Melhores taxas de CD de 18 meses de agosto de 2023 (até 5,70%)

Best 18-month CD rates of August 2023 (up to 5.70%)

Nossos especialistas respondem às perguntas bancárias dos leitores e escrevem avaliações imparciais de produtos (veja como avaliamos os produtos bancários). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são próprias. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.

Bancos online e cooperativas de crédito têm taxas de juros mais altas do que o CD médio. Os CDs de 18 meses mais competitivos oferecem mais de 5% de APY.

A melhor taxa de CD de 18 meses é de 5,70% de APY do USAlliance Financial.

Verificamos as taxas diariamente para encontrar as melhores taxas para prazos de 18 meses. Aqui estão nossas principais escolhas.

Os melhores CDs de 18 meses pagam altas taxas de juros. Muitos deles também têm depósitos mínimos iniciais baixos, aplicativos móveis robustos e penalidades baixas para saques antecipados.

Os Melhores CDs de 18 Meses

  • Certificado de 18 meses do USAlliance Financial: 5,70% APY
  • Certificado de 18 meses da Gulf Coast Federal Credit Union: 5,30% APY
  • CD de 18 meses do Crescent Bank: 5,20% APY
  • CD de 18 meses do CIBC Agility: 5,17% APY
  • Certificado de 18 meses da Alliant: 5,15% APY
  • CD de 18 meses da Sallie Mae: 5,15% APY
  • CD de 18 meses do Popular Direct: 5,15% APY
  • CD de 18 meses do First Internet Bank of Indiana: 5,07% APY
  • CD de 18 meses do Ally: 5,00% APY
  • CD de 18 meses do Synchrony: 5,00% APY

Essas são nossas escolhas para as melhores taxas de CD de 18 meses. Nossas principais escolhas para CDs são protegidas pelo seguro FDIC ou NCUA. Embora o Silicon Valley Bank, o Signature Bank e o First Republic Bank tenham sido recentemente fechados, lembre-se de que o dinheiro está seguro em uma instituição financeira segurada federalmente. Quando uma instituição financeira é segurada federalmente, até $250.000 por depositante está seguro em uma conta bancária.

Compare os Melhores CDs de 18 Meses

Por que você deve confiar em nós: Conselhos especializados sobre a escolha do melhor CD de 18 meses

Para saber mais sobre o que faz um bom CD e como escolher o melhor, quatro especialistas opinaram:

Insider

Aqui está o que eles tinham a dizer sobre CDs. (Alguns textos podem ter sido levemente editados para maior clareza.)

Como alguém pode determinar se um banco é adequado para ele?

Tania Brown, planejadora financeira certificada no SaverLife:

“Obviamente, você quer ter certeza de que é segurado pelo FDIC. Além disso, sua experiência bancária – você gosta de ir pessoalmente a um banco? Bem, então você precisa de alguém local. Você simplesmente não se importa se nunca ver seu banco? Então, você está bem com o banco online. Você escreve cheques? Você não escreve cheques? Portanto, é pensar em como será sua experiência antes de tomar essa decisão.”

Sophia Acevedo, educadora certificada em finanças pessoais, repórter bancária do Personal Finance Insider:

“Eu criaria uma lista do que mais priorizo em uma conta bancária. Por exemplo, alguns bancos têm contas que cobram taxas mensais de serviço. Eu verificaria quais são os requisitos para isentar a taxa mensal de serviço e se acho que poderia atender a esses requisitos mensalmente. Se estou procurando uma conta bancária que renda juros, vou prestar atenção às taxas de juros. Eu me certificaria de que a conta paga uma taxa de juros mais alta do que a média da conta bancária.”

Como alguém deve escolher o prazo de um CD?

Roger Ma, planejador financeiro certificado com lifelaidout® e autor de “Work Your Money, Not Your Life”:

“Eu pensaria em quando você precisa do dinheiro e então compararia isso com as taxas de CD prevalecentes e o que faz sentido do ponto de vista financeiro, mas também do seu próprio timing pessoal.”

Mykail James, MBA, instrutor certificado de educação financeira, BoujieBudgets.com:

“Acredito em ter um plano para o que quer que sejam os fundos. Se é suposto ser um fundo para uma casa, e você quer esperar mais dois anos para comprar uma casa, é nisso que você deve estar pensando quando quiser ter esse dinheiro.”

Como alguém deve decidir se deve colocar seu dinheiro em uma conta de poupança de alto rendimento, conta de mercado monetário ou CD?

Tania Brown, CFP:

“Então, acho que vamos começar com quanto dinheiro você deseja colocar e … o nível de transações que você deseja ter. Se você deseja fazer transações, isso automaticamente exclui os CDs. Então você fica entre a conta de poupança de alto rendimento e a conta de mercado monetário.”

Sophia Acevedo, Personal Finance Insider:

“Geralmente, acho que uma conta de poupança de alto rendimento ou uma conta de mercado monetário poderiam ser boas opções para um fundo de emergência ou objetivos de poupança de curto prazo. Uma conta de poupança de alto rendimento oferece uma taxa de juros mais alta do que as contas de poupança tradicionais nos bancos físicos. Enquanto isso, contas de mercado monetário podem valer a pena considerar se você deseja mais acessibilidade à conta – várias oferecem cheques em papel, cartões de caixa eletrônico ou cartões de débito. Os CDs podem ser interessantes se você não precisar ter acesso a parte do seu dinheiro, já que eles têm uma taxa de juros fixa por um prazo específico.”

Metodologia: como escolhemos as melhores taxas de CD de 18 meses

No Personal Finance Insider, nosso objetivo é criar avaliações, guias e explicações úteis para que você possa tomar boas decisões sobre seu dinheiro. Reconhecemos que cada pessoa tem preferências distintas, por isso fornecemos várias opções para ajudá-lo a encontrar o produto ou conta financeira mais adequado.

Primeiro, pesquisamos para encontrar mais de duas dúzias de bancos e cooperativas de crédito que oferecem CDs de 18 meses. Em seguida, revisamos cada instituição para encontrar as opções bancárias mais completas. Para cada conta, comparamos os depósitos mínimos iniciais, as penalidades por resgate antecipado e as taxas de juros. Também consideramos a experiência bancária geral em cada banco, avaliando a disponibilidade de suporte ao cliente, as classificações de aplicativos móveis e a ética. Leia mais sobre como avaliamos os CDs.

Perguntas frequentes sobre CDs de 18 meses

Avaliações de CDs de 18 meses

Certificado de 18 meses do USAlliance Financial

Por que se destaca: O USAlliance Financial possui a taxa de juros mais alta disponível para um prazo de 18 meses. Os certificados do USAlliance Financial também têm requisitos mínimos de depósito inicial baixos.

Juros para um CD de 18 meses: 5,70% APY

Penalidade por resgate antecipado de um CD de 18 meses: 360 dias de juros

O que observar: O USAlliance Financial possui penalidades acentuadas por resgate antecipado. Além disso, para abrir uma conta bancária na cooperativa de crédito, você deve se tornar um membro.

Você pode se juntar ao USAlliance Financial se: 1) morar em uma área selecionada de Massachusetts, Connecticut, Nova Jersey ou Nova York; 2) trabalhar para um grupo de emprego selecionado; ou 3) se tornar membro do American Consumer Council, Arco of Westchester, Tread Lightly! ou Council of Community Services.

Certificado de 18 meses da Gulf Coast Federal Credit Union

Por que se destaca: Se você mora no Texas e deseja fazer transações bancárias com uma instituição financeira local, a Gulf Coast Federal Credit Union pode ser uma boa opção. A Gulf Coast Federal Credit Union é designada como uma instituição de depósito minoritário pela NCUA e atende principalmente comunidades hispânicas americanas. Possui agências em Alice, Texas; Corpus Christi, Texas; e Portland, Texas.

A cooperativa de crédito está oferecendo uma taxa de juros competitiva em um prazo de 18 meses. Você também precisa apenas de $500 para abrir uma conta.

Juros para um CD de 18 meses: 5,30% APY

Penalidade por resgate antecipado de um CD de 18 meses: Até 190 dias de juros

O que observar: Para ser elegível para um CD, você deve atender aos requisitos de elegibilidade da cooperativa de crédito. Você pode se juntar à Gulf Coast Federal Credit Union se morar, trabalhar, adorar ou estudar nos condados de Nueces, San Patricio ou Jim Well, no Texas. Você também pode ser elegível para associação se tiver um membro da família imediata que seja membro. Todos os membros devem pagar uma taxa única de associação de $2,50 e abrir uma conta poupança com pelo menos $5.

Avaliação da Gulf Coast Federal Credit Union

CD de 18 meses do Crescent Bank

Por que se destaca: O Crescent Bank possui taxas de juros altas em uma variedade de CDs online. Também possui penalidades padrão por resgate antecipado para um prazo de 18 meses.

Para depositar dinheiro em um CD online do Crescent Bank, você pode enviar um cheque pelo correio ou transferir dinheiro de uma conta de outro banco ou cooperativa de crédito.

Juros para um CD de 18 meses: 5,20% APY

Penalidade por resgate antecipado de um CD de 18 meses: 180 dias de juros

O que observar: Os CDs do Crescent Bank serão renovados automaticamente ao término de cada prazo, a menos que você ligue para o serviço de atendimento ao cliente para resgatar seu CD.

Análise do CD do Crescent

CIBC Agility CD de 18 meses

O que o destaca: O CIBC Bank USA, a divisão dos EUA do banco Canadian Imperial Bank of Commerce, com sede em Toronto, tem taxas competitivas para CDs com prazos de 1 ano, 18 meses e 2 anos. Com o prazo de 18 meses e 2 anos, você também ganhará uma taxa mais alta se depositar $25.000 ou mais.

Os CDs da CIBC Agility também têm penalidades baixas por resgate antecipado em comparação com outros bancos.

Juros para um CD de 18 meses: 5,17% APY

Penalidade por resgate antecipado de um CD de 18 meses: 30 dias de juros

O que observar: O CIBC Bank USA possui uma conta de poupança online e CDs que você pode abrir em qualquer lugar dos EUA. Para abrir uma conta corrente ou uma conta de mercado monetário nos EUA, você deve morar em um estado que tenha um centro bancário. Os centros bancários estão localizados apenas em Illinois, Michigan, Missouri e Wisconsin.

Análise do CIBC Bank USA

Certificado de 18 meses da Alliant

O que o destaca: Se você prefere se juntar a uma cooperativa de crédito em vez de um banco, a Alliant Credit Union é uma ótima opção online, independentemente de onde você mora nos EUA. A Alliant Credit Union paga taxas competitivas para CDs, especialmente para prazos de 1 ano e 18 meses.

Juros para um CD de 18 meses: 5,15% APY

Penalidade por resgate antecipado de um CD de 18 meses: 120 dias de juros

O que observar: As cooperativas de crédito exigem que você se torne um membro para abrir contas. A maneira mais fácil de se tornar um membro é se juntar ao Foster Care to Success. A Alliant cobrirá sua taxa de adesão de $5.

Análise da Alliant Credit Union

CD de 18 meses do Sallie Mae

O que o destaca: O Sallie Mae tem uma boa taxa para seu prazo de 18 meses. Também é uma opção interessante se você quiser abrir outros tipos de contas de poupança, pois paga altas taxas em suas contas de poupança e mercado monetário.

Juros para um CD de 18 meses: 5,15% APY

Penalidade por resgate antecipado de um CD de 18 meses: 180 dias de juros simples

O que observar: O depósito mínimo de $2.500 do Sallie Mae para CDs é bastante alto.

Análise do Sallie Mae Bank

CD de 18 meses do Popular Direct

O que o destaca: O Popular Direct paga uma taxa competitiva e os juros são compostos diariamente.

APY para um CD de 18 meses: 5,15% APY

Penalidade por resgate antecipado de um CD de 18 meses: 270 dias de juros simples

O que observar: Você precisará de pelo menos $10.000 para abrir um CD do Popular Direct. A penalidade por resgate antecipado também é bastante alta.

Análise do Popular Direct

CD de 18 meses do First Internet Bank of Indiana

O que o destaca: O banco online First Internet Bank of Indiana tem juros competitivos em vários CDs. O First Internet Bank of Indiana também possui contas de poupança, corrente e mercado monetário.

Juros para um CD de 18 meses: 5,07% APY

Penalidade por resgate antecipado de um CD de 18 meses: 180 dias de juros

O que observar: O First Internet Bank of Indiana calcula seus juros mensalmente, não diariamente. Dependendo da quantia de dinheiro em seu CD, isso pode ou não fazer uma diferença significativa.

Avaliação do First Internet Bank of Indiana

Ally 18 Month High Yield CD

Por que se destaca: Os CDs de alto rendimento do Ally têm um depósito mínimo de abertura de $0, e o prazo de 18 meses oferece a taxa de juros mais alta no momento. Você também pode gostar do Ally se quiser abrir outros tipos de contas bancárias. O Ally possui uma conta poupança de alto rendimento, uma conta corrente que rende juros, uma conta de mercado monetário e CDs especiais.

Juros para um CD de 18 meses: 5,00% APY

Penalidade por retirada antecipada de um CD de 18 meses: 60 dias de juros

O que observar: Você pode encontrar outros bancos online que oferecem taxas um pouco mais altas em CDs.

Avaliação do Ally CD

Synchrony 18 Month CD

Por que se destaca: A Synchrony paga uma taxa de juros competitiva em seu prazo de 18 meses e tem um depósito mínimo de abertura de $0.

Também é uma boa opção se você estiver procurando por uma variedade de prazos de CD. Normalmente, os bancos oferecem CDs com prazos de seis meses a cinco anos, com prazos padrão como um ano, 18 meses e três anos. Na Synchrony, você terá mais opções para escolher. Por exemplo, o banco online tem prazos de 9 meses, 13 meses e 19 meses. O banco online também está presente em nosso guia dos melhores CDs sem penalidade.

Juros para um CD de 18 meses: 5,00% APY

Penalidade por retirada antecipada de um CD de 18 meses: 180 dias de juros simples

O que observar: A Synchrony não possui uma conta corrente. Se você quiser abrir esse tipo de conta, deverá considerar outras opções.

Avaliação do CD da Synchrony

Outros CDs de 18 meses que consideramos

  • Discover CD: O prazo de 18 meses do Discover paga 5,00% APY, mas você precisará de pelo menos $2.500 para abrir uma conta. Nossas principais escolhas oferecem taxas de CD mais altas ou um valor mínimo de abertura mais baixo.
  • LendingClub CD: A LendingClub oferece um CD de 18 meses que paga 5,00% APY, mas nossas principais escolhas têm requisitos de valor mínimo de abertura mais baixos ou taxas ainda mais altas.
  • CFG Bank CD: O CFG paga taxas de juros relativamente altas, mas não tão altas quanto as que você obterá com nossas principais escolhas.
  • Certificado de Conta da Air Force Federal Credit Union: A Air Force Federal Credit Union oferece uma taxa de juros sólida em seu prazo de 18 meses, mas nossas principais escolhas têm taxas ainda mais altas.
  • Barclays Online CD: Os CDs do Barclays exigem um valor mínimo de $0, mas nossas principais opções têm taxas de juros mais altas para um prazo de 18 meses.
  • Marcus High-Yield CD: Os CDs do Marcus têm um baixo valor mínimo de abertura, mas seu prazo de 18 meses tem uma taxa de juros mais baixa do que nossas principais escolhas.
  • Certificado de Mercado Monetário da Pentagon Federal Credit Union: Nossas principais escolhas têm taxas de juros mais altas e penalidades de retirada antecipada mais baixas.
  • CD de Prazo do CIT Bank: O CIT Bank tem uma variedade de prazos de CD, mas nossas principais escolhas têm taxas de juros mais altas para um prazo de 18 meses.
  • CD do Capital One 360: Os CDs do Capital One 360 têm um valor mínimo de abertura de $0, mas nossas principais escolhas têm taxas de juros mais atrativas no momento.
  • CD de Taxa Fixa do Citi: Os CDs do Citi têm um valor mínimo de abertura de $500, mas se você estiver procurando estritamente por uma taxa alta, nossas principais escolhas podem ser uma opção melhor.
  • CD do Bask Bank: O Bask Bank tem menos opções de prazos do que a maioria de nossas principais escolhas. Suas taxas de CD também são mais baixas do que nossas principais escolhas.
  • CD do Live Oak Bank: Os CDs do Live Oak exigem pelo menos $2.500. Nossas principais escolhas têm valores mínimos de abertura mais baixos.
  • Certificado de Conta da Bethpage Federal Credit Union: A Bethpage oferece uma taxa de juros alta em alguns CDs. Seu CD de 18 meses não se destaca tanto quanto nossas principais escolhas.
  • CD do Nationwide: O Nationwide oferece uma taxa de juros sólida em seu CD de 18 meses, mas nossas principais escolhas pagam taxas de juros mais altas.
  • CD Básico do TIAA Bank: O TIAA tem uma variedade de prazos de CD, mas nossas principais escolhas oferecem taxas de juros ainda mais altas.
  • CD da American Express®: A American Express tem um valor mínimo de abertura de depósito baixo, mas nossas principais escolhas pagam taxas de juros mais altas.
  • CD de Alto Rendimento do Bank5 Connect: O Bank5 Connect tem taxas sólidas de CD em CDs de curto prazo, mas seu CD de 18 meses não se destaca tanto quanto nossas principais escolhas.
  • Certificado Padrão da Navy Federal Credit Union: A Navy Federal Credit Union tem taxas de juros sólidas, mas nossas principais escolhas têm taxas de juros mais altas.
  • CD do Charles Schwab Bank: O Charles Schwab oferece CDs de corretagem, o que significa que o Charles Schwab não é o proprietário do CD. Em vez disso, o Charles Schwab atua como intermediário entre você e o banco que é dono do CD. Dependendo de suas preferências, você pode preferir abrir um CD diretamente com a instituição financeira.
  • CD do TAB Bank: O CD de 18 meses do TAB Bank oferece uma taxa de juros mais baixa do que nossas principais escolhas.
  • Economia de Prazo da Quorum Federal Credit Union: O CD de 18 meses da Quorum Federal Credit Union não é tão competitivo quanto alguns de seus outros prazos.

Confiança Bancária e Classificações BBB

Comparamos a pontuação do Better Business Bureau de cada empresa. O BBB classifica as empresas com base em fatores como respostas a reclamações de clientes, honestidade na publicidade e transparência nas práticas comerciais. Aqui está a pontuação de cada empresa:

O Better Business Bureau atribui à Gulf Coast a classificação NR (“Sem classificação”) porque o BBB não possui informações suficientes para fornecer uma classificação ainda.

A Ally recebeu uma classificação A do Better Business Bureau porque possui algumas reclamações de clientes não resolvidas.

A USAlliance Financial recebeu uma classificação D- do BBB porque não respondeu a cinco reclamações de clientes no site do BBB.

O BBB atribuiu à CIBC Bank USA uma classificação A+. No entanto, sua empresa controladora CIBC possui uma classificação F porque o BBB recebeu inúmeras reclamações e o banco não respondeu ou resolveu algumas delas.

A LendingClub possui uma classificação A devido a uma ação governamental contra a empresa. A Federal Trade Commission apresentou uma reclamação em 2018 de que a LendingClub anunciava “taxas ocultas zero” em empréstimos, mas acabava cobrando taxas ocultas dos clientes. A FTC enviou reembolsos aos clientes recentemente, em junho de 2023.

Uma boa classificação do BBB não significa necessariamente que seu relacionamento com o banco será perfeito. Converse com clientes atuais ou leia avaliações de clientes online para obter uma perspectiva mais completa sobre se o banco pode ser ideal para você.

O CIBC Bank esteve envolvido em uma recente controvérsia pública. Em 2021, o CIBC concordou em pagar $125 milhões em um acordo quando acusado de distorcer informações financeiras relacionadas a investimentos do CIBC e títulos lastreados por hipotecas residenciais nos EUA.

O Synchrony também esteve envolvido em algumas controvérsias públicas. Em 2023, o Synchrony foi obrigado a pagar $2,6 milhões em um acordo quando acusado de ligar para clientes sobre contas bancárias que eles não possuíam. Em 2021, o banco também foi obrigado a pagar $3,5 milhões em um acordo quando acusado de fazer ligações telefônicas injustificáveis para devedores residentes na Califórnia.