Este pastor e sustentador da família milenar foi excluído do mercado imobiliário depois que um tumor cerebral o obrigou a vender. Ele só pode voltar comprando uma casa se dividir uma hipoteca com seus sogros.

Este pastor foi excluído do mercado imobiliário após um tumor cerebral. Ele só pode voltar comprando uma casa com hipoteca compartilhada com seus sogros.

Com esse diagnóstico, Drew teve que vender sua casa em Oklahoma City, onde ele e sua família haviam morado por cerca de um ano, e voltar para Crystal Lake, Illinois. Ele havia comprado a casa em Oklahoma City em outubro de 2021 por $385.000 com uma taxa de hipoteca de 3,2% em um salário de $45.000 como pastor. Mas a venda dessa casa por $450.000 (gerando $104.000 em patrimônio) ainda não foi suficiente para cobrir a compra de uma nova casa em Illinois. Ele foi efetivamente excluído do mercado imobiliário lá, devido ao aumento dos preços das casas e das taxas de hipoteca.

Drew lutou contra o tumor cerebral e o mercado imobiliário simultaneamente ao retornar para Crystal Lake. Sua maior frustração, segundo ele, foi que ele deveria ter conseguido comprar uma casa lá, tendo finalmente, após nove meses de busca, conseguido o “melhor emprego remunerado” de sua vida como gerente de contas em uma empresa de consultoria financeira, ganhando $65.000. Além disso, ele já havia sido proprietário de duas casas antes – uma em Illinois e outra em Oklahoma.

Até encontrar uma casa para alugar adequada em Crystal Lake se tornou um desafio para Drew. A maioria dos aluguéis exige três vezes o valor da renda bruta mensal do inquilino para se qualificar, o que ainda era difícil mesmo com seu novo salário. Drew e sua família foram obrigados a viver em uma “casa bem ruim” com cerca de 800 metros quadrados – destinada a ele, sua esposa e seus dois filhos. A esposa de Drew educa seus filhos em casa (de quatro e seis anos), mas começou a fazer mais trabalhos extras, incluindo coordenação de casamentos e fotografia.

A casa para alugar atual “não foi bem cuidada – tivemos problemas atrás de problemas”, diz ele. “Há mofo na casa. Tem sido terrível, mas é realmente a única coisa que podemos pagar. Isso vem de viver em casas muito grandes que gostávamos de morar e bairros bons. Agora nem conseguimos encontrar um aluguel que seja decente.”

Ao procurar uma casa, Drew logo percebeu que seria “impossível” comprar uma casa sozinho com seu novo salário, mesmo tendo $15.000 restantes no banco da venda, boas pontuações de crédito e nenhuma dívida além de empréstimos estudantis, “o que eu esperava que o Biden resolvesse”, diz Drew. Até mesmo os custos com saúde para a família seriam menos pesados para a família porque os médicos da Northwestern rebaixaram o tumor no cérebro de Drew para benigno sem indicação de regrowth, diz Drew.

“Eu juro por Deus – não havia casas acessíveis” em Crystal Lake, acrescenta Drew. Até a última semana, havia apenas nove casas disponíveis em seu orçamento em um raio de 20 milhas, “e a maioria delas está literalmente destruída”, diz Drew. O preço médio de venda de uma casa em Crystal Lake, Illinois, é de $349.000, de acordo com a Redfin.

Após meses de turbulência, a única solução habitacional viável que Drew e sua família encontraram foi comprar uma casa com seus sogros. Eles encontraram uma propriedade com duas casas em três acres de terra, custando cerca de $525.000. A propriedade tem duas casas conectadas, e a suíte da casa dos sogros tem sua própria cozinha e banheiro. Dividindo ao meio, isso é o máximo que Drew poderia pagar, diz ele.

“Funciona, mas é muito único”, diz Drew sobre a compra de uma casa com seus sogros. “Se isso não desse certo, não sei o que faríamos. Não sei onde alugaríamos. Não sei como compraríamos uma casa.”

Embora seja uma situação única, Drew diz que o processo de obtenção de um empréstimo para a nova compra de casa com seus sogros foi relativamente fácil. Seu credor montou um empréstimo conjunto depois que ele e seus sogros enviaram individualmente sua documentação. Os sogros de Drew ajudaram significativamente, diz ele, porque eles têm muito mais dinheiro no banco e uma história mais extensa de uma renda mais alta.

“É uma grande decisão tomada em conjunto”, diz ele. “E felizmente, temos um bom relacionamento com eles.”

A frustração crescente com o mercado imobiliário hoje é que Drew já havia sido proprietário de duas casas com um salário de pastor, ganhando cerca de $45.000 por ano. Drew comprou sua primeira casa da família em 2016 por $220.000 com uma taxa de hipoteca de 4,5%. No entanto, Drew decidiu vender a casa apenas alguns anos depois porque estava tendo dificuldades em pagar na época, diz ele.

“Nós investimos nossas vidas e o pouco dinheiro que tínhamos na sua reabilitação”, diz Drew à ANBLE, e em 2020 vendeu a casa por $356.000, obtendo um lucro de $128.000. “Eu tinha esperanças de que isso nos preparasse bem para o futuro”, ele diz.

Em seguida, Drew conseguiu um novo emprego como pastor em Oklahoma City em 2021, reinvestindo metade do patrimônio obtido na venda de sua primeira casa na compra de sua segunda casa. Eles compraram a casa em Oklahoma City por $385.000 com uma taxa de hipoteca de 3,2% e planejaram usar parte da propriedade como uma Airbnb para gerar renda extra para a família. (O preço médio de venda de casas em Oklahoma City é de $268.000, de acordo com a Redfin). Após a compra da casa, empreiteiros informaram a Drew que as reformas na casa custariam cerca de $40.000. Mas depois do fechamento, esse valor subiu para cerca de $80.000.

“Nós sabemos como as coisas funcionam. Sempre vai custar mais dinheiro do que aquela estimativa”, ele diz. “Mas isso nos deixou tão desanimados pois nós realmente dependíamos de gerar mais renda com a casa para poder bancar isso.”

Além das questões gerais de acessibilidade e taxas de hipoteca crescentes, Drew diz que um grande desafio para os Millennials como ele no mercado imobiliário é competir com os Boomers. Ao longo de sua jornada de compra de casa, Drew viu os Boomers superando os Millennials nas compras de casas ao apresentar ofertas em dinheiro. 

De fato, uma das primeiras casas que Drew e sua família estavam de olho em Crystal Lake quando voltaram este ano estava listada por $387.000. “Provavelmente teria sido demais para nós no final do dia, mas fomos dar uma olhada”, diz Drew. A casa teve 50 visitas no primeiro dia no mercado, diz Drew, e um Boomer comprou a casa em dinheiro por $15.000 acima do preço pedido. 

“Isso é loucura. Eu não entendo isso”, diz Drew. “Nós nunca poderíamos competir com eles. Nem chegar perto.”

Drew já falou com Boomers sobre a questão da acessibilidade a moradias, e eles disseram a ele que as taxas de hipoteca são muito mais baixas do que quando compraram sua primeira casa. 

“Mas eu pergunto, ‘ok, a inflação estava tão alta? Os custos de moradia estavam tão altos?” Drew questiona. “Não, não. Era uma vida diferente. Ainda há essa desconexão do que nossa geração está enfrentando agora.”