4 Melhores Consultores Financeiros Online em Agosto de 2023

4 melhores consultores financeiros online em ago/2023

Nossos especialistas respondem às perguntas de investidores e escrevem avaliações imparciais de produtos (veja como avaliamos os produtos de investimento). Promoção paga não-cliente: Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros. Nossas opiniões são sempre nossas próprias.

Os consultores financeiros online são mais acessíveis e geralmente mais baratos do que os consultores humanos que gerenciam ativamente as carteiras de investimento. Eles são uma boa opção para investidores iniciantes e investidores que preferem uma abordagem mais passiva, em qualquer nível de patrimônio.

Nesta lista, não consideramos empresas que oferecem serviços abrangentes de planejamento financeiro, como a Zoe Financial ou a Facet Wealth. Em vez disso, focamos em empresas impulsionadas pela tecnologia, onde você pode acessar uma carteira automatizada e personalizada e consultar um profissional quando necessário.

Os consultores financeiros online enfatizam o investimento passivo, portanto, nenhum dos nossos vencedores permite que você compre ou venda ações individuais em sua conta. A maioria dessas plataformas ajuda você a construir uma carteira de ETFs de ações e títulos e ativos alternativos, como criptomoedas ou fundos imobiliários.

Os Melhores Consultores Financeiros Online

  • SoFi Invest: Melhor em taxas baixas
  • Betterment Investing: Melhor em investimento diversificado
  • Wealthfront Investing: Melhor em planos 529
  • Ellevest: Melhor em planejamento financeiro e desenvolvimento pessoal

Compare os Melhores Consultores Financeiros Online

Perguntas Frequentes sobre Consultores Financeiros Online

Melhor em Taxas Baixas

SoFi Automated Investing

Tipos de conta de investimento: Corretora tributável individual e conjunta, IRA tradicional, Roth IRA e SEP IRA.

O que se destaca: 

  • Taxas de consultoria zero
  • Consultas individuais gratuitas com CFPs, um serviço que não é oferecido por alguns robôs consultores que cobram uma taxa anual
  • As carteiras investem tanto em ETFs SoFi quanto em ETFs não-SOFI
  • A conta inclui rebalanceamento de carteira e planejamento de metas
  • Os investidores podem escolher entre cinco carteiras: moderada, moderadamente conservadora, conservadora, moderadamente agressiva e agressiva
  • Benefícios adicionais da associação SoFi incluem descontos em empréstimos e aconselhamento de carreira
  • Avaliação de 4,1/5 na Google Play store
  • Avaliação de 4,8/5 na Apple App store 

Avaliação do SoFi Invest

O que observar: 

  • Sem colheita de perdas fiscais
  • As carteiras, embora amplamente diversificadas, são limitadas a 10 opções

Melhor em Investimento Diversificado

Betterment Investing

Tipos de conta de investimento: Corretora tributável individual e conjunta, IRA tradicional, Roth IRA, SEP IRA, IRA herdada e trust.

O que se destaca: 

  • Planos premium oferecem acesso ilimitado por telefone e e-mail a CFPs da Betterment
  • Abra uma conta de dinheiro segurada pela FDIC*
  • Invista em carteiras socialmente responsáveis; carteiras de criptomoedas disponíveis
  • Obtenha contas correntes e reservas de dinheiro gratuitas (ótimo recurso para depósitos recorrentes em investimentos)
  • Use ferramentas de definição de metas, aconselhamento e planejamento de aposentadoria
  • Vincule várias contas a um painel financeiro claro e fácil de usar
  • Compre pacotes de consultoria financeira pontuais com taxas padrão da indústria
  • Rebalanceamento automático e colheita de perdas fiscais
  • Avaliação de 4,5/5 na Google Play store
  • Avaliação de 4,7/5 na Apple App store 

*A reserva de dinheiro só está disponível para clientes da Betterment LLC, que não é um banco, e transferências de dinheiro para bancos parceiros são feitas por meio das contas de corretagem dos clientes na Betterment Securities. Saiba mais.

O que observar: 

  • Contas com saldo de US$ 100.000 podem ser atualizadas para obter acesso a um consultor, mas a taxa anual aumenta de 0,25% (a mais baixa do setor) para 0,40%

Avaliação do Betterment

Melhor em Planos 529

Wealthfront Investing

Tipos de conta de investimento: Corretora tributável individual e conjunta, IRA tradicional, Roth IRA, SEP IRA, trust e plano de poupança universitária 529.

O que se destaca:

  • Único consultor online de topo a oferecer planos 529
  • Investir em fundos de criptomoedas
  • Obter empréstimos de até 30% do saldo do investimento a uma taxa de juros baixa com uma linha de crédito de portfólio
  • Abrir uma conta bancária segurada pelo FDIC
  • Investir em carteiras socialmente responsáveis
  • Obter recomendações personalizadas com software inteligente de planejamento financeiro
  • Classificação de 4,5/5 no Google Play
  • Classificação de 4,8/5 na Apple App Store

O que ter em atenção:

  • Os consultores financeiros da equipe não oferecem conselhos personalizados

Análise da Wealthfront

Melhor para Planejamento Financeiro e Desenvolvimento Pessoal

Ellevest

Tipos de contas de investimento: Corretagem tributável individual, IRA tradicional, Roth IRA e SEP IRA (todos mantidos na Folio Investments).

O que se destaca:

  • Obter uma estratégia de investimento construída em torno das necessidades e desafios únicos das mulheres
  • Acessar uma extensa biblioteca de conteúdo e workshops dirigidos por consultores
  • Investir em carteiras socialmente responsáveis
  • Receber relatórios mensais de progresso
  • Classificação de 4,3/5 no Google Play
  • Classificação de 4,7/5 na Apple App Store

O que ter em atenção:

  • O coaching financeiro tem custos adicionais (mas os membros têm desconto de 30% a 50%)
  • Atualização necessária para ter acesso ao gerenciamento de contas de aposentadoria

Análise da Ellevest

Outros Consultores Financeiros Online que Consideramos

  • Vanguard Digital Advisor: Você pode pensar no Vanguard Digital Advisor como a segunda oferta de robo-advisor da Vanguard. A diferença entre o Vanguard Digital Advisor e os Serviços de Consultor Pessoal da Vanguard está nas taxas e no acesso a consultores humanos. Embora você pague menos pelo Vanguard Digital Advisor (depósito mínimo de $3.000 e uma taxa anual de 0,20%), você não poderá utilizar o suporte personalizado de um planejador financeiro profissional.
  • Empower Personal Dashboard™: A Empower oferece serviços competitivos de robo-advisor. O aplicativo de investimento também oferece acesso a consultores financeiros humanos e recursos de conta como colheita de prejuízos fiscais, diversificação em ações individuais, Planejador de Aposentadoria e muito mais. A maior desvantagem é o custo. Você precisará de um saldo mínimo de $100.000 para começar e pagará entre 0,49% e 0,89% em taxas de gerenciamento.
  • Charles Schwab Intelligent Portfolios: Este consultor oferece várias características atrativas, sendo a menor delas uma taxa de consultoria de $0. Mas você precisará de pelo menos $5.000 para começar e não terá acesso a Planejadores Financeiros (embora tenha acesso a profissionais que podem responder a perguntas de atendimento ao cliente e de investimento/portfólio) a menos que atualize para o serviço premium, que requer um saldo de $25.000, uma taxa de planejamento única de $300 e uma taxa mensal de $30.
  • Fidelity Go: Criado como a oferta de robo-advisor da Fidelity Investments, o Fidelity Go oferece gerenciamento de investimentos automatizado de baixo custo e fundos sem taxa de despesa, mas não oferece colheita de prejuízos fiscais. Existe uma estrutura de preços escalonada que cobra 0,35% para saldos acima de $50.000. E você não poderá consultar consultores humanos a menos que atualize para o Fidelity Personalized Planning & Advice, que requer um mínimo de $25.000 e uma taxa anual de 0,50%.
  • E-Trade Core Portfolios: O robo-advisor da E-Trade cobra uma taxa anual razoável de 0,30% em todos os saldos (com um mínimo de $500), mas não oferece colheita de prejuízos fiscais. Embora o serviço ao cliente do E-Trade Core Portfolios seja forte, os investidores não têm acesso a consultores financeiros humanos.

Encontre um Consultor Financeiro Online

Como Encontrar um Consultor Financeiro Presencial

Você também pode se encontrar pessoalmente com um especialista para orientação financeira. Portanto, se preferir um encontro presencial, aqui estão algumas ferramentas para encontrar alguns em sua área:

  • Let’s Make a Plan da CFP Board
    • Este é um banco de dados de todos os profissionais CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ autorizados a utilizar suas marcas CFP® pela CFP® Board e que estão aceitando novos clientes.
    • Usando a função de pesquisa avançada, você pode escolher entre mais de 40 áreas de foco nas quais você está procurando ajuda e incluir o valor atual de seus ativos investíveis.
    • Clique aqui para visitar o site da CFP Board.
  • XY Planning Network
    • Este banco de dados ajuda a conectar jovens profissionais – aqueles incluídos nas gerações X e Y (millennials) – com consultores individuais.
    • Cada consultor possui a certificação CFP®, é um fiduciário, não exige um patrimônio líquido mínimo para aceitar novos clientes e não recebe comissões.
    • Clique aqui para visitar a XY Planning Network.
  • A Associação Nacional de Consultores Financeiros Pessoais
    • Esta plataforma mantém um banco de dados de consultores financeiros que atuam apenas com taxas, não especificamente certificados CFP®, que se comprometem com um juramento fiduciário uma vez por ano.
    • Você pode filtrar por localização para ver uma lista de empresas de consultoria em sua área.
    • Clique aqui para visitar o site da Associação Nacional de Consultores Financeiros Pessoais.

Por que você deve confiar em nós: Como avaliamos os melhores consultores financeiros online

Comparamos uma longa lista de consultores de investimentos registrados (RIAs), pesando igualmente as seguintes cinco categorias:

Taxas: Quais são os custos (taxas de despesas, taxas de negociação, honorários do consultor)? Eles são justificados considerando os serviços oferecidos? Qual é o saldo mínimo para uma conta de investimento? É acessível para iniciantes?

Seleção de investimentos: O que está incluído no custo? Existe uma boa variedade de investimentos para escolher? O que mais você obtém ao trabalhar com esta empresa (por exemplo, contas de poupança ou corrente, ferramentas de orçamento, conselhos financeiros)?

Acesso: Quem pode usar o serviço? Quão fácil é navegar na plataforma e existem recursos educacionais e/ou consultores humanos disponíveis? Está limitado a uma determinada localização geográfica ou disponível em todo o país? É possível acessar sua conta por meio de um aplicativo móvel?

Ética: Os especialistas são Planejadores Financeiros Certificados e/ou fiéis? A empresa tem algum histórico disciplinar nos últimos três anos? Qual é a filosofia de investimento da empresa? Qual é a sua situação legal e como o Better Business Bureau (seu perfil BBB existir) a classifica?

Serviço ao cliente: Quais formas de suporte ao cliente cada plataforma oferece? O suporte telefônico está disponível? Oferece serviço 24 horas por dia, 7 dias por semana? O chat ao vivo está disponível e é possível usar outros métodos rápidos de contato?

Veja nossa metodologia completa para avaliação de plataformas financeiras »