Como os proprietários de negócios podem evitar quatro grandes erros de planejamento financeiro

Evite 4 erros de planejamento financeiro para donos de negócios

Muitos empresários se encontram mal atendidos quando se trata de planejamento financeiro. Eles muitas vezes dependem demais de seu contador para conselhos financeiros, principalmente devido à relação de trabalho próxima que existe entre os proprietários de empresas e seus contadores.

Como alguém que tem administrado empresas nos últimos 30 anos, eu testemunhei em primeira mão a falta que muitos proprietários de empresas têm em termos de planejamento financeiro.

Empresários, por natureza, estão constantemente ocupados administrando suas empresas e desempenhando múltiplos papéis ao longo do dia apenas para manter as coisas funcionando sem problemas. Consequentemente, eles podem negligenciar a importância de ter um plano financeiro e, em vez disso, gerenciar as coisas no momento. No entanto, essa abordagem não é recomendada considerando o tempo significativo, dinheiro e esforço investidos em um negócio.

1. Erros de planejamento tributário

Um erro comum que os empresários cometem é assumir que, desde que cumpram a folha de pagamento, fiquem em dia com os impostos e recebam pagamentos dos clientes, seu negócio está financeiramente saudável. Embora esses fatores possam ser importantes do ponto de vista contábil ou de contabilidade, eles não necessariamente abordam as preocupações mais amplas do planejamento financeiro.

Os contadores desempenham um papel vital em qualquer empresa ao garantir a conformidade com os requisitos do IRS. No entanto, o que muitas vezes encontro é que a maioria dos contadores se concentra principalmente em olhar para trás, revisando o ano ou trimestre anterior, para cumprir os prazos de entrega de impostos. O planejamento financeiro, por outro lado, é um processo voltado para o futuro, com o objetivo de reduzir as responsabilidades fiscais e encontrar maneiras de aumentar o valor ou as capacidades da empresa.

Por exemplo, como os lucros da empresa são distribuídos para os proprietários do negócio é uma consideração essencial para potencialmente reduzir impostos. Muitos proprietários de empresas erroneamente retiram seus lucros integralmente como renda, o que pode não ser o método mais eficiente em termos fiscais de distribuição. Um planejamento adequado pode ajudar a encontrar um equilíbrio entre renda e lucros como proprietário da empresa.

Além disso, escolher a estrutura tributária correta para o seu negócio, como uma S corp ou C corp, é uma oportunidade comumente perdida para gerenciar efetivamente as responsabilidades fiscais. Os empresários muitas vezes adotam uma determinada estrutura no início e deixam de ajustá-la à medida que sua empresa evolui. Um planejamento adequado pode ajudar a determinar a estrutura mais adequada não apenas para fins fiscais, mas também para sustentabilidade a longo prazo.

2. Erros de avaliação de risco

Outro aspecto crítico do planejamento financeiro que os empresários tendem a negligenciar é a avaliação de risco. Administrar um negócio envolve riscos inerentes, que podem variar de uma empresa para outra. No entanto, existem três riscos principais que podem potencialmente arruinar um negócio da noite para o dia se não forem abordados: morte, incapacidade e divórcio (no caso de sócios comerciais).

Muitas empresas dependem muito do proprietário individual ou de um pequeno grupo de indivíduos-chave que impulsionam o sucesso da empresa por meio de sua visão, liderança e trabalho árduo. Se esses indivíduos não conseguirem desempenhar seus papéis devido à morte ou incapacidade, o negócio pode sofrer significativamente.

As consequências negativas podem incluir perda de funcionários e clientes, disputas familiares, divórcio de parceria e problemas de fluxo de caixa. Como parte de um plano financeiro abrangente, o risco pode ser mitigado ou transferido para uma seguradora por meio de cobertura adequada para morte ou incapacidade.

Além disso, ao lançar um novo negócio ou formar uma parceria, os empresários muitas vezes visualizam resultados positivos e às vezes negligenciam considerar o que pode atrapalhar sua visão. No entanto, ter um plano financeiro pode incluir acordos e outros eventos desencadeantes que podem ajudar a facilitar um resultado tranquilo ao enfrentar tais eventos.

3. Erros na saída do negócio

Outro erro comum cometido pelos proprietários de empresas é tratar a saída do negócio como apenas uma transação, em vez de uma transição. Sair de um negócio envolve mais do que apenas a venda em si; requer planejamento para a vida após a saída. Negligenciar o planejamento pós-saída pode deixar os proprietários de empresas despreparados para seu futuro financeiro e pessoal.

Ao contemplar a venda de um negócio, os proprietários frequentemente superestimam o valor de suas empresas, levando a expectativas irrealistas em relação ao resultado da venda. É crucial obter uma avaliação precisa de profissionais para definir um preço de venda realista.

Além disso, muitos proprietários de empresas subestimam o tempo e o esforço necessários para se preparar para uma saída bem-sucedida. A verdade é que é natural ter vínculos emocionais com um negócio que às vezes podem influenciar o comportamento e nublar o julgamento. Preparar-se para uma venda pode levar anos de planejamento se feito corretamente e deve ser incorporado ao processo geral de planejamento financeiro.

A importância do planejamento e preparação antecipados não pode ser subestimada. Deve-se considerar o seu bem-estar financeiro, bem como seus objetivos pessoais além do negócio.

Ao evitar esses erros com a ajuda de uma equipe profissional de consultores, é possível melhorar as chances de uma saída de negócio bem-sucedida e garantir uma transição tranquila para a vida após o negócio.

4. Erros de fluxo de caixa

Gerenciar o fluxo de caixa é um aspecto vital do planejamento financeiro que os empreendedores devem priorizar. É essencial alinhar o manejo das entradas e saídas de dinheiro com a visão de longo prazo da empresa. Um erro comum é ceder à pressão de gastar dinheiro para evitar obrigações fiscais. Embora o planejamento tributário seja essencial, não deve ser o único fator determinante por trás das decisões financeiras.

Os empreendedores devem lembrar que o objetivo principal de seus negócios é construir valor e gerar receita. Um plano financeiro bem elaborado mantém o proprietário do negócio focado e permite avaliar oportunidades com base em sua compatibilidade com o plano geral.

Além disso, o medo de perder oportunidades (FOMO) também pode levar a uma má gestão do fluxo de caixa. Os empreendedores podem ser tentados a aproveitar todas as oportunidades que surgem sem considerar sua compatibilidade com a visão de negócios. Sem um plano financeiro claro, essas decisões impulsivas podem desviar o negócio do curso e prejudicar seu crescimento a longo prazo.

Para garantir uma gestão eficaz do fluxo de caixa, os empreendedores devem estabelecer uma estratégia estratégica de fluxo de caixa que esteja alinhada com seus objetivos comerciais. Esse processo envolve prever e maximizar o fluxo de caixa, identificar lacunas potenciais e entender os custos de oportunidade para tomar decisões informadas sobre como manter e usar seu dinheiro. Ao ter um plano de fluxo de caixa bem definido, os empreendedores podem alocar recursos de forma eficiente, reduzir o estresse financeiro e construir riqueza dentro e fora de seus negócios, ajudando a manter a estabilidade durante períodos prósperos e desafiadores.

Uma estratégia de fluxo de caixa é parte integrante de um plano financeiro geral e atua como um guia, orientando suas decisões financeiras e ajudando você a aproveitar ao máximo o dinheiro que flui pelo seu negócio.

Não permita que um planejamento financeiro inadequado prejudique o crescimento e o sucesso de seu negócio. Tome as medidas necessárias para evitar esses erros comuns de planejamento financeiro e garantir um futuro próspero para sua empreitada empreendedora.

Ao procurar aconselhamento especializado de profissionais experientes em planejamento financeiro para empreendedores, você pode obter insights valiosos e garantir que seu plano financeiro seja projetado para ajudá-lo a maximizar seus recursos disponíveis.

Para saber mais sobre como evitar esses erros e começar a maximizar seu fluxo de caixa, você pode baixar o Guia de Fluxo de Caixa para empreendedores.

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