6 Melhores Contas Bancárias para Viagens Internacionais de agosto de 2023

6 Melhores Contas Bancárias para Viagens Internacionais - ago/2023

Nossos especialistas respondem às perguntas bancárias dos leitores e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos os produtos bancários). Em alguns casos, recebemos comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.

Se você é um viajante ávido de coração, sua conta bancária deve refletir isso.

Procuramos pelas melhores contas de poupança que podem ajudá-lo a economizar para viagens e contas correntes que permitem que você acesse seu dinheiro facilmente quando estiver na estrada e no exterior.

Selecionamos as melhores contas de poupança, correntes e contas tudo-em-um para viagens, para ajudá-lo a economizar ou gerenciar seu dinheiro.

Melhores Contas Bancárias para Viagens Internacionais

  • Conta Poupança Ally
  • Conta Poupança Mileage do Bask Bank
  • Capital One 360 Checking®
  • Conta Corrente Schwab Bank High Yield Investor Checking®
  • Conta Corrente e Poupança SoFi
  • Conta Revolut

Abaixo, você verá nossas principais escolhas para viagens internacionais. Todas as instituições financeiras em nossa lista são protegidas pelo seguro FDIC ou NCUA. Embora o First Republic Bank tenha sido recentemente fechado, lembre-se de que seu dinheiro está seguro em uma instituição financeira segurada pelo governo federal. Quando uma instituição é segurada pelo governo federal, até $250.000 por depositante estão seguros em uma conta bancária.

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Por que você deve confiar em nós: Nosso Painel de Especialistas para os Melhores Bancos para Viagens Internacionais

Consultamos especialistas em bancos e planejamento financeiro para informar essas escolhas e fornecer seus conselhos sobre como encontrar as melhores contas para suas necessidades.

Insider

Aqui está o que eles têm a dizer sobre bancos para viagens. (Alguns textos podem ter sido levemente editados para maior clareza.)

Como alguém pode determinar se um banco é adequado para ele?

Tania Brown, planejadora financeira certificada no SaverLife:

“Obviamente, você quer se certificar de que ele está segurado pelo FDIC. Além disso, sua experiência bancária – você gosta de ir pessoalmente a um banco? Então você precisa de um banco local. Você simplesmente não se importa em ver o seu banco? Então tudo bem fazer tudo online. Você escreve cheques? Você não escreve cheques? Portanto, é pensar em como será sua experiência antes de tomar essa decisão.”

Sophia Acevedo, educadora certificada em finanças pessoais, repórter bancária do Personal Finance Insider:

“Eu criaria uma lista com o que eu priorizo mais em uma conta bancária. Por exemplo, alguns bancos têm contas que cobram taxas mensais de serviço. Eu veria quais são os requisitos para isentar a taxa mensal de serviço e se acredito que poderia atender a esses requisitos todos os meses. Se estou procurando uma conta bancária com rendimento de juros, vou prestar atenção às taxas de juros. Eu me certificaria de que a conta pague uma taxa de juros maior do que a média das contas bancárias.”

O que alguém deve procurar em um banco online?

Roger Ma, planejador financeiro certificado da lifelaidout® e autor de “Work Your Money, Not Your Life”:

“Quão oneroso é o processo de transferência de dinheiro, transferir dinheiro para dentro e para fora. É no mesmo dia, no próximo dia? É bastante fácil sincronizar uma conta corrente física a uma conta de poupança de alto rendimento?”

Mykail James, MBA, instrutora certificada de educação financeira, BoujieBudgets.com:

“Quando se trata de bancos online, você precisa ser um pouco mais rigoroso sobre o tipo de taxas de juros que eles oferecem. Isso é o mais importante, porque os bancos online devem oferecer uma taxa de juros mais alta, pois não têm as despesas de um banco físico. Você precisa ter certeza de que está acima da média nacional.

“Quais tipos de segurança eles fornecem? Eles têm autenticação de dois fatores? Se é um banco online, eles definitivamente devem ter – no mínimo – autenticação de dois fatores e uma facilidade em alterar suas senhas e coisas assim, porque você precisa ser um pouco mais sensível à segurança cibernética de um banco exclusivamente online.”

O que alguém deve procurar em uma conta bancária se viajar frequentemente?

Sophia Acevedo, CEPF:

“Você deve estar ciente dos limites e taxas de sua conta bancária. Você pode ser cobrado por taxas se utilizar um caixa eletrônico de outro banco. Bancos e cooperativas de crédito também têm limites de quanto você pode sacar do seu caixa eletrônico por dia. Ao procurar por uma conta bancária, verifique se seu banco oferece reembolsos para caixas eletrônicos fora da rede e quais são os limites de saque no caixa eletrônico.”

Metodologia: Como escolhemos as melhores contas bancárias para viagens internacionais?

No Personal Finance Insider, nos esforçamos para ajudar pessoas inteligentes a tomarem as melhores decisões com seu dinheiro. Passamos horas comparando as características e detalhes das contas poupança e contas correntes para que você não precise fazer isso. Você pode ler mais sobre como revisamos e classificamos produtos em nossa página de padrões editoriais.

Entendemos que “melhor” é muitas vezes subjetivo, por isso, além de destacarmos os benefícios claros de uma conta – como uma taxa de juros alta, por exemplo – também destacamos as limitações.

Em geral, as contas bancárias são designadas como contas poupança ou contas correntes. Quando você está economizando para uma grande viagem, uma conta poupança de alto rendimento é apropriada, pois você poderá ganhar algum juros sobre o seu dinheiro, mas ainda assim terá acesso a ele quando precisar.

Uma conta corrente pode ser mais adequada para usar durante uma viagem, pois você receberá um cartão de débito para usar em lojas, restaurantes e caixas eletrônicos. Você também pode considerar o uso de um cartão de crédito, que pode fornecer recompensas e outros benefícios relacionados a viagens.

Dito isso, as melhores contas bancárias para despesas de viagens internacionais devem ser adequadas também para o seu dia a dia, com baixas taxas, bom potencial de ganhos e fácil acesso.

Veja nossa metodologia completa de classificação para contas correntes, contas correntes empresariais, contas poupança e contas de mercado monetário »

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Contas bancárias para viagens internacionais: Perguntas frequentes

Melhores contas poupança para viagens internacionais

Conta Poupança Ally

Por que gostamos dela: A Ally oferece ferramentas fáceis para definir metas de economia para sua próxima viagem, e você ganhará juros sem correr nenhum risco.

Você também pode abrir uma conta corrente pela Ally. Quando precisar acessar suas economias, basta transferir dinheiro da conta poupança para a conta corrente por meio do portal online e você poderá gastar o dinheiro quase que instantaneamente.

A Ally também oferece um aplicativo móvel fácil de usar e suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, tornando simples acessar sua conta enquanto estiver na estrada.

Fique atento a: Você não poderá depositar dinheiro diretamente em sua conta bancária. Em vez disso, você terá que transferir dinheiro de outra conta bancária.

Análise da Conta Poupança Ally

Conta Poupança Bask Bank Mileage

Por que gostamos dela: Se você é um viajante frequente da American Airlines, pode achar a Conta Poupança Bask Bank Mileage interessante. Esta conta poupança permite que você ganhe 2,5 milhas American Airlines AAdvantage para cada US$ 1 economizado anualmente em uma Conta Poupança Bask Bank Mileage. Você pode resgatar as milhas para reservar voos ou hotéis, fazer upgrade de voos, alugar transporte ou planejar atividades de férias.

O Bask Bank também está oferecendo um bônus para novos e atuais clientes da Conta Poupança Bask Bank Mileage. Se você fizer novos depósitos de pelo menos US$ 10.000, US$ 25.000 ou US$ 50.000 entre 1º de junho de 2023 e 31 de agosto de 2023, e manter o saldo do novo depósito por 180 dias consecutivos, poderá ganhar 4.000, 10.000 ou 20.000 milhas de bônus do programa American Airlines AAdvantage®.

Fique atento a: As milhas AAdvantage acumuladas por meio da Conta Poupança Bask Bank Mileage não serão contabilizadas para aumentar seu status no AAdvantage.

O Bask Bank também não possui conta corrente, cartões de caixa eletrônico ou cartões de débito, portanto, você terá acesso limitado à sua conta. Você precisará vincular uma conta bancária externa e iniciar uma transferência bancária para depositar ou sacar dinheiro.

Análise do Bask Bank

Melhores contas correntes para viagens internacionais

Capital One 360 Checking®

Por que gostamos: O Capital One possui algumas centenas de agências físicas nos Estados Unidos e serviços bancários online de alta qualidade. Pode ser uma escolha sólida se você se sentir mais confortável com um banco varejista conhecido e quiser saques em dinheiro sem taxa em casa e em países selecionados no exterior.

Você pode sacar até $1.000 por dia em qualquer caixa eletrônico em todo o mundo usando seu MasterCard e o Capital One não cobrará uma taxa, embora o operador do caixa eletrônico possa cobrar. O banco ocupa o primeiro lugar no Estudo de Satisfação Bancária Nacional dos EUA da J.D. Power e está na lista da Insider dos melhores contas correntes.

O Capital One também oferece uma sólida conta de poupança com alto rendimento, o que é uma boa opção se você quiser manter suas economias no mesmo banco que sua conta corrente.

Fique atento: Se você viajar para a Europa, Ásia ou qualquer outro lugar onde o Capital One e AllPoint não tenham caixas eletrônicos, você pode ter que pagar taxas do operador do caixa eletrônico de terceiros para sacar dinheiro (o Capital One nunca cobrará uma taxa adicional).

Em relação ao acesso à agência, o banco opera apenas cerca de 280 agências em sete estados dos EUA, embora os cafés do Capital One estejam presentes em algumas grandes cidades dos EUA.

Avaliação do Capital One 360

Conta de Verificação de Investidor de Alto Rendimento do Schwab Bank

Por que gostamos: A Charles Schwab é uma plataforma de investimento, mas também possui produtos bancários. Sua Conta de Verificação de Investidor de Alto Rendimento do Schwab Bank oferece reembolso ilimitado de taxas de caixas eletrônicos em todo o mundo e não cobra taxas de transação estrangeira.

Fique atento: Você deve abrir uma conta de corretagem com a Charles Schwab antes de abrir uma conta de verificação.

Avaliação do Schwab Bank

Melhores Contas All-in-One para Viagens Internacionais

SoFi Checking and Savings

Por que gostamos: O SoFi Checking and Savings oferece o melhor dos dois mundos. É uma conta híbrida de poupança/verificação com uma taxa de juros competitiva e um cartão de débito MasterCard para fácil acesso ao seu dinheiro.

O SoFi faz parte da rede de caixas eletrônicos Allpoint, então você tem acesso gratuito a 50.000 caixas eletrônicos em todo o mundo, e o SoFi não cobra taxa de transação estrangeira quando você faz uma compra com seu cartão de débito no exterior.

Fique atento: Novamente, o SoFi é completamente online – você precisará ligar para o serviço de atendimento ao cliente quando precisar de ajuda com sua conta, em vez de ir até um local físico.

Embora o SoFi não cobre nenhuma taxa de transação estrangeira ao sacar dinheiro em um banco ou caixa eletrônico internacional, a MasterCard cobrará 0,20% e o SoFi não reembolsará você.

Avaliação do SoFi Checking and Savings

Conta Revolut

Por que gostamos: A Revolut é uma empresa britânica de tecnologia financeira com um aplicativo internacional de finanças e investimentos. Você pode abrir contas de qualquer lugar dos EUA. Se você está procurando uma alternativa aos bancos tradicionais, você pode gostar da Conta Revolut.

A Conta Revolut é um cartão de débito pré-pago vinculado a uma conta bancária. Você pode gastar dinheiro internacionalmente em mais de 150 tipos de moeda. A conta também permite que você faça uma transferência bancária internacional ou doméstica sem taxa por mês com o plano Standard, três com o plano Premium e cinco com o plano Metal.

A conta também possui recursos de orçamento que permitem arredondar compras com cartão de débito pré-pago ou definir metas de economia individuais através de Vaults. A Conta Revolut e o Vault de Economia são segurados pelo FDIC do Metropolitan Commercial Bank e Sutton Bank.

Fique atento: A Revolut possui três planos: Standard (grátis), Premium ($9,99 por mês) ou Metal ($16,99 por mês). O acesso a determinados recursos do aplicativo dependerá do seu plano mensal.

Avaliação da Revolut

Alternativas de Contas Bancárias para Viajantes

  • Chase Total Checking®: Essa conta apareceu em nossa lista de melhores contas correntes, mas cobra $5 por saque e $3,00 por qualquer transferência ou consulta em caixas eletrônicos fora dos EUA, Porto Rico e Ilhas Virgens dos EUA. As taxas do proprietário do caixa eletrônico ainda se aplicam.
  • Discover Cashback Debit Account: A conta corrente do Discover não possui taxas mensais de serviço e permite que você ganhe 1% de cashback em até $3.000 em compras com cartão de débito todos os meses, mas seu uso é limitado aos EUA, Canadá, México e Caribe.
  • Conta de Verificação do Citi: Uma boa conta corrente com opções para isentar a taxa mensal de $12 e locais de agências no exterior, mas a satisfação do cliente é abaixo da média, de acordo com o Estudo de Satisfação Bancária Nacional dos EUA da J.D. Power.
  • Verificação Premier do HSBC: O HSBC (Membro FDIC) oferece uma boa variedade de contas correntes, embora apenas aquelas com altos requisitos de saldo mínimo ou depósito tenham as taxas de caixas eletrônicos reembolsadas.
  • Conta de Caixa Wealthfront: Embora essa conta funcione de forma semelhante a uma conta de poupança com alto rendimento, ela é tecnicamente uma conta de gerenciamento de caixa. Você pode gostar dessa opção se já investe com a Wealthfront e deseja obter uma taxa de juros alta em suas economias. No entanto, tenha em mente que a Wealthfront não oferece outros tipos de contas, como CDs ou contas correntes.
  • Conta de Verificação Betterment: A Betterment reembolsa todas as taxas de transação estrangeira e taxas de caixas eletrônicos em todo o mundo, e o aplicativo é fácil de usar. No entanto, nossas principais escolhas para contas correntes também podem oferecer mais opções bancárias, como CDs ou CDs corretoras.
  • Conta de Poupança Online de Alto Rendimento Marcus: A Marcus possui uma boa conta de poupança com alto rendimento, mas não possui tantos recursos de estabelecimento de metas quanto o Ally, se isso for importante para você.
  • Conta de Poupança de Alto Rendimento da American Express®: Com um APY sólido, essa conta de poupança com alto rendimento é uma boa opção se você não se importa de não ter acesso móvel.

Confiança Bancária e Classificações BBB

O Better Business Bureau avalia as empresas com base em respostas a reclamações de clientes, honestidade na publicidade e transparência nas práticas comerciais. Aqui estão as classificações BBB para nossas contas de viagem favoritas:

A Revolut tem uma classificação F do BBB devido a um alto volume de reclamações de clientes feitas contra o negócio, e a Revolut não respondeu ou resolveu algumas das reclamações.

O Bask Bank recebeu uma classificação C+ do BBB devido ao volume de reclamações de clientes e ao tempo que leva para responder às reclamações. No entanto, sua empresa matriz, Texas Capital Bank, tem uma classificação A+ do BBB.

Uma boa pontuação BBB não garante que seu relacionamento com uma empresa seja perfeito. Você também vai querer falar com clientes atuais ou ler avaliações de clientes online.

O Capital One é o único banco em nossa lista que esteve envolvido em uma recente polêmica pública.

Em 2020, o Capital One pagou $80 milhões depois que o Escritório do Controlador da Moeda afirmou que o banco foi parcialmente responsável por uma violação de dados em 2019, na qual um hacker acessou mais de 100 milhões de aplicações de cartão de crédito. O OCC afirmou que a segurança do Capital One era ineficiente na época.