Melhores Empresas de Seguro de Vida Barato de agosto de 2023

Best Cheap Life Insurance Companies of August 2023.

Nossos especialistas respondem às perguntas de leitores sobre seguros e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos os produtos de seguro). Em alguns casos, recebemos comissões de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias.

O seguro de vida é uma ótima maneira de cuidar das necessidades de curto prazo da sua família quando você partir. Nas circunstâncias certas, também pode ser uma ferramenta de aposentadoria e construir riqueza para as gerações futuras.

Melhores Companhias de Seguro de Vida Barato

  • State Farm Seguro de Vida: Melhor em Satisfação do Cliente
  • Guardian Seguro de Vida: Melhor para Condições Pré-existentes
  • Ethos Life: Melhor para Cobertura Garantida
  • Haven Life: Melhor para Seguro Temporário
  • New York Life Insurance: Melhor para Seguro Vitalício
  • Northwestern Mutual Life: Melhor para Cobertura Personalizada
  • USAA Seguro de Vida: Melhor para Militares e Veteranos
  • Transamerica Seguro de Vida: Melhor para Estrangeiros

Seja qual for o seu objetivo, solicitar uma nova apólice aos 20 anos lhe dá uma maior chance de ser aceito e prêmios mais acessíveis. Mas identificamos a melhor cobertura barata para compradores de todas as idades das melhores companhias de seguro de vida.

Compare Políticas de Seguro de Vida Barato

Como Escolhemos o Melhor Seguro de Vida Barato

Olhamos além dos fatores óbvios, como calculadoras de cotação online e preços acessíveis, para ver o que as companhias de seguro de vida oferecem. Como resultado, nossa metodologia de avaliação de seguro de vida reflete aspectos como:

  • Satisfação do cliente (avaliado pela JD Power)
  • Estabilidade financeira (avaliada pela AM Best)
  • Tipos de apólices oferecidas
  • Prêmios mensais médios/acessibilidade
  • Períodos de espera exigidos para benefícios completos do seguro de vida
  • Exclusões que impediriam você de obter seguro de vida com a empresa avaliada
  • O que você pode esperar dos agentes de seguro de vida que cotam as apólices de uma empresa
  • Quão disponíveis são os produtos de seguro de vida de uma empresa? (ela está licenciada para vender seguro de vida em todos os 50 estados e em Washington, DC?)
  • Como as práticas éticas da empresa são medidas por recentes controvérsias, atividades de caridade ou doações, etc.

Por que Você Deve Confiar em Nossas Recomendações

Muitas companhias de seguro de vida competem pelos mesmos clientes, o que pode confundir os fatos. Fazemos uma extensa pesquisa para comparar as companhias de seguro de vida de diferentes perspectivas. Analisamos cobertura, satisfação do cliente, preços e muito mais. Em seguida, damos nossas opiniões sobre as diferentes empresas em análises e guias. Embora as análises e guias possam ser atualizados para novos programas, preços atualizados, etc., as companhias de seguro de vida não ditam nossa perspectiva.

Perguntas Frequentes sobre Seguro de Vida Barato

Companhias de Seguro de Vida Acessíveis

State Farm Seguro de Vida

No estudo mais recente da JD Power sobre seguro de vida nos EUA, a State Farm retomou seu primeiro lugar da Northwestern Mutual e tem se mantido lá desde então. Os agentes da State Farm são bem versados em seus produtos de seguro de auto, residencial, vida e outros, cotando com todos os descontos aplicáveis, gerenciamento de sinistros e muito mais. A State Farm vende diversos tipos de apólices de vida inteira, que variam desde uma opção de pagamento único (para proteção imediata) até uma apólice de vida inteira com pagamentos fixos. Adultos entre 50 e 80 anos também podem se qualificar para uma apólice de despesas finais com um benefício de morte de $10.000.

A State Farm Seguro de Vida opera em todos os estados, exceto Massachusetts, Nova York e Wisconsin. A State Farm Life and Accident Assurance Company oferece políticas de seguro de vida semelhantes em Nova York e Wisconsin. Onde quer que você esteja nos EUA, a cotação é fácil, especialmente se você já é cliente.

Análise do Seguro de Vida da State Farm

Guardian Seguro de Vida

A Guardian Life oferece cotações online rápidas em minutos, sem necessidade de um agente de seguro. Além disso, a empresa oferece políticas temporárias com prazos de 10 a 30 anos. Também oferece produtos de seguro de vida inteira, universal e outros.

O que diferencia a Guardian Life de outras companhias de seguro de vida é seu seguro de vida exclusivo para HIV. É claro que existem condições, como um histórico de dois anos de terapia antirretroviral, nenhuma doença definidora de AIDS e uma carga viral de HIV indetectável. Recentemente, a empresa expandiu esse programa para permitir compradores de até 65 anos. Compradores com histórico de uso de drogas intravenosas também têm mais flexibilidade, pois a empresa pode oferecer cobertura após sete anos, em vez dos 10 anos anteriores. O plano de HIV é apenas um dos produtos inovadores de seguro de vida oferecidos por algumas poucas seguradoras de vida, incluindo a Guardian Life.

Avaliação do Seguro de Vida da Guardian

Seguro de Vida Ethos

A Ethos é conhecida por seus esforços em trabalhar com populações de difícil seguro. A empresa oferece cotações online fáceis e opções de seguro de vida temporário e permanente. Também possui políticas de emissão garantida, o que significa aceitação garantida se você estiver dentro de limites de idade pré-definidos. Neste momento, todas as políticas de emissão garantida da Ethos são de seguro de vida inteira. Enquanto algumas empresas podem oferecer seguro de vida temporário sem exame médico, a emissão requer revisão do subscritor.

Os planos de cobertura garantida da Ethos podem oferecer benefícios por morte de até $25.000 para candidatos entre 65 e 85 anos. Os planos garantidos cobrem principalmente funerais e outras despesas finais. Se você está procurando um benefício por morte maior, a Ethos oferece seguros de vida inteiros, temporários e sem exame médico. Suas mensalidades começam em apenas $7 por mês, mas os clientes interessados devem obter uma cotação em seu plano de seguro de vida preferido para determinar as mensalidades exatas.

Avaliação do Seguro de Vida Ethos

Seguro de Vida Haven

A Haven Life oferece cobertura que varia de $25.000 a $3 milhões para candidatos qualificados. Muitos planos não exigem exame médico, e as apólices temporárias estão disponíveis com prazos de 5 a 30 anos. Haven Term e Haven Simple podem ser adquiridos online, sendo a diferença que o Haven Simple não requer exame médico.

Uma coisa que diferencia a Haven Life de outras empresas de seguros que vendem apólices temporárias é a possibilidade de adicionar um benefício acelerado por morte às apólices temporárias. Embora a apólice eventualmente expire, os segurados podem sacar 75% do benefício total por morte ou $250.000 quando mais precisarem.

O mercado de seguros de vida temporário está repleto de histórias de compradores incapazes de converter apólices temporárias antes da morte. As apólices expiram antes de morrerem, deixando os entes queridos com dívidas médicas de seis dígitos e nenhum benefício por morte. A Haven Life oferece um meio termo para protegê-lo no pior cenário.

Avaliação do Seguro de Vida Haven

Seguro de Vida New York Life

A New York Life é especializada em apólices de investimento de vários milhões de dólares, ótimas para planejamento de aposentadoria, com opções de seguro de vida temporário, inteiro e universal. No entanto, ela não fornece cotações online. Além disso, os agentes de seguro de vida da New York Life passam por treinamento extenso para responder a todas as perguntas sobre suas políticas e ajudar os compradores a identificar a apólice certa. Os agentes da New York Life podem adicionar coberturas adicionais para personalizar os planos de acordo com suas necessidades. Mesmo com algumas de suas apólices menores, os segurados podem receber dividendos.

Avaliação do Seguro de Vida New York Life

Seguro de Vida Northwestern Mutual

A Northwestern Mutual temporariamente superou a State Farm como a principal empresa de seguro de vida em satisfação do cliente. Embora possa não estar no topo do ranking da JD Power, a empresa continua oferecendo cotações fáceis, excelente atendimento ao cliente e um processo simplificado como um todo. A Northwestern Mutual também permite que os compradores utilizem coberturas diversas para personalizar os planos de acordo com suas necessidades.

Adicionar uma cobertura para proteger seus benefícios de seguro de vida caso você fique doente e não possa fazer pagamentos é apenas uma das coberturas de seguro de vida acessíveis oferecidas pela Northwestern Mutual. Trabalhar com um agente de seguro de vida qualificado é a melhor maneira de garantir que você possa personalizar seu plano de acordo com suas necessidades.

Avaliação do Seguro de Vida Northwestern Mutual

Seguro de Vida USAA

A USAA se tornou sinônimo de serviços financeiros para veteranos. O seguro de vida da USAA está disponível para compradores sem conexão com o militar. O que o torna único é que suas apólices de seguro de vida estão abertas para membros ativos do serviço militar. Fora do SGLI (seguro de vida em grupo do militar), muitas empresas de seguro de vida restringem a cobertura para membros militares de maneiras específicas. O SGLI pode ser generoso enquanto você está envolvido com o militar. Mas uma vez que você se separa, a cobertura não estará mais disponível.

A USAA oferece apólices de seguro de vida inteiro com cobertura acelerada para soldados em serviço no exterior. Também oferece benefícios por lesões graves e cobertura para períodos de guerra. Um ponto de venda importante para veteranos é que a USAA garante a substituição do SGLI ao se separar do militar.

Avaliação do Seguro de Vida USAA

Seguro de Vida Transamerica

A Transamerica (AEGON) oferece limites de seguro de vida de até $10 milhões com muitas apólices de seguro de vida universal e outras opções permanentes. Portadores de visto também podem adquirir planos com a Transamerica. Ao avaliar sua classe de risco, algumas restrições podem ser aplicadas dependendo do país de origem.

A Transamerica tem décadas de história no mercado de seguros de vida. Também relata tempos de subscrição e processamento mais rápidos do que seus concorrentes. Se você estiver interessado em seguro de vida com a Transamerica, recomendamos entrar em contato com um agente. Ela oferece cotações limitadas online, mas muitas das melhores apólices são vendidas apenas por agentes de seguro licenciados.

Avaliação do Seguro de Vida Transamerica

Como escolher o melhor e mais barato seguro de vida para você

Recomendamos começar com pesquisas online se você deseja um plano de seguro de vida. Você pode obter cotações online se quiser um plano para cobrir funerais e outros custos limitados. Mas primeiro, decida o que deseja que seu plano de seguro de vida faça, quanto pode pagar por mês, etc.

Em seguida, recomendamos falar com pelo menos um agente de seguros licenciado. Alguns dos melhores produtos de seguro de vida só podem ser cotados ou vendidos por meio de um agente de seguros licenciado. Faça perguntas sobre as coisas que você não entende. Deixe um agente ajudá-lo a calcular o benefício ideal para suas necessidades. Pergunte quais coberturas os clientes adicionam às apólices que você está considerando e compare três cotações de seguro de vida.