Os americanos com dificuldades financeiras estão sendo obrigados a recorrer ao seu plano de aposentadoria 401(k) para conseguir fechar as contas

Americanos em dificuldades financeiras recorrem ao plano de aposentadoria 401(k) para fechar as contas.

A economia dos Estados Unidos tem se mostrado surpreendentemente resiliente no último ano, apesar do aumento dos custos de vida e do aperto agressivo da política monetária do Federal Reserve. A dívida das famílias tem aumentado constantemente, no entanto, os saldos dos cartões de crédito tiveram um “crescimento rápido” no segundo trimestre do ano, ultrapassando pela primeira vez a marca de US$ 1 trilhão, o que tem levado alguns analistas a alertarem que uma grande queda nos gastos do consumidor pode estar próxima.

Em um relatório publicado na terça-feira, o Bank of America descobriu que um número alarmante de pessoas estava fazendo saques de seus planos 401(k).

Os dados vieram do mais recente relatório da série Participant Pulse do banco, que monitora o comportamento de mais de 4 milhões de participantes nos programas de benefícios dos funcionários de seus clientes de registros.

Mostrou-se que, no segundo trimestre de 2023, o número de participantes que fizeram o que é chamado de “distribuições por dificuldades” – uma retirada de 401(k) feita devido a uma necessidade financeira imediata e grave – aumentou.

Não apenas aumentou 36% em relação ao mesmo período do ano anterior, o número de pessoas que fizeram distribuições por dificuldades também aumentou sequencialmente em 12% em relação ao trimestre imediatamente anterior.

Isso significava que quase 16.000 participantes do estudo precisavam de ajuda financeira imediata nos três meses até junho.

O valor médio retirado no segundo trimestre foi de US$ 5.050, segundo o Bank of America. Isso representou uma melhoria em relação ao período do ano anterior, quando uma média de US$ 5.400 havia sido retirada.

Enquanto isso, o número geral de pessoas que recorreram a seu fundo 401(k) também aumentou, com 2,5% dos participantes – ou 75.000 titulares de contas – pegando empréstimos contra seu plano de trabalho.

Entre abril e junho, aproximadamente um terço mais de participantes pegaram dinheiro emprestado de seu 401(k) do que nos três meses anteriores deste ano.

Milênios e Geração Z estão economizando mais dinheiro para a aposentadoria

Apesar de os detentores de 401(k) estarem retirando dinheiro de suas contas em uma taxa crescente, o BofA afirmou na terça-feira que a taxa média de contribuição permaneceu estável em 6,5% da renda.

Entre abril e junho, o detentor médio de 401(k) fez contribuições de US$ 1.460 para sua conta, com o saldo médio da conta em US$ 82.300 – um aumento de quase 10% em relação ao final de 2022.

Os dados mostraram que mais participantes aumentaram do que diminuíram sua taxa de contribuição, com os funcionários da geração Millennial e Gen Z liderando o aumento de suas contribuições.

“Os dados de nosso relatório contam duas histórias – um crescimento equilibrado, otimismo dos funcionários mais jovens e manutenção das contribuições, contrastados com uma tendência de aumento dos saques do plano”, disse Lorna Sabbia, chefe de soluções de aposentadoria e riqueza pessoal do Bank of America, em comunicado. “Este ano, mais funcionários estão naturalmente priorizando despesas de curto prazo em vez de poupanças de longo prazo. No entanto, é fundamental que os funcionários continuem investindo na maior despesa da vida – a aposentadoria”.

O Bank of America não é o único grande provedor de 401(k) a notar mudanças nas tendências dos fundos de aposentadoria ao longo do último ano, em meio à ansiedade financeira generalizada.

A empresa de gestão de investimentos Vanguard divulgou dados no final do ano passado que mostraram que os poupadores para a aposentadoria estavam sacando seus fundos em uma taxa crescente, com saques por dificuldades em seus fundos em ascensão.

De acordo com a Vanguard, o saldo médio da conta de aposentadoria caiu 20% entre 2021 e 2022, enquanto a Fidelity Investments informou que o número de milionários em 401(k) e IRA caiu 30% no ano passado, à medida que as economias para a aposentadoria sofreram impacto, em grande parte, devido aos mercados voláteis.

Isso pode ser problemático para uma economia que depende do consumo privado para cerca de dois terços de seu crescimento.