A Geração Z e os millennials estão superando as gerações mais antigas em contribuições para o plano 401(k) porque estão tão preocupados que nunca conseguirão se aposentar.

A Geração Z e os millennials estão contribuindo mais para o plano 401(k) por preocupação com a aposentadoria.

Isso é o que revela o relatório Participant Pulse do Bank of America do segundo trimestre de 2023, divulgado na terça-feira, que constatou que o saldo médio dos planos 401(k) dos americanos aumentou em US$ 7.250 – quase 10% – desde o final de 2022. Neste trimestre, muitos mais dos 4 milhões de trabalhadores analisados pelo BofA aumentaram sua taxa de contribuição do que diminuíram. Esse impulso foi liderado pelos trabalhadores mais jovens, que contribuíram mais do que qualquer outro grupo etário: 19,3% da Geração Z aumentaram suas contribuições, assim como 11% dos millennials, em comparação com 9,7% dos Gen Xers e apenas 7,8% dos baby boomers.

O ímpeto entre a Geração Z e os millennials (menos de 3% deles diminuíram as taxas de contribuição este ano) que contribuem para seus planos 401(k) é animador, considerando que as gerações mais antigas geralmente superam seus colegas mais jovens tanto na participação quanto na contribuição para planos 401(k), diz Lisa Margeson, diretora administrativa de assuntos externos, pesquisa e insights de aposentadoria do BofA. As taxas de contribuição podem nos dar uma ideia de como os participantes do plano 401(k) se sentem em relação à aposentadoria, ela diz à ANBLE.

Para os profissionais jovens, esses sentimentos derivam das dificuldades econômicas que enfrentaram no início da vida adulta. Os millennials, que enfrentaram duas recessões antes dos 40 anos, têm lutado para acumular riqueza em meio a um mercado imobiliário volátil, uma crise avassaladora de dívidas estudantis e um custo de vida crescente. A Geração Z, muitos dos quais não acham que conseguirão se aposentar, testemunharam as dificuldades dos millennials e estão ansiosos para evitar cair nas mesmas armadilhas.

“O início da pandemia de COVID-19 abalou a economia quando a Geração Z entrou na vida adulta”, disse Charlie Pastor, um planejador financeiro, para Alicia Adamczyk da ANBLE. “As gerações mais antigas devem entender que a próxima geração de poupadores viu muita turbulência econômica em um curto período de tempo.”

Considerando que US$ 1 milhão já não é suficiente para se aposentar na economia atual, a aposentadoria parece estar fora do alcance de muitos jovens adultos, que desejam começar a economizar o mais cedo possível (não é de surpreender que o maior arrependimento financeiro dos americanos seja não ter economizado o suficiente para a aposentadoria). A parcela de trabalhadores incertos se conseguirão se aposentar aumentou de 10% para 24% desde 2021, segundo um relatório da BlackRock, sendo que os membros da Geração Z são os que se sentem menos confiantes. Isso explica por que eles investem nos planos de aposentadoria de suas empresas em taxas significativamente maiores do que seus colegas mais velhos fizeram quando tinham sua idade.

Ao mesmo tempo, um número crescente de trabalhadores está retirando “distribuições por dificuldades” de suas contas de aposentadoria em uma economia marcada por uma alta inflação. O BofA descobriu que 36% mais pessoas fizeram isso neste ano do que no ano passado.

“Os dados de nosso relatório contam duas histórias – um crescimento equilibrado, otimismo entre os funcionários mais jovens e a manutenção das contribuições, contrastando com uma tendência de aumento das retiradas do plano”, escreveu Lorna Sabbia, que lidera as soluções de aposentadoria e riqueza pessoal do BofA, no relatório. Mas apesar das dificuldades, acrescentou ela, os funcionários devem continuar investindo no maior gasto da vida: a aposentadoria.

Comece cedo

É claro que a Geração Z e os millennials podem estar um pouco melhores em economizar para a aposentadoria porque os benefícios de economizar cedo se tornaram mais difundidos ao longo dos anos. “Embora economizar para a aposentadoria seja importante para todos os funcionários, queremos incentivar os funcionários mais jovens a começar o quanto antes”, diz Margeson, do BofA. “Economizar e investir seu dinheiro cedo na vida o colocará no melhor caminho para o futuro.”

É difícil subestimar o quão crucial é investir cedo graças ao poder dos juros compostos, que têm “o potencial de amplificar os arrependimentos sobre economias perdidas ao longo do tempo, à medida que a realização de ‘o que poderia ter sido’ se torna mais evidente”, explicou Greg McBride, analista financeiro-chefe da Bankrate, em um relatório recente sobre os arrependimentos financeiros dos americanos. “A uma modesta taxa de retorno anual de 6,5%, cada dólar que você economiza em seus vinte anos se torna $17 até você se aposentar.”

A maioria dos especialistas aconselha a contribuir pelo menos até a correspondência total do empregador para maximizar seus benefícios. Mas se você ganha um salário de nível básico, guardar apenas 1% a 2% dos seus ganhos mensais – se puder – é melhor do que nada.

Esses juros compostos podem ser suficientes para convencer a Geração Z a economizar em vez de gastar, mesmo que signifique abrir mão de amigos ricos ou sofrer com a FOMO de viagens. Afinal, haverá muito tempo para viajar se você conseguir se aposentar cedo.