5 Melhores Bancos e Cooperativas de Crédito na Carolina do Norte de Agosto de 2023

5 melhores bancos e cooperativas de crédito na Carolina do Norte - agosto de 2023

<img src=”https://i.insider.com/621f8ee296929400196c3d45?width=1200&format=jpeg”/><p>Nossos especialistas escolhem os melhores produtos e serviços para ajudar a tomar decisões inteligentes com seu dinheiro (veja como). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.</p><p>Escolhemos Ally, First Citizens Bank, First National Bank, Mechanics & Farmers Bank e State Employees Credit Union como os melhores bancos e cooperativas de crédito na Carolina do Norte. </p><p>Esses bancos se destacam porque têm taxas bancárias mínimas e oferecem recursos atraentes. Essas instituições permaneceram como nossas principais escolhas nos últimos meses porque continuam se destacando por suas taxas bancárias mínimas e benefícios exclusivos. Saiba mais sobre nossas principais escolhas abaixo.</p><h2>Os Melhores Bancos e Cooperativas de Crédito na Carolina do Norte</h2><ul><li>Ally: Melhor para abrir uma conta poupança</li><li>First Citizens Bank: Melhor para abrir uma conta corrente</li><li>First National Bank: Melhor para abrir uma conta poupança e corrente</li><li>State Employees Credit Union: Melhor cooperativa de crédito local</li><li>Mechanics & Farmers Bank: Melhor banco local</li></ul><p>Todas as instituições financeiras em nossa lista são protegidas pelo seguro FDIC ou NCUA. Embora o First Republic Bank tenha sido recentemente fechado, tenha em mente que seu dinheiro está seguro em uma instituição financeira com seguro federal. Quando uma instituição financeira tem seguro federal, até $250.000 por depositante estão seguros em uma conta bancária.</p><p>Para determinar os melhores bancos na Carolina do Norte, analisamos os 10 maiores bancos e cooperativas de crédito do estado, bem como instituições financeiras locais reconhecidas como instituições depositárias minoritárias pela FDIC ou NCUA. Também consideramos bancos online em relação à nossa principal escolha para contas poupança.</p><h3>Compare Instituições Financeiras na Carolina do Norte</h3><h3>Por que você deve confiar em nós: Conselhos de especialistas para escolher a melhor instituição financeira</h3><p>Consultamos especialistas em bancos e planejamento financeiro para informar essas escolhas e fornecer seus conselhos sobre como encontrar a melhor instituição financeira na Carolina do Norte para suas necessidades.</p><figure> Insider </figure><ul><li>Tania Brown, planejadora financeira certificada na SaverLife</li><li>Roger Ma, planejador financeiro certificado com lifelaidout® e autor de “Work Your Money, Not Your Life”</li><li>Sophia Acevedo, educadora certificada em finanças pessoais, repórter bancária, Personal Finance Insider</li><li>Mykail James, MBA, instrutor certificado de educação financeira, BoujieBudgets.com</li></ul><p>Ao escolher um banco, nossos especialistas dizem que há algumas áreas em particular para observar atentamente:</p><p><strong>Taxas</strong></p><p>Alguns bancos cobram taxas mensais de manutenção para suas contas correntes e poupanças. No entanto, eles geralmente podem ser dispensados ​​por ações como manter um saldo mínimo na conta. Ao pesquisar bancos, certifique-se de saber quais taxas são cobradas e se você se qualificaria para dispensá-las.</p><p><strong>Acessibilidade</strong></p><p>Seu banco e seu dinheiro devem ser acessíveis da maneira que funcionar para você. Isso pode significar agências locais para que você possa ir pessoalmente, ou uma interface online perfeita para que você possa transferir dinheiro facilmente. Também deve incluir acesso ao atendimento ao cliente: quando está disponível e como você pode entrar em contato?</p><p><strong>Prioridades</strong></p><p>Se você espera ganhar dinheiro com suas economias, por exemplo, precisará de uma conta poupança com rendimento acima da média. Lembre-se de que suas prioridades podem mudar ao longo do tempo. Idealmente, você escolherá um banco que possa atender a um jovem de 20 e poucos anos, assim como a um pai de 40 e poucos anos.</p><p><strong>Metodologia: Como escolhemos os melhores bancos na Carolina do Norte?</strong></p><p>A missão do Personal Finance Insider é ajudar pessoas inteligentes a tomarem as melhores decisões com seu dinheiro. Entendemos que “melhor” é frequentemente subjetivo, então em cada seção, destacamos as vantagens e limitações de cada conta ou instituição. Passamos horas comparando as características e as letras miúdas de vários produtos para que você não precise fazer isso.</p><p>Analisamos os 10 maiores bancos e cooperativas de crédito do estado e instituições financeiras incluídas em nosso guia de bancos e cooperativas de crédito de propriedade de negros e em nosso guia de bancos e cooperativas de crédito de propriedade de hispânicos-americanos. </p><p>Procuramos contas com taxas bancárias mínimas e recursos exclusivos. Por exemplo, algumas das contas apresentadas oferecem uma taxa de juros competitiva ou ferramentas de orçamento para ajudar a acompanhar seus gastos.</p>

Para a nossa melhor cooperativa de crédito e melhor banco local, escolhemos instituições financeiras que oferecem excelente atendimento ao cliente, requisitos de adesão fáceis e depósitos mínimos de abertura baixos.

Veja nossa metodologia completa de classificação para contas correntes, contas de negócios, contas de poupança e contas de mercado monetário »

Melhores Bancos na Carolina do Norte: Perguntas Frequentes

Melhor Banco para Abrir uma Conta Poupança

Ally

Por que se destaca: Bancos físicos na Carolina do Norte pagam taxas de juros bastante baixas, em torno da média nacional. Se você deseja abrir uma conta poupança com alto rendimento, a Ally é uma excelente opção online. Ela paga uma taxa competitiva e não cobra taxas bancárias padrão.

Você também pode gostar da Conta Poupança Ally se deseja abrir uma conta bancária que venha com ferramentas de orçamento. A conta permite que você separe o dinheiro em metas de economia individuais através de compartimentos de poupança.

O atendimento ao cliente da Ally está disponível por telefone e através de chat ao vivo 24/7.

O que observar: Como uma instituição apenas online, você terá que transferir dinheiro de outra conta bancária se quiser depositar dinheiro em espécie.

Melhor Banco para Abrir uma Conta Corrente

First National Bank 

Por que se destaca: O First National Bank oferece uma sólida conta corrente gratuita. Se você abrir a Conta Corrente First National Bank Freestyle em uma agência local, não precisará fazer um depósito inicial. Se abrir online, precisará depositar pelo menos $50. O banco possui uma rede sólida de ATMs – você terá acesso a 800 ATMs em 7 estados da Costa Leste.

Veja as escolhas da Insider para as melhores contas correntes nos EUA em geral »

O que observar: Você pode ter que lidar com taxas se retirar acidentalmente mais dinheiro do que possui em sua conta. Há uma taxa de sobregiro de $37 se você ficar negativo em sua conta. O banco tem proteção contra sobregiro que permite vincular a outra conta bancária, mas você terá que pagar uma taxa de transferência de $10 se usar essa opção.

Melhor Banco para Abrir uma Conta Corrente e Poupança

First Citizens Bank

Por que se destaca: O First Citizens Bank é uma ótima escolha se você prefere a banca tradicional. É a terceira maior instituição financeira do estado e oferece uma conta corrente e poupança gratuita.

A Conta Corrente Gratuita do First Citizens Bank é um dos produtos mais fortes do banco. Possui uma ferramenta de orçamento que ajuda a acompanhar despesas, criar um orçamento e monitorar dívidas.

A Conta de Poupança Online do First Citizens Bank possui um depósito mínimo de abertura de $50 e você não precisa cumprir nenhum requisito de saldo mínimo.

O que observar: Você pode ter que lidar com taxas de sobregiro se retirar mais dinheiro do que possui em sua conta corrente. O First Citizens Bank oferece proteção contra sobregiro, mas você terá que pagar uma taxa de transferência de $10 se utilizá-la.

Também há uma taxa de retirada excessiva de $3 se exceder duas retiradas por mês de sua conta poupança.

Melhor Cooperativa de Crédito Local

State Employees Credit Union 

Por que se destaca: A State Employees Credit Union é uma boa opção se você prefere uma cooperativa de crédito em vez de um banco. Possui mais de 270 filiais e 1.100 ATMs gratuitos, tornando-se uma das maiores instituições financeiras em todo o estado.

A Conta Compartilhada da State Employees Credit Union ganha uma taxa ligeiramente maior do que a maioria das contas bancárias físicas. Seus Certificados de Depósito (CDs) também pagam uma taxa decente e exigem um depósito mínimo de abertura baixo de $250.

A conta corrente da cooperativa de crédito possui um depósito mínimo de abertura baixo, mas há uma taxa de serviço mensal de $1 que não pode ser dispensada.

O que observar: Para ser elegível para ser membro da SECU, você ou um membro da família imediata precisa estar trabalhando ou ter trabalhado em um dos seguintes:

  • O estado da Carolina do Norte
  • Uma agência estadual na Carolina do Norte
  • O conselho de educação pública da Carolina do Norte
  • A Guarda Nacional da Carolina do Norte
  • Serviços Sociais, de Saúde, de Saúde Mental e de Defesa Civil dos condados da Carolina do Norte
  • Qualquer agência ou departamento que faça parte da Lei de Pessoal do Estado da Carolina do Norte

Para se tornar membro, você precisará abrir uma conta de ações com pelo menos $25.

Melhor Banco Local

Mechanics & Farmers Bank

Por que se destaca: Mechanics & Farmers Bank é um banco de propriedade de negros com oito agências em Charlotte, Durham, Greensboro, Raleigh e Winston-Salem.

Bancos locais são uma opção ideal se você está procurando uma instituição com laços estreitos com a comunidade. O Mechanics & Farmers Bank realiza oficinas de educação financeira em cada cidade com uma agência. Os funcionários e a administração também participam de cerca de 80 eventos comunitários anualmente.

A conta de cheques Dash do Mechanics & Farmers Bank é a conta de destaque do banco. A conta não cobra taxas mensais de serviço e possui um baixo depósito mínimo de abertura. Ela permite que você ganhe até 3.00% de rendimento anual (APY) em saldos abaixo de $10.000 se você atender aos seguintes critérios mensalmente:

  • Faça pelo menos 15 transações com débito totalizando um mínimo de $350
  • Acesse o banco móvel ou online
  • Receba um extrato eletrônico
  • Receba pelo menos $500 em depósitos diretos

Se você atender a esses requisitos, também será elegível para receber até $15 em reembolsos de caixas eletrônicos fora da rede.

O que observar: A conta de poupança do banco requer um depósito mínimo de abertura de $100 e possui uma taxa mensal de serviço de $6 se você não mantiver pelo menos $200 em sua conta diariamente.

Outras Instituições que não entraram em nossa lista e por quê

  • Truist Bank: O Truist Bank possui a maioria das agências no estado, mas suas contas não se destacam tanto quanto nossas principais escolhas. Suas contas de poupança pagam baixas taxas de juros e as contas de cheques possuem taxas mensais de serviço. Leia a análise completa do Truist Bank aqui.
  • Wells Fargo: O Wells Fargo possui uma ampla rede de agências e caixas eletrônicos em todo os EUA. No entanto, ele recebeu uma classificação ruim do BBB e esteve envolvido em várias controvérsias públicas, incluindo acordos que alegavam que o banco praticava discriminação racial e criação de contas não autorizadas. Leia a análise completa do Wells Fargo aqui.
  • Bank of America: O Bank of America possui uma variedade de contas e uma grande rede de agências e caixas eletrônicos, mas você precisará cumprir certos requisitos para isentar as taxas mensais de manutenção. Leia a análise completa do Bank of America aqui.
  • PNC Bank: Você não é elegível para a conta de poupança de alto rendimento do PNC Bank na Carolina do Norte, que é o produto mais forte do banco. Leia a análise completa do PNC Bank.
  • First Bank: O First Bank possui uma variedade de contas, incluindo contas específicas por idade para estudantes universitários e idosos. No entanto, a maioria das contas bancárias possui taxas mensais de serviço, a menos que você se qualifique para isentá-las.
  • Woodforest National Bank: O Woodforest pode ser uma opção interessante se você quiser abrir contas com baixo depósito mínimo de abertura. No entanto, pode não ser a escolha mais forte se você usa frequentemente o banco móvel. Leia a análise completa do Woodforest National Bank aqui.
  • Southern Bank: O Southern Bank possui uma rede de agências e caixas eletrônicos de tamanho razoável, mas suas contas de poupança rendem uma taxa de juros baixa e podem ter taxas mensais de serviço.
  • Fifth Third Bank: A Fifth Third Bank possui uma conta corrente gratuita, mas sua conta de poupança não é tão forte. Leia a análise completa da Fifth Third Bank.
  • Coastal Federal Credit Union: A Coastal Federal Credit Union possui uma conta corrente gratuita e contas de poupança sólidas, mas algumas das nossas principais escolhas facilitam a qualificação para a filiação.
  • Truliant Federal Credit Union: A Truliant possui contas correntes e de poupança gratuitas, mas nossas principais escolhas oferecem taxas de juros mais competitivas e recursos exclusivos. Leia a análise completa da Truliant aqui.
  • Latino Community Credit Union: Esta instituição financeira liderada por hispânicos-americanos pode valer a pena considerar se você deseja serviços de educação financeira especificamente para imigrantes e latinos de baixa renda. No entanto, quando se trata de contas bancárias, nossas principais escolhas oferecem vantagens mais exclusivas e taxas mais altas. Leia a análise completa da Latino Community Credit Union.

Confiabilidade dos Bancos e Cooperativas de Crédito e Classificações BBB

Nós utilizamos as classificações do Better Business Bureau para avaliar como as instituições financeiras lidam com questões dos clientes e transparência.

As classificações do Ally, First Citizens Bank e SECU ocorrem devido a reclamações não resolvidas de clientes e recebimento de reclamações de clientes no site do BBB.

Uma boa classificação no BBB não garante que seu relacionamento com uma empresa será perfeito. Considere conversar com clientes atuais ou ler avaliações de clientes online.

Por outro lado, nenhuma das instituições financeiras apresentadas têm escândalos públicos recentes.

Taxas de poupança nos maiores bancos da Carolina do Norte

Abaixo, você encontrará as taxas de poupança dos maiores bancos da Carolina do Norte. Em agosto de 2023, a média nacional para taxas de juros em contas de poupança é de 0,42% APY, de acordo com o FDIC.

Nenhum desses bancos ofereceu uma taxa de juros competitiva, por isso não escolhemos nenhum desses bancos para nossa categoria de melhor conta de poupança. No entanto, você ainda pode decidir que um desses bancos é adequado para você.