6 Melhores Contas Correntes Empresariais Gratuitas de Agosto de 2023

6 Melhores Contas Correntes Empresariais Gratuitas Ago/23

Nossos especialistas respondem a perguntas bancárias dos leitores e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos os produtos bancários). Em alguns casos, recebemos uma comissão dos nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.

Se você começou um novo negócio, uma conta corrente empresarial pode valer a pena considerar. Contas correntes empresariais podem ajudar a separar suas finanças comerciais das suas finanças pessoais.

Revisamos mais de uma dúzia de instituições financeiras para encontrar as melhores contas correntes empresariais sem taxas mensais de manutenção bancária. Essas instituições têm se destacado nos últimos meses por suas taxas bancárias mínimas e vantagens exclusivas.

Ao decidir pela melhor conta corrente empresarial gratuita para suas necessidades, analise o número máximo de transações mensais gratuitas, taxas de caixa eletrônico e taxas de transferência bancária.

Melhores Contas Correntes Empresariais

  • Melhor no geral: Conta Corrente Básica Empresarial do Axos Bank
  • Melhor para ganhar juros: Conta Corrente Empresarial da BlueVine
  • Melhor para uma experiência bancária tradicional: Conta Corrente Empresarial Clearly Better do Citizens Bank
  • Melhor para uma experiência bancária exclusivamente online: Conta Corrente para Pequenas Empresas do Live Oak Bank
  • Melhor para evitar taxa de transferência bancária doméstica: Conta Corrente Empresarial do NBKC
  • Melhor para evitar taxas de caixa eletrônico: Conta Corrente Empresarial do Novo

Se você está procurando uma conta corrente pessoal, pode considerar consultar nosso guia das melhores contas correntes.

Compare as Melhores Contas Correntes Empresariais

Por que você deve confiar em nós: Conselhos dos Especialistas para Escolher uma Conta Corrente Empresarial

Para saber mais sobre o que torna uma boa conta e como escolher a melhor opção, quatro especialistas deram suas opiniões.

Insider

Nossos especialistas se concentraram no que tornará uma conta corrente empresarial mais útil, incluindo taxas baixas, limites de transações, localização de agências e muito mais. Veja o que eles têm a dizer sobre encontrar uma conta. (Algumas partes do texto podem ter sido levemente editadas para maior clareza.)

Como alguém pode escolher a conta corrente empresarial certa para si?

Tania Brown, planejadora financeira certificada na SaverLife:

“Considere como você usará a conta bancária e quais recursos a conta precisa ter para que você possa gerenciar seu negócio com facilidade. Aqui estão alguns exemplos de perguntas para pensar:

“Qual é o saldo médio da sua conta? Se você é novo e está sem dinheiro, pode não ver os benefícios de uma conta corrente empresarial com serviços gratuitos para saldos acima de US$100 mil.

“Quais tipos de transações você faz com mais frequência? Você emite muitos cheques ou faz muitas transferências bancárias? Seja qual for a transação que você faz com mais frequência, certifique-se de escolher um banco que cobre o mínimo (preferencialmente nada) por esses serviços.

“Você quer poder integrar seu software de contabilidade com seu banco? Se sim, verifique o programa do seu software de contabilidade para ver quão facilmente ele se integra com o banco em potencial.”

Roger Ma, planejador financeiro certificado na lifelaidout® e autor de “Work Your Money, Not Your Life”:

“Alguém pode considerar se valoriza ter uma agência física por perto. Se sim, pode preferir usar um banco físico em vez de um banco online. Além disso, alguém também deve considerar outras necessidades financeiras do seu negócio. No futuro, eles gostariam de trabalhar com o mesmo banco para abrir um cartão de crédito empresarial, obter uma linha de crédito ou obter um empréstimo empresarial?”

O que alguém deve procurar em um banco físico?

Mykail James, MBA, instrutora certificada de educação financeira, BoujieBudgets.com:

“Quão acessível ele é. Onde estão as agências? E se eu estiver fora da cidade ou algo assim, quão acessível é o meu dinheiro para mim?”

Sophia Acevedo, educadora certificada em finanças pessoais, repórter bancária na Personal Finance Insider:

“Se você se sente mais confortável com uma experiência bancária tradicional, eu compararia vários bancos próximos e veria quais contas permitem que você isente a maioria das taxas. Por exemplo, com uma conta corrente empresarial, eu prestaria atenção às taxas mensais de serviço, taxas de caixa eletrônico fora da rede e taxas de transferência bancária.”

O que alguém deve procurar em um banco online?

Tania Brown, CFP:

“Com um banco online, um serviço de atendimento ao cliente totalmente online, porque você não tem a vantagem de entrar e conversar com um ser humano. Com que frequência você consegue entrar em contato com eles? Quais são os horários de atendimento?”

Mykail James, CFEI:

“Que tipo de segurança eles oferecem? Eles têm autenticação de dois fatores? Se for um banco online, eles definitivamente devem ter, no mínimo, autenticação de dois fatores e facilitar a troca de senhas e coisas assim, porque você precisa ser um pouco mais hipersensível em relação à segurança cibernética de um banco estritamente online.”

Nossa metodologia para as melhores contas de cheques empresariais gratuitas

A missão do Personal Finance Insider é ajudar pessoas inteligentes a tomar as melhores decisões com seu dinheiro. Entendemos que “melhor” é muitas vezes subjetivo, então, além de destacar os benefícios claros de um produto financeiro ou conta – como uma alta APY (rendimento percentual anual), por exemplo – também destacamos as limitações. Passamos horas comparando as características e os detalhes de vários produtos para que você não precise fazer isso.

Revisamos mais de uma dúzia de instituições financeiras antes de selecionar nossas principais escolhas para contas de cheques empresariais gratuitas. Primeiro, analisamos contas que são realmente gratuitas, ou seja, que não cobram taxas mensais de serviço.

Em seguida, analisamos o valor mínimo necessário para abrir a conta. Analisamos quantas transações gratuitas você pode fazer por mês com uma conta. Todas as nossas principais escolhas permitem fazer pelo menos 250 transações mensais, e muitas oferecem transações ilimitadas.

Veja nossa metodologia completa de classificação para contas de cheques, contas de cheques empresariais, contas poupança e contas do mercado monetário »

Melhores contas de cheques empresariais gratuitas: perguntas frequentes

Melhor conta de cheques empresarial gratuita em geral

Axos Bank Basic Business Checking Account

Por que se destaca: A conta de cheques empresarial básica do Axos Bank é uma opção completa. Possui uma ampla rede de caixas eletrônicos e, se você usar um caixa eletrônico fora da rede, o Axos reembolsa todas as taxas cobradas pelo provedor do caixa eletrônico. Você também pode ser elegível para um bônus em dinheiro de até $200 se atender a certos requisitos.

Transações mensais máximas: Ilimitadas

Depósito mínimo de abertura: $0

O que observar: Há uma taxa de transferência bancária internacional de $50. No entanto, a maioria dos bancos cobra uma taxa semelhante de transferência bancária internacional.

Melhor conta de cheques empresarial gratuita para ganhar juros

BlueVine Business Checking Account

Por que se destaca: A conta de cheques empresarial da BlueVine permite que você abra uma conta com $0. Você ganhará 2,00% de APY em saldos de até $250.000 se atender a certos requisitos. Isso diferencia a conta das outras em nossa lista, que não pagam juros. Também é uma das poucas contas de cheques empresariais online que permitem depositar dinheiro.

Transações mensais máximas: Ilimitadas

Depósito mínimo de abertura: $0

O que observar: A BlueVine não possui locais físicos, então você pode não ter fácil acesso à sua conta. Além disso, você não ganhará juros sobre saldos acima de $250.000.

Melhor conta de cheques empresarial gratuita de um banco físico

Citizens Bank Clearly Better Business Checking Account

Por que se destaca: O Citizens Bank possui mais de 1.000 agências e 3.100 caixas eletrônicos ao longo da Costa Leste.

Você não precisa de dinheiro para abrir a conta de cheques empresarial Clearly Better do Citizens Bank. O Citizens Bank também oferece duas opções de proteção contra saldo negativo: transferir dinheiro da poupança ou utilizar uma linha de crédito.

Transações mensais máximas: 200

Depósito mínimo de abertura: $0

O que observar: Você pagará $3 cada vez que usar um caixa eletrônico não pertencente ao Citizens Bank, além de qualquer taxa cobrada pelo provedor do caixa eletrônico. O Citizens Bank possui agências apenas em 14 estados e Washington, DC, então isso pode ser um problema se você viaja frequentemente para outras partes dos EUA.

Melhor Conta Corrente Empresarial Gratuita para uma Experiência Bancária Online

Conta Corrente Empresarial do Live Oak Bank

O que a torna especial: Se você se sente confortável com a banca exclusivamente online, pode gostar da Conta Corrente Empresarial do Live Oak Bank. Esta conta corrente empresarial não cobra taxas mensais de serviço, taxas de cheque especial ou taxas de transferência bancária recebida.

Número máximo de transações mensais: Ilimitado

Depósito mínimo de abertura: $100

O que observar: O Live Oak Bank não aceita depósitos em dinheiro. Você precisará transferir dinheiro de uma conta bancária externa para depositar fundos.

Melhor Conta Corrente Empresarial Gratuita para Transferências Bancárias Domésticas

Conta Corrente Empresarial do NBKC

O que a torna especial: A Conta Corrente Empresarial do NBKC oferece muita liberdade. Não há depósito mínimo de abertura, taxas mensais de serviço ou taxas de cheque especial. O NBKC também é uma ótima opção para evitar taxas de transferência bancária doméstica. Não há cobrança por transferências bancárias domésticas recebidas e há uma taxa baixa para transferências bancárias domésticas enviadas.

Se você usar um caixa eletrônico que não seja da rede MoneyPass e o provedor do caixa eletrônico cobrar uma taxa, o NBKC reembolsará até $12 por mês.

Número máximo de transações mensais: Ilimitado

Depósito mínimo de abertura: $0

O que observar: Esta é principalmente uma conta online, mas existem agências em Kansas City, Missouri. Portanto, se você deseja serviços bancários presenciais, precisará procurar em outro lugar, a menos que você more em Kansas City. O NBKC também concede empréstimos comerciais apenas para pessoas na área de Kansas City.

Melhor Conta Corrente Empresarial Gratuita para Reembolsos de Caixa Eletrônico

Conta Corrente Empresarial do Novo

O que a torna especial: A Conta Corrente Empresarial do Novo não possui uma rede de caixas eletrônicos, mas se um provedor de caixa eletrônico cobrar uma taxa, o Novo reembolsará você. Ele também possui ferramentas de gerenciamento, como Slack, QuickBooks e Shopify.

Número máximo de transações mensais: Ilimitado

Depósito mínimo de abertura: $0

O que observar: Você não poderá enviar transferências bancárias domésticas por meio de sua conta do Novo. Você poderá fazer transferências ACH gratuitas, embora essas possam levar alguns dias a mais para serem processadas do que as transferências bancárias. O Novo também é uma plataforma exclusivamente online, então você terá acesso limitado à sua conta.

Outras Contas Correntes Empresariais que Consideramos

Analisamos várias contas correntes empresariais antes de selecionar nossas favoritas. Muitas foram fortes concorrentes, e você ainda pode preferir uma que não está em nossa lista, dependendo do que você procura. Aqui estão algumas outras opções:

  • Conta Corrente Empresarial da American Express: Esta conta corrente empresarial é uma opção sólida se você for elegível para abri-la. Você deve ter um cartão de crédito de consumo ou empresarial da American Express, e não é elegível se você tiver uma Conta Corrente com Recompensas da American Express®.
  • Conta Corrente BizEssentials do First Horizon Bank: O First Horizon Bank possui uma conta corrente empresarial gratuita, mas está disponível apenas em 12 estados. Você precisará de pelo menos $100 como depósito mínimo de abertura, e poderá ter que lidar com as taxas bancárias típicas para transferências bancárias domésticas.
  • Conta Corrente Empresarial do Bank OZK: O Bank OZK (anteriormente Bank of the Ozarks) é uma boa opção se você deseja uma experiência física, mas possui agências apenas em oito estados dos EUA.
  • Conta Corrente Gratuita do First Citizens Bank: O First Citizens Bank não cobra taxas mensais de serviço, mas oferece apenas 100 transações gratuitas por mês.
  • Conta Corrente Business Checking 100 do Huntington Bank: O Huntington Bank não cobra taxas mensais de serviço, mas oferece apenas 100 transações gratuitas. Nossas principais escolhas permitem que você faça pelo menos 250 transações sem pagar uma taxa.
  • UNITY Small Business do OneUnited: Esta é uma boa opção do maior banco de propriedade de negros nos EUA, mas você só pode abrir uma conta comercial em uma agência no sul da Califórnia, Miami ou Boston.
  • Conta Corrente Empresarial do Navy Federal Credit Union: Esta é uma boa opção se sua família ou colega de casa estiver associado às forças armadas, ou se você for um contratado do Departamento de Defesa ou funcionário civil. Mas você só pode fazer 30 transações não digitais gratuitas por mês.
  • Conta Corrente Completa Empresarial do Chase: Há uma taxa mensal de serviço de $15, a menos que você cumpra determinados critérios.
  • Conta Corrente Initiate Business do Wells Fargo: Há uma taxa mensal de $10, a menos que você mantenha um saldo de $500 ou um saldo médio de $1.000.
  • Conta Corrente Business Fundamentals do Bank of America: A menos que você se qualifique para isenção de taxas mensais, você pagará $16 por mês. Você pode gostar desta conta se priorizar receber um bônus de conta corrente em um banco para empresas. Novos clientes de contas correntes empresariais podem ser elegíveis para um bônus em dinheiro de $200 quando você depositar $5.000 ou mais em dinheiro novo dentro de 30 dias e manter uma média de $5.000 pelos próximos 60 dias (oferta válida até 31 de dezembro de 2023) e está disponível apenas online.
  • Pacote Silver Business Checking do U.S. Bank: Esta é uma boa opção de um grande banco nacional, mas você só pode fazer 125 transações gratuitas por mês.

Confiança Bancária e Classificações BBB

O Better Business Bureau classifica empresas com base em respostas a reclamações de clientes, publicidade e transparência sobre práticas comerciais. Aqui estão as pontuações do BBB para nossas principais escolhas:

A maioria das empresas em nossa lista recebeu pontuações altas do BBB. De acordo com o BBB, a Novo tem classificação F porque recebeu várias reclamações de clientes no site do BBB e teve ação governamental tomada contra o negócio.

O Citizens Bank tem classificação NR (Sem Classificação) porque o BBB está em processo de revisão de seu perfil. O Live Oak Bank tem classificação A porque recebeu três reclamações de clientes no site do BBB.

Algumas dessas empresas têm recentes controvérsias públicas.

A Consumer Finance Protection Bureau entrou com uma ação contra o Citizens Bank alegando que o banco negou reclamações de clientes sobre uso não autorizado de cartão de crédito e erros de faturamento, não reembolsou totalmente os clientes quando relataram fraudes e não respondeu adequadamente aos clientes quando entraram em contato com o Citizens Bank sobre essas questões.

A Novo também esteve envolvida em uma recente controvérsia pública: a plataforma usava a URL “banknovo.com” e a palavra “banking”, mas a Novo não possui licença bancária. A Novo é uma plataforma bancária e é segurada por um banco. Em 2022, recebeu uma ordem de cessar e desistir do Departamento de Proteção Financeira da Califórnia, especificando que não poderia mais usar esses termos e deveria adicionar um aviso de que a Novo não é um banco.

Em 2021, o Live Oak Bank e a plataforma de banco digital Apiture concordaram em pagar $4,65 milhões em um acordo que acusava o Live Oak Bank, a Apiture e a nCino de terem um acordo no qual não contratariam funcionários de outras empresas em Wilmington, Carolina do Norte, para que as três empresas bancárias pudessem evitar oferecer salários competitivos.

Se esses escândalos recentes o preocupam, você pode optar por fazer negócios com uma de nossas outras principais escolhas.