3 maneiras como uso escadas de CDs para aproveitar ao máximo minhas economias sem preocupações

3 formas de usar escadas de CDs para maximizar minhas economias sem preocupações

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  • Costumava me preocupar em precisar do dinheiro que tinha em um CD — mas a estratégia de escada de CD ajuda nisso.
  • Tenho dinheiro em CDs de vários prazos e posso decidir o que é certo para diferentes quantias de dinheiro.
  • Isso garante que, à medida que as taxas de CD flutuam, terei acesso a ótimos APYs que se tornam disponíveis.

Fiz uma grande movimentação financeira este ano: coloquei a maioria do meu patrimônio líquido em CDs. Durante a maior parte dos meus 20 anos, meu dinheiro ficou em uma conta poupança. Tentei compensar o dinheiro que perdi com juros compostos transferindo meu dinheiro para diferentes contas de poupança com alto rendimento.

Como os juros das contas de poupança variam bastante, decidi mudar minha abordagem este ano e colocar a maioria do meu dinheiro em alguns CDs diferentes.

Algumas das melhores taxas de CD que encontrei este ano incluem APY de 4% a 5%. Normalmente, quanto maior o prazo do CD, maior será a taxa, mas ultimamente tenho percebido que CDs de um ano muitas vezes têm taxas mais altas do que CDs de três ou cinco anos.

A estratégia de escada de CD consiste em espalhar o dinheiro por vários CDs, com diferentes prazos, para aproveitar as altas taxas de juros. Por exemplo, você poderia colocar $10.000 em um CD de um ano, $10.000 em um CD de seis meses e $10.000 em um CD de três meses.

Recebi conselhos de um amigo que está usando a estratégia de escada de CD e decidi experimentar por mim mesmo. Aqui estão as três maneiras pelas quais estou aproveitando ao máximo as taxas altas atuais.

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1. Estou diversificando os prazos dos meus investimentos

No passado, se eu fosse investir meu dinheiro em um CD, colocaria tudo em um CD com prazo de um ano ou 18 meses. Sempre tive medo de que, se colocasse meu dinheiro em um CD de longo prazo, acabaria precisando desse dinheiro para pagar contas ou uma emergência, e teria que pagar uma multa para retirá-lo.

Com a estratégia de escada de CD, consigo distribuir os prazos dos meus CDs, o que minimiza qualquer risco de bloquear meu dinheiro por um longo período de tempo. Como tenho dinheiro em CDs que variam de seis meses a três anos de prazo, estou sempre a apenas alguns meses de um CD vencer e o dinheiro estar disponível.

2. Estou usando uma abordagem de salto em frente

Um método que um amigo compartilhou comigo é usar uma abordagem de salto em frente com uma estratégia de escada de CD. Como minha estratégia de escada de CD é composta por CDs de curto prazo e CDs de longo prazo, quando os CDs de curto prazo vencem, eu os substituo por CDs de longo prazo em vez de CDs de curto prazo.

À medida que os CDs de curto prazo vencem e são reinvestidos em CDs de longo prazo, os CDs de longo prazo originais ficam mais próximos do vencimento. Isso significa que posso reinvestir potencialmente o dinheiro de um CD de curto prazo em um CD de prazo mais longo que oferece um APY maior.

No momento, não tenho fundos para investir todo o meu dinheiro em CDs de longo prazo. Mas bloquear parte do dinheiro em CDs de curto prazo agora e depois reinvesti-lo em CDs de longo prazo me dá a flexibilidade e a liquidez para trabalhar em múltiplos objetivos financeiros ao mesmo tempo, sem estar preso às datas de vencimento de CDs de longo prazo.

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3. Estou aproveitando as taxas crescentes de CDs

Como as taxas de APY para CDs estão sempre mudando, usar uma abordagem de escada de CD me permite continuar aproveitando taxas de juros potencialmente mais altas do que as que já tenho agora.

Dessa forma, quando um CD vence, posso procurar outras opções de CDs com taxas mais altas e reinvestir o dinheiro nesse novo CD. Se todo o meu dinheiro estivesse bloqueado em um único CD de 18 meses, eu poderia perder a oportunidade de obter taxas de juros mais altas que surgem antes desse período de tempo.