Melhores Pequenos Empréstimos Pessoais de agosto de 2023

Best Small Personal Loans of August 2023

Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre empréstimos pessoais e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos empréstimos pessoais). Em alguns casos, recebemos comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias.

Você pode se encontrar em uma situação em que precisa de um pouco de dinheiro para cobrir o custo de coisas como despesas de mudança ou reparos de carro. Um empréstimo pessoal é uma opção. Existem alguns credores, especialmente cooperativas de crédito, onde é provável que você encontre empréstimos pequenos disponíveis. Você pode até conseguir emprestar apenas algumas centenas de dólares.

Melhores Empréstimos Pessoais Pequenos

  • Empréstimo Pessoal da PenFed Credit Union: Melhor para prazos de pagamento curtos
  • Empréstimo Pessoal da Alliant Credit Union: Melhor para aprovação e financiamento rápidos
  • Empréstimo Pessoal da Upgrade: Melhor para excelente crédito
  • Empréstimo Pessoal da First Tech: Melhor para prazos de pagamento longos
  • Empréstimo Pessoal da Navy Federal Credit Union: Melhor para empréstimos muito pequenos
  • Empréstimo Pessoal da Upstart: Melhor para fácil qualificação
  • Empréstimo Pessoal da Best Egg: Melhor para excelente atendimento ao cliente

Próximo Passo: Veja se você está pré-qualificado para um empréstimo sem afetar sua pontuação de crédito.

Se você está procurando um bom credor de empréstimo pessoal pequeno, aqui estão alguns dos melhores lugares para começar sua pesquisa.

Observação: A taxa de juros mais alta que qualquer cooperativa de crédito pode cobrar em empréstimos atualmente é limitada a 18% pela Administração Nacional de Cooperativas de Crédito.

Reunimos os melhores credores para pessoas com uma variedade de pontuações de crédito, com foco específico em encontrar empresas que oferecem baixas taxas de juros.

Compare os Melhores Empréstimos Pessoais Pequenos

Perguntas Frequentes sobre Empréstimos Pequenos

Credores de Empréstimos Pessoais Pequenos

Empréstimo Pessoal da PenFed Credit Union

A PenFed Credit Union tem o prazo mínimo de pagamento mais curto de todos os credores em nossa lista. Isso pode ser útil se você puder pagar parcelas mensais maiores e quiser economizar no total de juros que paga. A PenFed também possui uma das menores taxas de juros iniciais de todas as nossas principais opções para empréstimos pessoais pequenos.

Os empréstimos pessoais da empresa não possuem taxas de originação nem penalidades por pagamento antecipado. Você pode solicitar com um coemprestador, o que pode ajudá-lo a obter uma taxa de juros melhor se o coemprestador tiver um bom histórico de crédito.

Você não precisa ser membro da PenFed para solicitar um empréstimo, mas precisará se tornar membro para aceitar uma oferta de empréstimo. Se você serviu nas forças armadas ou trabalha em associações ou organizações qualificadas, você se qualificará. Se isso não se aplicar a você, você pode se juntar abrindo uma conta poupança com um depósito mínimo de $5.

Análise do Empréstimo Pessoal da PenFed Credit Union

Empréstimo Pessoal da Alliant Credit Union

A Alliant Credit Union, assim como todas as outras cooperativas de crédito em nossa lista, não possui uma pontuação de crédito mínima especificada. Quanto maior sua pontuação de crédito, maior a probabilidade de você ser aprovado para um empréstimo com uma ótima taxa. O credor não cobra taxas de originação e não possui penalidade por pagamento atrasado, reduzindo o custo total de seu empréstimo.

Na maioria dos casos, você pode obter aprovação e financiamento no mesmo dia, o que dá à Alliant uma vantagem sobre os concorrentes cujos processos de aprovação são mais lentos.

A Alliant oferece um dos prazos de pagamento mais curtos de qualquer credor em nossa lista das melhores opções. Embora você pague mais por mês com um prazo de pagamento mais curto, você economizará a longo prazo pagando menos juros totais.

Você precisará ser membro da Alliant para fazer um empréstimo pessoal com a empresa, mas a boa notícia é que os requisitos de elegibilidade são relativamente flexíveis. A maneira mais fácil de se tornar membro é se juntar ao Foster Care to Success, e a Alliant pagará sua taxa de adesão de $5.

Você também pode adquirir proteção de dívida para seu empréstimo, que cobre morte, incapacidade e desemprego involuntário, protegendo você de eventos inesperados que possam deixá-lo incapaz de pagar seu empréstimo. O custo mensal da proteção de dívida por $1.000 do saldo pendente do seu empréstimo é de $1,99.

Análise do Empréstimo Pessoal da Alliant Credit Union

Empréstimo Pessoal da Upgrade

Dos nossos principais escolhas, a Upgrade oferece uma das menores taxas de juros mínimas. Lembre-se de que você só se qualificará para essa taxa se tiver excelente capacidade de crédito, portanto, se sua pontuação de crédito não estiver em boa forma, tenha cautela. Pessoas com pontuações de crédito piores podem acabar pagando uma taxa de juros mais próxima de 35,99%.

Upgrade cobrará uma taxa de origem entre uma taxa de atraso de até $10, que será deduzida do valor do empréstimo. Você também pode ser cobrado uma taxa por pagamentos em atraso. No entanto, não há penalidades por pré-pagamento com esse credor.

Você pode escolher um prazo de empréstimo entre dois e sete anos – um prazo mais longo significa que suas parcelas mensais serão menores, mas você pagará mais juros no total. Assim que aceitar a oferta de empréstimo, você deverá receber os fundos no próximo dia.

Análise do Empréstimo Pessoal Upgrade

Empréstimo Pessoal First Tech

Você pode obter um empréstimo a partir de $500 com a First Tech, o que é útil se você estiver procurando por uma pequena quantia de dinheiro e quiser evitar as altas taxas de juros anuais que acompanham os empréstimos de pagamento adiantado. Os empréstimos da First Tech não possuem taxas de inscrição, originação ou anuais, e não há penalidade por pagar o empréstimo antecipadamente.

Se você procura espalhar seus pagamentos por um período mais longo, a First Tech tem o prazo máximo de reembolso de empréstimo mais longo de qualquer credor em nossa lista. Você pode dividir seus pagamentos ao longo de sete anos, o que reduzirá suas parcelas mensais, mas custará mais no total devido aos juros.

A First Tech não especifica sua pontuação de crédito mínima, então você terá que se inscrever com o credor para verificar se você é elegível.

Embora você precise se juntar à First Tech para ser elegível para fazer um empréstimo pessoal com eles, é relativamente fácil se qualificar para a adesão. A maneira mais simples de se qualificar é ingressando na Financial Fitness Association por $8, mas você também pode ser elegível se morar ou trabalhar em certas partes de Oregon.

Análise do Empréstimo Pessoal First Tech

Empréstimo Pessoal Navy Federal Credit Union

A Navy Federal Credit Union oferece empréstimos a partir de $250, o menor valor mínimo de empréstimo de todos os credores em nossa lista. Se você está procurando uma alternativa para um empréstimo de pagamento adiantado com juros mais baixos, os empréstimos pessoais da Navy Federal podem ser para você. Tenha em mente que, embora o credor não tenha uma pontuação de crédito mínima especificada, os requisitos de elegibilidade provavelmente serão mais altos do que com um credor de pagamento adiantado.

A faixa de APR da Navy Federal depende do prazo de reembolso do empréstimo. Para empréstimos de até três anos, a faixa é de 7,49% a 18%, enquanto para empréstimos entre 37 e 60 meses, você pagará entre 14,79% a 18%. Você pode encontrar uma taxa melhor em outro lugar com um prazo de reembolso mais longo.

No entanto, você enfrentará requisitos de elegibilidade relativamente rigorosos para entrar na cooperativa de crédito. Você se qualifica se for militar ativo ou veterano, assim como um funcionário ou aposentado do Departamento de Defesa. Membros da família de qualquer um dos grupos mencionados também são elegíveis.

Análise do Empréstimo Pessoal Navy Federal Credit Union

Empréstimo Pessoal Upstart

Pode ser mais fácil se qualificar para um empréstimo com a Upstart do que com os outros credores em nossa lista – o requisito mínimo de crédito para a Upstart é 600, o mais baixo de todos os nossos principais escolhas. No entanto, se a sua pontuação de crédito for baixa, você pode acabar pagando uma taxa de juros alta e pode querer considerar uma alternativa para um empréstimo pessoal.

As opções de prazo de reembolso do empréstimo da Upstart são bastante limitadas – você pode escolher entre um prazo de três ou cinco anos. Por outro lado, a empresa geralmente financia empréstimos em um dia útil, o que é útil se você precisar do seu dinheiro rapidamente.

Análise do Empréstimo Pessoal Upstart

Empréstimo Pessoal Best Egg

O Best Egg tem o requisito de pontuação de crédito mínima mais alto de todos os credores em nossa lista, mas oferece uma taxa de juros mínima baixa para mutuários com boa capacidade de crédito. Além disso, cerca de metade dos clientes do Best Egg receberão seu dinheiro no dia seguinte à solicitação do empréstimo, então o credor pode ser uma boa opção se você precisar de dinheiro rapidamente.

Se você está procurando uma empresa com excelente atendimento ao cliente, o Best Egg pode ser uma boa escolha. A empresa possui uma taxa de satisfação do cliente de 95%, o que é comprovado por sua excelente pontuação A+ no Better Business Bureau.

Embora não haja penalidades por pré-pagamento com o Best Egg, você pagará uma taxa de origem entre 0,99% e 5,99%, que está incluída na taxa de juros anual listada acima. Alguns de nossos principais escolhas não cobram taxas de origem. O Best Egg também possui um valor máximo de empréstimo menor do que a maioria das outras empresas em nossa lista.

Análise do Empréstimo Pessoal Best Egg

Outros Empréstimos Pessoais de Pequeno Valor que Consideramos

  • Empréstimo pessoal OneMain Financial: A OneMain oferece empréstimos entre $1.500 a $20.000 para mutuários, mas sua taxa de juros mínima de 18% é muito mais alta do que os outros credores em nossa lista dos melhores. Leia a análise completa da OneMain Financial da Insider.
  • Empréstimo pessoal U.S. Bank: Embora o US Bank tenha uma faixa sólida de taxa de juros de $1.000 a $50.000 para clientes do US Bank, até $25.000 para não clientes, o banco exige uma pontuação de crédito mínima de 680, o que pode torná-lo inacessível para alguns mutuários.
  • Empréstimo pessoal Prosper: O Prosper oferece apenas duas opções de prazo de pagamento, três ou cinco anos. O valor mínimo do empréstimo de $2.000 é maior do que a maioria dos outros credores em nossa lista. Leia a análise completa do Prosper da Insider.
  • Empréstimo pessoal Rocket Loans: Assim como o Prosper, o Rocket Loans permite apenas escolher entre prazos de pagamento de três ou cinco anos e possui um valor mínimo de empréstimo de $2.000.
  • Empréstimo pessoal LendingClub: A LendingClub tem uma taxa de juros máxima relativamente alta e apenas duas opções de prazo de pagamento. Leia a análise completa da LendingClub da Insider.
  • Empréstimo pessoal Avant: A Avant tem uma taxa de juros mínima mais alta do que qualquer outro credor em nossa lista, de 9,95%, e o valor mínimo que você pode pedir emprestado da empresa é de $2.000. Leia a análise completa da Avant da Insider.

Veja nosso guia sobre os melhores empréstimos pessoais de juros baixos »

Confiança nos Credores de Empréstimos Pequenos

Se você está procurando um empréstimo de $2.000 ou $5.000 para um empréstimo pequeno, encontrar um credor confiável pode ajudar a melhorar sua experiência de empréstimo. Selecionamos apenas credores de empréstimo pessoal online sem controvérsias públicas nos últimos três anos. Também comparamos a pontuação de cada instituição no Better Business Bureau.

O BBB avalia as empresas com base em fatores como resposta a reclamações de consumidores, veracidade na publicidade e clareza sobre práticas comerciais. Aqui está a pontuação de cada empresa:

Todos os nossos principais selecionados têm classificação A+ no BBB, com exceção da First Tech Federal Credit Union e da Navy Federal. O BBB dá à First Tech uma nota F por causa de 92 reclamações registradas contra a empresa, incluindo cinco reclamações não resolvidas. A Navy Federal não possui classificação, pois a empresa responde a reclamações fechadas anteriormente.

Lembre-se de que uma alta pontuação no BBB não garante um relacionamento positivo com um credor e que você deve continuar fazendo pesquisas e conversando com outras pessoas que já utilizaram a empresa para obter informações mais abrangentes.

Alternativas para Empréstimos Pessoais Pequenos

Embora os empréstimos pessoais possam ser uma boa opção para obter dinheiro rapidamente, pode haver opções mais baratas se você precisar apenas de uma pequena quantia:

  • Pedir dinheiro emprestado a amigos ou familiares. Pode ser desconfortável pedir dinheiro emprestado a amigos ou familiares, mas muitas vezes você pode chegar a um acordo com taxas de juros mais baixas do que através de um credor oficial.
  • Obter um adiantamento salarial. Certos bancos permitem que você receba seu salário alguns dias antes, e você pode usar aplicativos que permitem receber uma parte do dinheiro que você já ganhou em um período de pagamento. Você também pode pedir um adiantamento salarial ao seu empregador. No entanto, fazer um adiantamento salarial não é gratuito – você geralmente será cobrado taxas que serão deduzidas de seus ganhos quando você os receber.
  • Obter um cartão de crédito. Você também pode considerar um cartão de crédito em vez de um empréstimo pessoal. Isso pode ser especialmente útil se sua pontuação de crédito não estiver em boa forma e você se qualificar para uma taxa de juros mais baixa com um cartão de crédito do que com um credor de empréstimo pessoal. Veja nosso post sobre empréstimos pessoais versus linhas de crédito para obter mais informações sobre qual opção é melhor para você.
  • Buscar assistência de uma organização sem fins lucrativos ou de caridade local. Muitas organizações locais possuem programas voltados para ajudar pessoas em necessidade a curto prazo. Você pode encontrar uma lista de algumas próximas a você aqui.
  • Trabalhar meio período na economia informal. Você pode trabalhar no seu próprio tempo com trabalhos informais como aplicativos de transporte e entrega de alimentos. Esses empregos extras podem permitir que você ganhe dinheiro suficiente para não precisar de um empréstimo.

A Diferença Entre um Empréstimo Pessoal Pequeno e um Empréstimo de Salário

As pessoas geralmente usam empréstimos de salário para cobrir despesas emergenciais ou preencher a lacuna entre os salários, por isso os prazos de pagamento são muito mais curtos do que os empréstimos pessoais.

Os empréstimos de dia de pagamento também têm APRs particularmente altos – a taxa de juros média em um empréstimo de dia de pagamento é de aproximadamente 400% – o que é mais de 10 vezes maior do que a maior APR de qualquer credor de empréstimo pessoal em nossa lista. A alta taxa de juros em empréstimos de dia de pagamento pode aprisioná-lo rapidamente em um ciclo de dívidas se você acabar perdendo um pagamento.

Você também pode pegar quantias menores de dinheiro com empréstimos de dia de pagamento. Os mínimos geralmente começam em torno de $50, enquanto em nossa lista de principais escolhas, a quantia mais baixa que você pode emprestar é de $250.

Os empréstimos de dia de pagamento geralmente não são tão difíceis de se qualificar quanto empréstimos pessoais. Muitos credores de dia de pagamento não fazem uma verificação de crédito ou mesmo garantem que você seja capaz de pagar o empréstimo. Muitos estados proibiram empréstimos de dia de pagamento devido a práticas de empréstimo predatórias, enquanto os empréstimos pessoais são geralmente acessíveis em todo o país.

Por que você deveria confiar em nós: Nossa metodologia

Avaliamos todos os produtos de empréstimo pessoal em nossas análises e guias em uma escala de 1 a 5. A classificação geral é uma média ponderada que leva em consideração sete categorias diferentes, algumas das quais são julgadas mais pesadamente do que outras. Elas são:

  • Taxa de juros (20% da classificação)
  • Taxas (20% da classificação)
  • Prazos e quantias de empréstimo (15% da classificação)
  • Rapidez de financiamento (15% da classificação)
  • Acessibilidade do mutuário (15% da classificação)
  • Suporte ao cliente (7,5% da classificação)
  • Ética (7,5% da classificação)

O peso de cada categoria é baseado em sua importância para sua experiência de empréstimo. Taxas e taxas têm o impacto mais direto no custo total do seu empréstimo, então as pesamos mais fortemente. Suporte ao cliente e ética ainda são partes muito importantes da experiência de empréstimo, mas não estão diretamente relacionados aos termos de um empréstimo pessoal, então têm menos impacto na classificação geral.

Veja nossa metodologia completa de classificação de empréstimos pessoais >>

Aviso de empréstimo pessoal da OneMain Financial: Nem todos os candidatos serão aprovados. A aprovação do empréstimo e os termos reais do empréstimo dependem de sua capacidade de atender a nossos padrões de crédito (incluindo um histórico de crédito responsável, renda suficiente após as despesas mensais e disponibilidade de garantia) e seu estado de residência. Se aprovado, nem todos os candidatos se qualificarão para quantias de empréstimo maiores ou termos de empréstimo mais favoráveis. Quantias de empréstimo maiores exigem um primeiro gravame em um veículo motorizado com menos de dez anos, que atenda a nossos requisitos de valor, com título em seu nome e seguro válido. As APRs geralmente são mais altas em empréstimos não garantidos por um veículo. Candidatos altamente qualificados podem receber quantias de empréstimo mais altas e/ou APRs mais baixas do que as mostradas acima. A OneMain cobra taxas de originação onde permitido por lei. Dependendo do estado em que você abre seu empréstimo, a taxa de originação pode ser um valor fixo ou uma porcentagem do valor do seu empréstimo. Os valores fixos das taxas variam de estado para estado, variando de $25 a $500. As taxas baseadas em porcentagem variam de estado para estado, variando de 1% a 10% do valor do seu empréstimo, sujeito a certos limites estaduais sobre o valor da taxa. Visite omf.com/loanfees para obter mais informações. Os recursos do empréstimo não podem ser usados para despesas educacionais pós-secundárias, conforme definido pela Regra Z da CFPB, como despesas universitárias ou vocacionais; para qualquer finalidade comercial ou comercial; para comprar ativos de criptomoedas, títulos, derivativos ou outros investimentos especulativos; ou para fins de jogo ou ilegais. Mutuários nesses estados estão sujeitos a esses tamanhos mínimos de empréstimo: Alabama: $2.100. Califórnia: $3.000. Geórgia: $3.100. Dakota do Norte: $2.000. Ohio: $2.000. Virgínia: $2.600. Mutuários nesses estados estão sujeitos a esses tamanhos máximos de empréstimo: Carolina do Norte: $9.000 para empréstimos não garantidos a todos os clientes, $9.000 para empréstimos garantidos aos clientes atuais. Maine: $7.000. Mississippi: $15.000. Virgínia Ocidental: $14.000. Empréstimos para compra de veículos motorizados ou equipamentos de esportes motorizados de concessionárias selecionadas de Maine, Mississippi e Carolina do Norte não estão sujeitos a esses tamanhos máximos de empréstimo. Exemplo de empréstimo: um empréstimo de $6.000 com uma APR de 24,99% que é reembolsável em 60 prestações mensais teria pagamentos mensais de $176,07. Tempo para financiar empréstimos: financiamento dentro de uma hora após o fechamento através do SpeedFunds deve ser transferido para um cartão de débito emitido pelo banco. O pagamento por cheque ou ACH pode levar até 1-2 dias úteis após o fechamento do empréstimo.