A média da dívida americana por tipo, idade e estado

Média da dívida nos EUA por tipo, idade e estado

Nossos especialistas respondem perguntas de leitores sobre empréstimos estudantis e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos empréstimos estudantis). Em alguns casos, recebemos comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são próprias.

  • A dívida média americana totaliza US$ 59.580, incluindo hipotecas, empréstimos automotivos, empréstimos estudantis e dívida do cartão de crédito.
  • A dívida atinge o pico entre as idades de 40 e 49 anos, e o valor médio varia amplamente em todo o país.
  • Se você estiver com muita dívida, considere um empréstimo de consolidação de dívidas ou consulte um conselheiro de crédito.

O americano médio tem uma dívida de US$ 59.580 em empréstimos hipotecários, linhas de crédito com garantia hipotecária, empréstimos automotivos, dívidas do cartão de crédito, dívidas de empréstimos estudantis e outras dívidas, como empréstimos pessoais.

Os dados do relatório da Reserva Federal de Nova York sobre dívida e crédito domiciliar detalham o valor médio da dívida dos americanos por tipo, idade e localização dos mutuários. Os dados foram coletados por meio de uma amostra aleatória de cerca de 5% dos americanos com informações de relatórios de crédito. A dívida de empréstimos estudantis foi calculada com 1% da população.

Aqui está o que o americano médio deve.

Dívida média americana por tipo de dívida

Aqui está uma divisão do valor total, de acordo com o relatório da Reserva Federal de Nova York sobre dívida e crédito domiciliar do quarto trimestre de 2022, os dados mais atualizados disponíveis.

A dívida hipotecária é a maior dívida da maioria dos americanos, superando os outros tipos com uma grande margem. Os empréstimos estudantis são o próximo tipo de dívida mais significativo entre os listados nos dados, seguidos de perto pelos empréstimos automotivos.

Vale ressaltar também que, de forma geral, a dívida média por pessoa aumentou constantemente nos últimos anos. No quarto trimestre de 2018, a dívida total média por pessoa era de US$ 50.090, em comparação com US$ 55.480 em 2021 e US$ 59.580 em 2022.

Observação: A dívida total das famílias nos EUA é de US$ 17,06 trilhões no segundo trimestre de 2023.

Dívida média americana por estado

O local onde alguém mora costuma ter uma grande influência na quantidade de dívida acumulada.

Embora algumas partes do país tenham preços mais altos de moradia e custo de vida, em outros estados pode ser mais baixo. Os residentes da Califórnia, por exemplo, tendem a ter saldos médios de hipotecas mais altos do que muitos outros estados com moradias mais acessíveis, como Texas e Ohio.

Aqui está a dívida média por tipo para os residentes de cada estado dos EUA, de acordo com dados da Reserva Federal de Nova York do terceiro trimestre de 2022. Role para a direita para ver o valor total da dívida.

Dívida média americana por idade

A dívida tende a atingir o pico por volta da meia-idade. Como um todo, isso sugere que os americanos tendem a pagar as dívidas ao se aposentar e a manter os saldos de dívidas baixos na aposentadoria, especialmente pessoas com mais de 70 anos. Para aqueles com menos de 30 anos, a maior fonte de dívida são as hipotecas.

O Federal Reserve parou de rastrear a dívida média por faixa etária em 2017, embora ainda rastreie a dívida total por faixa etária. Para encontrar nossas médias, dividimos a dívida total por idade pelo número de pessoas em cada faixa etária usando os dados populacionais mais recentes da Marketing Charts, que reflete a população dos EUA a partir de julho de 2021.

Vale ressaltar que esse cálculo distribui a carga da dívida por toda a faixa etária, não apenas pelos membros desse grupo com esse tipo de dívida. A dívida média por pessoa será maior se você considerar apenas os detentores de dívidas.

Por exemplo, os dados mostram que a pessoa média entre 18 e 29 anos possui US$ 70 de dívida de HELOC, o que provavelmente se deve às baixas taxas de propriedade de imóveis nesse grupo demográfico. De acordo com a Statista, apenas 39,3% dos americanos com menos de 35 anos eram proprietários de imóveis, enquanto 62,5% dos americanos com idade entre 35 e 44 anos eram proprietários de imóveis no terceiro trimestre de 2022.

Aqui está como o saldo médio da dívida é dividido por faixa etária. Role para a direita para ver mais dados.

Como começar a pagar as dívidas

Ter grandes quantidades de dívidas, especialmente dívidas com juros altos, pode se tornar rapidamente caro. Ter muitas dívidas também pode diminuir sua pontuação de crédito, aumentando sua taxa de utilização de crédito ou simplesmente fazendo com que você perca um pagamento ou outro, resultando em inadimplência em seu relatório de crédito.

Escolha um método de pagamento e defina uma meta

Independentemente do método que você escolher, o primeiro passo será fazer um balanço de tudo o que você deve, quanto deve no total e a taxa de juros. Em seguida, você pode começar a priorizar o que deve.

Duas estratégias populares são a avalanche de dívidas e a bola de neve de dívidas. A bola de neve de dívidas aborda primeiro a dívida menor para criar impulso, trabalhando nas dívidas maiores em seguida, enquanto a avalanche de dívidas se concentra em pagar primeiro as dívidas com juros mais altos para diminuir o valor total que você paga. Dependendo de como suas dívidas estão, esses métodos de pagamento podem ajudar você a se livrar das dívidas rapidamente.

Considere consolidar ou refinanciar enquanto as taxas de juros estão baixas

Para mutuários com dívidas de cartão de crédito e outras dívidas relativamente pequenas com altas taxas de juros, consolidar suas dívidas pode torná-las mais gerenciáveis. A consolidação de dívidas é um processo em que você faz um empréstimo grande para pagar todas as suas dívidas menores, efetivamente condensando-as em um total maior. Você também pode consolidar dívidas de cartão de crédito com um cartão de transferência de saldo. Os melhores empréstimos de consolidação de dívidas terão uma taxa de juros mais baixa.

Você também pode consolidar dívidas de cartão de crédito com um cartão de transferência de saldo. Assim como empréstimos de consolidação, os melhores cartões de crédito com transferência de saldo terão uma taxa de juros mais baixa, mas também virão com um período introdutório de APR de 0% que geralmente dura de 12 a 18 meses.

Planos de alívio de dívidas

Se você precisa de ajuda externa com suas dívidas, pode valer a pena pesquisar as opções de alívio de dívidas. Existem várias opções disponíveis para você, cada uma delas diferindo em como ajuda você a pagar suas dívidas e na urgência do seu problema de dívida.

Você pode contar com a ajuda de uma organização sem fins lucrativos de aconselhamento de crédito, que ajudará você a organizar suas finanças e pagar suas dívidas. Em circunstâncias excepcionais, eles podem até recomendar um plano de gestão de dívidas no qual seu conselheiro de crédito negocia os termos de seus empréstimos com seus credores em seu nome. Eles podem garantir taxas de juros mais baixas ou pagamentos mensais mais baixos, embora geralmente não sejam capazes de reduzir o valor real do dinheiro que você deve.

Para problemas de dívida mais graves, um plano de liquidação de dívidas reduzirá o valor total da sua dívida. Embora isso prejudique sua pontuação de crédito, você pode ser capaz de reduzir sua dívida em até 60%. Embora você possa negociar uma liquidação de dívidas por conta própria, a maioria das pessoas contrata empresas de liquidação de dívidas para negociar em seu nome. Você pode encontrar nosso guia das melhores empresas de liquidação de dívidas aqui.

Perguntas frequentes (FAQ) sobre dívidas médias