Melhores Empréstimos Pessoais de agosto de 2023

Melhores Empréstimos Pessoais de agosto 2023

Nossos especialistas respondem perguntas sobre empréstimos pessoais dos leitores e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos empréstimos pessoais). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias.

Empréstimos pessoais são excelentes opções para pessoas que precisam de dinheiro rápido para cobrir despesas como contas médicas ou projetos de melhoria da casa. Existem empréstimos pessoais para mutuários que desejam uma quantia considerável de dinheiro e para aqueles que apenas precisam de um pouco de dinheiro para se manterem.

Reunimos os melhores credores para pessoas com uma variedade de pontuações de crédito, com um foco específico em encontrar as melhores empresas de empréstimos que oferecem baixas taxas de juros.

Melhores Empréstimos Pessoais

 

A melhor empresa de empréstimos para você pode depender da sua pontuação de crédito, pois um credor pode oferecer um negócio melhor do que outro. Quanto maior a sua pontuação de crédito, geralmente menor será a taxa que você receberá.

Receba propostas de empréstimos pessoais de vários credores sem afetar sua pontuação de crédito.

Perguntas Frequentes sobre Empréstimos Pessoais

Compare as Melhores Empresas de Empréstimos Pessoais

Empréstimo Pessoal LightStream

Por que o LightStream se destaca: A Truist criou o LightStream para empréstimos online, e o banco oferece empréstimos pessoais para coisas como reformas residenciais, dívidas médicas e consolidação de dívidas. O LightStream é a melhor opção para aqueles com excelente crédito, pois sua menor taxa de juros é menor do que qualquer outro credor em nossa lista – mesmo que o SoFi tenha um requisito mínimo de pontuação de crédito mais alto.

Fique atento(a): Requisitos de pontuação de crédito alta. O requisito mínimo de crédito do LightStream para um empréstimo pessoal é de 660, portanto, esse credor pode não ser adequado para todos os tipos de crédito.

Análise do Empréstimo Pessoal LightStream

Empréstimo Pessoal do Service Credit Union

Por que o Service Credit Union se destaca: O Service Credit Union possui excelente suporte ao cliente, disponível 24 horas por dia, sete dias por semana. O processo de aprovação leva cerca de 24 horas e, após a aceitação da sua solicitação de empréstimo, você pode até mesmo receber seu dinheiro no mesmo dia.

Fique atento(a): Requisitos de associação. Assim como na maioria das cooperativas de crédito, você precisará cumprir certos requisitos para ser elegível. Se você serviu nas forças armadas ou no Departamento de Defesa ou trabalha em associações ou organizações qualificadas, você se qualificará. Se isso não se aplica a você, você pode se juntar ao American Consumer Council gratuitamente com um código promocional.

Análise do Empréstimo Pessoal do Service Credit Union

Empréstimo Pessoal do PenFed Credit Union

Por que o PenFed se destaca: Para mutuários que desejam pegar uma pequena quantia de dinheiro, o PenFed oferece empréstimos a partir de $600. Isso pode tornar a cooperativa de crédito uma alternativa atraente para um empréstimo de pagamento.

Fique atento(a): Requisitos de associação. Você não precisa ser membro da cooperativa de crédito para solicitar um empréstimo pessoal, mas precisará ser membro para obter seu empréstimo. Se você serviu nas forças armadas ou trabalha em associações ou organizações qualificadas, você se qualificará.

No entanto, você tem uma solução bastante simples se isso não se aplicar a você. Você pode se tornar um membro abrindo uma conta poupança com um depósito mínimo de $5.

Análise do Empréstimo Pessoal do PenFed

Empréstimo Pessoal do SoFi

Por que o SoFi se destaca: Os empréstimos pessoais do SoFi têm um requisito mínimo de pontuação de crédito de 680, no limite inferior do que é considerado uma boa pontuação de crédito. Pessoas com uma boa pontuação de crédito provavelmente conseguirão uma boa taxa com o SoFi, mas mutuários com uma excelente pontuação de crédito podem conseguir uma taxa mais baixa com o LightStream.

As taxas de juros desses empréstimos variam cerca de 13 pontos percentuais, resultando em uma faixa menor do que a oferecida por outras empresas. Isso significa que as taxas de juros para mutuários com pontuações de crédito relativamente mais baixas podem atingir um limite máximo.

Fique atento(a): Uma renda mínima relativamente alta para aprovação. De acordo com o site de comparação de empréstimos Credible, menos de 1% dos mutuários aprovados para empréstimos pessoais pelo SoFi têm uma renda inferior a $50.000 por ano e a maioria ganha mais de $100.000.

Análise do Empréstimo Pessoal do SoFi

Empréstimo pessoal Avant

Por que a Avant se destaca: Os empréstimos pessoais geralmente são oferecidos para aqueles com pontuações de crédito melhores, mas a Avant, uma plataforma de empréstimos online, oferece opções de empréstimo pessoal para mutuários com pontuações de crédito tão baixas quanto 600. Ela tem um limite inferior em relação a outros credores, com um valor máximo de empréstimo de $35.000.

Fique atento: Taxas administrativas. Os empréstimos pessoais da Avant possuem taxas administrativas de até 4,75%, além de uma taxa de atraso e taxa de pagamento devolvido não divulgadas. Considerando que muitos dos outros empréstimos desta lista não possuem taxas administrativas, taxas de pré-pagamento ou taxas de originação, a taxa da Avant é alta.

Também vale ressaltar que as taxas de juros são altas com esse credor. Embora seja uma boa opção para quem possui pontuações de crédito na faixa dos 600, aqueles com um crédito melhor podem encontrar taxas melhores em outro lugar.

Análise dos Empréstimos Pessoais da Avant

Empréstimo pessoal Upstart

Por que a Upstart se destaca: Um dos principais diferenciais da Upstart é seu processo de avaliação, que é como o credor decide quem recebe um empréstimo e quanto cobrar de juros. Como qualquer credor, a Upstart considera as pontuações de crédito como parte do processo. Mas ela também leva em consideração o histórico de emprego e o histórico educacional, como onde você estudou e sua área de estudo.

Fique atento: Possíveis altas taxas de originação. Os empréstimos pessoais da Upstart podem ter uma taxa de atraso de 5% ou $15, o que for maior. Isso pode reduzir significativamente o valor total do seu empréstimo.

Análise do Empréstimo Pessoal da Upstart

Empréstimo pessoal Wells Fargo

Por que o Wells Fargo se destaca: Os empréstimos pessoais do Wells Fargo oferecem taxas de juros baixas, valores mínimos de empréstimo menores e prazos mais curtos em comparação com outros. O Wells Fargo oferece empréstimos entre $3.000 e $100.000, com prazos de pagamento a partir de 12 meses. Mutuários que desejam controlar suas dívidas rapidamente podem encontrar nos empréstimos pessoais do Wells Fargo flexibilidade suficiente para consolidar suas dívidas.

Fique atento: Vale ressaltar a história do Wells Fargo em relação à segurança de dados e conformidade. O banco enfrentou várias penalidades federais por encaminhamentos inadequados de clientes para produtos de empréstimo e seguro, além de problemas de segurança relacionados à criação de contas falsas há alguns anos.

Análise dos Empréstimos Pessoais do Wells Fargo

Outros Empréstimos Pessoais Considerados

  • Empréstimos pessoais do Discover: Os empréstimos do Discover possuem uma pontuação mínima de crédito de 660 e APRs semelhantes a outros credores em nossa lista. No entanto, mutuários com bom crédito podem obter taxas de juros mais baixas em outros lugares.
  • Empréstimo pessoal do LendingClub: Este mercado de empréstimos online possui um requisito de pontuação mínima de crédito acessível de 600. No entanto, cobra uma taxa de atraso de 5% do valor mínimo do pagamento ou $15 (o que for maior), o que pode aumentar o custo do empréstimo. Leia a análise completa do LendingClub.
  • Empréstimo pessoal do Prosper: Taxas impedem que o Prosper seja uma escolha principal. Embora exija apenas uma pontuação mínima de crédito de 640, também exige que as taxas de atraso sejam de 5% do valor do pagamento ou $15, o que for maior. Leia a análise completa do Prosper.

Confiabilidade dos Credores de Empréstimos Pessoais

Se você está interessado em fazer um empréstimo de $5.000 ou um empréstimo de $40.000, encontrar o fornecedor certo pode ajudar na sua experiência de aprovação do empréstimo. O Better Business Bureau, uma organização sem fins lucrativos focada em proteção e confiança do consumidor, avalia empresas levando em consideração fatores como a capacidade de resposta a reclamações dos consumidores, honestidade na publicidade e clareza sobre as práticas comerciais. Aqui está a pontuação de cada empresa:

Todos os nossos principais escolhas, exceto o Wells Fargo, possuem uma classificação A ou superior pelo BBB. Tenha em mente que uma alta pontuação do BBB não garante um relacionamento positivo com um credor e que você deve continuar pesquisando e conversando com outras pessoas que utilizaram a empresa para obter as informações mais abrangentes possíveis.

O BBB atribuiu ao Wells Fargo uma classificação F devido à falta de resposta a 24 reclamações e ações governamentais contra a empresa. Mais recentemente, o Consumer Financial Protection Bureau em dezembro de 2022 ordenou que o Wells Fargo devolvesse $2 bilhões aos clientes e pagasse uma penalidade de $1,7 bilhão por violações legais envolvendo empréstimos de automóveis, hipotecas e contas de depósito. O banco cobrou ilegalmente taxas e penalidades de juros em empréstimos de automóveis e hipotecas. Além disso, ele aplicou incorretamente pagamentos a esses empréstimos para muitos clientes.

Se essa história te deixa desconfortável, você pode considerar utilizar um dos outros credores de empréstimo pessoal da nossa lista.

Como Escolher o Melhor Empréstimo Pessoal

Para escolher o melhor credor para você, avalie os fatores que são mais importantes para você. Muitos mutuários focam na taxa de juros mais baixa. Mas certifique-se também de verificar quaisquer taxas, a pontuação de crédito mínima necessária e a acessibilidade do serviço de atendimento ao cliente do credor antes de solicitar empréstimos pessoais.

Também observe os diferentes tipos de credores com os quais você pode solicitar empréstimo. Algumas pessoas podem se sentir confortáveis com um credor online, enquanto outras podem preferir uma cooperativa de crédito ou um banco. Você também vai querer garantir que possa escolher um prazo que funcione para você e que o propósito do seu empréstimo seja permitido pelo credor escolhido.

Guias como este irão ajudá-lo a comparar vários credores em um só lugar para avaliar seus prós e contras. Lembre-se também de ler as avaliações individuais de quaisquer credores que você esteja considerando.

Por que você deve confiar em nós: Nossos especialistas para os melhores empréstimos pessoais

Consultamos especialistas em empréstimos pessoais e finanças para obter suas opiniões sobre as melhores empresas de empréstimo para suas necessidades.

      • Markia Brown, instrutora certificada de educação financeira e associada financeira registrada na Money Plug, LLC
      • Ryan Wangman, repórter de empréstimos no Personal Finance Insider

 

 

Conselhos de nossos especialistas para escolher o melhor empréstimo pessoal

Como a taxa de juros em um empréstimo pessoal afeta quanto eu pago?

Markia Brown:

“A taxa de juros em um empréstimo pessoal é o preço que você paga por pegar o empréstimo. Essa taxa pode fazer uma diferença enorme no valor total pago ao longo do tempo, então garantir que você tenha a taxa de juros mais baixa disponível economiza dinheiro!”

Ryan Wangman:

“Dependendo da taxa de juros cobrada, você pode acabar pagando centenas ou milhares de dólares a mais do que um mutuário com melhor crédito que pega uma quantia de dinheiro semelhante.”

Se alguém quer obter uma taxa de juros mais baixa, mas atualmente não se qualifica para isso, o que deve fazer?

Markia Brown:

“O primeiro passo é obter uma cópia do seu relatório de crédito da TransUnion, Equifax e Experian. Tudo que você precisa fazer é acessar www.annualcreditreport.com.

Após obter seus relatórios de crédito, analise-os para identificar o que pode estar impedindo você de se qualificar para uma taxa melhor. Algumas das informações em seu relatório de crédito são usadas para gerar sua pontuação de crédito, que é utilizada ao determinar se você se qualifica para um empréstimo e qual deve ser sua taxa de juros. As cinco seções usadas para calcular sua pontuação de crédito são seu histórico de pagamentos, utilização de crédito, tempo de histórico de pagamentos, variedade de contas e novas contas/consultas.”

Ryan Wangman:

“A melhor maneira de obter uma taxa mais baixa é melhorar seu histórico de crédito. Você pode fazer isso fazendo pagamentos pontuais e confiáveis e gerenciando a quantidade de dívida que você assume em relação ao seu limite geral.”

Metodologia

Avaliamos todos os produtos de empréstimo pessoal em nossas análises e guias em uma escala de 1 a 5. A classificação geral é uma média ponderada que leva em consideração sete categorias diferentes, algumas das quais são avaliadas com mais peso do que outras. Elas são:

  • Taxa de juros (20% da classificação)
  • Taxas (20% da classificação)
  • Prazos e valores do empréstimo (15% da classificação)
  • Velocidade de financiamento (15% da classificação)
  • Acessibilidade do mutuário (15% da classificação)
  • Suporte ao cliente (7,5% da classificação)
  • Ética (7,5% da classificação)

O peso de cada categoria é baseado em sua importância para sua experiência de empréstimo. Taxas e taxas têm o impacto mais direto no custo total do empréstimo, por isso as ponderamos mais fortemente. O suporte ao cliente e a ética ainda são partes muito importantes da experiência de empréstimo, mas não estão diretamente relacionados aos termos de um empréstimo pessoal, portanto, têm menos impacto na classificação geral. 

Veja nossa metodologia completa de classificação para empréstimos pessoais »