Gestão de ativos O que saber sobre essa indústria em rápido crescimento que pode aumentar sua riqueza.

Gestão de ativos indústria em rápido crescimento que aumenta a riqueza.

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  • A gestão de ativos financeiros é o negócio de gerenciar dinheiro para alcançar metas financeiras dos clientes.
  • Gestores de ativos trabalham com indivíduos, entidades governamentais, empresas ou investidores institucionais.
  • Nem todos os gestores de ativos seguem padrões fiduciários, mas devem fazê-lo se registrarem na SEC.

A gestão de ativos é um negócio em expansão que está mudando o mundo dos investimentos. Os gestores de ativos tomam decisões de investimento que visam aumentar a riqueza dos clientes ao mesmo tempo que gerenciam o risco. Na gestão de ativos financeiros, existem dois objetivos principais: 1) aumentar a riqueza e 2) manter o risco apropriado (conforme decidido pelo cliente). Os profissionais que fornecem esse tipo de serviço possuem títulos que incluem gerente de patrimônio, consultor de investimento registrado (RIAs), gerente de investimento, gerente de portfólio e outros. Se você está pensando em contratar um gestor de ativos, aqui está um resumo do que eles fazem, os diferentes tipos de gestão de ativos e como encontrar o certo para o seu dinheiro:

O que é gestão de ativos?

Gestores de ativos geralmente oferecem seus serviços a um conjunto específico de clientes: indivíduos de alta renda, corporações, governos ou investidores institucionais. Eles geralmente permitem maior diversificação do que um investidor seria capaz de obter atuando por conta própria. Alguns gestores de ativos trabalham de forma independente, outros trabalham para uma instituição financeira como um banco ou uma empresa de gestão de ativos.

Os tipos de ativos financeiros que eles gerenciam incluem:

  • Ações
  • Títulos
  • Commodities
  • Fundos mútuos
  • Fundos de índice
  • Private equity
  • Hedge funds
  • Futuros gerenciados
  • Imóveis

Como funciona a gestão de ativos

O processo de gestão de ativos varia com base no gestor, mas existem vários elementos comuns. Primeiro, o gestor de ativos e o cliente se encontram para avaliar o conforto do cliente com o risco, bem como os tipos e quantidades de ativos que o cliente irá depositar. Eles também discutem o roteiro para as metas financeiras do cliente com um plano financeiro.

Quando a conta é estabelecida, o gestor de ativos pesquisa as tendências de mercado e a documentação financeira das empresas para descobrir quais valores mobiliários comprar. Após as compras iniciais, o gestor mantém as contas, trocando valores mobiliários com baixo desempenho por promissores.

O que é um gestor de ativos?

Embora existam vários tipos de gestores de ativos financeiros, eles geralmente são especialistas contratados por um cliente para administrar, manter e supervisionar seu dinheiro e títulos. Muitos também trabalham com os clientes de forma mais holística.

“Não nos apresentamos como contadores, advogados ou planejadores financeiros”, diz Lamar Villere, sócio e gerente de portfólio da Villere & Co. “Mas geralmente, o que acontece é que assumimos o papel de coordenar esses relacionamentos para alguém”.

Gestores de ativos registrados na Securities and Exchange Commission (SEC) ou em seus estados têm um dever fiduciário. Isso significa que eles são legalmente obrigados a agir no melhor interesse financeiro de seus clientes, não no próprio.

“Acho que há muita desconfiança que as pessoas têm em relação aos serviços financeiros”, diz Nicole Renaux, consultora financeira da Pioneer Wealth Management Group. “É realmente bom poder eliminar essa preocupação para que os clientes possam receber os melhores conselhos disponíveis”. Se você contratar um gestor de ativos, é importante garantir que eles estejam agindo como fiduciários. Não assuma apenas que eles são com base em seu título.

Dica rápida: Para saber se seu gestor de ativos é um fiduciário, você pode pesquisá-lo no site da SEC. Pesquise no banco de dados de divulgação pública de consultores de investimentos para garantir que estejam registrados na SEC.

Tipos de gestores de ativos

Há vários tipos de gestores de ativos que são úteis de entender. Eles incluem:

  • Consultores de investimentos registrados (RIAs): Um RIA deve se registrar na SEC ou no estado se tiver mais de $100 milhões em ativos sob gestão. As taxas de um RIA podem ser uma porcentagem dos ativos totais ou uma taxa fixa.
  • Corretores de investimentos: Um corretor de investimentos pode ser uma pessoa física ou uma empresa que atua como intermediário de investimentos. As comissões dos corretores de investimentos vêm de taxas cobradas em cada ação negociada, uma taxa de manutenção ou pela venda de produtos proprietários. Eles não têm um dever fiduciário.
  • Consultores financeiros: Um consultor financeiro pode comprar e vender valores mobiliários para seus clientes, além de oferecer recomendações sobre questões como seguros e impostos. Eles podem ser consultores financeiros baseados em taxas ou apenas taxas. Eles podem ou não ter um dever fiduciário.
  • Planejadores financeiros: Um planejador financeiro é um tipo de consultor financeiro que fornece uma visão mais holística das finanças de seu cliente. Eles discutem tópicos como economia, gestão de dinheiro e investimentos. Alguns são fiduciários. Suas taxas variam – podem ser por hora, fixas ou uma porcentagem com base nos ativos totais.
  • Robo-advisors: Um robo-advisor pode ser mais acessível do que um gerente de investimentos dedicado. Esse serviço coleta informações sobre seu estilo de investimento e objetivos financeiros e, em seguida, gerencia seu dinheiro usando um algoritmo – com quase nenhuma intervenção humana. Os melhores robo-advisors oferecem várias opções de investimento, baixas taxas e recursos educacionais.

Você também pode trabalhar com uma empresa de gestão de ativos (AMC). Eles criam fundos de investimento coletivos como fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa (ETFs) para que os investidores comprem. Os fundos que eles criam são públicos ou privados – sendo os privados geralmente de maior risco, menos regulamentados e limitados em termos de quem pode investir.

As empresas de gestão de ativos geralmente gerenciam contas de corretagem, empréstimos marginais e cartões de débito e crédito de pessoas físicas de alto patrimônio e instituições. Os fundos depositados nessas contas geralmente são colocados em fundos do mercado monetário para obter maiores retornos.

Outros tipos de gestão de ativos

Se um ativo tem valor, ele precisa ser gerenciado. Aqui estão alguns tipos de gestão de ativos fora do mundo financeiro:

  • Gestão de ativos digitais (DAM): Uma plataforma digital ou software que permite aos usuários organizar, armazenar e compartilhar ativos digitais como fotografias e apresentações
  • Gestão de ativos fixos: Um sistema que permite aos usuários rastrear seus ativos fixos, que são itens tangíveis como máquinas, computadores ou prédios, para se tornarem mais eficientes
  • Gestão de ativos de TI (ITAM): Um sistema que permite aos usuários empregar, monitorar e descartar ativos de TI como software, hardware ou computadores para garantir que os ativos estejam funcionando corretamente e a tecnologia permaneça atual
  • Gestão de ativos empresariais: Uma série de processos que permite a uma empresa rastrear a manutenção de seus ativos físicos, como máquinas e equipamentos
  • Gestão de ativos de infraestrutura: Ferramentas e estratégias que rastreiam a manutenção de infraestruturas críticas, como reatores nucleares e sistemas públicos de abastecimento de água

Quanto custa a gestão de ativos?

Os gestores de ativos oferecem várias estruturas de taxas, portanto, verifique quanto você será cobrado antes de trabalhar com alguém. A maioria dos gestores de ativos cobra uma porcentagem do ativo que eles gerenciam. Geralmente, varia entre 1% e 3%, mas pode ser mais alto ou mais baixo, dependendo do número de ativos em sua conta.

Você também pode ser cobrado uma taxa de corretagem, que é uma taxa de transação por negociação. Por exemplo, alguns traders online têm taxas de corretagem de US$ 0, mas outros podem cobrar de US$ 5 a US$ 50 por negociação.

Os robôs consultores também cobram uma porcentagem dos ativos sob gestão. Muitos robôs consultores, como Betterment e Wealthfront, cobram cerca de 0,25% ao ano. Mas pode ser mais ou menos dependendo da plataforma e do tipo de conta.

Outros tipos comuns de taxas são:

  • Taxas de gestão de fundos
  • Taxas de gestão financeira
  • Taxas de administração

Não há uma estrutura de taxas universalmente utilizada pelos gestores de ativos, portanto, o custo real variará de gestor para gestor.

Dica rápida: Verifique se seu gestor de ativos lista as taxas cobradas em seu site. Essa prática mostra que o gestor de ativos é transparente e aberto sobre o que cobra por seus serviços, o que é sempre um bom sinal.

Perguntas frequentes sobre gestão de ativos (FAQs)

Devo contratar um gestor de ativos?

Se lidar com seu próprio dinheiro é esmagador, um gestor de ativos pode ajudar a organizar seus ativos e aumentar sua riqueza. Mas certifique-se de que eles estejam do seu lado. Procure no site da SEC para garantir que eles estejam registrados e, portanto, sejam fiduciários. Você também pode garantir que não tenham sido emitidas sentenças ou ordens judiciais contra eles.

Por fim, discuta quaisquer taxas antes de concordar em trabalhar juntos para garantir que você não esteja pagando demais. Mesmo uma fração de um porcento a mais pode custar muito ao longo do tempo.