12 Melhores Contas Correntes de Agosto de 2023

12 Best Current Accounts August 2023

Nossos especialistas respondem às perguntas bancárias dos leitores e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos os produtos bancários). Em alguns casos, recebemos comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são próprias. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.

Contas correntes são ferramentas ideais para despesas e transações do dia a dia. Analisamos mais de 30 instituições financeiras para encontrar bancos que oferecem contas correntes sólidas, com taxas bancárias mínimas e recursos como proteção contra cheque especial gratuita e isenção de taxas de caixa eletrônico. Alguns até têm recursos exclusivos, como recompensas em dinheiro de volta ou uma taxa de juros alta.

Nossas principais escolhas e conselhos de especialistas ajudarão você a encontrar a melhor conta corrente com recursos como depósito direto antecipado e recompensas em dinheiro de volta.

Melhores contas correntes

  • Conta corrente de juros altos Alliant
  • Conta corrente Betterment
  • Conta corrente Capital One 360®
  • Conta corrente Chime
  • Conta corrente gratuita Consumers Credit Union Free Rewards
  • Conta corrente Discover Cashback Debit
  • Conta corrente Rewards LendingClub
  • Conta corrente Quontic Cash Rewards
  • Conta corrente Rewards Checkin’ do Redneck Bank
  • Conta corrente Schwab Bank High Yield Investor Checking®
  • Conta corrente Rewards Upgrade
  • Conta corrente em dinheiro Wealthfront

Aqui estão nossas principais escolhas para as melhores contas correntes.

Comparar contas correntes

Por que você deve confiar em nós: nosso painel de especialistas para as melhores contas correntes

Consultamos especialistas em bancos e planejamento financeiro para informar essas escolhas e fornecer seus conselhos sobre como encontrar as melhores contas correntes para suas necessidades.

Insider

Aqui está o que eles têm a dizer sobre contas correntes. (Algum texto pode ser levemente editado para maior clareza.)

Quais são algumas boas qualidades para procurar em uma conta corrente?

Roger Ma, planejador financeiro certificado com lifelaidout® e autor de “Work Your Money, Not Your Life”:

“Eu olharia para os locais dos caixas eletrônicos e, em seguida, para os valores mínimos de saldo para não incorrer em uma taxa mensal… Acho que há outras coisas que podem facilitar a vida, como cheques gratuitos, pagamento de contas online, eles estão na rede Zelle?”

Sophia Acevedo, educadora certificada em finanças pessoais, repórter bancária, Personal Finance Insider:

“Eu procuraria uma conta corrente que não tenha taxas de serviços mensais ou ofereça várias maneiras de evitar a taxa. Também observaria a disponibilidade de suporte ao cliente e as avaliações do aplicativo móvel.”

Como alguém pode encontrar o banco certo?

Tania Brown, planejadora financeira certificada na SaverLife:

“Obviamente, você quer ter certeza de que é segurado pelo FDIC. Além disso, sua experiência bancária – você gosta de ir a um banco? Bem, então você precisa de alguém local. Você simplesmente não se importa se nunca ver seu banco? Então, ficar online está tudo bem. Você escreve cheques? Você não escreve cheques? Portanto, pense em como será sua experiência com isso antes de tomar essa decisão.”

Mykail James, MBA, instrutora certificada de educação financeira, BoujieBudgets.com:

“A primeira coisa sobre uma conta corrente é que você deve saber de qual provedor vem o cartão de débito. E muitas pessoas não pensam nisso, porque há lugares que não aceitam MasterCard ou não aceitam Amex.”

Nossa metodologia: como escolhemos as melhores contas correntes

No Personal Finance Insider, nos esforçamos para ajudar pessoas inteligentes a tomar as melhores decisões com seu dinheiro. Passamos horas comparando as características e as letras miúdas de quase três dezenas de contas correntes disponíveis em mais de 20 bancos nacionais e online para que você não precise. Saiba mais sobre como avaliamos e revisamos produtos na página de padrões editoriais do Personal Finance Insider.

Entendemos que “melhor” é muitas vezes subjetivo, portanto, além de destacar os benefícios claros de uma conta corrente – sem taxas, por exemplo -, também destacamos as limitações.

Consideramos as ofertas de mais de 20 instituições financeiras usando nossa metodologia de conta corrente para determinar as opções mais fortes para as melhores contas correntes.

Demos preferência a contas correntes sem taxa mensal ou aquelas com opção de isentar as taxas mensais com atividades qualificadas, opções de proteção contra cheque especial, acesso generalizado a caixas eletrônicos e/ou reembolso de taxas de caixas eletrônicos e capacidades de banco móvel.

Perguntas frequentes sobre a conta corrente

Conta corrente de alto rendimento da Alliant

Por que se destaca: A Alliant está entre as nossas escolhas para as melhores cooperativas de crédito, então se você prefere uma cooperativa de crédito em vez de um banco, essa conta corrente pode ser uma boa opção. Você não precisa cumprir nenhuma qualificação para ganhar juros. A rede gratuita da Alliant inclui mais de 80.000 caixas eletrônicos, e a cooperativa de crédito reembolsa até $20 por mês em taxas cobradas por caixas eletrônicos fora da rede. A Alliant não cobra taxas de cheque especial caso você ultrapasse o limite da sua conta.

O que observar: Como muitas cooperativas de crédito, a Alliant calcula os juros mensalmente em vez de diariamente, o que limitará quanto você ganha.

Análise da Alliant Credit Union

Conta corrente do Betterment

Por que se destaca: Se você deseja investir e economizar no mesmo lugar, a conta corrente do Betterment é uma opção sólida. O Betterment não cobra taxas de cheque especial e oferece reembolso ilimitado de taxas de caixas eletrônicos.

A conta corrente do Betterment também oferece cashback com milhares de varejistas.

O que observar: A quantidade que você receberá de cashback em uma compra específica pode variar dependendo do estabelecimento.

O Betterment oferece apenas uma conta corrente e uma conta de reserva em dinheiro. Se você quiser abrir CDs ou uma conta de mercado monetário, talvez prefira um banco ou cooperativa de crédito.

Análise da conta corrente e reserva em dinheiro do Betterment

Capital One 360 Checking®

Por que se destaca: Sem taxas de serviço mensais, sem taxas de transação estrangeira e uma variedade de opções de proteção contra cheque especial, o Capital One é uma das melhores contas correntes gratuitas disponíveis. O banco tem acesso a mais de 70.000 caixas eletrônicos do Capital One e AllPoint e se conecta ao Zelle para transferências digitais de dinheiro. Todos os saldos rendem 0,10%.

O que observar: Embora as cafeterias do Capital One estejam surgindo em grandes cidades dos EUA, o banco possui apenas cerca de 280 agências em nove estados.

Análise do Capital One 360

Conta corrente do Chime

Por que se destaca: Contas correntes do Chime não exigem verificação de crédito ou revisão do ChexSystems, então pode ser uma boa opção se você está procurando uma segunda chance para abrir uma conta bancária.

Você pode usar 38.000 caixas eletrônicos gratuitamente. O Chime não cobra taxas de transação estrangeira. Você pode receber seu salário até dois dias antes. Se você também tiver uma conta de poupança Chime de alto rendimento, poderá arredondar cada compra com cartão de débito para o próximo dólar e colocar automaticamente o troco na poupança.

O que observar: O recurso SpotMe do Chime permite que você ultrapasse o limite em até $200 sem taxa de cheque especial, mas você deve receber pelo menos $200 em depósitos diretos cada mês para se qualificar para o SpotMe. Transações que ultrapassarem $200 não serão processadas. A compra será simplesmente negada.

Análise do Chime Banking

Conta corrente gratuita com recompensas da Consumers Credit Union

Por que se destaca: A Consumers Credit Union também está presente em nosso guia das melhores cooperativas de crédito.

A conta corrente gratuita com recompensas da Consumers Credit Union paga até 5,00% de APY nos primeiros $10.000 na sua conta e oferece reembolsos ilimitados de taxas de caixas eletrônicos se você cumprir requisitos específicos mensais.

Você aproveitará ao máximo a conta se fizer o seguinte:

  • Ganhe 3,00% de APY se você tiver menos de $10.000 quando se inscrever para receber documentos eletrônicos, fizer 12 compras mensais com cartão de débito e receber $500 em depósitos diretos mensais, depósitos de cheques pelo celular ou transferências de outros bancos
  • Ganhe 4,00% de APY se você cumprir os requisitos para ganhar 3% e gastar $500 por mês com seu cartão de crédito Consumers Credit Union
  • Ganhe 5,00% de APY se você cumprir os requisitos para ganhar 3% e gastar $1.000 por mês com seu cartão de crédito Consumers Credit Union
  • Ganhe 0,20% de APY se você tiver um saldo entre $10.000,01 e $25.000 quando receber documentos eletrônicos, fizer 12 transações mensais e receber $500 por mês em depósitos diretos, depósitos de cheques pelo celular ou transferências de outros bancos
  • Ganhe 0,10% de APY se você tiver um saldo acima de $25.000 quando receber documentos eletrônicos, fizer 12 transações mensais e receber $500 por mês em depósitos diretos, depósitos de cheques pelo celular ou transferências de outros bancos

De outra forma, você só ganhará 0,10% APY no saldo da sua conta.

O que observar: Para ser elegível para abrir a Conta de Cheques com Recompensas Grátis da Consumers Credit Union, você deve se tornar um membro da Consumers Credit Union primeiro.

Qualquer pessoa nos EUA é elegível para se tornar membro online, desde que pague uma taxa de associação única de $5 para a Consumers Cooperative Association e abra a Conta de Poupança de Membro da Consumers Credit Union com pelo menos $5.

Análise da Consumers Credit Union

Conta de Débito com Cashback Discover

Por que se destaca: Você pode gostar do Discover se quiser uma conta de cheques com recompensas que não cobre taxas de cheque especial ou de fundos insuficientes. A Conta de Débito com Cashback Discover também permite que você ganhe 1% de cashback em até $3,000 em compras por mês.

O que observar: Se você não se inscrever para a proteção contra cheque especial, todas as transações que resultariam em saldo negativo na sua conta serão negadas.

Análise do Discover Bank

Conta de Cheques com Recompensas LendingClub

Por que se destaca: A conta de cheques com recompensas do LendingClub oferece a oportunidade de ganhar recompensas em dinheiro e juros se você mantiver um saldo de $2,500. Você pode ganhar cashback em um valor ilimitado a cada mês e ganhar até 1% em compras selecionadas.

O que observar: Você precisa ter $2,500 para aproveitar ao máximo a sua conta de cheques. O LendingClub também acumula juros mensalmente, em vez de diariamente, o que afetará o quanto você ganha a longo prazo.

Análise do LendingClub Bank

Conta de Cheques com Recompensas Quontic

Por que se destaca: Se você está procurando uma conta de cheques com recompensas, a Conta de Cheques com Recompensas Quontic pode ser uma boa escolha. Você ganhará 1% de cashback em transações com cartão de débito, até $50 em recompensas em dinheiro por ciclo de extrato.

O que observar: Saques em caixas eletrônicos ou transferências PayPal não são considerados transações elegíveis para ganhar cashback.

Você também precisará de pelo menos $100 para abrir uma conta. Se você preferir fazer um depósito inicial menor, considere uma das outras opções da nossa lista.

Análise do Quontic Bank

Conta de Cheques com Recompensas do Redneck Bank

Por que se destaca: Você pode achar o Redneck Bank atraente se estiver procurando ganhar uma taxa de juros alta em uma conta de cheques. O Redneck Bank paga uma taxa de juros bônus de 5,30% APY em saldos de conta de até $15,000 e 0,50% APY em valores acima de $15,000. Para se qualificar para a taxa de juros bônus, você precisará fazer 10 transações de débito qualificadas por ciclo de extrato mensal e receber extratos bancários online.

O que observar: Se você não atender aos requisitos mensais, ganhará uma taxa padrão de 0,25% APY. O Redneck Bank também exige um depósito mínimo inicial alto de $500 para abrir a Conta de Cheques com Recompensas do Redneck Bank. Você pode preferir outra instituição financeira se quiser abrir uma conta com menos dinheiro inicialmente.

Análise da Conta de Cheques com Recompensas do Redneck Bank

Conta de Cheques para Investidores de Alto Rendimento Schwab Bank

Por que se destaca: A Charles Schwab não cobra taxas de caixas eletrônicos e o banco oferece reembolsos ilimitados em todo o mundo quando um provedor de caixa eletrônico cobra uma taxa. A Charles Schwab também não cobra taxas de transação estrangeira e possui proteção gratuita contra cheque especial.

O que observar: Você deve abrir uma conta de corretagem com a Charles Schwab antes de abrir uma conta de cheques.

Análise do Charles Schwab Bank

Conta de Cheques com Recompensas Upgrade

Por que se destaca: A Conta de Cheques com Recompensas Upgrade permite que você ganhe 2% de cashback em compras diárias com cartão de débito e pagamentos de serviços públicos e assinaturas mensais. Outras compras com cartão de débito podem ganhar 1% de cashback. A Upgrade descreve uma compra diária como uma compra online ou presencial em uma loja de conveniência, farmácia, restaurante, bar ou posto de gasolina.

A vantagem de 2% de cashback tem um limite de $500 por ano. Depois de atingir o limite anual, você receberá 1% de cashback em todas as compras elegíveis pelo resto do ano.

O que observar: Para aproveitar ao máximo a Conta de Cheques de Recompensas de Upgrade, como reembolsos de taxas de caixa eletrônico e descontos em empréstimos, você terá que manter um saldo diário de conta corrente de $2.500, receber pelo menos $1.000 em depósitos diretos por mês ou fazer oito ou mais compras mensais com cartão de débito. Caso contrário, você não terá direito a esses benefícios.

Transferências de dinheiro, transações de caixa eletrônico, compras de cheque, cartões-presente, moeda estrangeira, ordens de pagamento, reembolsos ou transações fraudulentas não são elegíveis para recompensas em dinheiro de volta.

Análise de Conta de Cheques e Poupança de Upgrade

Conta de Dinheiro Wealthfront

O que a torna especial: Você pode receber seu salário até dois dias antes. Você não precisa cumprir nenhum requisito para ganhar juros sobre o saldo. Defina o valor máximo que deseja em sua conta por meio do recurso Autopilot da Wealthfront. Quando seu saldo exceder esse valor em mais de $100, a Wealthfront moverá os fundos excedentes para uma conta de investimento Wealthfront.

O que observar: A Wealthfront não cobra taxas de cheque especial, mas isso também significa que você nem mesmo tem a opção de ultrapassar o limite da conta. Sua compra será simplesmente negada.

Análise da Conta de Dinheiro Wealthfront

Outras Contas de Cheques Consideradas

As seguintes contas de cheques foram consideradas como principais opções, mas acabamos não escolhendo-as. Você ainda pode considerar algumas dessas opções, dependendo de suas preferências:

  • Conta de Recompensas do Axos Bank: O Axos oferece uma boa taxa de juros, mas algumas de nossas principais opções têm taxas de juros ainda mais altas ou depósitos mínimos de abertura mais baixos.
  • Conta de Gastos do Ally: Esta é uma sólida conta de cheques online que paga juros sobre o saldo, mas suas características não são tão únicas quanto as encontradas em algumas de nossas principais opções.
  • Conta de Gerenciamento de Dinheiro do Fidelity: Esta é uma boa conta gratuita que combina recursos de poupança, gastos e investimentos. A taxa de juros não é tão alta quanto a que você ganhará com outras contas de cheques de alto rendimento, no entanto.
  • Conta de Cheques do Citi: Uma conta de cheques decente com opções para isenção da taxa mensal, mas a satisfação do cliente está abaixo da média, de acordo com o Estudo de Satisfação Bancária Nacional dos EUA da J.D. Power.
  • Conta Smartly® de Cheques do U.S. Bank: Uma conta de cheques padrão do US Bank com opções para isenção da taxa mensal de $6,95, e a satisfação do cliente é ligeiramente acima da média, de acordo com o Estudo de Satisfação Bancária Nacional dos EUA da J.D. Power.
  • Conta de Cheques eChecking do CIT Bank: O depósito mínimo de abertura para esta conta é de $100 e ela oferece apenas até $15 de visitas gratuitas a caixas eletrônicos por mês; caso contrário, é uma conta adequada que rende 0,10% APY em saldos abaixo de $25.000.
  • Conta de Cheques de Conveniência do TD Bank: O TD Bank ficou em 3º lugar no Estudo de Satisfação Bancária Nacional dos EUA da J.D. Power. Mas suas únicas localizações de caixas eletrônicos e agências estão na Costa Leste, e há uma taxa de $3 cada vez que você usa um caixa eletrônico não-TD.
  • Conta de Cheques Beyond do TD Bank: Esta conta é favorável para pessoas com saldos altos. As taxas de caixas eletrônicos não-TD são reembolsadas, mas apenas com um saldo mínimo diário de $2.500.
  • Verificação de Desempenho PNC Select: O PNC ficou em 4º lugar no Estudo de Satisfação Bancária Nacional dos EUA de 2022 da J.D. Power. Mas, para isentar a taxa mensal de $25, você precisa de $5.000 ou mais em depósitos diretos mensais, ou um saldo médio de $5.000, ou $25.000 em todas as contas do PNC (incluindo investimentos). O acesso à agência está limitado ao leste dos EUA.
  • Carteira Virtual® PNC com Gastos de Desempenho: Para isentar a taxa mensal de $15, você precisa de $2.000 ou mais em depósitos diretos mensais, ou um saldo médio de $2.000, ou $10.000 em todas as contas de depósito do PNC. O acesso à agência está limitado ao leste dos EUA.
  • Conta de Cheques Premier do HSBC: Para se tornar um cliente Premier do HSBC e evitar uma taxa mensal de serviço de $50, você precisa manter $75.000 em contas bancárias/investimentos, receber $5.000 em depósitos diretos por mês ou fazer um empréstimo imobiliário de pelo menos $500.000.
  • Conta de Cheques Essencial do Axos Bank: Uma sólida conta de cheques online com reembolso ilimitado de taxas de caixa eletrônico, mas nada de especial.
  • Conta de Cheques de Recompensas do Axos Bank: Esta conta oferece até 1% de cash back em compras (você pode ganhar até $2.000 por mês), mas não conta transações de supermercados e requer um saldo médio diário de $1.500 para ganhar o cash back. Se seu saldo ficar abaixo desse limite, você receberá 0,50% de cash back.
  • Conta Básica de Cheques do TIAA Bank: Uma conta sólida que isenta a taxa já baixa de $5 com um saldo médio diário de $25. No entanto, para desfrutar de reembolso ilimitado de caixas eletrônicos, você precisa manter um saldo médio diário de pelo menos $5.000.
  • Conta de Cheques TIAA Yield Pledge®: Sem taxas mensais de serviço e todos os saldos ganham uma APY competitiva no primeiro ano; depois disso, a taxa diminui. Para desfrutar de reembolso ilimitado de caixas eletrônicos, você precisa manter um saldo médio diário de pelo menos $5.000. Você também precisa de pelo menos $100 para abrir a conta.
  • Conta de Cheques Everyday do Wells Fargo: A conta do Wells Fargo é comparável a outras contas de cheques, mas o Wells Fargo ficou em uma posição inferior no Estudo de Satisfação Bancária Nacional dos EUA da J.D. Power em relação a outros bancos.
  • Conta de Gastos do Acorns: Quando você usa seu cartão de débito Acorns, o Acorns arredonda sua compra para o próximo dólar e transfere imediatamente o troco para sua conta de investimento Acorns.
  • Conta de Cheques Clássica do USAA: A USAA é específica para membros militares e suas famílias, e os novos recrutas recebem o pagamento um dia antes com uma conta de cheques.
  • Conta Bancária do Varo: Esta é uma conta de cheques sólida, sem taxas mensais, mas o Varo cobrará por usar um caixa eletrônico fora da rede.
  • Conta Aspiration: Você tem a opção de plantar uma árvore cada vez que usa seu cartão de débito Aspiration, e pode ganhar de 3% a 5% de cash back ao fazer compras em empresas como TOMS e Blue Apron.
  • Conta Aspiration Plus: Você receberá 10% de cash back em compras selecionadas e ganhará juros sobre seu saldo, mas há uma taxa mensal.
  • Conta First Tech Rewards Checking®: Esta é uma boa conta de cheques de alto rendimento, mas você precisa cumprir certos requisitos para se tornar membro da cooperativa de crédito.

Confiança Bancária e Classificações BBB

O Better Business Bureau atribui notas às empresas, variando de F a A+. Uma pontuação alta no BBB indica que a empresa responde efetivamente às reclamações dos clientes, anuncia de forma honesta e é transparente sobre as práticas comerciais. A única instituição em nossa lista que ainda não recebeu uma classificação BBB é o Redneck Bank.

Aqui estão as notas do BBB para nossas principais escolhas:

Wealthfront, Betterment e Chime têm todos classificação F do BBB porque receberam um alto volume de reclamações de clientes e também têm reclamações não resolvidas.

A Upgrade recebeu classificação A+ do BBB. Seu banco parceiro, o Cross River Bank, recebeu classificação D porque recebeu um alto volume de reclamações de clientes no site do BBB e possui sete reclamações não resolvidas.

O LendingClub possui uma nota A devido a ações governamentais contra o negócio.

No entanto, uma alta pontuação no BBB não garante que você terá um relacionamento tranquilo com a empresa.

Capital One, LendingClub e Chime estiveram envolvidos em controvérsias públicas recentes.

Em 2020, a Capital One pagou $80 milhões depois que o Escritório do Controlador da Moeda afirmou que o banco era parcialmente responsável por uma violação de dados em 2019, na qual um hacker acessou mais de 100 milhões de solicitações de cartão de crédito. O OCC afirmou que a segurança da Capital One era ineficiente na época.

Em julho de 2021, a LendingClub Corporation pagou $18 milhões em um acordo com a Federal Trade Commission, após ser acusada de práticas de empréstimos enganosas que cobravam taxas ocultas dos consumidores e afirmavam que eles foram aprovados para empréstimos, mesmo quando não foram.

O Chime usou a URL “Chimebank.com” e as palavras “bank” e “banking”, mas o Chime não possui licença como banco. O Chime é uma plataforma bancária e é segurado por um banco. Em 2021, o Comissário de Proteção e Inovação Financeira ordenou que o Chime parasse de usar os termos “Chimebank.com”, “bank” e “banking” em sua página da web e anúncios.