7 Melhores Cooperativas de Crédito de agosto de 2023

7 Best Credit Cooperatives of August 2023

Nossos especialistas escolhem os melhores produtos e serviços para ajudar a tomar decisões inteligentes com seu dinheiro (veja como). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.

As cooperativas de crédito são empresas sem fins lucrativos que exigem que você se torne um membro para manter seu dinheiro na instituição. Analisamos várias cooperativas de crédito nos Estados Unidos para encontrar cooperativas de crédito que são fáceis de participar.

Diferentemente dos bancos, as cooperativas de crédito são empresas sem fins lucrativos, o que significa que elas podem oferecer taxas mais baixas. Geralmente, oferecem taxas de juros mais altas para contas de poupança e taxas mais baixas em empréstimos.

Melhores cooperativas de crédito

  • Alliant Credit Union
  • Bethpage Federal Credit Union
  • Connexus Credit Union
  • Consumers Credit Union
  • Pentagon Federal Credit Union
  • Quorum Federal Credit Union
  • Wings Financial Credit Union

Todas as cooperativas de crédito em nossa lista são protegidas pelo seguro NCUA. Embora o First Republic Bank tenha sido recentemente fechado, tenha em mente que seu dinheiro está seguro em uma instituição financeira segurada pelo governo federal. Quando uma instituição financeira é segurada pelo governo, até $250.000 por depositante estão seguros em uma conta bancária.

Essas instituições permaneceram como nossas principais escolhas nos últimos meses porque continuam se destacando pelas taxas mínimas e recursos de alta qualidade. Aqui estão nossas principais escolhas para as melhores cooperativas de crédito.

Compare as melhores cooperativas de crédito

Por que você deve confiar em nós: Conselhos de especialistas sobre as melhores cooperativas de crédito

Consultamos especialistas em bancos e planejamento financeiro para informar essas escolhas e fornecer seus conselhos sobre como encontrar a melhor cooperativa de crédito para suas necessidades.

Insider
  • Tania Brown, planejadora financeira certificada no SaverLife
  • Roger Ma, planejador financeiro certificado no lifelaidout® e autor de “Work Your Money, Not Your Life”
  • Sophia Acevedo, Educadora Certificada em Finanças Pessoais, repórter bancária no Personal Finance Insider
  • Mykail James, MBA, instrutora certificada de educação financeira, BoujieBudgets.com

Para escolher nossos vencedores, estamos nos concentrando no que tornará uma cooperativa de crédito a melhor opção para o maior número de pessoas. As principais cooperativas de crédito devem ser fáceis de participar e oferecer produtos mais competitivos do que os encontrados nos bancos tradicionais. Veja o que nosso painel de especialistas tinha a dizer sobre as cooperativas de crédito. (Algum texto pode ser levemente editado para maior clareza.)

Como alguém pode decidir entre um banco e uma cooperativa de crédito?

Tania Brown, planejadora financeira certificada no SaverLife:

“Para a maioria das pessoas, isso se enquadra em cinco categorias: localização, taxas de juros, serviços, tecnologia e relacionamentos. Em seguida, priorize o que é importante e você terá sua resposta. Por exemplo:

  • Se múltiplas localizações regionais e nacionais são importantes: Os bancos geralmente têm mais locais do que as cooperativas de crédito.
  • Se a coisa mais importante para você é uma taxa de juros alta: As cooperativas de crédito, em média, oferecem taxas de juros melhores do que os bancos.
  • Se muitos serviços (banco comercial, banco empresarial, serviços de investimento, etc.) são valiosos para você: Os bancos maiores oferecem mais serviços do que a maioria das cooperativas de crédito.
  • Se sentir como uma pessoa, não um número, importa para você: As cooperativas de crédito são conhecidas por oferecer um ótimo atendimento ao cliente personalizado.
  • Se você é um viciado em tecnologia: Os bancos maiores geralmente oferecem mais recursos tecnológicos para usuários online do que as cooperativas de crédito.”

Sophia Acevedo, educadora certificada em finanças pessoais, repórter bancária no Personal Finance Insider:

“Uma das maiores diferenças entre os dois é que as cooperativas de crédito exigem membros para abrir contas bancárias. Algumas cooperativas de crédito especificam que você precisa morar em uma determinada área ou trabalhar em um empregador participante – caso contrário, você não pode participar. Além disso, outra coisa a ser observada é que os membros das cooperativas de crédito geralmente precisam abrir uma conta de poupança. Isso pode afetar sua decisão sobre qual instituição pode ser a melhor opção.”

Como alguém pode determinar se uma cooperativa de crédito é adequada para eles?

Tania Brown, CFP:

“Pense no que você precisa e deseja em sua cooperativa de crédito. Por exemplo, como geralmente há menos agências de cooperativas de crédito, você pode considerar uma cooperativa de crédito com uma grande rede de caixas eletrônicos e parcerias para reduzir as taxas de caixas eletrônicos.”

Mykail James, MBA, instrutor certificado de educação financeira, BoujieBudgets.com:

“Pesquise os requisitos para se tornar um membro e certifique-se de que você pode atender a esses padrões.”

O que torna uma conta corrente boa ou ruim?

Roger Ma, planejador financeiro certificado com lifelaidout® e autor de “Work Your Money, Not Your Life”:

“Eu olharia para as localizações dos caixas eletrônicos e, em seguida, os montantes de saldo mínimo para não incorrer em uma taxa mensal… Acho que há outras coisas que poderiam facilitar a vida, como cheques gratuitos, pagamento de contas online ou se eles estão na rede Zelle?”

Sophia Acevedo, CEPF:

“Eu procuraria por uma conta corrente que não tenha taxas de serviços mensais ou ofereça várias formas de isentar a taxa. Eu também olharia para a disponibilidade de suporte ao cliente e classificações do aplicativo móvel.”

De maneira geral, o que torna uma conta poupança boa ou ruim?

Roger Ma, CFP:

“Pode não ser tão fácil retirar seu dinheiro de uma conta poupança online quanto de uma física, mas você não quer ter tanta dificuldade a ponto de ser uma dor retirar o dinheiro quando você precisar.”

Mykail James, CFEI:

“Qualquer coisa com taxa não é uma boa conta poupança de rendimento elevado. Qualquer coisa que restrinja o quanto você pode economizar, para mim, não é muito bom. Se eu não posso economizar mais de $10.000 nesta conta e então tenho que transferir para outro lugar – para mim, isso não é realmente uma boa conta poupança, porque ela não está realmente preparada para me ajudar a expandir e crescer, o que é o que uma conta poupança deve fazer. Eu também olho para as taxas de juros, com certeza. Eu olho para ver quando os juros são pagos. É trimestral ou mensal? Com que frequência eles pagam juros e quais são as estipulações da taxa de juros?”

Metodologia: Como escolhemos as melhores cooperativas de crédito

A missão do Personal Finance Insider é ajudar pessoas inteligentes a tomar as melhores decisões com seu dinheiro. Entendemos que “melhor” muitas vezes é subjetivo, então, além de destacar os benefícios claros de um produto financeiro ou conta – um APY alto, por exemplo – também destacamos as limitações. Passamos horas comparando e contrastando as características e letras miúdas de vários produtos para que você não precise fazer isso.

Escolhemos as cooperativas de crédito que são fáceis de se juntar, em vez daquelas que se limitam a residentes de determinados estados ou funcionários de organizações específicas. Também selecionamos cooperativas de crédito que se destacam em áreas onde as cooperativas de crédito devem se destacar, como taxas altas e suporte ao cliente forte. Todas as nossas escolhas são seguradas pelo NCUA, o que significa que seu dinheiro está protegido (até $250.000 por conta individual) caso a instituição falhe.

Veja nossa metodologia completa de classificação para contas correntes, contas correntes empresariais, contas poupança e contas do mercado monetário »

Melhores cooperativas de crédito: Perguntas frequentes

Alliant Credit Union

Por que se destaca: Alliant é uma cooperativa de crédito somente online e está classificada como um dos melhores bancos online do Insider. Existem mais de 80.000 caixas eletrônicos gratuitos, e se você usar um caixa eletrônico fora da rede, a Alliant reembolsará até $20 por mês em taxas cobradas pelos provedores.

Como se juntar: Junte-se ao Foster Care to Success, e a Alliant cobrirá sua taxa de adesão de $5. Ou seja um funcionário, aposentado ou membro de certas organizações; viva em partes específicas de Illinois; seja parente de um membro da Alliant.

Fique atento: Você pode encontrar uma taxa de juros de poupança mais alta em outras instituições financeiras.

Análise da Alliant Credit Union

Bethpage Federal Credit Union

Por que se destaca: Bethpage paga taxas competitivas em contas correntes e de poupança. É raro que as instituições facilitem o acesso à sua poupança, mas a Bethpage envia um cartão de caixa eletrônico quando você abre uma conta poupança. A Bethpage tem mais de 5.000 localidades de filiais compartilhadas em Nova York que você pode visitar se quiser falar com um banqueiro pessoalmente.

Como se juntar: Abra uma conta poupança com $5.

Atenção: A taxa de juros de poupança do Bethpage é maior do que você encontrará em bancos físicos, mas você pode encontrar taxas de poupança mais altas em algumas de nossas outras principais escolhas.

Avaliação da Cooperativa de Crédito Federal de Bethpage

Cooperativa de Crédito Connexus

Por que se destaca: A Connexus paga taxas competitivas e sua conta corrente extraordinária Connexus Xtraordinary pode render uma taxa muito alta se você usar seu cartão de débito com frequência e/ou gastar pelo menos $400 por mês com o cartão de débito.

Como participar: Torne-se membro da Associação Connexus com uma doação única de $5; seja um funcionário, aposentado, membro, estudante, graduado ou parente de um membro de determinadas organizações; residentes de áreas em Minnesota, Ohio ou Wisconsin; seja parente, cônjuge ou companheiro de um membro da Connexus.

Atenção: Você pode encontrar uma taxa de juros de poupança mais alta em outras cooperativas de crédito.

Avaliação da Cooperativa de Crédito Connexus

Cooperativa de Crédito Consumers

Por que se destaca: A conta de recompensas gratuitas da Cooperativa de Crédito Consumers é uma das nossas principais escolhas para as melhores contas correntes de recompensas. Você ganhará uma taxa alta se usar seu cartão de débito com frequência e uma taxa ainda maior se usar o cartão de crédito da Cooperativa de Crédito Consumers.

Como participar: Pague uma taxa de associação de $5 para a Associação Cooperativa de Consumidores e deposite e mantenha $5 em uma conta de poupança dos Consumidores.

Atenção: A conta corrente funciona em um sistema escalonado e você precisará usar um cartão de crédito da Cooperativa de Crédito Consumers para se qualificar para os dois principais níveis de taxa de juros. Isso pode não ser adequado se você não quiser abrir um cartão de crédito. Mas vale ressaltar que o terceiro nível, que requer apenas compras com cartão de débito, ainda tem uma taxa bastante boa.

Avaliação da Cooperativa de Crédito Consumers

Cooperativa de Crédito do Pentágono

Por que se destaca: A PenFed possui filiais em 13 estados, DC, Guam, Porto Rico e Japão, mas você também pode realizar operações bancárias digitalmente se não morar perto de uma filial. Ela paga uma das principais taxas de poupança do setor e seus depósitos mínimos são baixos.

Como participar: Você pode ser membro das forças armadas, funcionário de uma associação ou empresa elegível, funcionário de determinados órgãos governamentais dos EUA, trabalhador ou voluntário da Cruz Vermelha Americana, residente de determinadas áreas ou membro da família de alguém que se enquadre em um desses grupos.

Caso contrário, você pode se tornar membro da PenFed abrindo uma conta de poupança com $5.

Atenção: Sua única opção de proteção contra saldo negativo é uma linha de crédito, e os termos dependerão do seu histórico de crédito. Muitos bancos e cooperativas de crédito oferecem a opção de transferir dinheiro de uma conta de poupança para sua conta corrente como proteção contra saldo negativo, mas a PenFed não oferece.

Avaliação da Cooperativa de Crédito do Pentágono

Cooperativa de Crédito Quorum

Por que se destaca: A Cooperativa de Crédito Quorum não cobra taxas de serviço mensais se você tiver a conta de poupança Quorum Federal Credit Union HighQ ou a conta corrente Quorum QClassic.

Ela recebeu uma classificação A+ do Better Business Bureau. A Quorum também não esteve envolvida em nenhuma controvérsia pública recente.

Como participar: Na Quorum, você ou um membro da família deve trabalhar para um Grupo de Funcionários Selecionado nesta lista, ou você deve se juntar ao American Consumer Council ou ao Select Savers Club.

Atenção: A Quorum possui uma conta corrente que gera juros, mas paga taxas de juros mais baixas do que nossa outra conta corrente de recompensas mencionada em nossas principais escolhas. A conta corrente Quorum QChoice paga apenas 0,01% APY em saldos de conta abaixo de $20.000 e 0,05% APY em saldos de conta acima de $20.000.

Cooperativa de Crédito Wings Financial

Por que se destaca: A Wings Financial possui várias contas correntes e de poupança. Você pode ganhar taxas altas se seguir algumas diretrizes com sua conta corrente e se mantiver um saldo alto em sua conta de poupança. Você tem acesso gratuito a caixas eletrônicos em todo o país e a filiais na Flórida, Geórgia, Michigan, Minnesota e Washington.

Como participar: Doe $5 para se juntar à Fundação Wings Financial; ou more, trabalhe, frequente ou seja voluntário em certas partes da Flórida, Geórgia, Michigan, Minnesota ou Washington; seja funcionário ou aposentado da indústria da aviação; tenha um membro da família que seja membro da Wings Financial.

Cuidado com: A política de taxas de caixa eletrônico da Wings Financial ainda é mais flexível do que as regras de muitos bancos, mas não é tão impressionante quanto o que você verá com muitas das nossas principais escolhas de cooperativas de crédito. Você pode sacar de caixas eletrônicos fora da rede 10 vezes por mês; depois disso, você pagará uma taxa de $2,50 a cada vez. A Wings Financial não reembolsa nenhuma taxa cobrada por provedores de caixas eletrônicos fora da rede, como algumas cooperativas de crédito fazem.

Análise da Wings Financial Credit Union

Outras Cooperativas de Crédito Que Não Passaram no Corte e Por Quê

  • Blue Federal Credit Union: Esta é uma boa cooperativa de crédito no geral, mas suas taxas de juros não são tão competitivas quanto o que você ganhará com as nossas principais escolhas.
  • Star One Credit Union: Esta cooperativa de crédito paga taxas competitivas, mas você só pode participar se morar, trabalhar ou estudar em certas partes da Califórnia ou trabalhar para uma empresa afiliada.
  • Boeing Employees Credit Union: Existem algumas maneiras de se tornar membro da BECU, mas em sua maior parte, você precisa morar no estado de Washington ou em condados selecionados de Oregon ou Idaho.
  • VyStar Credit Union: Você precisa morar em certas partes da Flórida ou Geórgia para se juntar à VyStar, e suas taxas de conta corrente e poupança não são tão boas quanto o que você encontrará com as nossas principais escolhas.
  • Navy Federal Credit Union: Você só pode participar se tiver afiliação militar, e você pode encontrar taxas de conta corrente e poupança mais altas em outros lugares.
  • Randolph-Brooks Federal Credit Union: RBFCU é para pessoas que vivem no Texas, e não paga as taxas mais altas.
  • First Tech Credit Union: Esta cooperativa de crédito paga boas taxas, mas você precisa morar ou trabalhar no Condado de Lane, Oregon, ou trabalhar para uma organização parceira, ou se juntar ao Museu de História do Computador ou à Associação de Saúde Financeira. Se você não atender a nenhum desses critérios, um representante de atendimento ao cliente da First Tech pode conversar com você sobre mais opções.
  • Golden 1 Credit Union: Você pode gostar da Golden 1 se morar perto de uma agência na Califórnia.
  • America First Credit Union: Você pode ser capaz de participar da America First se morar nos estados ocidentais.
  • SchoolsFirst Federal Credit Union: Esta cooperativa de crédito é para funcionários da educação na Califórnia, e suas taxas são apenas razoáveis.
  • Suncoast Credit Union: Você pode se juntar à Suncoast se morar em certas partes da Flórida, mas as taxas são bastante baixas.
  • GTE Financial: Esta cooperativa de crédito pode ser uma boa opção se você mora na área de Tampa, Flórida.

Confiança das Cooperativas de Crédito e Classificações do BBB

O Better Business Bureau classifica empresas de F a A+. O BBB analisa as respostas às reclamações dos clientes, publicidade e transparência sobre as práticas comerciais ao atribuir as classificações. Todas as nossas principais escolhas têm um A+ do BBB:

A Bethpage tem uma classificação NR (Sem Classificação) porque está em processo de resposta a reclamações de clientes que já haviam sido encerradas no site do BBB. A Wings Financial tem uma classificação F porque não respondeu a várias reclamações de clientes no site do BBB e deixou duas reclamações sem solução.

No entanto, uma ótima classificação do BBB e um histórico claro não garantem que você terá um relacionamento tranquilo com uma empresa. Você pode querer perguntar a amigos e familiares sobre suas experiências ou ler avaliações online.