6 Melhores Bancos e Cooperativas de Crédito para Membros Militares e suas Famílias, Agosto de 2023

6 Best Banks and Credit Cooperatives for Military Members and their Families, August 2023

Nossos especialistas respondem às perguntas bancárias dos leitores e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos produtos bancários). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são próprias. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.

Um bom banco militar deve facilitar o acesso ao seu dinheiro, empréstimos e investimentos de qualquer lugar do mundo. Ele também deve oferecer incentivos especiais para membros militares e suas famílias.

Os melhores bancos e cooperativas de crédito para membros militares oferecem benefícios especiais, como empréstimos e taxas com desconto e altas taxas de juros para contas correntes e de poupança.

Os Melhores Bancos e Cooperativas de Crédito para Membros Militares

  • USAA Classic Checking
  • Navy Federal Free Active Duty Checking™ Account
  • Pentagon Federal Credit Union Premium Online Savings Account
  • Security Service Power Checking Account
  • Service Everyday Checking Account
  • Chase Premier Plus Checking℠ com benefícios do Chase Military Banking

Saiba mais sobre nossas principais escolhas para os melhores bancos e cooperativas de crédito para membros militares e suas famílias. Cada um deles é segurado federalmente para manter seu dinheiro seguro e oferece benefícios competitivos para militares.

Todas as instituições financeiras em nossa lista são protegidas pelo seguro FDIC ou NCUA. Embora o First Republic Bank tenha sido recentemente fechado, tenha em mente que seu dinheiro está seguro em uma instituição financeira segurada federalmente. Quando uma instituição financeira é segurada federalmente, até $250.000 por depositante estão seguros em uma conta bancária.

Compare os Melhores Bancos e Cooperativas de Crédito Militares

Por que você deve confiar em nós: Conselhos de especialistas para escolher uma instituição financeira militar

Consultamos especialistas em bancos e planejamento financeiro para informar essas escolhas e fornecer seus conselhos sobre como encontrar os melhores bancos militares para suas necessidades.

Insider

Estamos nos concentrando no que tornará um banco mais útil para as famílias militares, incluindo localizações de agências e caixas eletrônicos, taxas de poupança, variedade de produtos militares e muito mais.

Aqui está o que eles tinham a dizer sobre escolher um lugar para bancar. (Algum texto pode ser levemente editado para maior clareza.)

O que alguém deve procurar em um banco militar?

Tania Brown, planejadora financeira certificada na SaverLife:

“No meio militar, você não tem ideia de onde estará morando a cada poucos anos, então é importante ter um banco que possa viajar com você. Primeiro é a acessibilidade – você deve ter fácil acesso aos serviços, seja por meio de várias localizações ou tecnologia. Você deve ser capaz de realizar todas as transações facilmente por telefone ou computador.

“Em segundo lugar, o horário deve ser longo o suficiente para que você possa alcançá-los, se necessário, não importa onde você esteja no mundo.

“Terceiro, uma rede de caixas eletrônicos ou reembolsos de taxas de caixas eletrônicos para que você não seja cobrado continuamente toda vez que sacar dinheiro.”

Como alguém pode decidir se um banco ou uma cooperativa de crédito é uma opção melhor para eles?

Sophia Acevedo, educadora certificada em finanças pessoais, repórter bancário do Personal Finance Insider:

“Uma das maiores diferenças entre os dois é que as cooperativas de crédito exigem filiação para abrir contas bancárias. Algumas cooperativas de crédito especificam que você deve morar em uma determinada área ou trabalhar em um empregador participante – caso contrário, você não pode se juntar. Além disso, outra coisa a ser observada é que os membros de cooperativas de crédito geralmente precisam abrir uma conta poupança. Isso pode impactar sua decisão sobre qual instituição pode ser a melhor opção.”

Tania Brown, CFP:

“Para a maioria das pessoas, isso se resume a cinco categorias: localização, taxas de juros, serviços, tecnologia e relacionamentos. Em seguida, priorize o que é importante e você terá sua resposta. Por exemplo:

  • Se várias localizações regionais e nacionais são importantes: os bancos geralmente têm mais localizações do que as cooperativas de crédito.
  • Se a coisa mais importante para você é uma alta taxa de juros: as cooperativas de crédito, em média, oferecem taxas de juros melhores do que os bancos.
  • Se muitos serviços (banco comercial, banco empresarial, serviços de investimento, etc.) são valiosos para você: os bancos maiores oferecem mais serviços do que a maioria das cooperativas de crédito.
  • Se sentir como uma pessoa, não um número, é importante para você: as cooperativas de crédito são conhecidas por um ótimo atendimento ao cliente personalizado.
  • Se você é um viciado em tecnologia: os bancos maiores geralmente oferecem mais recursos tecnológicos para usuários online do que as cooperativas de crédito.”

O que torna uma conta poupança boa ou não boa?

Roger Ma, planejador financeiro certificado com lifelaidout® e autor de “Trabalhe o seu dinheiro, não a sua vida”:

“Pode não ser tão fácil retirar seu dinheiro de uma conta poupança online quanto de uma física, mas você não quer ter tanta dificuldade que seja uma dor de cabeça retirar o dinheiro quando precisar.”

Mykail James, MBA, instrutor certificado de educação financeira, BoujieBudgets.com:

“Qualquer coisa que restrinja quanto você pode economizar, para mim, não é muito bom. Se eu não posso economizar mais de $10.000 nesta conta e tenho que movê-lo para outro lugar, para mim, essa não é uma conta poupança realmente boa, porque não está preparada para me ajudar a expandir e crescer, que é o que uma conta poupança deve fazer.”

O que torna uma conta corrente boa ou não boa?

Roger Ma, CFP:

“Eu olharia para as localizações dos caixas automáticos e os saldos mínimos para não incorrer em uma taxa mensal… Acho que há outras coisas que podem tornar a vida mais fácil, como cheques gratuitos, pagamento de contas online ou se estão na rede Zelle?”

Sophia Acevedo, CEPF:

“Eu buscaria uma conta corrente que não tenha taxas mensais de serviços ou que ofereça várias maneiras de evitar a taxa. Eu também olharia para a disponibilidade de suporte ao cliente e classificações do aplicativo móvel.”

Metodologia: Como escolhemos as melhores instituições financeiras para membros militares e suas famílias?

A missão da Personal Finance Insider é ajudar pessoas inteligentes a tomar as melhores decisões com seu dinheiro. Entendemos que “melhor” é frequentemente subjetivo, então, além de destacar os benefícios claros de um produto financeiro ou conta – como uma alta APY, por exemplo – também destacamos as limitações. Passamos horas comparando e contrastando as características e letras miúdas de vários produtos para que você não precise fazer isso.

Para nosso guia, analisamos bancos militares, cooperativas de crédito militares e instituições financeiras que não são especificamente para militares, mas têm produtos direcionados a membros militares. Escolhemos bancos e cooperativas de crédito que tinham uma ampla variedade de caixas automáticos, e preferencialmente reembolsos de taxas de caixas automáticos fora da rede, já que os membros militares viajam com frequência.

Nossas principais escolhas também tinham que facilitar o acesso ao seu dinheiro – seja com uma grande rede de agências e agências perto de bases militares ou com serviços online robustos. Também selecionamos aqueles que forneceram vários produtos para membros militares, incluindo contas bancárias, empréstimos e hipotecas.

Veja nossa metodologia completa de classificação para contas correntes, contas comerciais, contas poupança e contas de mercado monetário »

As Melhores Instituições Financeiras Militares Perguntas Frequentes

USAA Classic Checking

Quem pode participar: Membros militares ativos, veteranos e suas famílias podem fazer transações bancárias com a USAA.

Por que se destaca: Você pode sacar ou depositar em caixas automáticos da USAA gratuitamente. Existem também 100.000 caixas automáticos preferenciais da USAA nos EUA e as primeiras 10 retiradas mensais são gratuitas. Se você usar um caixa automático fora da rede, a USAA reembolsará até $10 por mês em taxas cobradas pelo provedor do caixa automático.

A USAA oferece uma ampla variedade de produtos, incluindo contas bancárias, contas de investimento, seguros, empréstimos e hipotecas. Você também receberá seu depósito direto um dia antes do dia de pagamento.

A USAA pode ser um bom banco militar se você se sentir confortável em fazer transações bancárias digitalmente. Seu aplicativo móvel tem boas avaliações, incluindo 4,8 de 5 estrelas na loja da Apple, com mais de 1 milhão de avaliações.

O que ficar atento: A USAA só tem escritórios em alguns estados dos EUA, na Inglaterra, Alemanha e Luxemburgo. É realmente mais adequada para pessoas que desejam acesso online e móvel ao seu banco.

Análise do USAA Bank

Conta de Cheque Ativa do Navy Federal

Quem pode participar: Membros militares ativos, veteranos, funcionários ou aposentados do Departamento de Defesa e membros da família de qualquer um dos grupos mencionados são elegíveis.

Por que se destaca: O Navy Federal é uma ótima escolha se você deseja acesso a agências físicas. Existem mais de 355 agências ao redor do mundo, incluindo na América do Norte, Europa, África e Ásia. Algumas de suas agências estão em bases militares selecionadas.

Há mais de 500 caixas eletrônicos da Navy Federal. Você também tem acesso gratuito a 30.000 caixas eletrônicos da CO-OP nos Estados Unidos e Canadá, e a 1.100 caixas eletrônicos da CashPoint na Carolina do Norte, além de acesso a 2 milhões de caixas eletrônicos Visa/PLUS em todo o mundo. Se você usar um caixa eletrônico fora da rede, a Navy Federal reembolsará até $20 por mês em taxas cobradas pelos provedores de caixas eletrônicos para a Navy Federal Free Active Duty Checking, e $10 por mês para outras contas correntes.

Junto com contas bancárias, a Navy Federal oferece empréstimos, cartões de crédito, hipotecas, contas de investimento e seguros.

O que observar: Existem muitos caixas eletrônicos Visa/PLUS em todo o mundo, mas a Navy Federal cobra uma taxa de $1 quando você usa um. Alguns caixas eletrônicos dentro da rede cobrarão uma taxa de avaliação internacional de 1%.

A Navy Federal reembolsa entre $10 e $20 por mês em taxas de caixas eletrônicos. Esses reembolsos se aplicam à taxa de $1 para caixas eletrônicos Visa/PLUS, mas não para as taxas de avaliação internacional de 1%.

Análise da Navy Federal Credit Union

Conta corrente Access America da Pentagon Federal Credit Union

Quem pode participar: Você pode ser membro das forças armadas, funcionário de uma associação ou empresa elegível, funcionário de certos órgãos do governo dos EUA, trabalhador ou voluntário da Cruz Vermelha Americana, residente de certas áreas ou membro da família de alguém que se enquadre em um desses grupos.

Caso contrário, você pode se tornar membro da PenFed abrindo uma conta poupança com $5.

Por que se destaca: A PenFed pode ser uma boa opção se você deseja obter altas taxas de juros. Você receberá 3,00% APY na PenFed Premium Online Savings e 0,15% a 0,35% APY na PenFed Access America Checking.

A PenFed possui agências em 13 estados dos EUA e em Washington DC, além de bases militares em Guam, Porto Rico e Japão. Você também terá acesso gratuito a cerca de 68.000 caixas eletrônicos.

A PenFed oferece cartões de crédito, empréstimos, hipotecas e contas de investimento.

O que observar: A PenFed cobra $1,50 quando você usa um caixa eletrônico fora da rede e, ao contrário de algumas de nossas outras principais opções, ela não reembolsa quaisquer taxas cobradas pelos provedores de caixas eletrônicos fora da rede. Você também será cobrado até 2% por usar seu cartão de débito ou crédito fora dos EUA.

Análise da Pentagon Federal Credit Union

Conta corrente Power da Security Service

Quem pode participar: Você pode ser elegível como membro de certos ramos militares em bases selecionadas. Como cidadão, você pode participar se morar, trabalhar, estudar, adorar ou ter um negócio no Colorado, Texas ou Utah. Ou você pode participar se for parente de um membro atual da Security Service.

Por que se destaca: A Security Service FCU possui agências no Colorado, Texas e Utah. Ela também participa de agências compartilhadas da CO-OP. Isso significa que você pode fazer depósitos, saques ou pagamentos de empréstimos em outras 5.000 cooperativas de crédito em Louisiana, Novo México, Oklahoma e Texas, o que é útil se você não mora perto de uma agência da Security Service.

Você tem acesso gratuito aos caixas eletrônicos da Security Service e aos caixas eletrônicos Stripes em áreas com agências e agências compartilhadas. Você também pode usar gratuitamente 30.000 caixas eletrônicos da CO-OP nos EUA.

A Security Service FCU oferece contas bancárias, empréstimos, cartões de crédito, hipotecas, contas de investimento, contas comerciais e seguros.

O que observar: A Security Service FCU cobra $1,50 quando você usa um caixa eletrônico fora da rede, e ela não reembolsa quaisquer taxas cobradas pelos provedores de caixas eletrônicos fora da rede. Você também será cobrado uma taxa de 1,10% por usar seu cartão de débito ou crédito no exterior.

Análise da Security Service Federal Credit Union

Conta corrente Everyday da Service

Elegibilidade: Você pode ingressar na Service Credit Union como membro militar ativo ou veterano, ou como funcionário atual ou anterior do Departamento de Defesa. Cidadãos de New Hampshire ou partes de Massachusetts também são elegíveis. Você também pode ingressar se for membro da família de alguém que se qualifica.

Por que se destaca: Com uma conta corrente Everyday da Service, você pode receber descontos em determinados empréstimos. Você receberá um desconto de 0,50% se qualificar para o nível de Depósito Direto e um desconto de 0,75% com o nível de Depósito Direto+.

A Service Credit Union oferece empréstimos, contas bancárias, hipotecas, cartões de crédito, empréstimos empresariais, seguros e contas de investimento.

A Service Credit Union possui agências e caixas eletrônicos em partes dos EUA e da Europa. A cooperativa de crédito não cobrará de você pelo uso de um caixa eletrônico fora da rede, mas o provedor do caixa eletrônico pode cobrar. Nesse caso, você pode receber até US$ 15 ou US$ 30 por mês em reembolsos para o nível de Depósito Direto e Depósito Direto+.

A Conta de Poupança Principal paga uma taxa de rendimento anual sólida em seus primeiros $ 500. A taxa diminui em saldos acima de $ 500, mas ainda é maior do que o que muitos bancos pagam.

Você pode entrar em contato com um representante de atendimento ao cliente por telefone 24/7 ou conversar ao vivo online.

O que observar: Os descontos em empréstimos da Service Credit Union não se aplicam a empréstimos empresariais, linhas de crédito, empréstimos residenciais, empréstimos VISA ou empréstimos pessoais garantidos por certificado. Mas você pode obter um desconto em empréstimos pessoais, empréstimos para veículos ou empréstimos estudantis.

Análise da Service Credit Union

Chase Premier Plus Checking℠

Elegibilidade: Você pode receber benefícios militares da Chase como membro militar ativo, veterano, reservista ou da Guarda Nacional.

Por que se destaca: A Chase não é um banco militar, mas oferece benefícios para membros militares. Ao abrir uma conta Chase Premier Plus Checking℠, a Chase renuncia à taxa de serviço mensal de $ 25; permite que você use caixas eletrônicos fora da rede gratuitamente quatro vezes por mês; fornece cheques de balcão gratuitos, cheques de caixa e ordens de pagamento; renuncia à taxa mensal para até duas contas correntes adicionais e uma conta de poupança.

Membros em serviço ativo e reservistas da Força Aérea, Exército, Guarda Costeira, Marinha, Guarda Nacional e Marinha recebem benefícios adicionais se configurarem depósitos diretos militares. Os benefícios incluem isenção ilimitada de taxas para caixas eletrônicos fora da rede; transferências eletrônicas de entrada e saída gratuitas; ajustes gratuitos de taxa de câmbio estrangeira quando você usa seu cartão de débito ou um caixa eletrônico com uma moeda diferente do dólar americano.

A Chase também possui contas empresariais, hipotecas e empréstimos automotivos para membros militares. O Programa de Sobrevivência perdoa dívidas de cônjuges e dependentes de militares mortos em ação.

O que observar: Você pode adicionar um membro da família à sua conta, mas os membros da família militar não podem receber benefícios militares em suas próprias contas. Por exemplo, se você é um membro militar ativo com um filho de 18 anos que deseja abrir uma conta Chase Premier Plus Checking℠, a criança ainda teria que pagar a taxa mensal.

Análise do Chase Bank

Outras Instituições que Não Foram Selecionadas e Por Quê

  • Air Force Federal Credit Union: Esta é uma cooperativa de crédito sólida, mas a AFFCU não reembolsa as taxas de caixas eletrônicos fora da rede cobradas pelos provedores de caixas eletrônicos, e você pode encontrar taxas de poupança mais altas em outros lugares.
  • Armed Forces Bank: Este banco cobra taxas de serviço mensais em contas correntes e de poupança, mas você pode gostar se qualificar para isentar as taxas.
  • Bank of America: Este é outro grande banco com ofertas militares, mas não possui nada equivalente ao Programa de Sobrevivência da Chase.
  • US Bank: Outro bom banco nacional com serviços militares, mas seus benefícios não são tão robustos quanto os oferecidos pela Chase.
  • Wells Fargo: O Wells Fargo possui muitos recursos para membros militares, mas você ainda pode preferir a Chase se estiver interessado no Programa de Sobrevivência.
  • Andrews Federal Credit Union: Esta é uma cooperativa de crédito boa, mas nada a diferencia das nossas principais escolhas.

Esses Bancos e Cooperativas de Crédito são Confiáveis?

O Better Business Bureau classifica as empresas avaliando as respostas a reclamações de clientes, publicidade e transparência sobre práticas comerciais. Incluímos as notas do BBB para todas as nossas principais escolhas:

Navy Federal Credit Union possui um NR (Sem Classificação) porque seu perfil está sendo atualizado. USAA possui uma nota NR porque está respondendo a reclamações fechadas anteriormente.

Uma boa pontuação do BBB não garante uma experiência tranquila com uma empresa, no entanto. Você pode querer perguntar a amigos e familiares suas opiniões, ou ler avaliações online. Você também pode considerar quaisquer escândalos recentes.

Um funcionário do Navy Federal afirmou que o credor pressionou os subscritores de hipotecas a aprovar empréstimos mesmo que não tivessem motivo suficiente para acreditar que os candidatos poderiam pagar os empréstimos. Em seguida, ela entrou com um processo e disse que o Navy Federal retaliou contra ela mudando suas funções de trabalho. Ela abandonou o caso no final de 2020.

O Departamento de Justiça exigiu que o Chase pagasse $920 milhões por negociações ilegais em 2020. Se alguma dessas questões te preocupa, você pode preferir escolher outro banco ou cooperativa de crédito da nossa lista.