Os americanos estão prestes a ter um tempo muito mais difícil para pagar suas contas

Americanos enfrentarão dificuldades para pagar contas'.

  • Os americanos tinham mais de US$ 1 trilhão em dívidas de cartão de crédito no segundo trimestre de 2023, um novo recorde.
  • Isso é de acordo com o último relatório do Federal Reserve Bank de Nova York.
  • Mais dívidas estão ficando sem pagamento por meses, enquanto os americanos se preparam para retomar os pagamentos de empréstimos estudantis.

Os americanos estão lidando com contas altíssimas – e isso pode ser um outono cruel à medida que mais pagamentos vencerem.

De acordo com o último relatório de dados do Federal Reserve Bank de Nova York, os americanos tinham um recorde de US$ 1,03 trilhão em dívidas de cartão de crédito no segundo trimestre de 2023. Isso representa um aumento de US$ 45 bilhões em relação ao último trimestre e marca mais um trimestre de saldos crescentes após uma queda inicial no início da pandemia.

O aumento da dívida de cartão de crédito ajudou a elevar a dívida total das famílias para um recorde de US$ 17,06 trilhões.

No geral, os americanos têm muitas dívidas do dia a dia e não há alívio imediato à vista. Um número crescente está deixando os saldos sem pagamento por meses – e isso é tudo antes de os pagamentos de empréstimos estudantis serem reiniciados no outono. É uma imagem preocupante para os consumidores comuns, que ainda estão sentindo o impacto da inflação em desaceleração lenta.

O segundo trimestre viu uma alta de US$ 20 bilhões na dívida de automóveis, chegando a US$ 1,58 trilhão, e os saldos hipotecários se mantiveram estáveis em cerca de US$ 12 trilhões. Os saldos de empréstimos estudantis caíram para US$ 1,57 trilhão, provavelmente devido à pausa contínua nos pagamentos. No entanto, isso também significa que essas dívidas não estão afetando as finanças diárias dos consumidores.

O Bankrate também descobriu que 60% daqueles que têm saldo de cartão de crédito – um total de 54 milhões de pessoas – estão endividados há pelo menos um ano. Segundo o relatório do Fed de Nova York, 8% dos saldos de dívidas de cartão de crédito estavam em atraso há 90 dias ou mais, ou seja, não foram pagos por meses. A porcentagem de dívida de cartão de crédito que entrou em inadimplência grave aumentou de 3,35% no segundo trimestre de 2022 para 5,08% no segundo trimestre de 2023.

Courtney Alev, defensora financeira do consumidor no Credit Karma, disse à Insider que, desde que o Fed começou a aumentar as taxas de juros há algum tempo, o site de finanças pessoais tem visto uma queda média de 13 pontos nas pontuações de crédito.

“Na verdade, estamos vendo refletido nos dados que as pessoas estão acumulando mais dívidas, sua utilização está aumentando e isso está impactando seu crédito”, disse Alev.

E, com o aumento das taxas de juros, “essa dívida não tem sido tão cara há mais de duas décadas”, acrescentou Alev.

Nos últimos sete trimestres, os saldos de cartões de crédito têm crescido ano após ano, apesar dos preços altos. No entanto, a taxa média de cartão de crédito continua em patamar recorde, acima de 20%.

Esses dados surgem apenas meses antes do retorno dos pagamentos de empréstimos estudantis após uma pausa de mais de três anos. Embora tanto o ex-presidente Donald Trump quanto o presidente Joe Biden tenham estendido a pausa nos pagamentos e na acumulação de juros várias vezes para fornecer alívio financeiro aos mutuários durante a pandemia, a lei para aumentar o teto da dívida que Biden assinou no início de junho codificou o fim dessa pausa.

Isso significa que Biden não pode estender a pausa novamente este ano em relação à COVID-19 – e os juros começarão a acumular novamente nos saldos dos mutuários em setembro, com a primeira fatura vencendo em outubro. Embora o relatório do Fed de Nova York não tenha mostrado muita mudança na carteira de empréstimos estudantis devido à pausa em curso, outras formas de dívida do consumidor que os mutuários de empréstimos estudantis possuem provavelmente complicarão o retorno ao pagamento.

Por exemplo, um relatório recente do Bureau de Proteção Financeira do Consumidor constatou que os pagamentos médios em outras obrigações de dívida aumentaram 24% para mutuários que provavelmente retornarão ao pagamento, e mais de um em cada treze mutuários estão atualmente atrasados em outras obrigações de pagamento. Ainda assim, o Departamento de Educação anunciou uma “pista de acesso” de 12 meses para mutuários assim que os pagamentos forem retomados, durante a qual os pagamentos atrasados não serão relatados às agências de crédito.

Apesar desses saldos recordes de cartão de crédito, existem algumas perspectivas positivas.

“Pouco mais da metade dos titulares de cartões evitam juros pagando integralmente todos os meses, então os cartões de crédito estão funcionando para eles, em termos de recompensas e proteções ao comprador”, disse Ted Rossman, analista sênior do setor no Bankrate, em uma nota após o anúncio do Fed de Nova York.

Como Rossman destacou, “o consumo do consumidor impulsiona cerca de 70% do crescimento econômico”, então, embora muitos americanos estejam se endividando acumulando dívidas de cartão de crédito, a economia em geral está se beneficiando. Com o crédito fluindo livremente, esse pico de dívida pode não ter um impacto desastroso na economia.

Uma economia geralmente boa também poderia ajudar os americanos a lidar com suas dívidas. “No geral, o mercado de trabalho forte coloca a maioria dos consumidores em uma posição bastante boa, apesar da alta inflação e das altas taxas de juros”, disse Rossman.

Os salários ainda estão aumentando em julho, por exemplo. A inflação está desacelerando, com novos dados a serem divulgados ainda esta semana. Mas, embora esses sejam sinais positivos para a economia em geral, isso pode não significar muito para os americanos que estão com pilhas de dívidas.

Você está lidando com uma quantidade insustentável de dívida no cartão de crédito ou preocupado com o reinício dos pagamentos do empréstimo estudantil? Entre em contato com estes repórteres em [email protected], [email protected], [email protected] e [email protected].