6 Melhores Contas Custodiais de agosto de 2023

6 Melhores Contas Custodiais - Agosto 2023

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Contas de custódia, também conhecidas como contas UGMA/UTMA, são contas de corretagem que permitem que os pais ou responsáveis invistam em nome de seus filhos ou dependentes. A propriedade dessas contas é transferida para os menores quando eles atingem a idade legal (geralmente 18 ou 21 anos, dependendo do estado). Muitas corretoras também oferecem outras opções de custódia, como planos 529, IRAs e fundos fiduciários.

Você também pode conferir nosso guia de planos 529 por estado para programas e eventos promocionais.

As melhores contas de custódia têm baixas taxas, são acessíveis e oferecem uma plataforma de fácil utilização para os pais/responsáveis investirem fundos em nome de seus filhos/dependentes. Essas contas também oferecem várias vantagens fiscais.

As Melhores Contas de Custódia

  • Charles Schwab: Melhor para todos os tipos de investidores
  • Merrill Edge: Melhor para clientes do Bank of America
  • Vanguard: Melhor para fundos mútuos
  • Fidelity Investments: Melhor para baixas taxas
  • TD Ameritrade: Melhor para traders ativos
  • E*TRADE: Melhor para robôs consultores

Contas UGMA (anteriormente conhecidas como contas do Ato de Presente Uniforme para Menores) podem conter dinheiro, ações, fundos mútuos, títulos e outros investimentos. Alternativamente, contas UTMA – também conhecidas como contas do Ato de Transferência Uniforme para Menores – permitem ativos alternativos como imóveis, obras de arte, propriedade intelectual e metais preciosos.

Aqui estão as melhores contas de custódia escolhidas pelos editores da Insider.

Compare Contas de Custódia

Perguntas Frequentes sobre Contas de Custódia

Melhor Conta de Custódia para Todos os Tipos de Investidores

Charles Schwab

Conhecida como Schwab One Custodial Account, esta conta oferece vários benefícios aos investidores. Estes incluem um depósito mínimo de abertura de $0, taxas de configuração e manutenção de conta de $0 e ações e ETFs sem comissão. Além disso, você pode investir em fundos mútuos e outros títulos e utilizar pesquisas de investimento e outras ferramentas.

Com Schwab Stock Slices, você pode investir em ações fracionárias desde que atenda ao requisito mínimo de $5. E, como acontece com todas as contas de custódia, você não precisa se preocupar com limites de contribuição. Pais e responsáveis também podem considerar os IRAs de custódia da Schwab (você pode abrir esses como um IRA tradicional ou um IRA Roth), planos 529 de economia para a faculdade e contas de economia para a educação (ESA).

Outra vantagem da conta de custódia da Schwab é que ela não é apenas para investidores autodirigidos. Você pode automatizar seus investimentos configurando a conta por meio dos robo-advisors Charles Schwab Intelligent Portfolios ou Schwab Intelligent Portfolios Premium. Apenas observe que você precisará de um mínimo de $5.000 para o primeiro e pelo menos $25.000 para o segundo.

Uma vez que o beneficiário da conta atingir a idade legal, ele manterá a propriedade completa dos ganhos da conta e poderá utilizar produtos adicionais da Schwab, se assim desejar.

O que observar: Se você decidir seguir a rota de investimento automatizado para sua conta de custódia, precisará de pelo menos $5.000 para o Schwab Intelligent Portfolios e $25.000 para o Schwab Intelligent Portfolios Premium.

Avaliação do Schwab Intelligent Portfolios

Melhor Conta de Custódia para Clientes do Bank of America

Merrill Edge

O Merrill Edge permite que você invista para seu dependente sem depósitos mínimos de abertura, taxas anuais ou taxas de manutenção de conta. O Merrill Edge também oferece ações, ETFs e opções sem comissão. E você pode optar pela rota de robo-advisor com Merrill Guided Investing ou Merrill Guided Investing with an Advisor.

Se você já é cliente do Bank of America, pode financiar a conta vinculando sua conta existente do Bank of America. Além disso, o Merrill Edge permite cheques, transferências bancárias e transferências ou transferências de contas existentes.

Além de suas contas de custódia, o Merrill Edge oferece uma ampla variedade de outros produtos competitivos, incluindo contas de investimento automatizadas (robo-advisors), IRAs, planos 529, calculadoras de aposentadoria, contas margem e muito mais.

A Merrill Edge também oferece suporte telefônico 24/7 e chat ao vivo.

O que observar: As taxas anuais para as contas automatizadas da Merrill Edge – Merrill Guided Investing e Merrill Guided Investing with an Advisor – estão no lado mais alto. Você terá uma taxa de 0,45% para a primeira e uma taxa de 0,85% para a segunda.

Análise da Merrill Edge

Melhor Conta Custodial para Fundos Mútuos

Vanguard

Uma gigante no investimento para aposentadoria e fundos mútuos, a Vanguard também oferece recursos competitivos com suas contas custodiais. Não há depósito inicial, taxas de manutenção ou transferência de conta, e você pode automatizar transferências tanto da sua conta bancária quanto de outras contas da Vanguard.

A Vanguard permite investimentos em ações, títulos, fundos mútuos da Vanguard, fundos não pertencentes à Vanguard e muito mais. Além disso, com o Vanguard Personal Advisor Services, você pode evitar o investimento autodirigido e aproveitar o aconselhamento robo-advisor junto com orientação contínua de um consultor financeiro. No entanto, observe que você precisará de pelo menos US$ 50.000 para começar com esse serviço e será responsável por uma taxa anual de 0,30%.

A linha de produtos de investimento da Vanguard também inclui planos de economia universitária 529 e fundos fiduciários. E se você estiver procurando aprofundar seus conhecimentos sobre investimentos antes e/ou depois de configurar uma conta custodial, a corretora oferece uma ampla seleção de recursos (ferramentas e calculadoras de investimento, notícias e perspectivas de mercado e guias educacionais) para ajudá-lo a fazer isso.

O que observar: A Vanguard não oferece atualmente ações fracionárias, e contratos de opções custarão US$ 1 (muitas corretoras cobram US$ 0,65 por contrato).

Análise da Vanguard

Melhor Conta Custodial com Baixas Taxas

Fidelity

A conta custodial da Fidelity permite que você acumule riqueza por meio de ações, ETFs, opções, títulos, fundos mútuos e muito mais. Além disso, a conta não tem requisitos mínimos de abertura ou taxas, e quaisquer ações, ETFs ou opções em que o titular da conta investir são isentas de comissão.

As ofertas custodiais da Fidelity também são complementadas com benefícios como o Fidelity Viewpoints, um centro online com comentários de especialistas sobre estratégias de investimento, mercados e muito mais. Além disso, o Fidelity’s Planning & Guidance Center oferece ferramentas para ajudá-lo a alcançar metas de investimento.

A Fidelity Investments oferece várias outras opções de contas de investimento menores além das contas custodiais UGMA/UTMA. Isso inclui sua conta Roth IRA para crianças, plano 529, Fidelity Youth Account (essa conta permite que crianças entre 13 e 17 anos invistam por conta própria) e contas fiduciárias.

O que observar: As contas de investimento automatizadas da Fidelity – Fidelity Go e Fidelity Personalized Planning & Advice – não suportam contas custodiais.

Análise da Fidelity

Melhor Conta Custodial para Traders Ativos

TD Ameritrade

A TD Ameritrade oferece uma vasta gama de contas para jovens. Isso inclui suas contas UGMA/UTMA, contas de poupança para educação Coverdell e planos 529 (a TD Ameritrade não está mais oferecendo planos 529 para novos clientes).

E assim como todas as outras corretoras listadas acima, você não precisará se preocupar com depósitos mínimos para começar. A TD Ameritrade também oferece uma seleção competitiva de investimentos. Ela oferece acesso a ações e ETFs sem comissão e fornece mais de 13.000 fundos mútuos.

Se você é um investidor que prefere não se envolver nas decisões de negociação diárias e prefere deixá-las nas mãos de profissionais, você terá que configurar uma conta por meio da Charles Schwab. A TD Ameritrade não está mais aceitando novos clientes para qualquer um de seus portfólios gerenciados, mas você ainda pode abrir uma conta de investimento automatizada por meio do Schwab Intelligent Portfolios ou do Schwab Intelligent Portfolios Premium.

O que observar: A Schwab adquiriu a TD Ameritrade, então muitas das ofertas da corretora foram fundidas com as da Schwab. No entanto, ambas as plataformas ainda oferecem produtos independentes, então lembre-se disso ao avaliar diferentes opções de contas.

Análise da TD Ameritrade

Melhor Conta Custodial para Investimento Automatizado

E*TRADE

A E*TRADE oferece opções de contas para todos os tipos de investidores, mas tem uma suíte de produtos custodiais particularmente competitiva. Isso inclui sua conta custodial UGMA/UTMA padrão, IRA para menores e contas Coverdell ESA. Sua conta custodial padrão permite ações, ETFs e opções sem comissão.

No entanto, você pagará $1 por título, e os mínimos de títulos podem variar de $10 a $250. As taxas para fundos variam, mas a E*TRADE atualmente oferece mais de 4.500 fundos mútuos sem carga e sem taxa de transação. E aqueles que preferem aconselhamento robótico podem construir riqueza por meio de sua conta de investimento automatizada gerenciada por especialistas, Core Portfolios (observe que você precisará de pelo menos $500 para configurar essa conta).

Suas contas de custódia também não têm limites de renda ou de contribuição, e vêm com um cartão de débito gratuito, vantagens de verificação e pagamento de contas online.

O que observar: A E*TRADE não oferece negociação de ações fracionárias.

Análise da E*TRADE

Outras Contas de Custódia Consideradas

  • Acorns Invest: O Acorns investe seu dinheiro em uma carteira personalizada de ETFs, para que você não precise se preocupar com as decisões de negociação em sua conta. No entanto, uma desvantagem é que você pagará uma taxa mensal de $5 para contas de custódia.
  • Ally Invest: Ally Invest oferece uma vasta coleção de produtos de investimento e oferece a opção de configurar uma conta de custódia autodirigida ou uma conta de custódia automatizada. No entanto, uma coisa a considerar é que a plataforma não oferece nenhum fundo mútuo sem taxa de transação.
  • Firstrade: Firstrade oferece negociação sem comissões para ações, ETFs, opções e fundos mútuos. A plataforma também oferece contas de investimento internacionais, mas não oferece contas gerenciadas ou opções de investimento automatizado.
  • Fidelity Youth Account: Lançada em 2021, a conta Fidelity Youth coloca o poder nas mãos dos menores. A conta permite que adolescentes entre 13 e 17 anos invistam por conta própria, então não é exatamente uma conta de custódia tradicional. Mas, como as contas UGMA/UTMA padrão, a conta Youth se torna simplesmente uma conta de corretagem regular da Fidelity quando a criança atinge a maioridade.
  • M1 Finance: Oferecendo uma combinação de negociação autodirigida e investimento automatizado em ações e ETFs, a M1 Finance é uma plataforma competitiva no espaço de corretagem online. No entanto, apenas os membros M1 Plus têm acesso a contas de custódia, e a assinatura M1 Plus custa $125 por ano.
  • Stash Invest: A Stash permite que os investidores tenham acesso a investimento automatizado (tanto em ações quanto em ETFs), arredondamentos, serviços bancários e muito mais. A plataforma também oferece portfólios de aposentadoria e pacotes de consultoria financeira familiar. No entanto, uma desvantagem a considerar é que você pagará uma taxa mensal de $9 – por meio do plano Stash+ – para utilizar uma conta de custódia.
  • Stockpile: Esta plataforma de investimento é uma ótima opção para crianças e adolescentes construírem riqueza. Ela não possui mínimo, taxas recorrentes ou taxas de cartão-presente ou financiamento (você pode comprar cartões-presente resgatáveis ​​para diferentes ações na conta de seu filho ou dependente). Uma desvantagem é que, embora o Stockpile ofereça milhares de ações, ele oferece apenas dois tipos de conta: contas individuais e contas de custódia.
  • Loved App: Loved é um aplicativo de educação financeira que oferece contas de investimento e recursos de alfabetização financeira para pais que desejam iniciar seus filhos (ou outros dependentes) no investimento desde cedo. Ele permite que você invista em temas, metas e empresas que se alinham às suas preferências e você pode configurar contas de custódia. No entanto, pode não ser a melhor escolha para aqueles que desejam uma variedade maior de tipos de conta e opções de investimento.

Por que você deve confiar em nós: Como avaliamos as melhores contas de custódia

Avaliamos mais de uma dúzia de contas de custódia usando a metodologia de classificação da Insider para produtos de investimento, a fim de encontrar as melhores opções com as menores taxas, facilidade de uso, opções de investimento flexíveis e disponibilidade de atendimento ao cliente. Também examinamos várias plataformas de investimento para encontrar as melhores opções tanto para traders autodirigidos quanto para investidores passivos.

Você perceberá que muitas das plataformas mencionadas em nosso guia oferecem a opção de negociar por conta própria ou automatizar os investimentos de sua conta de custódia.