6 cartões de crédito de viagem com benefícios que valem mais do que a taxa anual

6 cartões de crédito de viagem com benefícios que superam a taxa anual

Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre cartões de crédito e escrevem análises imparciais dos produtos (veja como avaliamos os cartões de crédito). Em alguns casos, recebemos comissões de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são próprias. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.

Com tantos cartões de crédito com recompensas no mercado – especialmente cartões de crédito premium de viagens com taxas anuais de $500 ou mais – é mais fácil do que você pensa acabar com milhares de dólares em taxas anuais a cada ano.

Em alguns casos, pode valer a pena pagar uma alta taxa anual pelos melhores cartões de crédito. Por exemplo, se você viaja muito, benefícios exclusivos de cartão de crédito premium, como acesso a salas VIP de aeroportos, noites de recompensa gratuitas anuais e seguro de atraso de viagem, são todos benefícios que você pode aproveitar.

Mas nem todas as taxas anuais de cartão de crédito são fáceis de justificar – especialmente se você não puder usar todos os benefícios. Existem muitos cartões com vantagens que valem significativamente mais do que a taxa anual, mas a chave é analisar cuidadosamente os benefícios e avaliar quantos deles você realmente usará. Se você não tem certeza se uma taxa anual vale a pena, você tem várias ótimas opções de cartão de crédito de viagem sem taxa anual.

Se você está considerando adicionar um novo cartão de crédito à sua carteira para ganhar um bônus de boas-vindas para novos titulares de cartão e desfrutar de benefícios contínuos, essas opções podem oferecer um ótimo retorno sobre seu investimento:

  • Capital One Venture X Rewards Credit Card (taxa anual de $395)
  • The Platinum Card® from American Express (taxa anual de $695)
  • The Business Platinum Card® from American Express (taxa anual de $695)
  • Hilton Honors American Express Aspire Card ($450 taxa anual)
  • Marriott Bonvoy Brilliant® American Express® Card (taxa anual de $650)
  • IHG One Rewards Premier Credit Card (taxa anual de $99)

Estamos focados aqui nas recompensas e benefícios que acompanham cada cartão. Esses cartões não valem a pena se você estiver pagando juros ou multas. Ao usar um cartão de crédito, é importante pagar o saldo integral a cada mês, fazer os pagamentos em dia e gastar apenas o que você pode pagar.

Melhores Cartões de Crédito com Benefícios que Valem Mais do que a Taxa Anual

Capital One Venture X Rewards Credit Card

Taxa anual: $395

Valor potencial: Mais de $1.800 em valor durante o primeiro ano

O Capital One Venture X Rewards Credit Card atualmente oferece 75.000 milhas de bônus quando você gasta $4.000 em compras nos primeiros 3 meses após a abertura da conta. De acordo com a avaliação do Capital One miles feita pela Insider, isso vale $1.275 em viagens, em média.

A taxa anual de $395 do Capital One Venture X Rewards Credit Card é uma das taxas mais fáceis de justificar devido aos seus benefícios anuais:

  • Até $300 por ano em créditos de declaração para reservas de viagens do Capital One
  • Bônus de 10.000 milhas a cada aniversário da conta (valor médio de $170, de acordo com as avaliações da Insider)
  • Acesso a salas VIP de aeroportos Priority Pass Select, Plaza Premium e Capital One
  • Crédito para taxa de inscrição no Global Entry ou TSA PreCheck (até $100 de valor a cada quatro anos)

Como você pode ver, o crédito anual de $300 e o bônus de aniversário de 10.000 milhas valem aproximadamente $470 por ano. Acrescente a isso o acesso a salas VIP do Priority Pass (com valor superior a $400 por ano) e o fato de que este cartão tem um dos melhores seguros de viagem de qualquer cartão de crédito, e é uma escolha fácil.***

Você pode ler nossa análise do Capital One Venture X Rewards Credit Card para ver por que é um dos nossos cartões de crédito premium favoritos.

The Platinum Card® from American Express

Taxa anual: $695

Valor potencial: Mais de $2.000 durante o primeiro ano

O Amex Platinum Card está repleto de benefícios valiosos que valem mais do que a taxa anual de $695 se você aproveitá-los.

Ele oferece os seguintes créditos de declaração a cada ano (entre outros créditos mais específicos):

  • Até $200 em créditos anuais da Uber** – Isso é dividido em até $15 em créditos a cada mês, com um bônus de $20 em dezembro
  • Até $200 em créditos anuais de taxas incidentais de companhias aéreas** – Quando você usa o cartão Platinum para pagar despesas como taxas de bagagem, taxas de alteração de voo e compras a bordo com sua companhia aérea designada, você será reembolsado em até $200 a cada ano
  • Até $200 por ano em créditos para reservas de hotéis pré-pagos através do Amex Fine Hotels and Resorts ou The Hotel Collection (com mínimo de duas noites)
  • Até $100 em créditos Saks a cada ano-calendário**
  • Créditos para cobrir a taxa de inscrição no Global Entry ou TSA Precheck ($100 de crédito na declaração a cada 4 anos para taxa de inscrição no Global Entry ou até $78 de crédito na declaração a cada 4,5 anos para TSA PreCheck®)
  • Até $189 por ano em créditos para associação CLEAR® Plus**
  • Até $240 em créditos anuais para assinaturas digitais (até $20 por mês)*****
  • $12.95 em créditos a cada mês para associação Walmart+**

Sozinhos, esses benefícios somam mais de $1.200 em valor se você os utilizar ao máximo.

Isso nem inclui a oferta de bônus de boas-vindas de 80.000 pontos Membership Rewards® após gastar $6.000 em compras no cartão nos primeiros seis meses de associação ao cartão. Com base na avaliação do Insider dos pontos Amex, esse bônus pode valer até $1.440 em viagens reservadas com parceiros como ANA, British Airways e Singapore Airlines.

Além disso, o The Platinum Card® da American Express acumula:

  • 5 pontos por dólar gasto em voos reservados diretamente com companhias aéreas ou na American Express Travel, até $500.000 por ano-calendário
  • 5 pontos por dólar em hotéis pré-pagos reservados na Amex Travel (onde você pode usar o Amex Fine Hotels & Resorts para obter benefícios como créditos em propriedades, noites gratuitas, café da manhã gratuito, upgrades de quarto e mais)
  • 1 ponto por dólar em todas as outras compras elegíveis

Adicione várias opções de acesso a lounges de aeroporto – desde os luxuosos Amex Centurion Lounges até os Delta Sky Clubs quando você voa Delta para os lounges do Priority Pass** – e você está obtendo ainda mais vantagem quando viaja. Você pode ler nossa análise do cartão American Express Platinum para obter mais detalhes.

O The Business Platinum Card® da American Express

Taxa anual: $695

Valor potencial: Mais de $3.600 durante o primeiro ano

O Amex Business Platinum Card vem com um bônus de boas-vindas de 120.000 pontos Membership Rewards® após gastar $15.000 em compras elegíveis com o cartão nos primeiros três meses de associação ao cartão. Isso vale cerca de $2.160 em viagens, de acordo com a avaliação do Insider dos pontos e milhas Amex.

Este cartão possui créditos de fatura semelhantes e também alguns focados em compras comerciais específicas. Faz sentido, afinal, é um cartão para pequenas empresas. Aqui está o que você receberá:

  • Até $200 em créditos anuais para taxas de bagagem despachada, passes diários de lounge e mais em uma companhia aérea selecionada
  • Até $400 em créditos Dell nos EUA a cada ano-calendário**
  • Até $100 para cobrir a inscrição no Global Entry/TSA PreCheck a cada quatro anos
  • Até $120 em créditos para provedores de serviços sem fio nos EUA a cada ano-calendário
  • Até $360 em créditos Indeed a cada ano-calendário**
  • Até $150 em créditos Adobe a cada ano-calendário**
  • Até $189 de volta por ano em créditos para a associação CLEAR® Plus**

São cerca de $1.500 em créditos de fatura por ano. Mesmo que sua pequena empresa não aproveite os créditos Adobe e Indeed, você ainda deve conseguir obter mais de $800 em valor a cada ano usando os créditos mais comuns.

Quando você considera todos os outros benefícios do cartão – desde o acesso a lounges de aeroporto até o status elite gratuito com Hilton e Marriott** até os valiosos pontos Amex que você acumula – você pode obter vários milhares de dólares de valor do cartão Business Platinum. O cartão até oferece um reembolso de 35% em pontos ao resgatar pontos para passagens de primeira classe ou executiva, ou para qualquer tarifa com a companhia aérea selecionada, através da American Express Travel – até 500.000 pontos de volta por ano-calendário.

Leia nossa análise do cartão Amex Business Platinum para obter mais informações.

Hilton Honors American Express Aspire Card

Taxa anual: $450

Valor potencial: Mais de $1.200 durante o primeiro ano

O Hilton Honors American Express Aspire Card oferece atualmente 150.000 pontos após gastar pelo menos $4.000 nos primeiros três meses de abertura da conta. Isso vale cerca de $750 em estadias, de acordo com a avaliação do Insider dos pontos Hilton.

Este cartão possui várias ótimas características que o tornam valioso para a taxa anual de $450. Ele se destaca entre outros cartões de crédito de hotéis por oferecer um ótimo valor.

Para começar, os titulares do cartão recebem um prêmio anual de diária gratuita que pode ser resgatado em quase qualquer propriedade Hilton no mundo – até mesmo as que custam até 150.000 pontos por noite. Isso significa que você pode obter um valor de $750 com esse certificado, de acordo com as avaliações do Insider.

Se você for estratégico, poderá obter muito mais dele também. Eu usei o meu no Waldorf Astoria Maldives, onde a tarifa padrão do quarto é bem acima de $2.000 por noite.

Também oferece os seguintes créditos anuais:

  • Até $250 em créditos a cada ano do titular do cartão para compras em resorts da Hilton – isso inclui tarifas de quartos
  • Até $250 em créditos para taxas incidentais de companhias aéreas a cada ano civil – isso funciona da mesma forma que os créditos para taxas aéreas no Amex Platinum Card e Amex Business Platinum Card

O Hilton Honors American Express Aspire Card também oferece o status elite Diamond de alto nível com a Hilton, que oferece pontos extras, upgrades de suíte gratuitos (quando disponíveis) e um presente de boas-vindas. Você também receberá associação ao Priority Pass Select, que vale mais de $400 por ano.

Mesmo que você não aproveite os benefícios mencionados acima, o crédito anual de $250 para resorts Hilton e o crédito de $250 para taxas aéreas podem mais do que compensar a taxa anual do cartão Hilton Aspire.

Leia nossa análise do cartão Hilton Honors Aspire para ver o quão poderoso este cartão é.

Marriott Bonvoy Brilliant® American Express® Card

Taxa anual: $650

Valor potencial: Mais de $1,500 em valor durante o primeiro ano

O Marriott Bonvoy Brilliant® American Express® Card oferece 95,000 pontos de bônus do Marriott Bonvoy depois de você usar seu novo cartão para fazer $6,000 em compras nos primeiros seis meses de associação ao cartão, o que vale cerca de $665 em viagens, de acordo com a avaliação da Insider sobre pontos do Marriott.

A taxa anual de $650 deste cartão é extremamente alta para um cartão de crédito de hotel (ou qualquer cartão de crédito, na verdade). Mas se torna muito mais atraente quando você analisa seus muitos benefícios:

  • Até $25 em créditos em extrato por mês para compras elegíveis em restaurantes ao redor do mundo (total de $300 por ano)
  • Status elite Platinum do Marriott Bonvoy automaticamente
  • Premiação anual de uma noite gratuita no valor de até 85,000 pontos (no valor de até $595, de acordo com a avaliação da Insider)
  • 25 créditos de noite elite a cada ano civil
  • Associação ao Priority Pass Select para lounges de aeroporto** (vale mais de $400 por ano)
  • Crédito de taxa de inscrição para Global Entry ou TSA PreCheck (até $100 de valor a cada quatro anos)

Você também pode obter um valor significativo do status Platinum automático se ficar em hotéis luxuosos do Marriott apenas algumas vezes por ano. Meu status Platinum me economizou mais de $1,000 durante minha estadia no St. Regis Maldives há alguns anos.

Leia nossa análise do cartão Marriott Bonvoy Brilliant Amex para ver por que este cartão pode facilmente valer sua taxa anual.

Cartão de Crédito IHG One Rewards Premier

Taxa anual: $99

Valor potencial: Mais de $900 durante o primeiro ano

O Cartão de Crédito IHG One Rewards Premier oferece 140,000 milhas de bônus depois que você gastar $3,000 em compras nos primeiros três meses da abertura da conta e ganhar até $100 em créditos de extrato IHG® em compras em hotéis e resorts IHG® durante os primeiros 12 meses da abertura da conta. Isso vale $910, de acordo com a avaliação da Insider sobre pontos do IHG.

O cartão pode não oferecer status de alto nível ou grandes créditos em hotéis, mas os benefícios do cartão são bastante generosos considerando sua taxa anual de $99. Dê uma olhada:

  • Status elite Platinum do IHG automaticamente
  • Status elite Diamond após gastar $40,000 em compras e fazer uma compra adicional a cada ano civil com o cartão
  • Premiação anual de uma noite gratuita no valor de até 40,000 pontos (no valor de até $280, de acordo com a avaliação da Insider)
  • 10,000 pontos de bônus e um crédito de extrato de $100 após gastar $20,000 em compras e fazer uma compra adicional a cada ano civil
  • Até $50 em United TravelBank Cash a cada ano civil
  • Quarta noite gratuita ao resgatar pontos para uma estadia de três ou mais noites
  • Crédito de taxa de inscrição para Global Entry, TSA PreCheck ou NEXUS
  • Desconto de 20% ao comprar pontos com o cartão

Se você se hospedar regularmente em hotéis IHG, este cartão é uma escolha óbvia. Leia nossa análise do Cartão de Crédito IHG One Rewards Premier para saber mais.

Perguntas frequentes (FAQ) sobre Cartões de Crédito com Taxas Anuais