As Melhores Taxas de Juros para Certificados de Depósito de Grande Valor em agosto de 2023 (Até 5,15% APY)

Best interest rates for high-value certificates of deposit in August 2023 (up to 5.15% APY)

Nossos especialistas respondem às perguntas bancárias dos leitores e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos os produtos bancários). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são próprias. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.

Um CD jumbo é um tipo de CD com um depósito mínimo alto que paga uma taxa de juros mais alta do que um CD regular. Um CD jumbo pode valer a pena se você tiver mais de $100.000.

CDs jumbo não são comuns e aqueles que pagam altas taxas de juros são ainda menos comuns. Se você também está interessado em outros tipos de CDs, confira nosso guia geral das melhores taxas de CD. Abaixo, você encontrará nossas principais escolhas para os melhores CDs jumbo, que têm taxas de juros competitivas ou uma variedade de prazos.

CDs jumbo podem ser boas opções se você tiver muito dinheiro para depositar de uma vez. Mas alguns CDs regulares estão pagando taxas ainda mais altas do que CDs jumbo atualmente, então pesquise antes de fazer sua escolha.

As Melhores Taxas de CD Jumbo

  • Consumers Credit Union Jumbo CD: 0,50% a 5,15% APY
  • USAA Jumbo CD: 0,05% a 5,00% APY
  • Navy Federal Credit Union Standard Certificate: 0,45% a 4,55% APY

Compare os Melhores CDs Jumbo

Por que você deve confiar em nós: Conselhos de especialistas para escolher o melhor CD Jumbo

Consultamos especialistas em bancos e planejamento financeiro para informar essas escolhas e fornecer seus conselhos sobre como encontrar as melhores contas de poupança de alto rendimento para usar seu dinheiro.

Insider

Aqui está o que eles têm a dizer sobre CDs. (Algumas partes do texto podem ser levemente editadas para maior clareza.)

O que torna um CD jumbo bom ou não bom?

Sophia Acevedo, educadora certificada em finanças pessoais, repórter bancária, Personal Finance Insider:

“O principal benefício de um CD jumbo é que ele às vezes pode oferecer uma taxa de juros mais alta do que um CD regular porque você está fazendo um depósito inicial substancial. No entanto, se um banco paga a mesma taxa de juros independentemente de quanto dinheiro você depositar de uma vez, eu provavelmente consideraria outra instituição financeira ou colocaria meu dinheiro em outro tipo de conta.”

Como alguém deve escolher o prazo de um CD?

Roger Ma, planejador financeiro certificado com lifelaidout® e autor de “Work Your Money, Not Your Life”:

“Eu pensaria em quando você precisa do dinheiro e então compararia isso com as taxas de CD prevalecentes e com o que faz sentido do ponto de vista financeiro, mas também do seu próprio ponto de vista de timing pessoal.”

Mykail James, CFEI:

“Eu acredito em ter um plano para qualquer que seja o fundo. Se for para ser um fundo de casa e você quiser esperar mais dois anos para comprar uma casa, é isso que você deve pensar quando quiser ter esse dinheiro.”

Como alguém decide se deve colocar seu dinheiro em uma conta de poupança de alto rendimento, conta de mercado monetário ou CD?

Tania Brown, planejadora financeira certificada na SaverLife:

“Então, acho que vamos começar com quanto dinheiro você quer colocar e o nível de transações que você quer ter. Se você quiser fazer transações, isso automaticamente exclui os CDs. Então você fica entre a conta de poupança de alto rendimento e a conta do mercado monetário.”

Sophia Acevedo, Personal Finance Insider:

“Em geral, acho que uma conta de poupança de alto rendimento ou uma conta do mercado monetário podem ser boas opções para um fundo de emergência ou metas de poupança de curto prazo. Uma conta de poupança de alto rendimento oferece uma taxa de juros mais alta do que as contas de poupança tradicionais em bancos físicos. Enquanto isso, contas do mercado monetário podem valer a pena considerar se você deseja ter mais acessibilidade à conta – várias oferecem cheques em papel, cartões de caixa eletrônico ou cartões de débito. CDs podem valer a pena se você não precisa ter acesso a parte do seu dinheiro, pois eles têm uma taxa de juros fixa por um prazo específico.”

Nossa Metodologia

A missão do Personal Finance Insider é ajudar pessoas inteligentes a tomar as melhores decisões com seu dinheiro. Entendemos que “melhor” é frequentemente subjetivo, então, além de destacar os benefícios claros de um produto financeiro ou conta – como um APY (Rendimento Percentual Anual) alto, por exemplo – também destacamos as limitações. Passamos horas comparando as características e os detalhes de vários CDs para que você não precise fazer isso.

Analisamos instituições financeiras para encontrar bancos que oferecessem CDs sem penalidades. Para cada conta, utilizamos nossa metodologia de CDs para comparar os depósitos mínimos de abertura, as penalidades por resgate antecipado e as taxas de juros. Também consideramos a experiência bancária geral em cada banco, avaliando a disponibilidade de suporte ao cliente, as classificações do aplicativo móvel e a ética.

Perguntas frequentes sobre Jumbo CD

Análises de Jumbo CD

Jumbo CD da Consumers Credit Union

Por que se destaca: A Consumers Credit Union paga taxas competitivas em jumbo CDs, especialmente para prazos mais longos. A Consumers torna mais fácil se tornar um membro do que a maioria das cooperativas de crédito faz – você só precisa pagar $5 para se juntar à Consumers Cooperative Association e depositar $5 em uma conta de poupança da Consumers. Ao contrário da maioria das cooperativas de crédito, a Consumers acumula juros diariamente, o que significa que você pode ganhar mais dinheiro a longo prazo.

Opções de prazo: 91 dias a 5 anos

O que observar: A Consumers Credit Union não possui grandes desvantagens, mas você pode obter uma taxa mais alta em outra instituição, dependendo do prazo.

Análise da Consumers Credit Union

Jumbo CD do USAA

Por que se destaca: O USAA tem uma variedade maior de prazos do que a maioria dos bancos, o que facilita encontrar um jumbo CD que atenda às suas necessidades. Ele também paga boas taxas em CDs de longo prazo.

Opções de prazo: 30 dias a 7 anos

O que observar: As outras instituições em nossa lista acumulam juros diariamente, mas o USAA só acumula juros mensalmente. Isso limita o quanto você ganhará ao longo dos meses ou anos.

Análise do USAA Bank

Certificado Padrão da Navy Federal Credit Union

Por que se destaca: Você ganhará as taxas mais altas com um mínimo de $100.000. No entanto, as taxas da Navy Federal são as mesmas, independentemente do saldo da sua conta. A Navy Federal acumula juros diariamente, como a maioria dos bancos, ao contrário de muitas cooperativas de crédito que acumulam mensalmente. A Navy Federal também oferece prazos de até 7 anos, enquanto muitos bancos têm um limite de 5 anos.

Opções de prazo: 3 meses a 7 anos

O que observar: Você ou um membro da família deve ter vínculos com as forças armadas para se tornar um membro da Navy Federal. Ou você pode se juntar morando com um membro da Navy Federal, ou sendo um funcionário civil ou contratado do Departamento de Defesa.

Análise da Navy Federal Credit Union

Confiança do Banco e Classificações do BBB

Comparamos a pontuação de cada empresa no Better Business Bureau. O BBB classifica as empresas com base em fatores como respostas a reclamações de clientes, honestidade na publicidade e transparência nas práticas comerciais. Aqui está a pontuação de cada empresa:

Tanto a Navy Federal quanto o USAA têm classificações NR (“Sem Avaliação”) do BBB porque estão respondendo a reclamações fechadas anteriormente.

A Navy Federal e o USAA também estiveram envolvidos em escândalos públicos recentes.

Em 2020, um funcionário da Navy Federal afirmou que o banco pressionou os analistas de hipotecas a aprovar empréstimos mesmo que não tivessem motivos suficientes para acreditar que os requerentes poderiam pagar os empréstimos. O funcionário entrou com uma ação e disse que a Navy Federal retaliou contra ela mudando suas funções de trabalho. Ela abandonou o caso no final de 2020.

Em 2020, o Office of the Comptroller of the Currency afirmou que o USAA violou a lei ao não estabelecer e implementar um programa eficiente de gerenciamento de risco de conformidade e um programa de governança de risco de TI.