9 Melhores Contas Bancárias de Segunda Chance de agosto de 2023

9 Melhores Contas Bancárias de Segunda Chance de ago/2023

Nossos especialistas respondem às perguntas bancárias dos leitores e escrevem avaliações imparciais de produtos (veja como avaliamos os produtos bancários). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são próprias. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.

Se um banco fechou anteriormente sua conta devido a um histórico negativo de conta bancária, você pode não conseguir abrir uma conta bancária em algumas instituições financeiras.

No entanto, algumas instituições financeiras oferecem serviços bancários de segunda chance, para que você ainda tenha acesso a serviços financeiros, independentemente do que aconteceu no passado. Analisamos mais de uma dúzia de instituições e aqui estão as nossas seleções para as melhores contas correntes para pessoas com histórico bancário negativo.

Você pode abrir uma conta bancária de segunda chance para melhorar seu histórico bancário e ter acesso a mais oportunidades financeiras no futuro.

Melhores Contas Bancárias de Segunda Chance

  • Conta corrente e conta poupança do Chime
  • Conta bancária e conta poupança do Varo
  • Conta corrente do Capital One 360®
  • Conta corrente e conta poupança do SoFi
  • Conta corrente do Dora Financial Everyday
  • Conta de gastos do Dave
  • Conta corrente do TheFirst Step

Todas as instituições financeiras em nossa lista são protegidas pelo seguro FDIC ou NCUA. Embora o First Republic Bank tenha sido fechado recentemente, tenha em mente que seu dinheiro está seguro em uma instituição financeira segurada federalmente. Quando uma instituição financeira é segurada federalmente, até US$ 250.000 por depositante estão seguros em uma conta bancária.

Compare as Contas Bancárias de Segunda Chance

Por que você deve confiar em nós: Conselhos especializados para escolher a melhor conta bancária

Para saber mais sobre o que torna um bom banco ou cooperativa de crédito e como escolher a melhor opção, quatro especialistas deram sua opinião:

Insider
  • Tania Brown, planejadora financeira certificada no SaverLife
  • Roger Ma, planejador financeiro certificado no lifelaidout® e autor de “Work Your Money, Not Your Life”
  • Sophia Acevedo, educadora certificada em finanças pessoais, repórter bancária no Personal Finance Insider:
  • Mykail James, MBA, instrutor certificado em educação financeira, no BoujieBudgets.com

Alguns contas bancárias de segunda chance podem não ter cheques ou um cartão de débito, para evitar saques além do saldo disponível na conta. Verifique também se o banco permite que você migre para uma conta bancária regular mantendo um saldo positivo em uma conta bancária de segunda chance por um determinado período de tempo.

Além disso, as coisas que você deve procurar em uma conta bancária de segunda chance são as mesmas que em qualquer outra conta bancária:

  • Você está ciente das taxas e se é possível isentá-las?
  • Você confia na segurança do banco e na acessibilidade do seu dinheiro pessoalmente ou online?
  • O banco é segurado pelo FDIC?
  • Quão fácil é entrar em contato com o serviço ao cliente e quando eles estão disponíveis?
  • Quão fácil é transferir dinheiro dentro e fora da sua conta?

Metodologia: Como escolhemos as melhores contas bancárias de segunda chance

No Personal Finance Insider, nosso objetivo é criar conteúdo útil que ajude você a tomar boas decisões sobre seu dinheiro. Reconhecemos que cada pessoa tem preferências distintas, por isso fornecemos várias opções para ajudá-lo a encontrar o produto ou conta financeira mais adequado.

Pesquisamos extensivamente para garantir que você conheça as características e limitações mais importantes de uma instituição financeira.

Primeiro, pesquisamos para encontrar instituições financeiras que oferecessem contas bancárias de segunda chance. Analisamos nossos guias estaduais de bancos e cooperativas de crédito de propriedade de hispânicos americanos, nossos guias estaduais de bancos e cooperativas de crédito de propriedade de afro-americanos, nosso guia dos melhores bancos de 2023 e avaliações de CDFI para compilar uma lista de instituições a considerar.

Em seguida, analisamos as contas bancárias de segunda chance para encontrar as opções bancárias mais abrangentes. Nossas principais escolhas têm depósitos mínimos de abertura baixos e taxas mensais de serviços baixas. Várias de nossas contas favoritas podem ser abertas facilmente de qualquer lugar nos EUA.

Veja nossa metodologia completa de avaliação para contas correntes, contas correntes empresariais, contas poupança e contas de mercado monetário »

Contas Bancárias de Segunda Chance: Perguntas Frequentes

Avaliações de Contas Bancárias de Segunda Chance

Conta corrente e conta poupança do Chime

Por que ambos se destacam: A Conta Corrente Chime e a Conta Poupança Chime não requerem uma verificação de crédito ou revisão pelo ChexSystems.

O Chime também se destaca por não cobrar taxas de serviço mensais, e você pode abrir uma conta online de qualquer lugar nos EUA.

O que observar: Antes de abrir uma conta poupança, você precisa abrir uma conta corrente. Esta também é uma conta apenas online, então você precisa se sentir confortável com a banca online.

Análise do Chime Bank

Conta Bancária e Conta Poupança Varo

Por que ambos se destacam: Varo não usa o ChexSystems para revisar o histórico da sua conta bancária. Você também não precisa se preocupar com uma verificação de crédito.

A Conta Bancária Varo, que é a versão do banco de uma conta corrente, é uma ótima opção se você está procurando uma conta bancária de segunda chance sem taxas mensais de serviço. Ela também oferece depósito direto antecipado.

No Varo, você também pode obter uma conta poupança de alto rendimento com uma taxa de juros competitiva. A Conta Poupança Varo paga 5,00% APY em até $5.000 se você receber depósitos diretos de $1.000 por mês e mantiver um saldo positivo na Conta Bancária Varo e na Conta Poupança Varo.

O que observar: Para se qualificar para a Conta Poupança Varo, você deve abrir primeiro a Conta Bancária Varo. Varo também é uma instituição financeira apenas online, então não possui agências físicas.

Análise do Varo Bank

Conta Corrente Capital One 360

Por que se destaca: A Capital One 360 não usa o ChexSystems para avaliar o seu risco como consumidor ao abrir uma conta bancária.

A Conta Corrente Capital One 360® é especialmente uma das nossas principais escolhas no guia das melhores contas correntes. Ela não cobra taxa de serviço mensal, taxa de transação estrangeira ou taxa de cheque especial. Você também terá acesso a 70.000 caixas eletrônicos sem taxas adicionais por meio das redes Capital One, MoneyPass e AllPoint.

Na Capital One, você também poderá abrir uma conta poupança de alto rendimento e Certificados de Depósito (CDs) sem se preocupar com o ChexSystems.

O que observar: As Contas Correntes Capital One 360 recusam automaticamente cheques especiais se você não escolher um serviço de cheque especial. O banco também cobra uma taxa de $2 se você usar um caixa eletrônico fora da rede.

Análise do Capital One 360 Bank

Conta Corrente e Conta Poupança SoFi

Por que se destaca: A SoFi não usa o ChexSystems para verificar se você se qualifica para a Conta Corrente e Conta Poupança SoFi. Você também pode gostar dessa conta se estiver confortável em manter sua conta corrente e poupança em uma única conta.

A SoFi está oferecendo um bônus em dinheiro de até $250. Para se qualificar para o bônus, você precisa abrir uma conta até 31 de dezembro de 2023. Para ganhar um bônus em dinheiro de $50, você precisa receber $1.000 a $4.999,99 em depósitos diretos qualificados durante os primeiros 30 dias da abertura de uma conta. Para ganhar um bônus em dinheiro de $250, você deve receber mais de $5.000.

O que observar: A conta funciona melhor se você configurar um depósito direto. Dessa forma, você se qualificará para o bônus em dinheiro e a taxa de juros mais alta nas contas poupança.

Análise do SoFi Bank

Conta Corrente Everyday do Dora Financial

Por que se destaca: A Conta Corrente Everyday do Dora Financial é certificada pelo Bank On, o que significa que atende aos requisitos do programa de baixos custos e taxas baixas. É uma ótima opção se você deseja abrir uma conta online sem custo.

O Dora Financial também pode se destacar se você fala principalmente espanhol. O aplicativo móvel da plataforma está disponível em inglês e espanhol.

O que observar: O suporte ao cliente pode ser limitado, pois está disponível apenas por meio do aplicativo móvel da plataforma ou e-mail. Se você preferir suporte ao cliente por telefone, pode considerar outras contas.

Análise do Doral Financial

Conta de Gastos Dave

Por que se destaca: Dave é uma plataforma fintech móvel com uma conta bancária e ferramentas financeiras para construir seu crédito e histórico financeiro.

Você pode gostar da Conta de Gastos Dave se estiver procurando uma opção bancária com recursos de orçamento e recompensas. Você pode definir metas financeiras pessoais individuais ou acompanhar quanto gasta em uma categoria específica criando um orçamento. Dave também possui um recurso exclusivo chamado Dave Side Hustle. Você pode encontrar oportunidades de trabalho remoto configurando um perfil por meio do aplicativo.

O que você deve observar: Há uma taxa mensal de associação de $1 para usar o aplicativo móvel Dave. Se você não quiser lidar com taxas mensais, pode considerar escolher uma de nossas outras principais opções.

Análise da Conta de Gastos Dave

O First Bank First Step Checking

Por que se destaca: O First Bank é uma das maiores instituições financeiras de desenvolvimento comunitário (CDFIs) a oferecer uma conta bancária de segunda chance em vários estados. O First Step Checking pode ser ideal se você deseja abrir uma conta em um banco físico.

Comparado a outras contas de segunda chance em instituições financeiras físicas, possui uma taxa mensal de serviço baixa.

O que você deve observar: O First Bank atende apenas residentes do Alabama, Geórgia, Mississippi, Flórida e Louisiana. A conta também não inclui cheques. Você precisará atualizar para uma conta corrente tradicional após seis meses para ter acesso à emissão de cheques.

Análise do First Bank

Outras Contas Bancárias de Segunda Chance que não foram selecionadas

  • Bank of America: A conta Bank of America Advantage SafeBalance Banking® não usa o ChexSystems, mas você pode não se qualificar para isentar a taxa mensal de $4.95.
  • Carver State Bank: Carver State Bank é um banco de propriedade de negros com uma conta corrente de segunda chance e uma conta corrente de primeira vez. No entanto, o banco atende apenas residentes de Savannah, Geórgia.
  • Citizens National Bank: Citizens National Bank é uma instituição financeira de desenvolvimento comunitário. O programa CleanSlate do banco permite que você abra uma conta corrente de segunda chance e uma conta poupança, mas você é elegível apenas se morar no Mississippi.
  • Commonwealth National Bank: Este banco de propriedade de negros pode ser uma boa opção se você mora em Mobile, Alabama. Há uma taxa mensal de serviço de $8.95 na conta corrente de segunda chance que não pode ser isenta.
  • First Independence Bank: First Independence Bank é um banco de propriedade de negros em Michigan. A conta corrente de segunda chance do banco só está disponível se você mora em Detroit e Clinton Township.
  • First Imperial Credit Union: A conta Opportunity Checking Account da cooperativa de crédito liderada por hispânicos está disponível para qualquer pessoa que tenha dificuldades em abrir uma conta corrente tradicional. Você será elegível para a conta se você ou um membro da família morar em áreas específicas do sul da Califórnia.
  • GECU: GECU é uma cooperativa de crédito liderada por hispânicos com 12 agências em El Paso, Texas. Você pode gostar da conta corrente de segunda chance do banco se desejar uma conta com um depósito mínimo de abertura baixo, mas lembre-se de que a conta corrente de segunda chance tem uma taxa mensal de serviço de $15.
  • Guadalupe Credit Union: Este banco liderado por hispânicos pode valer a pena se você quiser abrir uma conta corrente de segunda chance sem requisitos mínimos de saldo. Para se qualificar para a adesão ao Guadalupe Credit Union, você ou um membro da família deve morar em um condado específico do Novo México.
  • Hope Credit Union: Hope Credit Union é uma cooperativa de crédito liderada por negros, e pode valer a pena considerar se você mora no Alabama, Arkansas, Louisiana, Mississippi e Tennessee. Há uma taxa mensal de serviço de $9.95 na conta corrente de segunda chance do banco.
  • OneUnited Bank: OneUnited Bank é o maior banco de propriedade de negros nos EUA e oferece contas online. A conta corrente de segunda chance do banco tem um depósito mínimo de abertura baixo, mas há uma taxa mensal de serviço de mais de $5 se você não atender a certos requisitos.
  • Rio Bank: Rio Bank é um banco liderado por hispânicos no Texas. Ele atende apenas algumas cidades do Texas, enquanto algumas de nossas principais opções estão mais disponíveis em mais áreas.
  • River City Federal Credit Union: Esta cooperativa de crédito liderada por hispânicos pode ser uma boa escolha se você quiser abrir uma conta corrente de segunda chance com um cartão de débito. Para se qualificar para a cooperativa de crédito, você deve morar, trabalhar ou estudar no condado de Bexar, Texas.
  • St. Louis Community Credit Union: St. Louis Community Credit Union é uma instituição financeira liderada por negros com 17 agências em Missouri. Você pode achar a conta corrente de segunda chance do banco atraente se desejar uma conta bancária com cheques e um cartão de débito. Para abrir uma conta, você deve atender aos requisitos de adesão do banco.
  • Sun Community Federal Credit Union: Você pode gostar do Sun Community Credit Union se quiser abrir uma conta bancária de segunda chance e morar, trabalhar ou ser voluntário em Imperial ou Coachella Valley, Califórnia. Se você não mora na área, não pode se tornar um membro da cooperativa de crédito.
  • Transit Employees Federal Credit Union: A TEFCU é uma cooperativa de crédito liderada por minorias que pode valer a pena explorar se você mora na Virgínia e em Washington, DC. Você precisará atender aos requisitos de adesão da cooperativa de crédito para abrir uma conta bancária de segunda chance, no entanto.
  • Wells Fargo: Wells Fargo tem a maioria das agências na maioria dos estados dos EUA, mas sua classificação de confiabilidade é menor do que algumas de nossas principais opções. A conta corrente de segunda chance do banco também requer uma taxa mensal de serviço de $5.
  • Woodforest: Woodforest tem 17 agências na Costa Leste. A conta corrente de segunda chance do banco tem um depósito mínimo de abertura baixo, mas há uma taxa mensal de serviço de $9.95 a $11.95, dependendo se você recebe ou não um depósito direto mensal.

Confiança Bancária e Classificações BBB

O Better Business Bureau avalia empresas com base nas respostas às reclamações dos clientes, honestidade na publicidade e transparência sobre as práticas comerciais.

Abaixo estão as classificações BBB das nossas opções bancárias favoritas. A Dora Financial ainda não recebeu uma classificação do BBB. Portanto, utilizamos a classificação BBB da USAlliance Financial para a Dora Financial, uma vez que a Conta Corrente Everyday da Dora Financial é segurada federalmente pela USAlliance Financial.

O Varo recebeu uma classificação A e o Dave possui uma classificação B porque as duas empresas receberam um alto volume de reclamações de clientes no site do BBB.

O Chime recebeu uma classificação F porque recebeu um alto volume de reclamações no site do BBB, deixou de responder a várias delas e demorou muito tempo para responder.

A USAlliance Financial recebeu uma classificação D- porque não respondeu a cinco reclamações de clientes.

A Capital One e o Chime estiveram envolvidos em controvérsias públicas recentes.

Em 2021, o Chime esteve envolvido em um acordo com o Departamento de Proteção e Inovação Financeira da Califórnia. A plataforma utilizava o URL “Chimebank.com” e as palavras “banco” e “bancário”, mas o Chime não possui licença como um banco. O Chime é uma plataforma bancária e é segurado por um banco.

A Capital One pagou $80 milhões em um acordo após o Escritório do Controlador da Moeda afirmar que o banco era parcialmente responsável por uma violação de dados em 2019, na qual um hacker acessou mais de 100 milhões de solicitações de cartão de crédito. O OCC afirmou que a segurança da Capital One estava ineficiente na época.