Tipos de Cartões de Crédito Explicados

Explicação dos tipos de cartões de crédito

Um cartão de crédito pode ser uma adição benéfica à sua carteira, desde que você escolha o correto e o utilize de forma sábia. Portanto, é importante saber como escolher um cartão de crédito que seja adequado para você. Existem vários tipos de cartões de crédito disponíveis, desde cartões de crédito com recompensas que permitem que você ganhe dinheiro de volta ou pontos, cartões de recompensas de viagem que podem economizar dinheiro em suas próximas férias, ou até mesmo cartões de crédito para estudantes projetados para aqueles com histórico de crédito limitado.

Aqui está uma análise dos tipos de cartões de crédito.

Tipos de cartões de crédito

Cartões de recompensas

Um cartão de crédito com recompensas é um cartão que permite que você ganhe pontos, dinheiro de volta ou milhas aéreas em suas compras. Alguns cartões oferecem uma taxa fixa de recompensas em dinheiro de volta, enquanto outros oferecem mais pontos em compras feitas em categorias específicas de gastos.

Os cartões de recompensas com taxa fixa oferecem uma porcentagem fixa de dinheiro de volta ou pontos em todas as compras, sendo uma boa opção para titulares de cartões que preferem uma estrutura de recompensas simples. Por outro lado, os cartões de recompensas escalonados oferecem porcentagens variadas de dinheiro de volta ou pontos para gastos em categorias específicas, como supermercados ou restaurantes. Independentemente do tipo que você escolher, esses cartões podem ajudá-lo a ganhar com as compras que você já está fazendo.

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Cartões de transferência de saldo e APR de 0%

Um cartão de transferência de saldo é um cartão de crédito que permite que você transfira saldos de outras contas para o novo cartão a fim de evitar o pagamento de uma alta taxa de juros (APR – taxa de juros anual). A maioria dos cartões de transferência de saldo oferece uma APR introdutória de 0% por um período determinado para ajudar os titulares de cartões a evitar pagamentos de juros caros sobre dívidas existentes.

No entanto, as transferências de saldo quase sempre cobram uma taxa de transferência de saldo de cerca de 3% a 5% do valor total da dívida que você está transferindo.

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Cartões de viagem

O cartão de viagem certo pode ser uma ferramenta valiosa para viajantes frequentes. Os cartões de viagem são projetados para que os titulares de cartões ganhem pontos ou milhas que podem ser usados para pagar despesas de viagem. Eles também possuem benefícios adicionais que atraem os viajantes, como bagagem despachada gratuita, proteção de aluguel, acesso a salas VIP e embarque prioritário. Muitos também não possuem taxas de transação estrangeira. Alguns cartões de viagem permitem que você resgate pontos ou milhas por meio de parceiros de companhias aéreas e hotéis, enquanto outros são co-marca com uma companhia aérea específica, como a Delta ou United.

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Cartões para estudantes

Os cartões de crédito para estudantes são uma forma de “cartão inicial” para estudantes universitários com histórico de crédito limitado. Como são projetados como uma maneira para jovens adultos começarem a construir crédito, eles geralmente não têm requisitos tão rigorosos para aprovação quanto outros cartões, nem possuem taxas anuais. Muitos cartões para estudantes também oferecem recompensas em categorias que atraem estudantes, como restaurantes e entretenimento, enquanto outros facilitam o acúmulo de recompensas com dinheiro de volta em taxa fixa para os titulares de cartão à medida que eles iniciam sua trajetória de crédito.

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Cartões garantidos

Cartões garantidos estão disponíveis para aqueles com pouco ou nenhum histórico de crédito ou crédito ruim. Ao usar um cartão garantido, seu limite de crédito é determinado pelo valor do depósito em dinheiro que você faz antecipadamente. Você ainda poderá começar a construir um histórico de crédito, mas o credor não terá que correr riscos com você. Esses cartões geralmente não têm o mesmo poder de empréstimo que a maioria dos cartões, mas são um ótimo ponto de partida se você está procurando construir crédito desde o início ou melhorar sua pontuação de crédito ruim. Na verdade, alguns cartões garantidos o atualizarão automaticamente para um cartão não garantido se você mostrar um histórico de bom gerenciamento de crédito.

Cartões de crédito para pequenas empresas

Como o nome sugere, os cartões de crédito para pequenas empresas são usados para fazer compras e ajudar a manter suas despesas comerciais e pessoais separadas. Para se qualificar para um cartão de crédito para empresas, você precisará fornecer informações financeiras básicas sobre seu negócio; mesmo que seu negócio esteja em ótima forma financeira, o emissor do cartão provavelmente desejará garantias adicionais de que você e seu negócio são um bom risco de crédito. Por esse motivo, a maioria dos cartões para pequenas empresas exige uma garantia pessoal, o que significa que você, como proprietário do negócio, terá uma consulta rigorosa em seu relatório de crédito pessoal, o que provavelmente reduzirá sua pontuação de crédito por um tempo.

Os melhores cartões de crédito empresariais vêm com benefícios valiosos, como cartões para funcionários, relatórios de gastos e, em alguns casos, recompensas em dinheiro de volta que permitem que você ganhe em compras que sua empresa já está fazendo.

Cartões de crédito de lojas

Alguns varejistas oferecem cartões de crédito co-branded. Dependendo do cartão, eles podem ser usados apenas na loja associada, enquanto outros podem ser usados em qualquer lugar. Os cartões de crédito de loja permitem que os titulares acessem descontos na loja, além de ganhar pontos ou dinheiro de volta ao fazer compras em lugares específicos. Os consumidores geralmente têm mais facilidade para serem aprovados para cartões de crédito de loja do que para outros cartões de crédito, mas tenha cuidado – os cartões de crédito de loja geralmente têm taxas de juros mais altas. Abrir um cartão de crédito de loja onde você faz compras com frequência pode ser uma maneira fácil de economizar dinheiro, desde que você pague seu saldo imediatamente.

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