5 Melhores Contas de Cheques com Recompensas para Agosto de 2023

5 Best Rewards Checking Accounts for August 2023

Nossos especialistas respondem às perguntas bancárias dos leitores e escrevem avaliações imparciais de produtos (veja como avaliamos os produtos bancários). Em alguns casos, recebemos comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são próprias. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.

Quando você pensa em contas bancárias que oferecem o melhor custo-benefício, sua mente pode pular para uma conta poupança. No entanto, uma conta corrente com recompensas pode trabalhar tão duro para você quanto uma conta poupança.

Contas correntes com recompensas rendem dinheiro de volta, bônus ou juros altos quando você atinge certas qualificações.

Melhores contas correntes com recompensas

  • SoFi Checking and Savings: Melhor no geral
  • Upgrade Rewards Checking: Melhor para recompensas em dinheiro de volta
  • Chase Total Checking®: Melhor para um bônus de inscrição
  • Redneck Bank Rewards Checkin’ Account: Melhor para uma taxa de juros alta
  • Consumers Credit Union Free Rewards Checking Account: Melhor para cooperativas de crédito

Abaixo listamos nossas escolhas para as melhores contas correntes com recompensas. Nossa lista das melhores contas correntes que rendem recompensas apresenta as principais opções para ganhar dinheiro de volta, um bônus de inscrição e juros.

Todas as instituições financeiras em nossa lista são protegidas pelo seguro FDIC ou NCUA. Embora o First Republic Bank tenha sido recentemente fechado, saiba que seu dinheiro está seguro em uma instituição financeira com seguro federal. Quando uma instituição financeira tem seguro federal, até $250.000 por depositante está seguro em uma conta bancária.

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Compare as contas correntes com recompensas

Por que você deveria confiar em nós: nosso painel de especialistas para as melhores contas correntes com recompensas

Consultamos especialistas em bancos e planejamento financeiro para informar essas escolhas e fornecer seus conselhos sobre como encontrar as melhores contas correntes para suas necessidades.

Insider

Aqui está o que eles tinham a dizer sobre contas correntes. (Algum texto pode ter sido levemente editado para maior clareza.)

O que você deve procurar em uma conta corrente?

Roger Ma, planejador financeiro certificado da lifelaidout® e autor de “Work Your Money, Not Your Life”:

“Eu olharia para os locais de caixas eletrônicos e os valores mínimos de saldo para não incorrer em uma taxa mensal … Acho que há outras coisas que podem facilitar a vida, como cheques gratuitos, pagamento de contas online, eles estão na rede Zelle?”

Sophia Acevedo, educadora certificada em finanças pessoais, repórter de bancos, Personal Finance Insider:

“Eu procuraria uma conta corrente que não tenha taxas mensais de serviço ou que ofereça várias maneiras de evitar a taxa. Também olharia para a disponibilidade de suporte ao cliente e avaliações do aplicativo móvel.”

Como alguém pode determinar se um banco é um bom ajuste?

Tania Brown, planejadora financeira certificada na SaverLife:

“Obviamente, você quer ter certeza de que tem seguro FDIC. Além disso, sua experiência bancária – você gosta de ir a um banco pessoalmente? Bem, então você precisa de alguém local. Você simplesmente não se importa se nunca ver seu banco? Então está tudo bem online. Você escreve cheques? Você não escreve cheques? Portanto, é pensar sobre como será sua experiência com isso antes de tomar essa decisão.”

Mykail James, MBA, instrutor certificado em educação financeira, BoujieBudgets.com:

“A coisa mais importante sobre uma conta corrente é saber de qual provedor vem o cartão de débito. E muitas pessoas não pensam nisso, porque há lugares que não aceitam MasterCard ou não aceitam Amex.”

Como alguém deve decidir se escolhe uma conta corrente com recompensas com uma alta taxa de juros, um bônus de inscrição em dinheiro ou dinheiro de volta?

Tania Brown, CFP:

“Eu tenho contas correntes com todas as opções acima, porque uso contas correntes para diferentes propósitos. Eu diria a alguém para pensar na experiência de como você vai usá-la. Então, eu tenho minha conta estritamente para contas e não anexo um cartão de débito a ela. Bem, eu não vou obter muitas recompensas em dinheiro com isso, porque raramente uso aquele cartão de débito, mas mantenho um saldo bastante decente. Então, essa eu uso especificamente para juros. Eu tenho uma conta corrente para gastos. Nessa, não me importo se o saldo for zero, o dinheiro que entra ali, espero que saia. Mas como uso isso com frequência, é a que anexei a uma recompensa em dinheiro. E depois tenho outra que uso apenas para viagens, e tenho uma recompensa de viagem anexada a essa.”

Roger Ma, CFP:

“Eu acredito que se você é alguém responsável com crédito, ao invés de focar em uma conta corrente que te recompensa, procure um cartão de crédito que te recompense nas áreas em que você gasta dinheiro. Eu não recomendaria que as pessoas percam tempo com uma conta corrente de recompensas. Acerte as bases com menos contas correntes ou de poupança, e então comece a usar um cartão de crédito para construir o seu crédito.”

Nossa Metodologia para as Melhores Contas Correntes de Recompensas

Nós revisamos mais de duas dezenas de contas correntes de recompensas para identificar as opções mais fortes.

Nós analisamos a recompensa oferecida por uma conta corrente — como uma alta APY ou bônus de inscrição — mas também consideramos o quão fácil ou difícil é receber uma recompensa. E consideramos outros fatores que tornam uma conta corrente forte ou fraca, incluindo depósitos iniciais, taxas mensais e acessibilidade a caixas eletrônicos.

Veja nossa metodologia completa de como classificamos as contas correntes.

Perguntas frequentes sobre contas correntes de recompensas

Melhor Geral

SoFi Checking and Savings

Por que se destaca: SoFi Checking and Savings é uma excelente opção se você procura uma conta corrente completa que oferece juros, cashback e um bônus em dinheiro.

A SoFi permite que você ganhe 4,40% APY em saldos de poupança se você configurar um depósito direto e 0,50% APY em saldos de conta corrente. Quando você usa seu cartão de débito SoFi, você também pode ganhar até 15% de cashback em lojas selecionadas. Você pode participar do programa de cashback e ver as lojas participantes através do aplicativo móvel do banco.

O banco também está oferecendo um bônus de conta bancária de até $250 com depósito direto qualificado para clientes elegíveis (até 31/12/2023). Você pode se qualificar para o bônus desde que seja um novo cliente do SoFi Checking and Savings, ou um cliente existente do SoFi Checking and Savings que ainda não tenha configurado o depósito direto.

Taxa mensal: taxa de serviço mensal de $0

O que observar: A conta funciona melhor se você configurar um depósito direto. Dessa forma, você se qualificará para um bônus em dinheiro de $250 e para a taxa de juros mais alta. Se você não configurar o depósito direto, você só receberá 1,20% APY em saldos de conta corrente.

Avaliação do SoFi Checking and Savings

Melhor para Cashback

Upgrade Rewards Checking

Por que se destaca: A Upgrade é uma ótima opção para ganhar cashback em compras com cartão de débito. Você ganhará 2% de cashback em compras com cartão de débito em lojas de conveniência, farmácias, restaurantes, bares e postos de gasolina, bem como em pagamentos de serviços públicos e assinaturas mensais. Outras compras com cartão de débito podem render 1% de cashback.

O benefício de 2% de cashback tem um limite de $500 por ano. Uma vez que você atingir o limite anual, você receberá 1% de cashback em todas as compras elegíveis pelo resto do ano.

Taxa mensal: nenhuma taxa de serviço mensal

O que observar: Para aproveitar ao máximo a conta Upgrade Rewards Checking, como reembolsos de taxas de caixas eletrônicos e descontos em empréstimos, você precisará manter um saldo diário de conta corrente de $2.500, receber pelo menos $1.000 em depósitos diretos por mês ou fazer oito ou mais compras mensais com cartão de débito. Caso contrário, você não se qualificará para esses benefícios.

Você também deve observar que transferências de dinheiro, transações em caixas eletrônicos, compras de cheques, cartões-presente, moeda estrangeira, ordens de pagamento, reembolsos ou transações fraudulentas não são elegíveis para cashback.

Avaliação do Upgrade Checking and Savings

Melhor para um Bônus de Inscrição

Chase Total Checking®

Por que se destaca: O Chase é uma ótima opção se você procura um bônus em dinheiro em uma conta corrente de fácil qualificação. O banco é especialmente destacado em nosso guia dos melhores bancos nacionais porque possui uma das maiores redes de agências e caixas eletrônicos nos Estados Unidos. Além disso, enquanto outros bônus de contas bancárias exigem requisitos de saldo mínimo ou etapas múltiplas, o Chase Total Checking® possui critérios simples e diretos para obter um bônus em dinheiro de $200.

Aqui estão as etapas necessárias para ganhar o bônus em dinheiro:

  • Abrir uma conta Chase Total Checking® com um código promocional (você pode se inscrever diretamente pelo site ou receber um código por e-mail)
  • Configurar o depósito direto nos primeiros 90 dias após a inscrição para o código promocional

Taxa mensal: taxa de serviço mensal de $12

O que observar: O Chase Total Checking tem uma taxa de serviço mensal de $12, que você precisa estar atento. Para evitar a taxa de serviço mensal, você precisa cumprir um dos seguintes requisitos a cada mês: receber um depósito direto de $500 ou mais; ter um saldo diário da conta de $1.500 ou mais; ou ter um saldo médio diário de $5.000 ou mais em suas contas do Chase.

O Chase também possui outras contas correntes com bônus em dinheiro maiores, embora não sejam tão fáceis de qualificar. Nosso guia dos melhores bônus de contas bancárias explica os requisitos necessários para ganhar cada bônus.

Análise das contas correntes do Chase

Melhor para uma taxa de juros alta

Redneck Bank Rewards Checking Account

Por que se destaca: O Redneck Bank oferece uma taxa de juros competitiva na conta corrente Redneck Bank Rewards. Você pode ganhar 5,30% APY em saldos de conta de até $15.000 e 0,50% APY em quantias acima de $15.000 se cumprir as seguintes atividades a cada mês:

  • Fazer 10 transações qualificadas com cartão de débito por ciclo de extrato mensal
  • Receber extratos bancários online

Taxa mensal: nenhuma taxa de serviço mensal

O que observar: Se você não cumprir os requisitos mensais, você só ganhará 0,25% APY em sua conta. O Redneck Bank também exige um depósito mínimo de abertura íngreme de $500 para abrir a conta corrente Redneck Bank Rewards. Você pode preferir outra instituição financeira se quiser abrir uma conta com menos dinheiro antecipadamente.

Conta corrente Redneck Bank Rewards

Melhor para Cooperativas de Crédito

Conta corrente de recompensas gratuitas da Consumers Credit Union

Por que se destaca: Você tem a capacidade de ganhar até 5,00% APY nos primeiros $10.000 em sua conta. A Consumers Credit Union (segurada federalmente pela NCUA) também reembolsa ilimitadamente as taxas cobradas por provedores de caixas eletrônicos fora da rede.

Aqui estão os níveis de APY:

  • Ganhe 3,00% APY em saldos de até $10.000 quando se inscrever para receber eDocuments, fazer 12 compras com cartão de débito por mês e receber $500 por mês em depósitos diretos, depósitos de cheques móveis ou transferências de outros bancos.
  • Ganhe 4,00% APY em saldos de até $10.000 quando cumprir as qualificações para ganhar 2,09% e gastar $500 por mês com seu cartão de crédito da Consumers Credit Union.
  • Ganhe 5,00% APY em saldos de até $10.000 quando cumprir as qualificações para ganhar 3,09% e gastar $1.000 por mês com seu cartão de crédito da Consumers Credit Union.
  • Ganhe 0,20% APY em saldos entre $10.000,01 e $25.000 quando receber eDocuments, fazer 12 compras com cartão de débito por mês e receber $500 por mês em depósitos diretos, depósitos de cheques móveis ou transferências de outros bancos.
  • Ganhe 0,10% APY em saldos de $25.000,01 ou mais quando receber eDocuments, fazer 12 compras com cartão de débito por mês e receber $500 por mês em depósitos diretos, depósitos de cheques móveis ou transferências de outros bancos.

Taxa mensal: $0 de taxas de serviço mensais

O que observar: Você precisa de um cartão de crédito da Consumers Credit Union para ganhar a taxa de juros máxima e, se você não cumprir nenhuma das qualificações listadas, você só ganhará 0,01% APY.

Uma das principais diferenças entre bancos e cooperativas de crédito é que você precisa cumprir certas qualificações para participar de uma cooperativa de crédito, como morar em estados específicos dos EUA, trabalhar para uma determinada empresa ou ter um membro da família que já seja membro. Na Consumers Credit Union, você precisa pagar uma taxa única de $5 para a Consumers Cooperative Association e abrir uma conta poupança.

Análise da Consumers Credit Union

Outras contas correntes de recompensas que consideramos

Analisamos mais de 24 contas correntes de recompensas antes de escolher nossos favoritos. Mas dependendo das suas necessidades, você ainda pode decidir que uma dessas contas é mais adequada para você:

  • Conta de Cheques LendingClub Rewards: O LendingClub paga uma taxa de juros menor do que as nossas principais escolhas, e para aproveitar ao máximo sua conta, você precisa manter um saldo de $2,500.
  • Conta de Dinheiro Wealthfront: A Wealthfront paga 4.80% em todo o seu dinheiro, mas nossa principal escolha oferece o potencial de uma taxa de juros ainda maior.
  • Conta de Cheques com Recompensas em Dinheiro Quontic: A Quontic permite que você ganhe 1% de reembolso em dinheiro em compras elegíveis com o cartão de débito. Você pode receber até $50 em recompensas em dinheiro de volta por mês. Não foi nossa escolha principal porque os benefícios em dinheiro de volta da Upgrade se destacam mais. Você pode ganhar 2% de reembolso em dinheiro em compras cotidianas (até $500 em recompensas por ano).
  • Conta de Débito com Cashback Discover: A Discover permite que você ganhe 1% de reembolso em dinheiro em até $3,000 em compras com cartão de débito por mês. No entanto, nossa principal escolha, a Upgrade, pode ser mais atrativa quando se trata de ganhar dinheiro de volta em compras cotidianas.
  • Conta de Banco Advantage SafeBalance do Bank of America: O Bank of America oferece um bônus em dinheiro de $100 para novos clientes, mas nossa principal escolha oferece o potencial para um bônus maior.
  • Conta de Cheques com Recompensas Axos Bank: A Axos oferece uma conta de cheques com alto rendimento e alta taxa de juros, mas a conta da Wealthfront oferece uma taxa ainda maior.
  • Conta de Cheques com Recompensas em Bitcoin Quontic: Isso é como uma conta com reembolso em dinheiro, mas você ganhará Bitcoin em vez disso. Você pode trocar Bitcoin por dinheiro depois, se preferir.
  • Conta de Cheques de Alto Rendimento Quontic: Esta é uma boa conta de cheques de alto rendimento, mas você pode ganhar mais com a Wealthfront.
  • Juno Metal: Esta conta paga um alto APY em saldos de até $10,000. No entanto, a Wealthfront oferece a mesma taxa, independentemente do saldo da sua conta.
  • Conta de Cheques com Cashback do Axos Bank™: Você ganhará 1% de reembolso em dinheiro, mas deve manter um saldo mínimo de $1,500.
  • Conta de Cheques Grátis do Bethpage FCU: Esta é uma boa opção se você quiser uma cooperativa de crédito em vez de um banco, mas você pode ganhar mais com a Consumers.
  • Conta de Cheques Extraordinária da Connexus: Esta é outra boa conta de cheques de alto rendimento, mas você pode obter uma taxa melhor com a Consumers.
  • Conta de Cheques Access America da PenFed: A PenFed é uma boa cooperativa de crédito em geral, mas esta conta de cheques não paga uma taxa tão alta quanto a maioria das nossas principais escolhas.
  • Conta de Cheques de Alto Rendimento da Wings Financial: Você pode ganhar um bom APY se atender a determinados critérios. No entanto, não paga tanto quanto a Wealthfront.
  • Contas de Cheques Kasasa: A Kasasa é uma empresa com bancos parceiros em todo os Estados Unidos. Você provavelmente encontrará uma boa conta de cheques com recompensas se houver um banco parceiro perto de você, mas as recompensas variam de banco para banco.
  • Conta de Cheques Max da Lake Michigan Credit Union: Você ganhará um alto APY em saldos abaixo de $15,000, mas apenas residentes de certas partes dos EUA podem se juntar a esta cooperativa de crédito.
  • Conta de Cheques Premier do HSBC: Para se tornar um cliente Premier do HSBC, você precisa manter $75,000 em contas bancárias/investimentos, receber $5,000 em depósitos diretos por mês ou fazer um empréstimo imobiliário de pelo menos $500,000.
  • Conta de Cheques Pessoal do Associated Bank: Você ganhará um bônus de inscrição de $200, $300 ou $500, mas existem apenas localizações de agências em Wisconsin, Minnesota e Illinois.
  • Conta de Cheques City Gold: Você receberá um bônus de $100 ao abrir uma das várias contas de cheques, que é menor do que o que você ganhará com alguns outros bancos.
  • Conta de Cheques Smartly da Suncoast Credit Union: O US Bank tem um bom bônus de conta bancária, mas a conta tem uma taxa mensal de serviço, a menos que você se qualifique para isentá-la.
  • Conta de Cheques Rewards First Tech: Esta conta paga uma alta taxa de juros, apenas não tão alta quanto nossas principais escolhas.

Qual Banco é o Mais Confiável?

O Better Business Bureau avalia as empresas para ver se elas conduzem práticas comerciais adequadas, têm publicidade honesta e respondem de forma eficaz às reclamações dos clientes. A única instituição em nossa lista que ainda não recebeu uma classificação do BBB é o Redneck Bank.

Aqui estão as classificações do BBB para todas as nossas outras principais escolhas:

A Upgrade recebeu uma classificação A+ do BBB. Seu banco parceiro, Cross River Bank, recebeu uma classificação D porque recebeu um alto volume de reclamações de clientes no site do BBB e tem sete reclamações não resolvidas.

Uma boa classificação do BBB não garante que seu relacionamento com o banco será ótimo. Certifique-se também de obter perspectivas e avaliações de outras pessoas.

Chase esteve envolvido em algumas controvérsias públicas. Em 2020, o JP Morgan Chase & Co. pagou ao Departamento de Justiça $920 milhões em um acordo que afirmava que o banco estava envolvido em negociações ilegais.

No mesmo ano, o Departamento de Trabalho dos Estados Unidos também exigiu que o Chase pagasse $800.000 em salários atrasados em um acordo que acusava o banco de pagar menos às mulheres.

O SoFi também esteve envolvido em uma recente controvérsia pública. Em 2021, a Comissão de Valores Mobiliários e Câmbio exigiu que o SoFi Wealth pagasse $300.000 em um acordo que afirmava que o banco deixou de informar os clientes do SoFi sobre um conflito de interesses quando colocou os ativos dos titulares de contas em ETFs do SoFi em vez de ETFs de terceiros.