5 Melhores Bancos Online de Agosto de 2023

5 Melhores Bancos Online - Ago 2023

Nossos especialistas respondem às perguntas bancárias dos leitores e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos produtos bancários). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são próprias. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.

Muitos de nós crescemos indo a um banco físico para entregar um cheque de papel a um caixa. Mas agora, com os bancos online, você pode fazer transações bancárias sem sair de casa. Muitos bancos online até oferecem vantagens que os bancos físicos não oferecem, como altas taxas de juros em contas de poupança e ausência de taxas mensais.

Diferentemente dos bancos físicos, os bancos online podem nem ter locais físicos, mas oferecem todos os benefícios padrão, como ferramentas de poupança e até mesmo depósito direto antecipado.

Melhores Bancos Online

  • Ally
  • Capital One
  • Discover Bank
  • Axos Bank
  • SoFi

Abaixo, você encontrará nossas melhores opções de bancos online no momento. Sabemos que “melhor” significa algo diferente para cada pessoa, então listamos os pontos fortes e as limitações de cada banco. Esses bancos online têm se mantido como nossas principais escolhas nos últimos meses porque continuam se destacando por taxas mínimas, variedade de opções de contas bancárias e recursos exclusivos. Você também pode consultar nosso guia dos melhores bancos se quiser conhecer as opções físicas também.

Comparar Bancos Online

Por que você deve confiar em nós: Nosso Painel de Especialistas para os Melhores Bancos Online

Para saber mais sobre o que torna um bom banco online e como escolher o mais adequado, quatro especialistas deram sua opinião:

Insider

Estamos focando no que tornará um banco online mais útil, incluindo atendimento ao cliente, taxas, taxas de juros e muito mais. Veja o que eles têm a dizer sobre os bancos online. (Algum texto pode ter sido levemente editado para maior clareza.)

Como alguém pode determinar se um banco é adequado para ele?

Tania Brown, planejadora financeira certificada pela SaverLife:

“Obviamente, você quer garantir que seja segurado pela FDIC. Além disso, a experiência bancária – você gosta de ir pessoalmente a um banco? Bem, então você precisa de alguém local. Você simplesmente não se importa em nunca ver seu banco? Então está tudo bem fazer transações online. Você escreve cheques? Você não escreve cheques? Portanto, é pensar como será sua experiência antes de tomar essa decisão.”

Sophia Acevedo, educadora certificada em finanças pessoais, repórter bancária do Personal Finance Insider:

“Eu faria uma lista do que mais priorizo em uma conta bancária. Por exemplo, alguns bancos têm contas que cobram taxas mensais de serviço. Eu verificaria quais são os requisitos para isentar a taxa mensal de serviço e se acho que poderia cumprir esses requisitos todo mês. Se estou procurando uma conta bancária com rendimento de juros, prestaria atenção às taxas de juros. Eu me certificaria de que a conta pague uma taxa de juros mais alta do que a média de contas bancárias.”

O que alguém deve procurar em um banco online?

Tania Brown, CFP:

“Com um banco online, atendimento ao cliente totalmente online, porque você não tem a vantagem de entrar e conversar com uma pessoa. Com que frequência você consegue contatá-los? Quais são os horários deles?”

Roger Ma, planejador financeiro certificado pela lifelaidout® e autor de “Work Your Money, Not Your Life”:

“Como é o processo de transferência de dinheiro, transferindo dinheiro para dentro e para fora. É no mesmo dia, no dia seguinte? É fácil sincronizar uma conta corrente física com essa conta de poupança de alto rendimento em particular?”

Mykail James, MBA, instrutor certificado de educação financeira, BoujieBudgets.com:

“Quando se trata de bancos online, você precisa ser um pouco mais rigoroso em relação às taxas de juros que eles oferecem. Isso é o mais importante, porque os bancos online devem ter taxas de juros mais altas, já que não têm as despesas dos bancos físicos. Você precisa se certificar de que está acima da média nacional. Que tipo de segurança eles oferecem? Eles têm autenticação de dois fatores? Se é um banco online, eles definitivamente devem ter – no mínimo – autenticação de dois fatores e ser fácil alterar suas senhas e coisas assim, porque você precisa ser um pouco mais sensível à segurança cibernética em um banco estritamente online.”

Nossa Metodologia: Como Escolhemos os Melhores Bancos Online

A missão do Personal Finance Insider é ajudar pessoas inteligentes a tomar as melhores decisões com seu dinheiro. Entendemos que “melhor” é frequentemente subjetivo, então, além de destacar os benefícios claros de um produto financeiro ou conta – como uma alta APY, por exemplo – também destacamos as limitações. Passamos horas comparando e contrastando as características e letras miúdas de vários produtos para que você não precise fazer isso.

Embora as taxas de juros sejam um aspecto importante de qualquer conta bancária online, várias oferecem os mesmos rendimentos anuais percentuais (APYs). Para diferenciá-las, consideramos quanto você precisará para abrir uma conta, requisitos de saldo, taxas, acesso a caixas eletrônicos, aplicativos móveis e outros recursos destacados.

Também levamos em consideração o serviço ao cliente, pois, com um banco online, você não tem a opção de ir a uma agência para falar com um representante.

Revisamos mais de duas dúzias de instituições para identificar as opções mais fortes. Para saber mais sobre como avaliamos e revisamos produtos, visite nossa página de padrões editoriais.

Veja nossa metodologia completa de avaliação para contas correntes, contas correntes empresariais, poupança e contas de mercado monetário »

Perguntas frequentes sobre os melhores bancos online

Ally Bank

Por que se destaca: A Ally não exige depósitos mínimos para nenhuma de suas contas, então você pode começar com qualquer valor.

A conta de poupança da Ally facilita especialmente a economia. Você pode configurar compartimentos de poupança separados para diferentes objetivos, como poupança de emergência ou fundo de viagem. A função de poupança surpresa avalia o saldo da sua conta corrente três vezes por semana para determinar quanto você pode economizar e transfere o dinheiro para sua conta de poupança.

Você pode entrar em contato com o suporte ao cliente da Ally 24/7, seja por telefone ou chat online.

O que observar: A conta de gastos da Ally é uma conta sólida, mas não oferece recursos especiais, como cashback ou taxa de juros competitiva. Se você deseja uma conta corrente com recompensas, talvez queira escolher um dos outros bancos desta lista.

Capital One 360

Por que se destaca: A Capital One ocupa o primeiro lugar na Pesquisa de Satisfação Bancária Nacional dos EUA da J.D. Power. Este estudo avalia a experiência dos clientes com os bancos e mede fatores como confiança, resolução de problemas e reclamações, e economia de tempo e dinheiro.

A Capital One não exige depósitos mínimos para abrir uma conta. Ela também possui agências e cafés da Capital One espalhados pelos EUA, sendo uma boa opção se você gosta de bancos online, mas deseja a opção de falar pessoalmente com um banqueiro.

O que observar: Você pode usar seu cartão de débito em mais de 70.000 caixas eletrônicos em todo o país gratuitamente, mas, ao contrário de muitos bancos online, a Capital One não reembolsa taxas cobradas por provedores de caixas eletrônicos fora da rede.

Discover Bank

Por que se destaca: A Discover é uma boa opção para pessoas que desejam fazer todas as suas transações bancárias, investimentos e empréstimos com uma única instituição. Ela oferece uma ampla gama de produtos, incluindo cartões de crédito. Ela também possui uma conta corrente com cashback que permite que você ganhe 1% de volta em até US$ 3.000 em compras por mês.

O que observar: Embora você não precise fazer um depósito inicial para uma conta corrente ou de poupança, será necessário pelo menos US$ 2.500 para abrir uma conta de mercado monetário ou um CD. Algumas de nossas outras opções não exigem um depósito mínimo inicial.

Axos Bank

Por que se destaca: O Axos Bank possui contas de poupança, corrente, CD e mercado monetário, sendo uma ótima opção se você deseja abrir todas as suas contas com um único banco. Ele é um dos melhores bancos para evitar taxas de cheque especial. Sua conta corrente de alto rendimento não cobra taxas de cheque especial ou de fundos insuficientes, e oferece proteção contra cheque especial gratuita que vincula sua conta corrente a uma conta de poupança. Você também pode ser elegível para um bônus em dinheiro na conta bancária. Ganhe um bônus de boas-vindas de US$ 100 ao usar o código promocional RC100 para se candidatar a uma conta de cheques com recompensas e ter depósito(s) direto(s) qualificado(s) até 31/08/23.

O que observar: O Axos paga taxas mais altas em suas contas do que a maioria dos bancos tradicionais, especialmente em sua conta corrente de alto rendimento. No entanto, você ainda pode obter taxas mais altas em outros bancos online.

SoFi

Por que se destaca: Se você gostaria de gerenciar seu dinheiro em uma conta, a SoFi Checking and Savings é uma ótima opção. É uma conta bancária híbrida que combina recursos de conta corrente e poupança.

Você pode obter uma taxa de juros competitiva, maior do que muitas contas de poupança tradicionais e de alto rendimento, se configurar depósitos diretos. Também oferece um bônus em dinheiro de até $250 até 31 de dezembro de 2023, se você cumprir certos requisitos.

A SoFi Checking and Savings também é uma escolha sólida se você não quer lidar com taxas mensais de serviço, taxas de cheque especial ou taxas de caixas eletrônicos fora da rede. Também vem com um cartão de débito.

O que observar: A conta é uma conta híbrida de poupança e corrente, então você precisa ter isso em mente para aproveitar ao máximo a conta. Se você depositar dinheiro em espécie, pode ser necessário pagar uma taxa.

Bancos Online que não foram selecionados e por quê

  • Chime: Chime tem boas contas corrente e poupança gratuitas, mas outros bancos online oferecem taxas de juros mais altas nas contas de poupança no momento. Chime também não permite que você abra uma conta bancária conjunta ou uma conta de poupança separadamente.
  • LendingClub: Isso pode ser uma boa opção se você puder manter $2.500 em sua conta corrente, pois então você se qualificará para 1% de cashback em um número ilimitado de compras.
  • American Express: A American Express paga uma taxa de juros competitiva sobre saldos de contas de poupança. Sua conta corrente atualmente está disponível apenas para Membros do Cartão do Consumidor que possuem uma conta de cartão há pelo menos três meses.
  • Barclays: Barclays oferece taxas de juros sólidas em contas de poupança, mas não oferece uma conta corrente.
  • Bank5 Connect: Bank5 Connect tem uma conta corrente e poupança decentes. Mas não tem uma conta de mercado monetário, e você pode encontrar taxas de juros mais altas em outros bancos online.
  • CIBC Bank USA: Este banco online oferece uma variedade de contas corrente e poupança, mas a maioria exige um depósito mínimo inicial ou cobra uma taxa se seu saldo cair abaixo de um determinado valor. A conta corrente também está disponível apenas para residentes em Illinois, Michigan, Missouri ou Washington.
  • Salem Five Direct: Salem Five Direct paga uma taxa de juros competitiva em uma conta de poupança, mas seus CDs têm altos depósitos mínimos iniciais.
  • HSBC Bank: HSBC pode ser atraente se você se qualificar para uma conta bancária premier. Você pode gostar do HSBC se puder manter $75.000 em contas bancárias/investimentos, receber $5.000 em depósitos diretos por mês ou fazer um empréstimo imobiliário de pelo menos $500.000.
  • Marcus by Goldman Sachs: Mesmo que Marcus by Goldman Sachs seja um bom banco online em geral, não oferece uma conta corrente.
  • Quontic Bank: Você tem muitas opções de contas bancárias para escolher com o Quontic Bank, mas você precisa fazer 15 transações com cartão de débito por mês para obter a taxa de juros competitiva em sua conta corrente de alto rendimento.
  • TIAA Bank: TIAA Bank oferece taxas respeitáveis, mas nossas principais escolhas têm recursos mais impressionantes, como taxas de juros mais altas ou ferramentas de poupança robustas.
  • Vio Bank: Este banco online paga uma das maiores taxas de poupança do setor (que está sempre sujeita a alterações), mas não oferece uma conta corrente.
  • CIT Bank: Este é um banco online sólido, mas você precisará entre $100 e $1.000 para abrir contas bancárias, e ele não possui uma rede de caixas eletrônicos.
  • Synchrony Bank: Este banco online paga uma taxa competitiva sem saldo mínimo em contas de poupança, mas você não pode abrir uma conta corrente.
  • NBKC Bank: NBKC é um bom banco em geral, mas você pode encontrar taxas de juros mais altas em outros bancos.
  • FNBO Direct: Este é um banco online respeitável, mas suas taxas de cheque especial são bastante altas.
  • BrioDirect: Embora a BrioDirect não tenha alguns dos recursos avançados de nossas principais escolhas, ela é um banco online sólido em geral. Reembolsa até $20 por mês em taxas de caixas eletrônicos fora da rede.
  • USAA Bank: Este pode ser um bom banco online para membros militares e suas famílias, e os novos recrutas podem receber o pagamento um dia antes; no entanto, as taxas da USAA são baixas.
  • Charles Schwab: Charles Schwab oferece reembolsos ilimitados de taxas de caixas eletrônicos fora da rede e não cobra taxas de transação estrangeira, mas suas taxas são baixas.

Confiança Bancária e Classificações BBB

Nenhuma das nossas principais escolhas possui escândalos públicos recentes.

Aqui estão as pontuações do Better Business Bureau para todos os bancos em nossa lista:

O Better Business Bureau avalia as empresas examinando as respostas às reclamações dos clientes, a honestidade na publicidade e a transparência nas práticas comerciais.

A Ally recebeu uma classificação A do BBB em vez de A+ porque possui algumas reclamações não resolvidas.

Algo a ter em mente é que uma boa classificação do BBB não garante que suas interações com o banco serão ótimas. Considere falar com clientes atuais ou ler avaliações online de clientes para ver se um desses bancos pode ser adequado para você.

A Capital One esteve envolvida em recentes controvérsias públicas.

Em 2020, o Escritório do Controlador da Moeda exigiu que a Capital One pagasse US$ 80 milhões em um acordo que afirmava que o banco tinha práticas de segurança ineficientes, comprometendo informações pessoais de portadores de cartões de crédito do banco.