4 Melhores Bancos e Cooperativas de Crédito na Califórnia para Agosto de 2023

4 Melhores Bancos e Cooperativas de Crédito na Califórnia - Agosto 2023

Nossos especialistas respondem às perguntas bancárias dos leitores e escrevem análises imparciais de produtos (aqui está como avaliamos os produtos bancários). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são próprias. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.

Abaixo você encontrará nossas principais escolhas para os melhores bancos e cooperativas de crédito na Califórnia.

Essas instituições têm permanecido como nossas principais escolhas nos últimos meses porque oferecem uma variedade de contas bancárias com recursos sólidos e podem ser abertas independentemente de onde você mora no estado.

Para determinar os melhores bancos na Califórnia, revisamos os maiores bancos e cooperativas de crédito do estado. Também consideramos bancos online para nossa principal escolha de contas poupança.

Os Melhores Bancos e Cooperativas de Crédito na Califórnia

  • Ally: Melhor banco para abrir uma conta poupança
  • Bank of America: Melhor banco para abrir uma conta corrente
  • Citi: Melhor banco para abrir uma conta poupança e corrente
  • Golden 1 Credit Union: Melhor cooperativa de crédito

Todas as instituições financeiras em nossa lista são protegidas pelo seguro FDIC ou NCUA. Lembre-se de que o seu dinheiro está seguro em uma instituição financeira segurada pelo governo federal. Quando uma instituição financeira é segurada pelo governo federal, até $250.000 por depositante estão seguros em uma conta bancária.

Compare as Instituições Financeiras na Califórnia

Por que você deve confiar em nós: Conselhos de Especialistas para Escolher a Melhor Instituição Financeira

Consultamos especialistas em bancos e planejamento financeiro para informar essas escolhas e fornecer seus conselhos sobre como encontrar a melhor instituição financeira na Califórnia para suas necessidades.

Insider

Estamos focados no que tornará um banco mais útil, incluindo atendimento ao cliente, taxas, taxas de juros e muito mais.

  • Tania Brown, planejadora financeira certificada na SaverLife
  • Sophia Acevedo, educadora certificada em finanças pessoais, repórter de bancos, Personal Finance Insider
  • Roger Ma, planejador financeiro certificado com lifelaidout® e autor de “Work Your Money, Not Your Life”
  • Mykail James, MBA, instrutora certificada de educação financeira, BoujieBudgets.com

Como saber se um banco é adequado para você?

Há muitas opções quando se trata de escolher um banco, e o banco certo para uma pessoa depende principalmente do que ela precisa e espera. Se for importante para você visitar um banco pessoalmente, você precisará de agências físicas convenientes.

Se você planeja acessar sua conta online, você vai querer segurança forte e um site ou aplicativo fácil de usar – e talvez considere um banco online. Você também pode se preocupar com as taxas: se houver uma taxa de manutenção mensal para conta corrente ou poupança, você qualificaria para isentá-la?

Algumas outras coisas a considerar:

  • Quanto de juros a conta poupança ganha? Mais do que a média?
  • Qual provedor emite o cartão de débito? Alguns lugares não aceitam MasterCard ou Amex.
  • Como esse banco vai atendê-lo no futuro, quando você tiver metas e necessidades diferentes?
  • Como é o atendimento ao cliente deles?
  • Quão complicado é transferir dinheiro para dentro e fora da sua conta?

Metodologia: Como Escolhemos os Melhores Bancos na Califórnia?

A missão do Personal Finance Insider é ajudar pessoas inteligentes a tomarem as melhores decisões com seu dinheiro. Entendemos que “melhor” é muitas vezes subjetivo, então, além de destacar os benefícios claros de um produto financeiro ou conta – como uma alta APY, por exemplo – também destacamos as limitações. Passamos horas comparando e contrastando as características e detalhes de vários produtos para que você não precise fazer isso.

Olhamos para os bancos e cooperativas de crédito com mais agências no estado. Depois, focamos naqueles que ofereciam recursos atraentes, como bônus de inscrição ou taxas de juros altas. Nenhum dos maiores bancos da Califórnia pagava altas taxas em contas poupança, então escolhemos um banco online, Ally, como nossa principal escolha para uma conta poupança.

Para a melhor cooperativa de crédito, escolhemos uma que é fácil para os residentes da Califórnia se associarem e que tem agências em várias partes do estado.

Veja nossa metodologia completa de classificação para contas corrente, contas corrente empresarial, contas poupança e contas de mercado monetário »

Melhores Bancos na Califórnia: Perguntas Frequentes

Melhor Banco para Abrir uma Conta Poupança

Ally

Por que se destaca: A Ally paga 4,25% de rendimento anual percentual (APY) e não cobra taxas mensais de manutenção.

A Conta Poupança da Ally tem sido um destaque no espaço de poupança de alto rendimento há alguns anos e consistentemente conquista os principais prêmios em bancos online. Embora seja um banco online, você pode usar mais de 40.000 caixas eletrônicos Allpoint gratuitamente nos EUA.

A Ally facilita a economia para metas específicas. Você pode decidir abrir uma conta separada para cada meta, mas a Ally possui um recurso de “buckets” que permite economizar para várias metas em uma única conta. Atribua a cada uma um apelido, como “Fundo de Emergência” ou “Conta de Viagem”, para acompanhar seu progresso e se manter motivado.

O que observar: Embora a Ally seja extremamente competitiva, outros bancos oferecem contas de poupança online de alto rendimento semelhantes. A Ally certamente é uma das melhores opções, mas dependendo das suas necessidades e do seu banco atual, você pode preferir um banco diferente, como Capital One 360, Varo ou Discover.

Melhor Banco para Abrir uma Conta Corrente

Bank of America

Por que se destaca: O Bank of America é o terceiro maior banco na Califórnia em número de agências. Você pode receber um bônus de inscrição de $100 ao abrir uma conta corrente no Bank of America. O banco também não cobra taxas de cheque especial.

O que observar: O banco cobra uma taxa por usar caixas eletrônicos fora da rede e você não receberá juros sobre o dinheiro depositado.

Melhor Banco para Abrir uma Conta Corrente e Poupança

Citi

Por que se destaca: O Citi é um dos maiores bancos na Califórnia em número de agências. O banco oferece grandes bônus de inscrição se você abrir determinadas contas correntes e poupanças juntas e atender aos requisitos de depósito.

O Citi divide suas contas em “pacotes” separados. Se você abrir uma conta corrente e uma poupança e cumprir os requisitos de depósito, poderá receber um bônus. Você também pode receber um bônus se optar por abrir apenas uma conta poupança ou corrente, como a Conta Citi Priority, que oferece um bônus de inscrição de até $1.500.

O que observar: O sistema de pacotes pode ser confuso. O Citi possui seis pacotes de contas bancárias, o que pode se tornar avassalador. Cada pacote oferece benefícios diferentes e cobra taxas diferentes. Você pode decidir abrir contas no pacote que oferece o maior bônus para o qual você se qualifica, mas verifique se você não ficará preso com altas taxas antes de se inscrever.

Melhor Cooperativa de Crédito

Golden 1 Credit Union

Por que se destaca: Talvez você prefira uma cooperativa de crédito em vez de um banco. Cada opção tem suas vantagens – as cooperativas de crédito geralmente têm taxas de juros mais altas e um melhor atendimento ao cliente, enquanto os bancos físicos podem ter mais agências e se adaptar mais rapidamente à nova tecnologia.

Se você está procurando uma cooperativa de crédito na Califórnia, a Golden 1 é uma boa escolha. É mais fácil se tornar membro do que algumas das outras grandes cooperativas de crédito no estado, como a SchoolsFirst. Também há mais agências na Califórnia do que outras cooperativas de crédito proeminentes, como a First Technology Federal Credit Union.

Para se tornar membro da Golden 1, você só precisa morar ou trabalhar na Califórnia e pode abrir uma conta poupança da Golden 1 com $1.

Há 70 agências na Califórnia e cerca de 240 caixas eletrônicos da Golden 1. Você também tem acesso gratuito a 30.000 caixas eletrônicos CO-OP em todo o país, o que é conveniente se você viajar para fora do estado.

A Golden 1 paga taxas menores em algumas contas do que os bancos online, mas maiores do que muitos bancos físicos.

O que observar: Assim como muitas cooperativas de crédito, a Golden 1 calcula os juros mensalmente, em vez de diariamente, o que afeta quanto você ganhará a longo prazo. Se sua maior prioridade é obter uma boa taxa, então você pode preferir usar um banco em vez de uma cooperativa de crédito, ou procurar uma cooperativa de crédito que calcule os juros diariamente.

Esses Bancos e Cooperativas de Crédito são Confiáveis?

O Better Business Bureau classifica as empresas com base nas respostas às reclamações dos clientes, na publicidade e na transparência sobre as práticas comerciais. Aqui estão as pontuações do BBB para nossos bancos e cooperativas de crédito favoritos na Califórnia:

A Ally recebeu uma classificação A do BBB porque possui quatro reclamações não resolvidas. O Citi recebeu um F devido à falta de resposta às reclamações dos clientes e à ação do governo contra o banco.

Nos últimos anos, o Citi enfrentou os seguintes escândalos públicos:

  • O Citi teve que compensar os clientes de cartão de crédito por negligenciar a alteração de suas taxas de juros (2018)
  • O banco enviou incorretamente $900 milhões para os clientes (2019)
  • O Citi foi multado em $400 milhões pelo Federal Reserve e pelo Office of the Comptroller of the Currency por não reconhecer a lavagem de dinheiro por parte de seus clientes (2020)

Se alguma dessas questões preocupa você, você pode decidir que prefere fazer negócios com a Ally ou Golden 1.

Compare as contas correntes de hoje

Taxas de Poupança nos Maiores Bancos da Califórnia

Aqui estão as taxas de poupança que você vai ganhar nos maiores bancos da Califórnia. Dois deles, Chase e Citi, entraram na nossa lista.

Nós não escolhemos outros porque eles não possuíam agências em tantas partes da Califórnia como algumas de nossas principais escolhas, ou eles não tinham características distintas, como altas APYs ou bônus de adesão.

No entanto, você ainda pode decidir que um desses bancos da Califórnia é adequado para você e você pode gostar de fazer negócios com uma instituição amplamente conhecida.

Até agosto de 2023, a taxa média nacional de APY em contas de poupança é de 0,42% de acordo com a FDIC.