Melhores empréstimos pessoais para crédito justo de agosto de 2023

Best personal loans for fair credit in August 2023.

Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre empréstimos pessoais e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos empréstimos pessoais). Em alguns casos, recebemos comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são próprias.

Um empréstimo pessoal pode ser uma boa maneira de obter dinheiro rápido para despesas como projetos de melhoria da casa, custos de mudança ou férias. Você pagará em parcelas mensais e sua taxa de juros será fixa durante toda a vida do empréstimo. Sua pontuação de crédito é um fator primário para determinar a taxa de juros do seu empréstimo. Existem muitos credores que oferecem empréstimos pessoais para crédito justo.

Melhores Empréstimos Pessoais para Crédito Justo

  • Empréstimo Pessoal PenFed Credit Union: Melhor para co-responsáveis
  • Empréstimo Pessoal Upgrade: Melhor para pequeno valor de empréstimo
  • Empréstimo Pessoal Avant: Melhor para financiamento rápido
  • Empréstimo Pessoal Navy Federal Credit Union: Melhor sem taxas
  • Happy Money: Melhor para consolidação de empréstimos
  • Empréstimo Pessoal LendingClub: Melhor para crédito ruim
  • Empréstimo Pessoal Upstart: Melhor para histórico de crédito limitado
  • Empréstimo Pessoal Best Egg: Melhor atendimento ao cliente

Próximo Passo: Verifique se você está pré-qualificado para um empréstimo sem afetar sua pontuação de crédito.

Importante: Embora você possa se qualificar para um empréstimo com esses credores, quanto menor for sua pontuação de crédito, maior será sua taxa de juros. Você pode conseguir uma taxa mais baixa com outras opções, como um cartão de crédito (embora eles também possam cobrar taxas altas).

Há muitas opções para mutuários com crédito justo, que é definido pela FICO como uma pontuação entre 580 e 669. Compilamos uma lista de credores que oferecem empréstimos pessoais para crédito justo.

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Perguntas Frequentes sobre Empréstimos Pessoais para Crédito Justo

Avaliações das Melhores Empresas de Empréstimos Pessoais para Crédito Justo

Empréstimos Pessoais PenFed Credit Union

O que se destaca: Adicione um co-responsável à sua aplicação. Se você não tem o melhor crédito e está preocupado que seu credor possa não aprovar seu empréstimo como resultado, você pode optar por incluir um co-responsável e pode se qualificar para uma taxa melhor.

O que observar: Requisitos de associação. Você precisa se associar à cooperativa de crédito para fazer um empréstimo. Membros das forças armadas e funcionários de organizações qualificadas serão elegíveis, mas se você não se qualificar, poderá se associar abrindo uma conta poupança com um depósito mínimo de $5.

Análise do Empréstimo Pessoal PenFed Credit Union

Empréstimos Pessoais Upgrade

O que se destaca: Valor mínimo de empréstimo baixo. O valor mínimo de $1.000 do Upgrade está entre os mais baixos dos provedores de empréstimos pessoais da lista. Além do Upgrade, as cooperativas de crédito provavelmente são sua única outra opção para esse valor tão pequeno. Se você só precisa de um pouco de dinheiro para se manter, o Upgrade é uma boa escolha.

Análise do Empréstimo Pessoal Upgrade

Empréstimos Pessoais Avant

O que se destaca: Acesso rápido aos fundos. Se seu empréstimo for aprovado pela Avant até às 16h30 CT de segunda a sexta-feira, os fundos geralmente são depositados até o próximo dia útil, de acordo com o site da empresa. 

O que observar: Taxas altas. Você pagará uma taxa de administração de até 4,75% em taxas de administração, além de uma taxa atrasada e uma taxa de pagamento devolvido não divulgadas.

Análise do Empréstimo Pessoal Avant

Empréstimos Pessoais Navy Federal Credit Union

O que se destaca: Sem taxas de originação ou penalidades por pré-pagamento. Isso pode economizar dinheiro no custo total do seu empréstimo, e outros credores em nossa lista cobram essas taxas.

O que observar: Requisitos de associação elevados. É relativamente difícil se qualificar para a associação com a Navy Federal. Você só é elegível se for membro militar ativo, veterano, funcionário ou aposentado do Departamento de Defesa, ou membro da família de alguém desses grupos.

Revisão de Empréstimo Pessoal do Navy Federal Credit Union

Empréstimos Pessoais Happy Money

O que se destaca: TAP mínima sólida. A taxa mínima de juros do Happy Money de 11,25% é uma das melhores taxas da nossa lista, embora você só qualifique para essa taxa com um excelente histórico de crédito.

O que observar: Propósito limitado do empréstimo. Os empréstimos pessoais do Happy Money são projetados para ajudar os mutuários a eliminar dívidas de cartão de crédito com juros altos. Se você está procurando um empréstimo pessoal para outro propósito, você deve escolher um outro credor.

Revisão de Empréstimo Pessoal do Happy Money

Empréstimos Pessoais do LendingClub

O que se destaca: Adicione um co-mutuário à sua solicitação. Se você tem um histórico de crédito ruim e está preocupado que seu empréstimo possa não ser aprovado como resultado de sua situação, você pode optar por adicionar um co-mutuário e pode se qualificar para uma taxa melhor.

O que observar: Acesso mais lento aos fundos. Você terá acesso aos seus fundos dentro de dois a quatro dias úteis, e embora isso seja relativamente rápido, você pode obter fundos depositados mais rapidamente de outras empresas de empréstimo pessoal.

Revisão de Empréstimo Pessoal do LendingClub

Empréstimos Pessoais da Upstart

O que se destaca: A aprovação não depende apenas de pontuações de crédito. Para pessoas que tiveram dificuldades com o crédito no passado, a Upstart levará em consideração algumas outras informações para uma melhor chance de aprovação, incluindo histórico de emprego e histórico educacional.

O que observar: Termos de pagamento limitados. Enquanto outros credores oferecem várias opções de prazo para pagamento, a Upstart oferece apenas prazos de três e cinco anos. Essa escolha pode ser impraticável para mutuários em ambos os extremos da escala de empréstimo. No entanto, não há penalidade por pagamento antecipado, então você pode pagar seu empréstimo a qualquer momento sem taxa.

Revisão de Empréstimo Pessoal da Upstart

Empréstimos Pessoais Best Egg

O que se destaca: Alta satisfação do cliente. A Best Egg tem uma taxa de satisfação do cliente de 95%, o que é suportado por sua excelente pontuação de confiabilidade A+ no Better Business Bureau.

O que observar: Taxas de originação. Você enfrentará uma taxa de originação entre 0,99% e 5,99%, que está incluída na sua taxa de juros. Em um prazo de empréstimo de quatro anos ou mais, a taxa de originação será entre uma taxa atrasada de $15.

Revisão de Empréstimo Pessoal Best Egg

Outros Empréstimos Pessoais para Crédito Justo Considerados

Empréstimo Pessoal Rocket Loans: Embora a Rocket Loans tenha financiamento rápido e uma TAP mínima competitiva, os empréstimos do credor também têm vários tipos de taxas, termos de pagamento limitados e inacessibilidade para mutuários em alguns estados. Além disso, a pontuação mínima de crédito recomendada pela empresa é 650.

Empréstimo Pessoal OneMain Financial: Este credor não tem requisito mínimo de crédito, mas vem com taxas extremamente altas e taxas de juros iniciais. Pode ser uma opção de último recurso para mutuários que não se qualificam em outros lugares.

Empréstimo Pessoal LendingPoint: O LendingPoint tem um mínimo de pontuação de crédito baixo de 580, mas possui um valor máximo de empréstimo baixo e vem com taxas de originação substanciais.

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Confiança dos Credores de Empréstimos Pessoais para Crédito Justo

Para ajudá-lo a decidir sobre um credor, comparamos a pontuação do Better Business Bureau de cada instituição. O BBB avalia as empresas com base em fatores como sua responsividade às reclamações dos clientes, honestidade na publicidade e transparência sobre as práticas comerciais. Aqui está a pontuação de cada empresa:

Todas as nossas principais escolhas têm classificação A- ou superior no BBB, com exceção do Navy Federal. O Navy Federal não possui classificação porque a cooperativa de crédito está em processo de responder a reclamações anteriormente encerradas. Anteriormente, a empresa tinha uma classificação A+ no BBB.

Há uma controvérsia recente relacionada ao Navy Federal. Uma funcionária do Navy Federal alegou que o credor pressionou os avaliadores de hipotecas a aprovar empréstimos mesmo sem motivo adequado para acreditar que os solicitantes poderiam pagar os empréstimos. Ela então processou e disse que o Navy Federal retaliou contra ela mudando suas atribuições de trabalho. Ela abandonou o caso no final de 2020.

Se a história do Navy Federal te incomoda, você pode se sentir mais confortável com outro credor da nossa lista.

Tenha em mente que uma alta pontuação BBB não garante um relacionamento positivo com um credor, e que você deve continuar fazendo pesquisas e conversando com outras pessoas que já utilizaram a empresa para obter as informações mais abrangentes possíveis.

Como escolher o melhor empréstimo pessoal de crédito justo

Para obter o melhor empréstimo pessoal de crédito justo, pense no que é mais importante para você. Muitos mutuários se concentram na taxa de juros mais baixa, mas também leve em consideração quaisquer taxas, a pontuação de crédito mínima necessária e a acessibilidade do serviço ao cliente do credor. Você também vai querer garantir que você possa selecionar um prazo que funcione para você e que o credor escolhido permita o motivo do seu empréstimo.

Você vai querer entender se você se qualifica para um empréstimo ou se pode precisar adicionar um co-signatário para aumentar suas chances de elegibilidade. Veja se você pode pré-qualificar para um empréstimo pessoal para comparar as ofertas sem uma consulta difícil em seu crédito, também. Guias como este ajudarão você a avaliar vários credores e comparar seus prós e contras. Certifique-se também de ler avaliações individuais de quaisquer credores que você esteja considerando.

Por que você deve confiar em nós: nossa metodologia

Avaliamos todos os produtos de empréstimo pessoal em nossas análises e guias em uma escala de 1-5. A classificação geral é uma média ponderada que leva em consideração sete categorias diferentes, algumas das quais são julgadas mais pesadamente do que outras. Elas são:

  • Taxa de juros (20% da classificação)
  • Taxas (20% da classificação)
  • Prazos e valores do empréstimo (15% da classificação)
  • Velocidade de financiamento (15% da classificação)
  • Acessibilidade do mutuário (15% da classificação)
  • Suporte ao cliente (7,5% da classificação)
  • Ética (7,5% da classificação)

O peso de cada categoria é baseado em sua importância para a sua experiência de empréstimo. Taxas e taxas têm o impacto mais direto no custo total do seu empréstimo, então as ponderamos mais pesadamente. O suporte ao cliente e a ética ainda são partes muito importantes da experiência de empréstimo, mas não estão diretamente relacionados aos termos do empréstimo pessoal, então têm menos impacto na classificação geral.

Veja nossa metodologia completa de classificação de empréstimos pessoais >>

Divulgação do empréstimo pessoal OneMain Financial: Nem todos os candidatos serão aprovados. A aprovação do empréstimo e os termos reais do empréstimo dependem de sua capacidade de atender às nossas normas de crédito (incluindo um histórico de crédito responsável, renda suficiente após despesas mensais e disponibilidade de garantia) e seu estado de residência. Se aprovado, nem todos os candidatos se qualificarão para valores de empréstimo maiores ou condições de empréstimo mais favoráveis. Valores de empréstimo maiores exigem um primeiro penhor sobre um veículo a motor com até dez anos de idade, que atenda aos nossos requisitos de valor, com título em seu nome e seguro válido. As APRs geralmente são mais altas em empréstimos não garantidos por um veículo. Candidatos altamente qualificados podem ser oferecidos valores de empréstimo mais altos e/ou APRs mais baixas do que as mostradas acima. A OneMain cobra taxas de originação quando permitido por lei. Dependendo do estado onde você abrir seu empréstimo, a taxa de originação pode ser um valor fixo ou uma porcentagem do valor do empréstimo. Os valores da taxa fixa variam de acordo com o estado, variando de US$ 25 a US$ 500. As taxas baseadas em porcentagem variam de acordo com o estado, variando de 1% a 10% do valor do empréstimo, sujeito a determinados limites estaduais para o valor da taxa. Visite omf.com/loanfees para obter mais informações. Os recursos do empréstimo não podem ser usados para despesas educacionais pós-secundárias, conforme definido pelo Regulamento Z da CFPB, como despesas universitárias, universitárias ou vocacionais; para qualquer finalidade comercial ou empresarial; para comprar ativos de criptomoeda, títulos, derivativos ou outros investimentos especulativos; ou para fins de jogo ou ilegais. Mutuários nesses estados estão sujeitos a esses tamanhos mínimos de empréstimo: Alabama: US$ 2.100. Califórnia: US$ 3.000. Geórgia: US$ 3.100. Dakota do Norte: US$ 2.000. Ohio: US$ 2.000. Virgínia: US$ 2.600. Mutuários nesses estados estão sujeitos a esses tamanhos máximos de empréstimo: Carolina do Norte: US$ 9.000 para empréstimos não garantidos para todos os clientes, US$ 9.000 para empréstimos garantidos para clientes atuais. Maine: US$ 7.000. Mississippi: US$ 15.000. Virgínia Ocidental: US$ 14.000. Empréstimos para comprar um veículo a motor ou equipamento de esportes motorizados de concessionárias selecionadas em Maine, Mississippi e Carolina do Norte não estão sujeitos a esses tamanhos máximos de empréstimo. Exemplo de empréstimo: um empréstimo de US$ 6.000 com uma taxa de juros de 24,99% que pode ser pago em 60 parcelas mensais teria pagamentos mensais de US$ 176,07. Tempo para financiar empréstimos: financiamento dentro de uma hora após o fechamento através do SpeedFunds deve ser depositado em um cartão de débito emitido pelo banco. O pagamento por cheque ou ACH pode levar até 1-2 dias úteis após o fechamento do empréstimo.