Melhores credores hipotecários para compradores de primeira viagem de agosto de 2023

Best mortgage lenders for first-time buyers in August 2023

Nossos especialistas respondem perguntas de leitores sobre compra de imóveis e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos hipotecas). Em alguns casos, recebemos comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são próprias.

Compradores de imóveis de primeira viagem muitas vezes precisam de ajuda extra ou soluções de hipoteca acessíveis para passar pelo processo de hipoteca. Por isso, é importante ter um credor que esteja equipado para atender às suas necessidades únicas.

Todas as nossas principais escolhas permitem baixos pagamentos iniciais e se destacam na satisfação do cliente e acessibilidade. Muitas têm recursos especiais, como assistência para pagamento inicial, que podem ajudar a tornar a compra da casa ainda mais acessível.

Os melhores credores de hipoteca para compradores de imóveis de primeira viagem em 2023

  • Guild Mortgage: Melhor geral
  • Bank of America Mortgage: Melhor para assistência de pagamento inicial
  • Chase Mortgage: Melhor para mutuários de baixa renda
  • Navy Federal Credit Union Mortgage: Melhor para veteranos
  • New American Funding: Melhor para empréstimos da FHA
  • U.S. Bank Mortgage: Melhor para mutuários com empréstimos estudantis
  • Alliant Credit Union Mortgages: Melhor para nenhum pagamento inicial
  • Better Mortgage: Melhor online
  • Carrington Mortgage Services: Melhor para pontuações de crédito baixas
  • Third Federal Savings and Loan Mortgage: Melhor para custos de fechamento baixos
  • Truist Home Mortgage: Melhor para nenhum seguro hipotecário privado
  • Rocket Mortgage: Melhor para baixos pagamentos iniciais

Os melhores credores de hipoteca para compradores de imóveis de primeira viagem

Por que você deve confiar em nós: Nosso painel de especialistas na escolha do melhor credor de hipoteca para compradores de imóveis de primeira viagem

Insider

Para ajudá-lo a aprender mais sobre compra de imóveis, hipotecas e credores, quatro especialistas deram suas opiniões:

  • Anthony Park, autor de “Como Comprar Sua Primeira Casa Perfeita”
  • Lauryn Williams, planejadora financeira certificada, fundadora da Worth Winning Financial Planning
  • Julie Aragon, corretora de hipotecas, fundadora da Aragon Lending Team
  • Molly Grace, repórter de hipotecas no Personal Finance Insider

Aqui está o conselho deles sobre como avaliar credores de hipoteca e como decidir qual tipo de hipoteca é melhor para você. (Algumas partes do texto podem ter sido levemente editadas para maior clareza.)

Quais fatores alguém deve levar em consideração ao escolher um credor de hipoteca?

Anthony Park, autor:

“A resposta genérica é escolher a taxa mais baixa. No entanto, você também deve levar em consideração quem vai atender melhor ao seu empréstimo. Os pagamentos serão fáceis para você? Quem é mais provável de poder ajudá-lo se você precisar fazer um HELOC ou refinanciar no futuro, em comparação com alguém que é mais ocasional?

“Eles podem ter as taxas mais baixas para atrair você, mas podem oferecer muito pouco suporte após a contratação. Eu não recomendaria pagar um valor exorbitante a mais por serviços potenciais no futuro, mas também não escolheria sempre a taxa mais baixa. Às vezes, há um custo com isso.”

Molly Grace, Personal Finance Insider:

“Lembre-se de que você não está apenas escolhendo um credor de hipoteca – você também está montando uma equipe de compra de imóveis. Para conseguir a casa que deseja neste mercado competitivo, você precisa de um credor que possa agir rapidamente e tenha uma boa comunicação com você e seu agente imobiliário.

Quando eu estava procurando uma casa, eu conseguia enviar mensagens de texto para meu oficial de empréstimo (recomendado pelo meu agente imobiliário) e receber respostas rápidas quando tinha dúvidas ou precisava de uma carta de pré-aprovação atualizada para uma oferta. Ao comparar os credores, preste atenção em como eles respondem e pergunte ao seu agente se eles têm alguma experiência com os credores que você está considerando.”

Como alguém pode decidir entre uma hipoteca convencional e uma hipoteca com apoio do governo?

Molly Grace, Personal Finance Insider:

“Uma hipoteca da FHA é uma opção muito útil para mutuários com pontuações baixas ou histórico de crédito instável. Mas se você tem um excelente crédito, pode obter uma taxa melhor e pagar menos pelo seguro hipotecário em uma hipoteca convencional.

As hipotecas da VA são realmente ótimas. Se você se qualificar para uma, definitivamente deve aproveitar. Você não precisa fazer nenhum pagamento inicial e não precisa pagar seguro hipotecário – além de obter algumas das melhores taxas disponíveis.”

Julie Aragon, Equipe de Empréstimos Aragon:

“O empréstimo governamental mais comum e amplamente disponível para quase todos é o empréstimo FHA. Existem algumas razões pelas quais alguém escolheria o FHA em vez de um convencional. Seu crédito está um pouco ruim, digamos abaixo de 700. Você pode obter um convencional com uma pontuação de até 620, mas o seguro hipotecário fica muito caro. O FHA não discrimina – não importa quão perfeito ou ruim seja o seu crédito, o seguro hipotecário é o mesmo.”

Como alguém pode saber se está financeiramente pronto para comprar uma casa?

Lauryn Williams, CFP:

“Você deve ter fundos restantes depois de tudo estar resolvido em relação à compra da casa. Portanto, se você não tem uma reserva de emergência mais um pagamento inicial, provavelmente não está pronto para comprar uma casa. Outra coisa em que penso é a dívida do cartão de crédito. Embora você possa ser aprovado para uma hipoteca com dívida do cartão de crédito, empréstimos estudantis e muito pouco dinheiro em mãos, você se coloca em uma situação muito arriscada.”

Molly Grace, Insider de Finanças Pessoais:

“Você precisa estar pronto para destinar uma parte do seu orçamento para ser proprietário de uma casa – e não estou me referindo ao pagamento da hipoteca. Quando você é dono da sua casa, sempre há algo que precisa ser cuidado, especialmente no primeiro ano. Chegamos à nossa nova casa no dia da mudança e descobrimos que o ar condicionado estava quebrado. Pagamos $700 para consertá-lo.”

Metodologia: Como escolhemos os melhores credores de hipotecas para compradores de primeira viagem em 2023

Para escolher os melhores credores de hipotecas de agosto de 2023, analisamos quatro fatores principais:

  • Tipo de empréstimo. O credor ofereceu vários tipos de empréstimos para atender às necessidades dos clientes, como empréstimos convencionais (incluindo conformes e jumbo) e empréstimos apoiados pelo governo?
  • Satisfação do cliente. Se o credor apareceu na Pesquisa de Satisfação de Origem de Hipoteca Principal J.D. Power 2022, analisamos sua classificação. Se não estivesse na pesquisa, então lemos avaliações de clientes online.
  • Acessibilidade. Analisamos as pontuações mínimas de crédito e os valores de pagamento inicial dos credores. Também verificamos se eles oferecem empréstimos apoiados pelo governo, que podem ser mais acessíveis para mutuários com perfis financeiros menos perfeitos. Por fim, verificamos se eles têm requisitos de crédito flexíveis, como aceitar crédito não tradicional de mutuários sem pontuação ou considerar mutuários com eventos negativos recentes em seus relatórios de crédito.
  • Ética. Muitas de nossas principais escolhas receberam uma classificação A- ou superior do Better Business Bureau, que mede a confiabilidade das empresas.

Também analisamos de perto os credores com programas específicos para compradores de primeira viagem, como assistência para pagamento inicial. A maioria das nossas principais escolhas tem recursos que beneficiam compradores de primeira viagem, e aqueles que não têm foram incluídos na lista porque se destacaram em outros critérios.

Veja nossa metodologia completa para avaliação de credores de hipotecas »

Hipotecas para Compradores de Primeira Viagem – Perguntas Frequentes

Melhor Opção Geral para Compradores de Primeira Viagem

Guild Mortgage

A conclusão: A Guild Mortgage oferece muitos recursos extras que a tornam nossa credora favorita para compradores de primeira viagem, incluindo requisitos de crédito flexíveis, um processo de inscrição conveniente (incluindo a possibilidade de concluir o processo online ou pessoalmente em uma de suas filiais físicas) e capacidades de fechamento digital. Além disso, esse credor pode conectá-lo a programas de assistência para pagamento inicial em sua área.

Se você não tem histórico de crédito, o programa Complete Rate da Guild permite que você utilize o histórico de pagamento do aluguel para se inscrever. Ele também oferece um fechamento híbrido que permite que você assine a maioria de seus documentos antecipadamente, para que você tenha um fechamento rápido.

Também é um dos melhores credores em satisfação do cliente; em 2022, ficou acima da média do setor no Estudo Anual de Satisfação de Origem de Hipoteca da J.D. Power.

A Guild possui classificação A+ do BBB.

Análise da Guild Mortgage

Melhor para Assistência para Pagamento Inicial para Compradores de Primeira Viagem

Bank of America Mortgage

A conclusão: O Bank of America é um dos nossos principais credores de hipotecas de grandes bancos para compradores de primeira viagem. Ele oferece assistência financeira significativa, e seu novo programa Community Affordable Loan Solution é um dos programas mais generosos do tipo.

O Banco da América oferece assistência para pagamento inicial de até $10.000 e assistência para custos de fechamento de até $7.500. Isso o torna um credor especialmente atraente para compradores de imóveis de primeira viagem, que muitas vezes têm dificuldade em conseguir dinheiro suficiente para cobrir esses custos. Além disso, se você já é cliente do Banco da América, pode ser elegível para receber um desconto na taxa de originação.

A nova Solução de Empréstimo Comunitário Acessível do Banco da América remove muitas das barreiras que tradicionalmente impediram as pessoas de se tornarem proprietárias de imóveis. Com essa hipoteca, você pode comprar uma casa sem pagamento inicial e sem custos de fechamento, e usar crédito não tradicional (como prova de aluguel ou pagamentos de serviços públicos em dia) para se qualificar.

A hipoteca da Solução de Empréstimo Comunitário Acessível está disponível apenas em determinados mercados, incluindo alguns bairros historicamente afro-americanos e hispânicos em Charlotte, Dallas, Detroit, Los Angeles e Miami.

Esse credor possui classificação A+ no BBB e foi classificado acima da média no Estudo de Satisfação de Originação de Hipotecas Primárias da J.D. Power de 2022.

Análise de Hipoteca do Banco da América

Melhor para Compradores de Imóveis de Primeira Viagem com Renda Baixa

Chase Mortgage

O resultado final: A Chase é um forte credor de hipotecas em geral, especialmente se sua renda for baixa o suficiente para se qualificar para a hipoteca DreaMaker. Mas você precisará de uma pontuação de crédito decente para se qualificar com esse credor.

A hipoteca DreaMaker é uma das melhores ofertas da Chase, ajudando mutuários de renda média a baixa a adquirir uma casa com pagamento inicial de 3% e requisitos flexíveis de crédito. Seu programa de subsídio para compradores de imóveis também oferece até $2.500, ou $5.000 para mutuários em áreas de baixa renda ou predominantemente negras.

A Chase possui classificação A+ no Better Business Bureau e ficou em 2º lugar no Estudo de Satisfação de Originação de Hipotecas da J.D. Power em 2022.

Análise de Hipoteca da Chase

Melhor para Veteranos que são Compradores de Imóveis de Primeira Viagem

Navy Federal Credit Union Mortgage

O resultado final: A Navy Federal é uma boa opção para pessoas afiliadas às forças armadas, especialmente se você estiver procurando por um credor que seja amigável com pessoas que têm baixa pontuação de crédito e pouco dinheiro para pagamento inicial.

A Navy Federal oferece várias hipotecas acessíveis além do empréstimo VA, incluindo uma hipoteca Homebuyers Choice, que é um empréstimo convencional sem pagamento inicial e sem seguro hipotecário. Esse credor também aceita dados de crédito alternativos, como contas de serviços públicos.

A Navy Federal possui classificação NR (Sem Classificação) no BBB porque está respondendo a reclamações fechadas anteriormente. Ela recebeu uma pontuação alta da J.D. Power, mas não foi classificada no estudo anual de satisfação do cliente porque não atende a certos critérios.

Você só pode se tornar membro da Navy Federal Credit Union se você ou sua família estiverem afiliados às forças armadas, se você for um funcionário civil do Departamento de Defesa ou contratado, ou se morar com um membro da Navy Federal.

Análise de Hipoteca da Navy Federal Credit Union

Melhor para Empréstimos FHA se Você é um Comprador de Imóveis de Primeira Viagem

New American Funding

O resultado final: A New American Funding é um bom credor de hipotecas em geral, e seus empréstimos FHA são uma escolha especialmente forte para compradores de imóveis de primeira viagem com histórico de crédito limitado ou instável.

A New American Funding permite pontuações abaixo de 580 em seus empréstimos FHA e considerará crédito não tradicional de mutuários que não possuem pontuação de crédito. Você também pode ser capaz de obter um empréstimo FHA desse credor se tiver um evento negativo recente, como uma falência ou execução hipotecária, em seu relatório de crédito.

A New American Funding possui classificação A- no BBB.

Análise de Hipoteca da New American Funding

Melhor para Mutuários de Empréstimos Estudantis que são Compradores de Imóveis de Primeira Viagem

U.S. Bank Mortgage

O resultado final: O US Bank oferece uma variedade de hipotecas, incluindo seu Empréstimo American Dream, que é voltado para mutuários de baixa renda. O US Bank diz que trabalhará com mutuários de empréstimos estudantis em planos de pagamento baseados na renda para essa hipoteca.

O Empréstimo American Dream do US Bank vem com um pagamento inicial de 3%, sem seguro hipotecário, e permite crédito não tradicional se você não tiver pontuação de crédito. Você também receberá até $10.000 em assistência para pagamento inicial e custos de fechamento com essa hipoteca.

Esse credor também é uma boa opção se você já tiver uma conta no US Bank, pois você pode obter até $1.000 de desconto nos custos de fechamento.

O US Bank atualmente possui classificação A- no BBB. Ele ficou abaixo da média no estudo anual da J.D. Power.

Revisão de Hipoteca do US Bank

Melhor para Compradores de Primeira Viagem Sem Pagamento Inicial

Hipotecas da Alliant Credit Union

O resumo: A Alliant Credit Union é uma boa opção para mutuários de primeira viagem com pontuação de crédito decente. Mas você precisará se tornar um membro para se qualificar.

A Hipoteca Alliant Advantage desta instituição permite que compradores de primeira casa coloquem 0% de entrada sem seguro hipotecário, tornando-se uma opção incrivelmente acessível para aqueles que se qualificam.

A Alliant Credit Union tem uma classificação A+ do BBB.

Análise de Hipoteca da Alliant Credit Union

Melhor Credor Online para Compradores de Primeira Viagem

Better Mortgage

O resumo: A Better.com é um credor acessível e uma boa escolha para mutuários que valorizam um processo de inscrição online rápido e conveniente.

A Better.com não cobra taxas de credor, tornando-se uma opção acessível para aqueles que desejam manter seus custos de fechamento baixos. Também oferece uma pré-aprovação que leva apenas alguns minutos para ser concluída e permite visualizar facilmente taxas personalizadas sem fornecer informações de contato.

A Better.com tem classificação B do BBB. Ela ficou abaixo da média no estudo de satisfação do cliente de 2022 da J.D. Power.

Análise de Hipoteca da Better Mortgage

Melhor para Compradores de Primeira Viagem com Baixa Pontuação de Crédito

Carrington Mortgage Services

O resumo: A Carrington Mortgage Services oferece hipotecas que permitem pontuações de crédito tão baixas quanto 500. Também tem opções para mutuários com falências recentes ou execuções hipotecárias.

Este credor possui algumas das melhores opções de crédito flexíveis de todos os credores desta lista. Com a Carrington Mortgage Services, você pode obter uma hipoteca apoiada pelo governo com uma pontuação de crédito tão baixa quanto 500, ou uma hipoteca Carrington Flexible Advantage com pontuação tão baixa quanto 550 ou eventos negativos recentes em seu relatório de crédito.

A Carrington Mortgage Services tem uma classificação NR (“sem classificação”) do BBB.

Análise de Hipoteca da Carrington Mortgage Services

Melhor para Baixos Custos de Fechamento para Compradores de Primeira Viagem

Third Federal Savings and Loan

O resumo: A Third Federal Savings and Loan oferece uma ampla variedade de vantagens para seus mutuários de hipoteca. Com as Hipotecas de Baixo Custo do credor, os mutuários pagarão apenas US$ 295 em custos de fechamento em troca de uma taxa de juros ligeiramente mais alta.

A Third Federal é uma ótima instituição para compradores de primeira viagem que têm bom crédito, mas não têm muito dinheiro para a transação. Com este credor, os compradores de primeira viagem podem receber até US$ 13.000 de assistência para pagamento inicial e fazer pagamentos iniciais tão baixos quanto 5% sem ter que pagar seguro hipotecário.

A Third Federal tem classificação A- do BBB.

Análise de Hipoteca da Third Federal Savings and Loan

Melhor para Compradores de Primeira Viagem Sem Seguro Hipotecário Privado

Truist Home Mortgage

O resumo: O Programa de Incentivo à Propriedade Comunitária (CHIP) da Truist oferece financiamento entre 97% e 100% sem PMI, tornando-se um credor extremamente acessível — especialmente para compradores de primeira casa, que geralmente têm menos dinheiro para pagamento inicial.

Os compradores de imóveis podem potencialmente obter uma hipoteca CHIP da Truist com apenas 0% de entrada se morarem em uma área qualificada, ou 3% de entrada se não estiverem em uma área qualificada. A Truist não exige seguro hipotecário privado para esses empréstimos. Normalmente, é necessário pagar pelo PMI se você fizer um pagamento inicial abaixo de 20%.

A Truist tem classificação A+ do BBB e obteve uma pontuação acima da média no estudo anual da J.D. Power.

Análise de Hipoteca da Truist

Melhor para Baixos Pagamentos Iniciais para Compradores de Primeira Viagem

Rocket Mortgage

O resumo: A Hipoteca ONE+ da Rocket Mortgage combina um pagamento inicial de 1% com uma concessão de 2%, o que significa que os mutuários podem fazer um pagamento inicial muito baixo e começar com algum patrimônio na casa.

A Rocket Mortgage é um de nossos credores de hipoteca favoritos graças ao seu conveniente processo de inscrição online e seu excelente atendimento ao cliente. A Hipoteca ONE+ da Rocket Mortgage, uma das ofertas mais recentes do credor, também a torna uma ótima escolha para compradores de primeira casa que não têm muito dinheiro para um pagamento inicial.

O ONE+ está disponível apenas para mutuários de baixa a média renda em áreas censitárias específicas em Atlanta, Baltimore, Chicago, Detroit, Memphis e Filadélfia.

O Rocket Mortgage possui classificação A+ do BBB e conquistou o primeiro lugar no estudo de satisfação do cliente da J.D. Power de 2022.

Análise do Rocket Mortgage

Outros Credores Hipotecários Considerados

Avaliamos mais de duas dúzias de credores hipotecários antes de escolher nossos favoritos. Aqui estão os outros credores que analisamos e os motivos pelos quais eles não foram selecionados:

  • Guaranteed Rate: Este credor possui uma interface fácil de usar e permite o fechamento digital, mas não possui assistência para compradores de primeira casa como muitas de nossas principais escolhas.
  • Pentagon Federal Credit Union: Se você tiver uma pontuação de crédito de 650, a PenFed oferece de $500 a $2.500 em crédito do credor para todos os membros, dependendo do valor que você pedir emprestado. A cooperativa de crédito não possui hipotecas da FHA ou USDA, no entanto.
  • USAA: A USAA atualmente oferece apenas hipotecas da VA.
  • LoanDepot: O LoanDepot é um credor sólido, mas não possui recursos que o diferenciem dos demais.
  • Wells Fargo: O credor possui assistência para compradores de casa de baixa renda. No entanto, o Wells Fargo teve várias controvérsias públicas nos últimos anos relacionadas a alegações de práticas de empréstimos racistas, criação de contas bancárias falsas e cobrança de clientes por produtos de seguro que não se inscreveram.
  • Caliber Home Loans: A Caliber não possui programas de assistência para compradores de primeira casa.
  • Fairway Independent Mortgage Corporation: Este é um credor forte em geral, mas não possui produtos voltados para compradores de primeira viagem como algumas de nossas principais escolhas.
  • Veterans United: O Veterans United oferece vários tipos de hipotecas, não apenas hipotecas da VA. No entanto, eles não possuem programas para compradores de primeira casa.
  • CMG Financial: A CMG possui oportunidades de concessão e hipotecas únicas. Elas podem ser boas opções, mas esses programas não são para todos.
  • Freedom Mortgage: Este é um bom credor se você tiver uma pontuação de crédito baixa, mas você não pode preencher uma solicitação online.
  • Flagstar Bank: Este credor oferece vários tipos de empréstimos hipotecários, mas nenhuma de suas características o destaca.
  • Movement Mortgage: A Movement Mortgage processará sua hipoteca em até sete dias úteis. No entanto, eles não possuem programas de assistência para compradores de casa.
  • Ally: A Ally possui um processo online conveniente, mas oferece apenas hipotecas convencionais.
  • NBKC Bank: O NBKC é um credor hipotecário bom em geral, mas você precisará de uma boa pontuação de crédito.
  • PNC Bank: As ofertas do PNC não são tão fortes quanto o que você pode obter dos credores que selecionamos.

Recursos e Programas Adicionais para Compradores de Primeira Casa

Você pode se qualificar para um programa específico do seu estado ou condado. Esses programas geralmente se apresentam na forma de assistência para pagamento de entrada/custos de fechamento ou benefícios fiscais.

Você pode receber assistência se comprar uma casa que precisa de grandes reformas, incluindo empréstimo Fannie Mae HomeStyle, empréstimo Freddie Mac CHOICERenovation, empréstimo FHA 203(k) e o programa Energy Efficient Mortgage.

Você pode se qualificar para o programa Good Neighbor Next Door do Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano se você for professor, bombeiro, policial ou socorrista médico de emergência que mora em uma “área de revitalização”.

Acesse o site do Good Neighbor Next Door para procurar casas em sua área. As casas são listadas por sete dias, e você pode comprar uma por 50% do preço listado.

O Empréstimo Direto para Nativos Americanos é para veteranos militares nativos americanos e é emitido através da VA. Você não precisa de dinheiro para pagamento inicial e não pagará seguro hipotecário privado.

Taxas de Hipoteca e Refinanciamento por Estado

Verifique as taxas mais recentes em seu estado nos links abaixo.

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