Como o Personal Finance Insider escolhe, classifica e cobre produtos e serviços financeiros

Como o Personal Finance Insider seleciona e avalia produtos e serviços financeiros.

Nossos especialistas escolhem os melhores produtos e serviços para ajudar a tomar decisões inteligentes com o seu dinheiro (veja como). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.

O Personal Finance Insider faz parte do departamento de Jornalismo de Serviço do Insider e é liderado por uma equipe de jornalistas experientes cuja missão é ajudar pessoas inteligentes a tomar as melhores decisões com seu dinheiro.

Entendemos que o “melhor” é frequentemente subjetivo, então, além de destacar os benefícios de um produto financeiro ou conta, também destacamos as limitações. Passamos horas comparando as características e os detalhes de vários produtos para que você não precise fazer isso.

O Personal Finance Insider possui parcerias afiliadas com empresas que fornecem produtos e serviços financeiros. No entanto, a equipe é independente editorialmente. Saiba mais sobre como exatamente essas parcerias funcionam e nosso processo editorial abaixo.

Como funcionam nossas parcerias comerciais

Abaixo, encontre os detalhes de como somos remunerados, como decidimos o que escrever e por que temos divulgações em nossas páginas.

O Personal Finance Insider escreve conteúdo patrocinado?

Não, o Personal Finance Insider não escreve conteúdo patrocinado. Os anunciantes não têm a capacidade de exigir cobertura, controlar o que é dito ou nos pagar por artigos. Não precisamos notificá-los quando estamos escrevendo sobre seus produtos, eles não veem a postagem antes de ser publicada e eles não podem fazer alterações na postagem depois.

Fazemos alterações apenas se houver imprecisões factuais, declarações potencialmente enganosas ou erros. Assim como todo o Insider, o Personal Finance Insider sempre se esforça para ser preciso e claro para nossos leitores.

Então, como somos remunerados?

O Personal Finance Insider utiliza o marketing de afiliados. O marketing de afiliados significa que, quando mencionamos um produto ou serviço com o qual temos uma parceria, vinculamos esse produto ou serviço usando um link de rastreamento especial que permite ao nosso parceiro saber que o leitor veio do nosso site. Se o leitor decidir comprar ou se inscrever em algo do nosso parceiro, o parceiro paga ao Personal Finance Insider uma pequena quantia. Os termos exatos variam de acordo com o parceiro. Essas parcerias não adicionam nenhum custo extra para o leitor.

Por que incluir links de afiliados pagos?

Usamos o marketing de afiliados para apoiar nosso negócio. A receita que obtemos com as histórias nos permite, entre outras coisas, contratar mais jornalistas.

Nesse sentido, o marketing de afiliados é semelhante a outros tipos de publicidade que você pode ver na web, como anúncios de display.

O marketing de afiliados funciona apenas se recomendarmos produtos que nossos leitores gostem e usem. Como não somos pagos para escrever sobre marcas e não somos pagos apenas pelos cliques que enviamos a elas, esse modelo de negócio está intimamente ligado à missão de nossa equipe: ajudar os leitores a tomar as melhores decisões.

Como decidimos o que escrever?

O Personal Finance Insider é independente editorialmente. Isso significa que nossos escritores e editores têm pouca visibilidade e nenhum controle sobre nossas parcerias comerciais. Isso também significa que nossa equipe de negócios não tem controle sobre o que nossos escritores e editores escolhem cobrir. Assim como o restante da extensa redação do Insider, escrevemos, aprovamos e atribuímos histórias de acordo com o que trará o maior valor para nossos leitores.

Nos perguntamos:

  • É útil?
  • Nossos leitores mostraram interesse neste tópico?
  • Isso destaca uma perspectiva pouco abordada?
  • É uma história importante para contar?

Em seguida, quando nossa história está pronta para ser publicada, a enviamos para a equipe de negócios, que decide se existem parcerias que fazem sentido para essa história. Às vezes, existem, e às vezes não. Se houver parcerias que façam sentido e possam ser úteis para o leitor – por exemplo, um link para um cartão de crédito que estamos avaliando ou um link para obter cotações de seguro de carro em uma postagem sobre seguro de carro – a equipe de negócios os adicionará. Nossa equipe de negócios tem total controle sobre quais parcerias temos e como as usamos.

Por que temos divulgações em nossas histórias?

Quando você vê uma divulgação em uma história, significa que existem links de afiliados. Isso não indica conteúdo patrocinado, nem altera a história.

Incluímos divulgações porque estamos empenhados em ser transparentes e claros com nossos leitores sobre como ganhamos dinheiro, e nossos parceiros também estão. Na verdade, temos uma equipe interna dedicada a garantir que atendemos às regulamentações de conformidade financeira, para que nossos leitores sempre recebam informações atualizadas e precisas.

Nosso compromisso com a diversidade e inclusão

O Personal Finance Insider sabe que o dinheiro não se resume apenas ao número em sua conta bancária. Nos Estados Unidos, o acesso a produtos e serviços financeiros não é o mesmo para todos, nem o resultado. Riqueza é mais do que matemática – envolve fatores além do nosso controle individual, incluindo, mas não se limitando aos impactos desiguais da riqueza geracional, racismo nas práticas de contratação e empréstimos, homofobia, sistemas de pontuação de crédito falhos e exclusão de determinadas áreas.

Estamos comprometidos em representar e atender o máximo de pessoas que pudermos, seja entrevistando especialistas de grupos sub-representados nos campos financeiros, fornecendo recursos para lidar com situações financeiras específicas, reconhecendo a diferença de como várias comunidades podem acessar a riqueza ou revisando produtos e serviços criados por e para comunidades específicas.

O Personal Finance Insider opera com um conjunto de padrões de Diversidade, Equidade e Inclusão que são revisados ​​e atualizados regularmente.

Esses padrões incluem:

  • Ter cuidado com a representação de nossas fontes e escritores em nossa escrita.
  • Não fazer suposições sobre a identidade de ninguém.
  • Ao avaliar produtos para análises ou guias, considerar a ética da marca junto com seus produtos.
  • Práticas de contratação e contratação equitativas que amplificam vozes de comunidades historicamente marginalizadas e garantem que a pessoa mais qualificada para o trabalho aborde questões que afetam suas comunidades.

Como avaliamos os produtos

Em muitas de nossas matérias, você notará uma classificação do editor para um produto. Essa classificação varia de zero a cinco estrelas, e temos critérios diferentes para avaliar diferentes produtos. Abaixo, você encontrará mais detalhes sobre nossa metodologia para as classificações do editor. Além disso, você encontrará uma seção na maioria de nossas listas de produtos que aborda com mais detalhes como fizemos nossa seleção.

Fazemos o possível para incluir as opções mais amplamente disponíveis em nosso processo de pesquisa, no entanto, não podemos garantir que tenhamos considerado todos os produtos e serviços. Se você achar que há um bom produto ou serviço que não abordamos, informe-nos em [email protected].

Como avaliamos os cartões de crédito

Veja nossa metodologia completa de classificação para cartões de crédito »

  • Bônus de boas-vindas: Analisamos o valor que você pode esperar obter na oferta de introdução do cartão, seja em dinheiro de volta, milhas aéreas, pontos de hotel ou recompensas flexíveis. Também consideramos como o bônus se compara a ofertas de cartões semelhantes e quão fácil é ganhar – por exemplo, se o requisito mínimo de gastos for muito alto, receberá uma classificação mais baixa do que um cartão com um bônus semelhante e um limite de gastos menor.
  • Taxa anual: Se o cartão cobra uma taxa anual, ele oferece benefícios que podem ajudar a compensar o custo (como créditos em extratos, proteções de viagem e compras ou status de elite)? Uma taxa anual alta não é necessariamente negativa se for fácil obter um valor substancial de um cartão, mas cartões que cobram taxas com menos benefícios úteis não têm classificação tão alta.
  • Acúmulo de recompensas: Cartões com categorias de bônus amplamente úteis ou uma taxa de retorno alta em todas as compras recebem uma classificação melhor do que aqueles com taxas de acúmulo mais baixas ou categorias de nicho. Também comparamos as taxas de acúmulo com outros cartões que têm categorias de bônus semelhantes e atribuímos um valor mais alto aos cartões sem limites de gastos em uma categoria específica.
  • Uso de recompensas: Acumular muitas recompensas é ótimo, mas se for difícil resgatá-las ou exigir muitas etapas, refletimos isso em nossa avaliação. Cartões com várias opções de resgate, como dinheiro de volta, viagens ou transferências para parceiros, recebem notas mais altas do que aqueles com opções limitadas ou restrições ao uso das recompensas.
  • Benefícios: Avaliamos os benefícios que acompanham o cartão e atribuímos uma classificação melhor se os benefícios forem fáceis de usar e úteis para uma variedade maior de clientes. Cartões sem taxa anual com benefícios ricos recebem um impulso na classificação, mas cartões com taxa anual recebem altas notas se os benefícios oferecidos tornarem a taxa valiosa.

Como avaliamos os produtos de investimento

Veja nossa metodologia completa de classificação para produtos de investimento »

  • Taxas: Essas classificações variam para diferentes tipos de plataformas de investimento (ou seja, a metodologia de classificação para uma exchange de criptomoedas será diferente da de uma corretora ou robo-advisor). Plataformas com negociação sem comissões, sem taxas de consultoria ou opções de fundos sem taxas geralmente recebem a melhor classificação nessa categoria. No entanto, também consideramos os requisitos mínimos de conta em nossa pontuação aqui. Além disso, cruzamos as taxas com as taxas padrão oferecidas por plataformas de investimento semelhantes. As classificações variam de 1 a 5.
  • Seleção de investimentos: Ao determinar essa classificação, analisamos as opções de investimento de cada plataforma e o número de investimentos negociáveis. Também consideramos os tipos de conta disponíveis e as plataformas e recursos de negociação disponíveis.
  • Acesso: Consideramos o quão fácil é navegar na plataforma em seu site e / ou aplicativos móveis. Nossa classificação também leva em consideração se a empresa oferece acesso a consultores humanos ou recursos educacionais além de explicações em postagens de blog. Ao determinar nossa pontuação final, classificamos a navegabilidade do site da plataforma de 1 a 5, e tiramos a média das classificações médias do Apple e do Google Play (se aplicável). A média da classificação de navegabilidade da plataforma e da classificação média do aplicativo móvel determina a pontuação final.
  • Ética: Avaliamos cada empresa de acordo com sua reputação e situação legal junto às organizações reguladoras financeiras associadas (por exemplo, SEC ou FINRA). Também avaliamos se as empresas estiveram envolvidas em grandes escândalos públicos ou processos judiciais, e consideramos a classificação do Better Business Bureau de cada plataforma (se aplicável) ao determinar nossa classificação final. A classificação final é uma média da reputação / classificação ética da empresa e sua classificação BBB. Nossas classificações de reputação variam de 1 a 5, e, como o BBB usa classificações por letras (de A+ a F, ou em alguns casos “NR”), atribuímos valores numéricos – também variando de 1 a 5 – a cada grau de letra.
  • Atendimento ao cliente: Analisamos os métodos disponíveis para entrar em contato com o atendimento ao cliente e o horário de atendimento ao cliente. Também consideramos se existem recursos como chat ao vivo, suporte ao cliente 24/7 ou outros métodos rápidos de entrar em contato com representantes da empresa. As melhores plataformas de investimento geralmente oferecem suporte telefônico 24/7, funcionalidade de chat ao vivo e outras formas facilmente acessíveis de comunicação.

Como classificamos produtos bancários

Abaixo, você encontrará uma visão geral de como diferentes produtos bancários são avaliados:

Como classificamos contas correntes

Veja nossa metodologia completa de classificação para contas correntes, contas correntes empresariais, contas poupança e contas de mercado monetário »

  • Depósito mínimo: Observamos o quão fácil é abrir uma conta corrente. As contas correntes mais bem classificadas têm um depósito mínimo de abertura entre $0 e $25. Se uma conta corrente exigir mais de $25, isso será considerado uma desvantagem.
  • Taxas mensais: Uma conta corrente pode receber uma classificação alta nesta categoria se não cobrar taxas mensais de serviço. Se uma conta corrente cobrar uma taxa mensal de serviço, a classificação atribuída dependerá do valor mensal cobrado e da facilidade de isentar a taxa.
  • Opções de proteção contra saldo negativo: Primeiro, verificamos se um banco cobra taxas de saldo negativo e/ou oferece proteção contra saldo negativo. Os bancos que negam uma compra, mas não oferecem proteção contra saldo negativo, recebem uma classificação 3 nesta categoria. Se o banco oferecer proteção contra saldo negativo, verificamos se há uma taxa pelo uso dessa proteção.
  • Rede de caixas eletrônicos/taxas: Verificamos se o banco possui uma rede de caixas eletrônicos substancial e como cobra taxas de caixas eletrônicos fora da rede. Idealmente, um banco não cobrará uma taxa por usar um caixa eletrônico fora da rede. Ele também reembolsará se você for cobrado por outro provedor.
  • Suporte ao cliente: Analisamos a disponibilidade de atendimento ao cliente e as formas de entrar em contato com um representante de uma instituição financeira. As instituições financeiras mais fortes oferecem várias formas de contato com um representante e estão disponíveis 24 horas por dia, 7 dias por semana. Se os representantes estiverem disponíveis durante o horário bancário tradicional, receberão uma classificação 3 nesta categoria.
  • Aplicativo móvel: Analisamos as avaliações do aplicativo nas lojas do Google Play e Apple para ver como os clientes o classificaram. A pontuação média entre as duas plataformas determinará nossa classificação.
  • Ética: Analisamos as instituições financeiras para ver se elas estiveram envolvidas em escândalos públicos nos últimos três anos. Se o banco esteve envolvido em um acordo público recente, incluiremos informações sobre isso em nossa seção “Credibilidade e avaliação do BBB”. Esta seção também inclui avaliações do Better Business Bureau para que você possa ver como um banco responde a problemas dos clientes e informações sobre se uma instituição financeira ajuda ativamente comunidades carentes.

Como classificamos contas de mercado monetário

  • Taxa de juros: Uma conta de mercado monetário pode receber uma classificação alta se tiver uma taxa de juros competitiva. Para determinar se ela tem uma taxa alta, verificamos se a conta bancária rende mais do que a taxa média nacional de contas de mercado monetário.
  • Acesso ao seu dinheiro: Pesquisamos para ver se uma conta de mercado monetário tem acesso à poupança por meio de um cartão de caixa eletrônico, cartão de débito, cheques ou serviço de pagamento online. As contas de mercado monetário receberão uma classificação mais alta se houver várias formas de acessar uma conta.
  • Depósito mínimo: Observamos o quão fácil é abrir uma conta de mercado monetário. As contas de mercado monetário mais bem classificadas têm um depósito mínimo de abertura inferior a $1.000. Se uma conta de mercado monetário exigir $1.000 ou mais para um depósito de abertura, isso será considerado uma desvantagem.
  • Taxas mensais: Uma conta de mercado monetário pode receber uma classificação alta se não cobrar taxas mensais de serviço. Se uma conta de mercado monetário cobrar uma taxa mensal de serviço, a classificação atribuída dependerá do valor mensal cobrado e da facilidade de isentar a taxa.
  • Suporte ao cliente: Analisamos a disponibilidade de atendimento ao cliente e as formas de entrar em contato com um representante de uma instituição financeira. As instituições financeiras mais fortes oferecem várias formas de contato com um representante e estão disponíveis 24 horas por dia, 7 dias por semana. Se os representantes estiverem disponíveis durante o horário bancário tradicional, receberão uma classificação 3 nesta categoria.
  • Aplicativo móvel: Analisamos as avaliações do aplicativo nas lojas do Google Play e Apple para ver como os clientes o classificaram. A pontuação média entre as duas plataformas determinará nossa classificação.
  • Ética: Analisamos as instituições financeiras para ver se elas estiveram envolvidas em escândalos públicos nos últimos três anos. Se o banco esteve envolvido em um acordo público recente, incluiremos informações sobre isso em nossa seção “Credibilidade e avaliação do BBB”. Esta seção também inclui avaliações do Better Business Bureau para que você possa ver como um banco responde a problemas dos clientes e informações sobre se uma instituição financeira ajuda ativamente comunidades carentes.
  • Rede de caixas eletrônicos/taxas: Isso só será considerado se a conta de mercado monetário tiver um cartão de débito ou cartão de caixa eletrônico. Verificamos se o banco possui uma rede de caixas eletrônicos substancial e como cobra taxas de caixas eletrônicos fora da rede. Idealmente, um banco não cobrará uma taxa por usar um caixa eletrônico fora da rede e reembolsará se você for cobrado por outro provedor.

Como avaliamos os certificados de depósito

Veja nossa metodologia completa de avaliação para certificados de depósito »

  • Taxa de juros: Os CDs receberão uma classificação alta se os termos pagarem uma taxa de juros competitiva. Para ajudar a determinar se um termo tem uma taxa alta, verificamos se uma instituição financeira paga mais do que a taxa média nacional de CD.
  • Depósito mínimo: Verificamos como é fácil abrir um CD. Os CDs com classificação mais alta têm um depósito mínimo de abertura inferior a $1.000. Se um CD requer $1.000 ou mais para um depósito de abertura, isso será considerado uma desvantagem.
  • Penalidades por resgate antecipado (não incluídas para CDs sem penalidades): Verificamos quanto uma instituição financeira cobra se você retirar dinheiro de um CD antes do seu vencimento. Ele receberá uma classificação 3 se tiver penalidades padrão por resgate antecipado (90 dias de juros para um CD de 1 ano; 1 ano de juros para um CD de 5 anos). Se uma instituição financeira tiver penalidades mais baixas, receberá uma classificação mais alta, e instituições com penalidades mais altas receberão uma classificação mais baixa.
  • Variedade de opções de prazo (apenas considerado para CDs de prazo regular): Uma instituição financeira receberá uma classificação 3 nessa categoria se os seguintes termos estiverem disponíveis: 6 meses; 1 ano; 18 meses; 2 anos; 3 anos; 4 anos; e 5 anos. Se uma instituição financeira oferecer mais opções de CD, receberá uma classificação mais alta, e instituições com menos opções receberão uma classificação mais baixa.
  • Suporte ao cliente: Avaliamos a disponibilidade do suporte ao cliente de uma instituição financeira e as maneiras de entrar em contato com um representante. As instituições financeiras mais fortes oferecem várias formas de entrar em contato com um representante e estão disponíveis 24/7. Se os representantes estiverem disponíveis durante o horário bancário tradicional, receberão uma classificação 3 nesta categoria.
  • Aplicativo móvel: Analisamos as avaliações do aplicativo nas lojas do Google Play e Apple para ver como os clientes o avaliaram. A pontuação média entre as duas plataformas determinará nossa classificação.
  • Ética: Analisamos as instituições financeiras para ver se estiveram envolvidas em escândalos públicos nos últimos 3 anos. Se o banco esteve envolvido em um acordo público recente, incluiremos informações sobre isso em nossa seção “Confiança e classificação do BBB”. Esta seção também inclui classificações do Better Business Bureau para que você possa ver como um banco responde a problemas dos clientes e informações sobre se uma instituição financeira ajuda ativamente comunidades desfavorecidas.

Como avaliamos contas poupança

  • Taxa de juros: Uma conta poupança receberá uma classificação alta se tiver uma taxa de juros competitiva. Para ajudar a determinar se tem uma taxa alta, verificamos se uma conta poupança ganha uma taxa de juros maior do que a taxa média nacional de contas poupança.
  • Depósito mínimo: Verificamos como é fácil abrir uma conta poupança. As contas poupança com classificação mais alta têm um depósito mínimo de abertura entre $0 e $25. Se uma conta poupança exigir mais de $25, isso será considerado uma desvantagem.
  • Taxas mensais: Uma conta poupança pode receber uma classificação alta nesta categoria se não cobrar taxas mensais de serviço. Se uma conta poupança cobrar uma taxa mensal de serviço, a classificação atribuída dependerá da taxa mensal e de como é fácil evitar a taxa.
  • Suporte ao cliente: Avaliamos a disponibilidade do suporte ao cliente de uma instituição financeira e as maneiras de entrar em contato com um representante. As instituições financeiras mais fortes oferecem várias formas de entrar em contato com um representante e estão disponíveis 24/7. Se os representantes estiverem disponíveis durante o horário bancário tradicional, receberão uma classificação 3 nesta categoria.
  • Aplicativo móvel: Analisamos as avaliações do aplicativo nas lojas do Google Play e Apple para ver como os clientes o avaliaram. A pontuação média entre as duas plataformas determinará nossa classificação.
  • Ética: Analisamos as instituições financeiras para ver se estiveram envolvidas em escândalos públicos nos últimos 3 anos. Se o banco esteve envolvido em um acordo público recente, incluiremos informações sobre isso em nossa seção “Confiança e classificação do BBB”. Esta seção também inclui classificações do Better Business Bureau para que você possa ver como um banco responde a problemas dos clientes e informações sobre se uma instituição financeira ajuda ativamente comunidades desfavorecidas.

Como avaliamos contas correntes empresariais

  • Limite de transação: Provavelmente daremos uma classificação alta a uma conta corrente empresarial se ela tiver um limite de transação ilimitado. Se houver um limite de transação, a classificação dependerá de quantas transações gratuitas são permitidas por mês e da taxa cobrada por exceder o limite.
  • Depósito mínimo: Verificamos como é fácil abrir uma conta corrente empresarial. As contas correntes empresariais com classificação mais alta têm um depósito mínimo de abertura entre $0 e $25. Se uma conta corrente empresarial exigir mais de $25, isso será considerado uma desvantagem.
  • Taxas mensais: Uma conta corrente empresarial pode receber uma classificação alta nesta categoria se não cobrar taxas mensais de serviço. Se uma conta corrente empresarial cobrar uma taxa mensal de serviço, a classificação atribuída dependerá da taxa mensal e de como é fácil evitar a taxa.
  • Rede de caixas eletrônicos/taxas: Verificamos se o banco possui uma rede substancial de caixas eletrônicos e como ele cobra taxas de caixas eletrônicos fora da rede. Idealmente, um banco não cobrará uma taxa por usar um caixa eletrônico fora da rede. Ele também fornecerá reembolso se você for cobrado por outro provedor.
  • Suporte ao cliente: Avaliamos a disponibilidade do suporte ao cliente de uma instituição financeira e as maneiras de entrar em contato com um representante. As instituições financeiras mais fortes oferecem várias formas de entrar em contato com um representante e estão disponíveis 24/7. Se os representantes estiverem disponíveis durante o horário bancário tradicional, receberão uma classificação 3 nesta categoria.
  • Aplicativo móvel: Analisamos as avaliações do aplicativo nas lojas do Google Play e Apple para ver como os clientes o avaliaram. A pontuação média entre as duas plataformas determinará nossa classificação.
  • Ética: Analisamos as instituições financeiras para ver se estiveram envolvidas em escândalos públicos nos últimos três anos. Se o banco esteve envolvido em um acordo público recente, incluiremos informações sobre isso em nossa seção “Confiança e classificação do BBB”. Esta seção também inclui classificações do Better Business Bureau para que você possa ver como um banco responde a problemas dos clientes e informações sobre se uma instituição financeira ajuda ativamente comunidades desfavorecidas.

Como classificamos o seguro de automóvel

Veja nossa metodologia completa de classificação para seguros »

  • Satisfação do cliente: Uma das medidas mais importantes da competência de uma empresa de seguros automóvel é a satisfação do cliente. Dois clientes podem ter experiências diferentes ao tentar apresentar uma reclamação, obter uma cotação online ou manter suas apólices. Sites como JD Power e ConsumerAffairs.com oferecem médias com base em centenas de milhares de avaliações de consumidores para avaliar a experiência média do consumidor. Entendemos que os números apresentados pelos sites de satisfação do cliente podem não refletir todas as experiências dos consumidores, mas as classificações nos permitem buscar tendências no serviço.
  • Estabilidade financeira: A AM Best continua sendo a medida mais confiável da estabilidade financeira das seguradoras nos Estados Unidos. Ela reúne balanços patrimoniais, classificações de crédito e muito mais. As empresas com melhores classificações da AM Best também têm maior probabilidade de estar presentes para atender às suas necessidades de seguro automóvel, seja daqui a seis meses ou daqui a 20 anos.
  • Tipos de apólice: A mitigação de riscos é essencial, especialmente para seguradoras de automóveis menores. É por isso que muitas seguradoras menores não cobrem motoristas com multas, histórico de pelo menos uma DUI ou domicílios com motoristas adolescentes. Se uma empresa menor cobrir motoristas de alto risco, também cobrará taxas injustificáveis. Analisamos as apólices oferecidas que o consumidor médio pode pagar.
  • Prêmios médios: Quanto você deve esperar pagar pelo seguro automóvel? As cotações de seguro automóvel podem variar mesmo se você tiver um histórico de condução perfeito. Portanto, incentivamos todos os compradores a obter três cotações. Assim como fazemos com a satisfação do cliente, usamos prêmios médios para avaliar o custo de cada seguradora de automóveis.
  • Reclamações pagas: Quão rapidamente as reclamações são pagas e quão complicado é o processo? As seguradoras de automóveis normalmente se conectam aos clientes online ou por meio de aplicativos móveis, mas nem todas as empresas permitem que os consumidores registrem ou gerenciem as reclamações remotamente. Consumidores com menos conhecimento em tecnologia precisam de mais suporte do que receberiam de algumas seguradoras. Procuramos uma variedade equilibrada de serviços que os consumidores possam usar para registrar reclamações de forma eficiente e quanto tempo as seguradoras de automóveis supostamente levam para pagar e fechar uma reclamação média.
  • Exclusões padrão: Nenhuma seguradora de automóveis pode oferecer as melhores taxas para todos os motoristas. Mesmo grandes seguradoras como GEICO e Progressive devem recusar motoristas específicos. Consideramos as tendências de subscrição e quantos motoristas não conseguem obter seguro com cada empresa que analisamos. Quanto mais rígidos forem os critérios de subscrição de uma seguradora de automóveis, maior a probabilidade de você procurar uma nova apólice (que pode custar mais). Mesmo que você mantenha um histórico de condução perfeito, a subscrição preditiva permite que algumas empresas evitem renovar sua apólice se você provavelmente apresentará uma reclamação no próximo período de renovação.
  • Agentes: As apólices podem ser adquiridas online ou por meio de um aplicativo? Você pode trabalhar com corretores que podem cotar várias apólices para você ou precisa usar agentes de seguros que trabalham para essa seguradora? Embora as seguradoras de automóveis com agentes exclusivos tenham certas vantagens (os agentes podem estar mais familiarizados com as políticas de subscrição da empresa), corretores ou cotações online podem ser uma opção melhor se você estiver tentando comparar cotações.
  • Estados: Algumas seguradoras de automóveis oferecem cobertura em todos os 50 estados. A maioria das seguradoras de automóveis opera regionalmente. Sua seguradora de automóveis pode cobrir toda a costa oeste, mas se você se mudar para Nova York, precisará trocar de seguradora. Mapas de cobertura limitada também podem aumentar as taxas de seguro automóvel, além do inconveniente de procurar seguro.
  • Ética: No momento, as classificações éticas são um bônus. As classificações disponíveis cobrem apenas algumas das grandes seguradoras. Aumentamos as classificações para empresas de seguros conhecidas por usar energia verde, fazer trabalho voluntário em sua comunidade, doar para organizações sem fins lucrativos dignas, cuidar de seus funcionários e operar de maneira ética.

Como classificamos o seguro de vida

  • Satisfação do cliente: O cliente médio de seguro de vida pode falar sobre agentes, processo de cotação, preços e outros fatores. Uma apólice típica de seguro de vida não paga até que o comprador morra ou atinja a aposentadoria. A JD Power avalia medidas de satisfação do consumidor que vão além da compra inicial até as reclamações. Sua classificação média mostra como cada empresa de seguro de vida se compara aos concorrentes.
  • Estabilidade financeira: A AM Best é o padrão em classificações de solidez financeira para empresas de seguro de vida. A organização analisa balanços patrimoniais, classificações de crédito e muito mais. Ao comprar uma apólice de seguro de vida que não pagará reclamações por mais de 20 anos, é crucial garantir que a empresa pagará as reclamações quando necessário.
  • Tipos de apólice: Muitas empresas de seguro de vida oferecem seguro temporário, sem exame médico, seguro de vida inteira para benefícios de morte e outras apólices de seguro de vida de solução rápida. As empresas de seguro de vida de elite oferecem uma ampla gama de apólices de seguro de vida para benefícios de morte e investimentos de longo prazo. Os compradores podem usar planos específicos para aposentadoria e muito mais. Benefícios de morte acelerados são mais comuns do que nunca (saques antecipados são permitidos com base nas necessidades do comprador). Algumas empresas também oferecem apólices de risco mais altas para pacientes com HIV e outras condições pré-existentes. Quanto mais tipos de apólices disponíveis, mais consumidores uma empresa estável de seguro de vida pode atender.
  • Prêmios médios: As empresas de seguro de vida usam algoritmos complicados para estimar quanto tempo você pode viver e, portanto, quantos pagamentos de prêmio você pode fazer antes que uma reclamação seja apresentada. Quanto mais velho você fica, menos opções uma empresa de seguro de vida pode oferecer. Analisamos os prêmios médios com base na cobertura desejada, levando em consideração idade, saúde e outros indicadores usados pelas seguradoras de vida. Não esperamos que uma apólice de $10 milhões seja acessível ao consumidor médio. Mas acreditamos que uma apólice de seguro de vida de tamanho moderado, com benefícios de morte acelerados e opções de investimento, deve ter um preço razoável para um comprador saudável de 20 anos. Apólices de seguro de vida adequadas também devem ser acessíveis para compradores mais velhos com renda média.
  • Períodos de carência: Muitas seguradoras de vida têm um período de carência em novas apólices. Se você fizer uma reclamação durante o período de carência, seus beneficiários não receberão o benefício total. Algumas empresas reembolsarão os beneficiários pelos prêmios pagos durante esse período. Outras seguradoras de vida acrescentam juros a esse valor. Consideramos o tempo de duração e os pagamentos esperados dentro do período de carência em nossas avaliações.
  • Exclusões padrão: Uma seguradora de vida de sucesso excluirá compradores específicos para proteger seu futuro. Os investidores analisam os lucros atuais e a capacidade de pagar reclamações no futuro. As empresas de seguro de vida não oferecerão cobertura a pacientes terminalmente doentes ou com determinadas condições pré-existentes. Consideramos exclusões que podem variar entre as seguradoras de vida. Por exemplo, uma empresa pode oferecer uma gama completa de apólices para um comprador de 40 anos. Outro concorrente pode oferecer apenas apólices temporárias ou nenhuma cobertura. Inovações médicas modernas borram as linhas ao redor de certas doenças, criando oportunidades para apólices de seguro de vida inovadoras.
  • Formação de agentes: Especialmente em seguro de vida, a desinformação é mais comum do que muitos gostariam de admitir. Muitos agentes de seguro de vida entram nas vendas promovendo apólices temporárias com promessas de prêmios fixos, conversões garantidas para seguro de vida inteira, etc. Se você fizer perguntas sobre essas apólices, eles podem precisar de ajuda para responder a perguntas importantes. Outras empresas enviam agentes para programas extensivos de

    Como avaliamos o seguro residencial

    • Satisfação do cliente: A JD Power oferece atualizações anuais de suas classificações de seguros residenciais com base no desempenho da empresa e na satisfação geral. Ela analisa avaliações, classificações de experiências de sinistros e muito mais. Utilizamos suas médias para determinar quais empresas fornecem a melhor experiência ao cliente.
    • Estabilidade financeira: As classificações da AM Best levam em consideração o balanço patrimonial, classificações de crédito e muitos outros fatores para ver quais empresas de seguro residencial estarão presentes no longo prazo. Empresas nacionais de seguro residencial são mais propensas a ter dinheiro para gastar. Quando os prêmios vêm de todos os 50 estados, os custos se equilibram se ocorrer um desastre na Flórida, Califórnia ou Nova York. Empresas regionais de seguro residencial podem adotar medidas diferentes para garantir classificações mais altas da AM Best.
    • Tipos de apólice: As apólices de seguro residencial são divididas em duas categorias: riscos nomeados e apólices compreensivas. O seguro residencial de riscos nomeados cobre qualquer perigo mencionado nos documentos da apólice. Essas apólices geralmente têm prêmios anuais mais baixos, pois qualquer perigo anormal ou inesperado pode não ser mencionado (e, portanto, não seria coberto). Uma apólice compreensiva cobre tudo, exceto as exclusões mencionadas nos documentos da apólice. Além da sua apólice de seguro residencial padrão, algumas empresas oferecem apólices específicas para riscos para complementar o seguro residencial padrão. Exemplos incluem apólices de seguro para furacões, terremotos, tumultos e inundações. Coberturas suplementares também estão disponíveis para joias de alto valor, equipamentos de computador, e muito mais.
    • Prêmios médios: Quais prêmios anuais os compradores devem esperar uma vez que uma apólice seja aprovada? Os prêmios variam de acordo com o código postal, metragem quadrada e outros fatores e são geralmente proporcionais ao valor do imóvel. Lembre-se de que uma apólice de seguro residencial cobre a estrutura e as edículas, oficinas, garagens e outras estruturas não diretamente ligadas à sua casa. Ela não protege o terreno.
    • Sinistros pagos: Quanto tempo leva para processar um sinistro? Mais importante ainda, para alguns proprietários, com que frequência as partes seguradas precisam apresentar um recurso para receber o pagamento? Olhamos além dos prazos estimados de processamento listados pelas seguradoras para relatórios de desempenho objetivo. Queremos ver como os sinistros de seguro residencial são tratados.
    • Exclusões padrão: Se você mora em estados como Havaí, Alabama ou Carolina do Sul, as empresas hipotecárias exigem seguro contra furacões, e a maioria das empresas de seguro residencial não o cobrirá. Portanto, você precisará comprar uma apólice suplementar apenas para furacões. Lembre-se de que seus bens pessoais, outras estruturas e outras coberturas dessas apólices específicas são específicos da apólice. Em outras palavras, se você tiver uma cobertura de bens pessoais de $300.000 em sua apólice de seguro residencial, mas nada em sua apólice contra furacões e apresentar um sinistro de furacão, ela não cobrirá seus bens pessoais. Também levamos em consideração menos exclusões ou coberturas adicionais pelas quais você precisa pagar a mais. Muitas empresas de seguro residencial estão começando a incluir coberturas adicionais para backup de água, mas nem todas o fazem. Comparamos essas tendências lado a lado.
    • Agentes: Analisamos as opções de compra disponíveis para o proprietário médio. É possível fazer cotações online ou é necessário trabalhar com um agente? Os agentes podem gerar várias cotações para você ou apenas uma cotação para uma empresa? Procuramos por cotações fáceis e agentes que possam zelar pelos interesses do cliente.
    • Cobertura estadual: Muitas empresas oferecem seguro residencial apenas em estados selecionados. Alguns dos nomes mais proeminentes em seguro residencial oferecem cobertura em todos os 50 estados. Procuramos por acessibilidade para uma variedade diversificada de proprietários.
    • Ética: Num quadro mais amplo, uma empresa de seguro residencial ética pode processar sinistros de forma mais eficiente, oferecer melhor atendimento ao cliente e cuidar de seus clientes. Procuramos por empresas que se envolvam em ações comunitárias, práticas ambientais responsáveis, etc. Embora reconheçamos que apenas algumas empresas de seguro residencial sejam reconhecidas por esses comportamentos, não penalizamos as empresas em nossas classificações por falta de evidências online. Empresas envolvidas em comportamento social verificável recebem pontos adicionais.

    Como avaliamos o seguro de aluguel

    • Satisfação do cliente: Muitas empresas de seguro residencial também oferecem seguro de aluguel, mas as apólices são funcionalmente diferentes. Os clientes que apresentam sinistros de aluguel podem esperar uma quantia limitada de cobertura de bens pessoais, reembolso de estadias em hotéis se deslocados por um evento coberto e cobertura de responsabilidade civil. Utilizamos as classificações da JD Power da empresa seguradora, que combina milhares de avaliações de clientes para oferecer avaliações objetivas do desempenho geral.
    • Estabilidade financeira: A AM Best reúne balanços patrimoniais, classificações de crédito e muito mais de muitas das maiores empresas de seguros. Embora os sinistros de seguro de aluguel sejam geralmente pequenos, a estabilidade financeira de uma empresa determinará quão rapidamente ela lida com seus sinistros e se estará presente no futuro para protegê-lo.
    • Prêmios médios: Os prêmios variam de estado para estado, mas muitos inquilinos pagam menos de $200 anualmente por uma apólice básica. A cobertura de bens pessoais geralmente é em torno de $10.000. A cobertura para itens de alto valor, como joias, também está disponível a um custo adicional. Comparamos os prêmios para uma apólice de seguro de aluguel padrão e coberturas padrão.
    • Sinistros pagos: O processamento do sinistro é tão importante quanto o quanto seu seguro paga. Você só receberá reembolsos por perdas reais, mas a diferença entre o custo de reposição e o valor real do imóvel pode ser significativa. Pode ser a diferença entre cobrir um computador comparável e ter que pagar do próprio bolso porque o reembolso diminui com base na idade do seu computador e no valor perdido. Da mesma forma, quanto mais tempo um sinistro leva, mais as partes seguradas pagam do próprio bolso no início. Oferecemos classificações mais altas para empresas que agem rapidamente e honram as apólices conforme escritas.
    • Agentes: Muitas apólices de seguro de aluguel são adquiridas online. Algumas empresas oferecem cobertura de aluguel independente. Mas muitos inquilinos adquirem apólices por meio de provedores de seguro automóvel ou ao lado de outra apólice existente. Embora cotações online e acesso sejam essenciais, procuramos por empresas que também ofereçam suporte confiável de agentes para responder a perguntas e verificar cotações conforme necessário.
    • Cobertura estadual: Muitas empresas têm licença apenas em alguns estados. Algumas oferecem cobertura regional. Algumas seguradoras oferecem seguro de aluguel em todos os 50 estados. Algumas seguradoras trabalham apenas com determinados prédios de apartamentos, mas essas empresas geralmente oferecem taxas mais competitivas para compradores qualificados. Consideramos a acessibilidade um fator significativo na escolha do seguro de aluguel.
    • Ética: Muitas empresas de seguro modernas se envolvem em ações sociais. Empresas de seguro de aluguel podem fazer doações para organizações que ajudam pessoas sem-teto ou se envolver em práticas de energia sustentável. Oferecemos pontos extras quando podemos verificar que uma empresa de seguro de aluguel participa de comportamentos éticos.

    Como avaliamos o seguro de viagem

    • Satisfação do cliente: Alguns planos de seguro de viagem cobrem viagens individuais por uma taxa nominal. Outros oferecem cobertura para viagens dentro de um período determinado (geralmente anual). Utilizamos fontes como JD Power e Consumer Reviews para saber o que os clientes pensam. Esses recursos nos ajudam a entender como os compradores vivenciam o seguro de viagem.
    • Estabilidade financeira: A AM Best classifica os provedores de seguros com base no desempenho financeiro e no comportamento fiscalmente responsável. Balanços e desempenho operacional (quão estável uma empresa tem sido ao longo do tempo) são apenas duas coisas que a AM Best considera antes de atribuir suas classificações.
    • Tipos de apólice: O seguro de viagem pode ser tão simples quanto cobertura adicional para os custos do seu voo ou tão complicado quanto cobertura de saúde, automóvel, bagagem e outros durante a viagem. Algumas apólices até incluem proteção para seus animais de estimação.
    • Prêmios médios: Os prêmios são baseados em muitas coisas, incluindo destino, limites e tipos de cobertura, e muito mais. Dependendo da estação e do custo da viagem, as taxas podem variar semanalmente. Comparamos os prêmios médios no momento da nossa análise.
    • Indenizações pagas: Muitas avaliações de clientes giram em torno do processo de compra. Fazer uma cotação é fácil, os compradores apreciam a tranquilidade mesmo que não tenham apresentado uma reclamação, etc. Mas o que acontece quando você precisa apresentar uma reclamação? Quanto tempo leva para receber reembolsos e quantos documentos são necessários? As análises do seguro de viagem só estão completas quando levam em conta o uso real da apólice.
    • Cobertura: Alguns viajantes só querem cobertura para viagens rodoviárias ou viagens domésticas. Um número crescente de viajantes está voando pelo mundo. Nossa classificação leva em consideração a abrangência da cobertura e quaisquer limitações de destinos.
    • Ética: As empresas de seguro de viagem podem não oferecer seguro residencial, automóvel ou outros tipos de seguro. Essas apólices de curto prazo são vendidas em sites separados como produtos independentes, mas as empresas fundadoras geralmente operam sob nomes diferentes. A maioria das apólices de seguro de viagem é emitida por grandes seguradoras. Ao examinar os sites de seguro de viagem, você pode ver nomes como Mutual of Omaha, Progressive e Liberty Mutual. Analisamos as práticas éticas das filiais individuais e das empresas-mãe. Em seguida, consideramos isso em nossas avaliações.

    Como avaliamos o seguro de animais de estimação

    • Satisfação do cliente: Muitas empresas de seguro de animais de estimação também oferecem planos de bem-estar para animais de estimação, mas nosso foco é o seguro de animais de estimação para doenças e lesões. Utilizamos recursos como JD Power e Consumer Reviews para resumir várias avaliações de consumidores simultaneamente.
    • Estabilidade financeira: A AM Best oferece classificações entre A+ e D com base no desempenho econômico geral e na estabilidade. Ela considera medidas de longo prazo e de curto prazo. Essa classificação nos diz quão provável é que uma empresa possa pagar sua reclamação rapidamente agora e no futuro. Isso é especialmente relevante em caso de reclamações mais significativas, pois muitas empresas exigem que você pague as despesas veterinárias e solicite reembolso. Um número limitado de seguradoras de animais de estimação oferece pagamento direto a veterinários qualificados.
    • Tipos de apólice: Planos de acidentes e doenças incluem muitas apólices de seguro de animais de estimação exclusivas. Apólices apenas para acidentes restringem ainda mais a cobertura. A situação de cada família é única, e as apólices de seguro de animais de estimação devem cobrir problemas de saúde do dia a dia dos animais de estimação. Alguns proprietários de animais de estimação querem o máximo de cobertura possível. Outros querem garantir que estejam cobertos para situações grandes e inesperadas, como um acidente de carro ou câncer. A maioria dos proprietários de animais de estimação está em algum ponto intermediário. Se um provedor oferece uma apólice com a opção de escolher sua franquia e limites, consideramos o quão relevante é para o proprietário médio de animais de estimação. Se uma empresa de seguro de animais de estimação oferece várias apólices, garantimos que as apólices disponíveis cubram o que os consumidores desejam e precisam.
    • Prêmios médios: Empresas de seguro de animais de estimação, como o seguro de animais de estimação Lemonade, oferecem prêmios tão baixos quanto $10-$12 por mês para animais de estimação qualificados. Outras apólices cobram $50+ por animal de estimação, com ou sem descontos para famílias com vários animais de estimação. Mas há um equilíbrio entre preço e cobertura. Utilizamos essa métrica para levar em conta a acessibilidade e a acessibilidade para o maior número possível de consumidores.
    • Indenizações pagas: A maioria das empresas de seguro de animais de estimação exige que os solicitantes paguem as contas veterinárias antecipadamente. Em seguida, as seguradoras reembolsam os solicitantes posteriormente. Algumas empresas oferecem pagamento antecipado, desde que o veterinário faça parte da rede da empresa. Prazos de processamento longos podem ser altamente estressantes, especialmente quando um animal de estimação precisa de uma cirurgia cara ou de um tratamento de longo prazo. Procuramos tempos de processamento consistentes e eficientes para a maioria das reclamações. Também procuramos empresas de seguro de animais de estimação que tornem fácil apresentar reclamações.
    • Condições pré-existentes: Quando o proprietário médio de animais de estimação ouve que as condições pré-existentes são excluídas, ele imagina qualquer doença pré-existente. Embora possa ser confuso, os provedores individuais de seguro de animais de estimação seguem definições diferentes. Algumas empresas separam condições “curáveis” e “não curáveis”. Outras cobrirão doenças desde que os animais estejam assintomáticos por pelo menos 6-12 meses. Procuramos políticas flexíveis para condições pré-existentes para tornar os benefícios do seguro de animais de estimação mais acessíveis às famílias.
    • Cobertura estadual: Alguns planos de seguro de animais de estimação estão disponíveis nos 50 estados e em Washington DC. Outros estão disponíveis apenas em alguns estados. Procuramos um seguro de animais de estimação acessível ao maior número possível de consumidores.
    • Exclusões por idade: Algumas das melhores empresas de seguro de animais de estimação oferecem cobertura para animais de estimação de qualquer idade. Outras excluem filhotes com menos de oito semanas, animais mais velhos, etc. Uma empresa de seguro de animais de estimação pode cobrir animais mais velhos, mas excluí-los quando precisam de tratamento para condições genéticas ou relacionadas às articulações. Todos esses fatores são essenciais. Nossas classificações mais altas vão para empresas que cobrem nossos animais de estimação em todas as fases da vida.
    • Limites de cobertura: Algumas empresas ainda oferecem cobertura ilimitada para animais de estimação. Em outras palavras, depois de pagar sua franquia, as contas veterinárias serão pagas, considerando a co-participação pelo restante do ano. Outras empresas podem limitar a cobertura a $5.000-$10.000 após o pagamento da franquia. Embora isso possa parecer generoso, uma emergência pode rapidamente consumir limites menores.
    • Ética: Uma coisa que diferencia o seguro de animais de estimação de muitos outros tipos de seguro é o investimento pessoal. Embora as exclusões de condições pré-existentes e outras regras possam ser inconvenientes, muitos provedores de seguro de animais de estimação fazem isso para continuar oferecendo cobertura a consumidores a baixas taxas. Não é incomum que um provedor de seguro de animais de estimação se autodenomine uma empresa de “amantes de animais de estimação” e “pais de animais de estimação”. Como tal, um número crescente de provedores faz doações para ajudar animais de estimação sem lar e outras causas dignas. Adicionamos pontos para destacar empresas que vão além no cuidado com os animais de estimação.

    Como avaliamos empréstimos estudantis

    Veja nossa metodologia completa de avaliação para empréstimos estudantis »

    • Taxas de juros: Avaliamos a faixa de taxa de juros em comparação com outros credores. Quanto menor, melhor. Analisamos com que frequência a taxa variável muda e quais métricas são usadas para fazer essas mudanças. Além disso, determinamos se os juros acumulam enquanto você ainda está na escola e se há opção de pagar os juros enquanto ainda está matriculado.
    • Prazos de pagamento: Verificamos se a empresa oferece uma variedade de prazos de pagamento, oferecendo opções para mutuários que desejam quitar seus empréstimos rapidamente e economizar juros, bem como para mutuários que desejam espalhar seus custos ao longo de mais anos. Também examinamos se a empresa define os termos de pagamento ou se o mutuário tem a opção de escolher.
    • Taxas: Damos uma pontuação alta para empresas que não cobram taxas nos empréstimos estudantis. Se houver taxa de originação ou taxa de atraso, consideramos qual é a penalidade e verificamos se há penalidades por pré-pagamento.
    • Acessibilidade para mutuários: Avaliamos a acessibilidade do credor para mutuários com uma variedade de origens. Credores que atendem apenas mutuários em determinados estados, ou com determinadas pontuações de crédito e níveis de renda, recebem pontuações mais baixas do que aqueles que emprestam em todos os estados para mutuários em todo o espectro de crédito.
    • Alguns credores também não exigem pontuações de crédito, tornando-os ainda mais acessíveis para estudantes.
    • Opções de pagamento durante a faculdade: Damos uma classificação máxima para empresas que permitem várias opções de pagamento durante a faculdade, como adiamento, pagamento de juros apenas e pagamento integral.
    • Suporte ao cliente: Analisamos as diferentes formas de entrar em contato com o suporte ao cliente. Por exemplo, verificamos se é possível entrar em contato por telefone, bate-papo ao vivo, e-mail ou correio. Também analisamos os horários de atendimento ao cliente e atribuímos pontuações altas para serviços disponíveis 24 horas por dia.
    • Ética: Investigamos a empresa para ver se houve algum escândalo nos últimos 3 anos. Pesquisamos se a empresa é conhecida por ser racista ou sexista em relação aos clientes ou funcionários, ou se possui práticas de empréstimo predatórias. Também observamos a classificação da empresa no Better Business Bureau.

    Como avaliamos empréstimos automotivos

    Veja nossa metodologia completa de avaliação para empréstimos automotivos »

    • Taxa de juros: Avaliamos a faixa de taxa de juros em comparação com outras empresas do setor de empréstimos automotivos. Quanto menor, melhor. Analisamos com que frequência a taxa variável muda e quais métricas são usadas para alterar as taxas.
    • Prazos de pagamento: Verificamos se a empresa oferece uma variedade de prazos de pagamento, oferecendo opções para mutuários que desejam quitar seus empréstimos rapidamente e economizar juros, bem como para mutuários que desejam espalhar seus custos ao longo de mais anos. Também examinamos se a empresa define os termos de pagamento ou se o mutuário tem a opção de escolher.
    • Tipos de empréstimos: Verificamos se o credor oferece empréstimos para carros novos e usados, refinanciamento e quitação de arrendamento. Quanto mais opções, melhor.
    • Valor mínimo e máximo do empréstimo: Avaliamos quanto você pode obter com cada credor e atribuímos pontuações mais altas para uma faixa mais ampla de valores.
    • Taxas: Damos uma pontuação alta para empresas que não cobram taxas em seus empréstimos automotivos. Se houver taxa de originação ou taxa de atraso, consideramos qual é a penalidade e verificamos se há penalidades por pré-pagamento.
    • Suporte ao cliente: Analisamos as diferentes formas de entrar em contato com o suporte ao cliente. Por exemplo, verificamos se é possível entrar em contato por telefone, bate-papo ao vivo, e-mail ou correio. Também analisamos os horários de atendimento ao cliente e atribuímos pontuações altas para empresas que oferecem serviço 24 horas por dia.
    • Ética: Investigamos a empresa para ver se houve algum escândalo nos últimos 3 anos. Pesquisamos se a empresa é conhecida por ser racista ou sexista em relação aos clientes ou funcionários, ou se possui práticas de empréstimo predatórias. Também observamos a classificação da empresa no Better Business Bureau.

    Como avaliamos empréstimos pessoais

    Veja nossa metodologia completa de avaliação para empréstimos pessoais »

    • Taxa de juros: Avaliamos a faixa de taxa de juros em comparação com concorrentes. Quanto menor, melhor. Analisamos com que frequência a taxa variável muda e quais métricas determinam essas mudanças.
    • Prazos de pagamento: Verificamos se a empresa oferece uma variedade de prazos de pagamento, oferecendo opções para mutuários que desejam quitar seus empréstimos rapidamente e economizar juros, bem como para mutuários que desejam espalhar seus custos ao longo de um período mais longo. Também examinamos se a empresa define os termos de pagamento ou se o mutuário tem a opção de escolher.
    • Taxas: Damos uma pontuação alta para empresas que não cobram taxas em empréstimos pessoais. Se houver taxa de originação ou taxa de atraso, consideramos qual é a taxa e verificamos se há penalidades por pré-pagamento.
    • Valores do empréstimo: Analisamos tanto o valor mínimo quanto o máximo do empréstimo de uma empresa. Um valor mínimo menor torna a empresa mais acessível para mutuários que precisam apenas de um pouco de dinheiro para se manterem. Um valor máximo alto permite que mutuários que precisam financiar um projeto mais caro o façam.
    • Rapidez no financiamento: Classificamos uma empresa com alta pontuação se ela fornecer o dinheiro no mesmo dia útil ou no próximo dia útil. Tempos de financiamento mais longos resultam em pontuações mais baixas.
    • Suporte ao cliente: Analisamos as diferentes formas de entrar em contato com o suporte ao cliente. Por exemplo, verificamos se é possível entrar em contato por telefone, bate-papo ao vivo, e-mail ou correio. Também analisamos os horários de atendimento ao cliente e atribuímos pontuações altas para empresas que oferecem serviço 24 horas por dia.
    • Ética: Investigamos a empresa para ver se houve algum escândalo nos últimos três anos. Pesquisamos se a empresa é conhecida por ser racista ou sexista em relação aos clientes ou funcionários, ou se possui práticas de empréstimo predatórias. Também observamos a classificação da empresa no Better Business Bureau.

    Como avaliamos empréstimos de RV

    Veja nossa metodologia completa de avaliação para empréstimos de RV »

    • Taxa de juros: Avaliamos a faixa de taxa de juros em comparação com outras empresas de empréstimos de RV. Quanto mais baixa, melhor. Observamos com que frequência a taxa variável muda e em que métrica essas mudanças são baseadas.
    • Prazos de pagamento: Verificamos se a empresa oferece uma variedade de prazos de pagamento, oferecendo opções para os mutuários que desejam pagar seus empréstimos rapidamente e economizar em juros, além dos mutuários que desejam espalhar seus custos por mais anos. Também examinamos se a empresa estabelece os termos de pagamento ou se o mutuário pode escolher.
    • Valor mínimo e máximo do empréstimo: Avaliamos quanto você pode obter com cada credor e atribuímos notas mais altas para uma faixa maior de valores.
    • Idade máxima do RV e uso permitido: Determinamos a idade máxima do RV que você compra. Também verificamos se a empresa permitirá que você viva no veículo em tempo integral ou se ela aprova apenas veículos para uso recreativo.
    • Taxas: Damos boas notas a uma empresa se ela não tiver taxas em seus empréstimos de RV. Se houver uma taxa de originação ou atraso, consideramos o tamanho da taxa e verificamos se há penalidades por pré-pagamento.
    • Suporte ao cliente: Analisamos as diferentes formas de entrar em contato com o suporte ao cliente. Por exemplo, verificamos se você pode entrar em contato com alguém por telefone, chat ao vivo, e-mail ou correio. Também revisamos as horas de atendimento ao cliente e atribuímos notas altas para empresas que oferecem atendimento 24 horas.
    • Ética: Investigamos a empresa para ver se houve algum escândalo nos últimos 3 anos. Pesquisamos se a empresa é conhecida por ser racista, sexista em relação aos seus clientes ou funcionários ou se possui práticas de empréstimo predatórias. Também fazemos anotação da classificação da empresa no Better Business Bureau.

    Como avaliamos empréstimos de barco

    Veja nossa metodologia completa de avaliação para empréstimos de barco »

    • Taxa de juros: Avaliamos a faixa de taxa de juros em comparação com outras empresas de empréstimos de RV. Quanto mais baixa, melhor. Observamos com que frequência a taxa variável muda e em que métrica essas mudanças são baseadas.
    • Prazos de pagamento: Verificamos se a empresa oferece uma variedade de prazos de pagamento, oferecendo opções para os mutuários que desejam pagar seus empréstimos rapidamente e economizar em juros, além dos mutuários que desejam espalhar seus custos por mais anos. Também examinamos se a empresa estabelece os termos de pagamento ou se o mutuário pode escolher.
    • Valor mínimo e máximo do empréstimo: Avaliamos quanto você pode obter com cada credor e atribuímos notas mais altas para uma faixa maior de valores.
    • Idade máxima do barco e uso permitido: Determinamos a idade máxima do barco que você compra. Também verificamos se a empresa permitirá que você viva nele em tempo integral ou se ela aprova apenas veículos para uso recreativo.
    • Taxas: Damos boas notas a uma empresa se não houver taxas em seus empréstimos de barco. Se houver uma taxa de originação ou atraso, consideramos o tamanho da taxa e também verificamos se há penalidades por pré-pagamento.
    • Suporte ao cliente: Analisamos as diferentes formas de entrar em contato com o suporte ao cliente. Por exemplo, verificamos se você pode entrar em contato com alguém por telefone, chat ao vivo, e-mail ou correio. Também revisamos as horas de atendimento ao cliente e atribuímos notas altas para empresas que oferecem atendimento 24 horas.
    • Ética: Investigamos a empresa para ver se houve algum escândalo nos últimos 3 anos. Pesquisamos se a empresa é conhecida por ser racista, sexista em relação aos seus clientes ou funcionários ou se possui práticas de empréstimo predatórias. Também fazemos anotação da classificação da empresa no Better Business Bureau.

    Como avaliamos credores hipotecários

    Veja nossa metodologia completa de avaliação para credores hipotecários »

    • Tipos de empréstimos: Analisamos os tipos de hipotecas oferecidos por um credor. Se um credor oferece muitas opções, o avaliaremos de forma mais favorável. Verificamos se o credor oferece hipotecas conformes, jumbo, FHA e VA, pois esses são alguns dos tipos mais populares de hipotecas. Os credores recebem avaliações mais altas por oferecerem tipos de hipotecas menos comuns, além de opções mais populares. Isso inclui hipotecas USDA, empréstimos de capital próprio, linhas de crédito de capital próprio, hipotecas para médicos, empréstimos para reforma de imóveis ou empréstimos especiais específicos do credor. Também verificamos se o credor oferece hipotecas com taxas fixas e variáveis e os prazos que ele oferece.
    • Acessibilidade: Um credor terá uma classificação alta em acessibilidade se oferecer opções de hipoteca de menor custo e tiver requisitos flexíveis de crédito. Um credor que oferece várias opções de hipotecas com apoio do governo (incluindo FHA, VA e hipotecas USDA) é classificado de forma mais favorável. Essas hipotecas têm requisitos de pagamento inicial mais baixos e são direcionadas a pessoas de baixa e média renda ou aquelas com pontuações de crédito mais baixas. Também verificamos o pagamento inicial mínimo do credor e os requisitos de pontuação de crédito para todos os empréstimos oferecidos, se ele aceita crédito não tradicional (como histórico de pagamento de aluguel ou contas de serviços públicos) de mutuários sem crédito ou com crédito ruim e se ele aceita mutuários que têm eventos negativos recentes em seus relatórios de crédito. Em seguida, descobrimos se o credor oferece produtos especificamente voltados para mutuários de primeira viagem ou de baixa renda, ou se possui outras características acessíveis, como assistência para pagamento inicial ou baixas taxas.
    • Satisfação do cliente: Verificamos se o credor apareceu no estudo mais recente de Satisfação com a Originação de Hipotecas nos EUA da J.D. Power, que entrevista mutuários de hipotecas para avaliar sua satisfação com o credor. Se o credor foi classificado no estudo, verificamos se ele ficou acima ou abaixo da média do setor em termos de satisfação do cliente. Também verificamos avaliações de clientes online.
    • Confiança: Para avaliar a confiança de um credor, verificamos sua classificação no Better Business Bureau. Se ele recebeu uma classificação abaixo de A+, verificamos os motivos dessa classificação no BBB. Coisas como um alto volume de reclamações de clientes ou ações governamentais contra o credor podem levar a uma classificação mais baixa no BBB. Também levamos em consideração quaisquer controvérsias públicas em que o credor esteve envolvido nos últimos 3 anos.

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