Melhores taxas de CD de 5 anos para Agosto de 2023 (até 4.65%)

Melhores taxas de CD de 5 anos até 4.65% em Agosto de 2023

Nossos especialistas respondem perguntas bancárias dos leitores e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos os produtos bancários). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são próprias. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.

A taxa média nacional de APY (rendimento percentual anual) em um CD de 5 anos é de 1,37% APY. No entanto, a melhor taxa de CD de 5 anos é de 4,65% APY do First National Bank of America CD.

Um CD de 5 anos pode ser ideal se você não precisar acessar parte de suas economias por alguns anos. Se você também estiver interessado em outros prazos de CD, confira nosso guia geral das melhores taxas de CD.

Verificamos as taxas diariamente para encontrar as melhores taxas para prazos de 5 anos. Aqui estão nossas principais escolhas para CDs de 5 anos.

Os melhores CDs de 5 anos pagam altas taxas de juros. Eles também podem ter depósitos mínimos de abertura baixos, penalidades baixas por resgate antecipado ou aplicativos móveis robustos para se destacarem.

As Melhores Taxas de CD de 5 Anos

  • First National Bank of America 5 Year CD: 4,65% APY
  • Popular Direct 5 Year CD: 4,60% APY
  • First Internet Bank of Indiana 5 Year CD: 4,59% APY
  • Barclays 5 Year Online CD: 4,50% APY
  • Crescent Bank 5 Year CD: 4,40% APY
  • Alliant 5 Year Certificate: 4,35% APY
  • Delta Community Credit Union 5 Year CD: 4,35% APY 

Essas são nossas escolhas para as melhores taxas de CD de 5 anos. Nossas principais escolhas para CDs são protegidas pelo seguro FDIC ou NCUA. Embora o Silicon Valley Bank, o Signature Bank e o First Republic Bank tenham sido recentemente fechados, lembre-se de que o dinheiro está seguro em uma instituição financeira segurada pelo governo. Quando uma instituição financeira tem seguro do governo, até $250.000 por depositante está seguro em uma conta bancária.

Compare as Melhores Taxas de CD de 5 Anos

Por que você deve confiar em nós: Conselhos de especialistas para escolher o melhor CD de 5 anos

Para saber mais sobre o que torna um bom CD e como escolher o melhor, o Insider consultou quatro especialistas:

Insider

  • Tania Brown, CFP na SaverLife
  • Roger Ma, CFP com lifelaidout® e autor de “Work Your Money, Not Your Life”
  • Sophia Acevedo, CEPF, repórter bancária no Personal Finance Insider
  • Mykail James, MBA, CFEI, BoujieBudgets.com

Aqui está o que eles têm a dizer sobre CDs.

Como você decide por quanto tempo deve ser o prazo do seu CD?

CDs têm prazos diferentes que variam de meses a anos, e um CD de 5 anos é tipicamente um dos prazos mais longos disponíveis. Ao escolher o prazo certo para você, comece com o uso que fará do dinheiro e quando precisará dele. Se você vai comprar uma casa em cinco anos e sabe que não precisará do dinheiro até lá, um CD de 5 anos pode funcionar para suas necessidades – no entanto, se você vai comprar essa casa em dois anos, precisará escolher um prazo mais curto.

Depois de saber quando precisará do dinheiro, você pode verificar as taxas disponíveis. Talvez você tenha alguma flexibilidade em relação ao momento em que precisará do dinheiro e ache que vale a pena deixá-lo no banco por mais seis meses ou um ano para obter uma taxa mais alta.

Devo colocar dinheiro em uma conta de poupança de alto rendimento, conta de mercado monetário ou CD?

Você pode ter vários tipos de contas e é OK colocar dinheiro em diferentes lugares para diferentes propósitos. Talvez você queira uma taxa de juros alta para o dinheiro ao qual pode ter acesso a qualquer momento em caso de emergência, então você coloca esse fundo de emergência em uma conta de poupança de alto rendimento. Em seguida, você deseja uma conta de poupança da qual possa fazer retiradas regulares, então usa uma conta de mercado monetário. Por fim, você deseja manter uma reserva financeira fora de vista e fora da mente, ao mesmo tempo em que obtém uma taxa de juros forte, então você usa um CD.

Escolher qual tipo de conta usar depende de como você planeja usar esse dinheiro e quando.

Nossa Metodologia

Primeiro, pesquisamos mais de 20 bancos e cooperativas de crédito que ofereciam CDs de 5 anos. Em seguida, revisamos cada instituição para encontrar as opções bancárias mais completas. Para cada conta, comparamos os depósitos mínimos de abertura, as penalidades por resgate antecipado e as taxas de juros. Também consideramos a experiência bancária geral em cada banco, avaliando a disponibilidade de suporte ao cliente, as classificações do aplicativo móvel e a ética.

Perguntas frequentes sobre o CD de 5 anos

Avaliações do CD de 5 anos

CD de 5 anos do First National Bank of America

O que o destaca: O First National Bank of America permite que você abra CDs online de qualquer lugar dos EUA e oferece uma variedade de prazos.

Você também pode gostar do First National Bank of America se mora em Lansing, Grand Rapids ou Traverse City, Michigan. Ele tem agências nessas cidades.

APY para CD de 5 anos: 4,65% APY

Penalidade por resgate antecipado de CD de 5 anos: 540 dias de juros

O que observar: O First National Bank of America tem altas penalidades por resgate antecipado para a maioria dos prazos. Você pode preferir uma das outras opções em nossa lista se estiver preocupado com as penalidades por resgate antecipado de CD.

Avaliação do First National Bank of America

CD de 5 anos do Popular Direct

O que o destaca: O Popular Direct paga uma taxa competitiva e acumula juros diariamente.

APY para CD de 5 anos: 4,60% APY

Penalidade por resgate antecipado de CD de 5 anos: 730 dias de juros simples

O que observar: Você precisará de pelo menos $10.000 para abrir um CD do Popular Direct. O banco também cobra altas penalidades por resgate antecipado.

Avaliação do Popular Direct

CD de 5 anos do First Internet Bank of Indiana

O que o destaca: O First Internet Bank of Indiana pode ser atraente se você estiver procurando por um banco que ofereça uma variedade de prazos de CD. O banco também é apresentado em nosso guia das melhores contas de mercado monetário.

APY para CD de 5 anos: 4,59% APY

Penalidade por resgate antecipado de CD de 5 anos: 360 dias de juros

O que observar: O First Internet Bank of Indiana acumula seus juros mensalmente, não diariamente. Dependendo da quantidade de dinheiro em seu CD, isso pode ou não fazer uma diferença significativa. Você também pode encontrar um banco que cobre menos por um resgate antecipado de um CD de 5 anos.

Avaliação do First Internet Bank of Indiana

CD de 5 anos do Barclays

O que o destaca: Normalmente, você precisa de pelo menos $1.000 para abrir um CD na maioria dos bancos. O Barclays pode ser uma boa escolha se você deseja obter um CD de 5 anos com um valor menor, pois não há depósito mínimo de abertura.

APY para CD de 5 anos: 4,50% APY

Penalidade por resgate antecipado de CD de 5 anos: 180 dias de juros

O que observar: O Barclays não possui uma conta corrente. Se você deseja fazer todas as suas transações bancárias em uma única instituição financeira, talvez queira escolher um banco diferente que tenha tanto contas poupança quanto corrente.

Avaliação do Barclays Bank

CD de 5 anos do Crescent Bank

O que o destaca: O Crescent Bank tem taxas de juros altas em uma variedade de CDs online.

APY para CD de 5 anos: 4,40% APY

Penalidade por resgate antecipado de CD de 5 anos: 180 dias de juros

O que observar: Para abrir o CD do Crescent Bank, você precisará depositar pelo menos $1.000 em dinheiro novo. Dinheiro novo significa fundos que ainda não foram depositados em uma conta do Crescent Bank.

Os CDs do Crescent Bank serão renovados automaticamente no final de cada prazo, a menos que você ligue para o atendimento ao cliente para resgatar seu CD.

Revisão do Certificado do Banco Crescent

Certificado de 5 anos da Alliant

O que o torna especial: A Alliant paga altas taxas nos certificados de depósito (CDs) e tem penalidades razoáveis para resgate antecipado. 

APY para CD de 5 anos: 4,35% APY

Penalidade por resgate antecipado de CD de 5 anos: 180 dias de juros

O que observar: As cooperativas de crédito exigem que você se torne um membro para abrir uma conta. A maneira mais fácil de se tornar um membro é se juntar ao Foster Care to Success, e a Alliant cobrirá sua taxa de inscrição de $5.

Revisão da Cooperativa de Crédito Alliant

Certificado de 5 anos do Delta Community Credit Union

O que o torna especial: Você pode preferir o Delta Community Credit Union se gosta mais de cooperativas de crédito do que de bancos. O Delta Community Credit Union oferece uma taxa de juros alta para um prazo de 5 anos e tem penalidades padrão para resgate antecipado.

APY para CD de 5 anos: 4,35% APY

Penalidade por resgate antecipado de CD de 5 anos: 270 dias de juros

O que observar: Você precisa se qualificar para ser membro e abrir uma conta no Delta Community Credit Union. Você é elegível para ser membro se mora ou trabalha em um condado elegível na Geórgia; é funcionário/ex-funcionário/aposentado de dezenas de empresas ou membro de várias associações; tem um membro da família elegível para ser membro; ou é um cidadão não americano que trabalha em tempo integral para a Delta Air Lines e mora em um dos vários países estrangeiros. (No entanto, você só pode abrir uma conta de poupança em um país estrangeiro.)

Revisão do Delta Community Credit Union

Outros CDs de 5 anos que consideramos

Também analisamos os seguintes CDs de 5 anos. No entanto, nossas principais escolhas podem ter taxas de juros mais altas, depósitos mínimos de abertura mais baixos e penalidades de resgate antecipado mais baixas, tornando-os opções mais atrativas. 

  • CFG Bank CD: O CFG paga taxas de juros sólidas em CDs, mas você ganhará taxas mais altas com nossas principais escolhas.
  • Quontic CD: O certificado de 5 anos do Quontic Bank paga uma taxa de juros mais baixa do que nossas principais escolhas.
  • Synchrony CD: Os CDs do Synchrony têm um depósito mínimo de abertura baixo, mas outras instituições financeiras oferecem taxas altas em CDs de longo prazo.
  • Discover CD: Outras instituições financeiras oferecem taxas de juros mais competitivas em CDs de 5 anos ou requisitos mínimos de depósito de abertura mais baixos.
  • Ally High Yield CD: Os CDs da Ally têm depósitos mínimos de abertura baixos, mas nossas principais escolhas pagam taxas de juros mais altas.
  • Bread Savings High-Yield CD: A Bread Savings oferece CDs com boas taxas de juros, mas você precisará de um mínimo de $1.500 para começar.
  • Marcus High-Yield CD: A Marcus tem depósitos mínimos de abertura baixos em contas, mas nossas principais escolhas pagam taxas de juros mais altas no momento.
  • Pentagon Federal Credit Union Money Market Certificate: O Pentagon Federal Credit Union tem taxas de juros altas para seus CDs de 1 ano e 18 meses. No entanto, você encontrará uma taxa de juros mais competitiva em uma das instituições financeiras que destacamos como principais escolhas.
  • Bethpage Federal Credit Union Certificate Account: O Bethpage Federal Credit Union tem uma variedade de prazos. No entanto, suas taxas são baixas em comparação com nossas principais escolhas.
  • Nationwide CD: Os CDs de 1 ano e 18 meses da Nationwide são suas opções mais atraentes, mas os outros prazos não são tão fortes.
  • CD do VyStar Credit Union: O VyStar Credit Union pode ser uma boa opção se você mora na Flórida ou na Geórgia.
  • CD do Golden 1 Credit Union: O Golden 1 Credit Union pode valer a pena considerar se você mora na Califórnia.
  • CD do Suncoast Credit Union: O Suncoast Credit Union tem taxas de juros sólidas, mas nossas principais escolhas oferecem taxas mais competitivas no momento.
  • CD do CIT Bank Term: Um CD de 5 anos do CIT Bank oferece uma taxa de juros baixa em comparação com os bancos de nossa lista.
  • CD do Washington Savings Bank: O Washington Savings Bank paga taxas de juros sólidas, mas nossas principais escolhas oferecem taxas de juros ainda mais altas.
  • CD do Citizens Access: O Citizens tem taxas de juros altas em CDs online, mas você precisará de um mínimo de $5.000.
  • BrioDirect: O BrioDirect tem uma variedade de prazos de CD, mas sua taxa de juros para o CD de 5 anos não é tão forte quanto as instituições que escolhemos.
  • CD da Sallie Mae: Você precisará de pelo menos $2.500. Nossas principais escolhas têm depósitos mínimos de abertura mais baixos.
  • CD da Amerant: A Amerant paga taxas de juros sólidas, mas nossas principais escolhas oferecem taxas de juros ainda mais altas.
  • CD da American Express®: A American Express tem um depósito mínimo de abertura baixo, mas nossas principais escolhas pagam taxas de juros mais altas.
  • CD do Live Oak Bank: Você precisará de pelo menos $2.500 para um depósito inicial. Nossas principais escolhas permitem que você abra uma conta com menos dinheiro adiantado.
  • Certificado da America First Credit Union: A America First Credit Union tem uma taxa de juros sólida, mas nossas principais escolhas oferecem taxas ainda mais altas.
  • CD da NBKC: O NBKC oferece taxas de juros competitivas em CDs de longo prazo, mas nossas principais escolhas oferecem taxas ainda mais altas.
  • Share Certificate da Connexus: A Connexus exige um depósito mínimo de abertura de $5.000. Nossas principais escolhas têm depósitos mínimos de abertura muito mais baixos.
  • CD da TAB: O TAB Bank tem uma taxa de juros sólida, mas nossas principais escolhas oferecem taxas ainda mais altas.

Confiança do Banco e Classificação BBB

Nós comparamos a pontuação do Better Business Bureau de cada empresa. O BBB classifica as empresas com base em fatores como respostas a reclamações de clientes, honestidade na publicidade e transparência nas práticas comerciais. Aqui está a pontuação de cada empresa:

Uma boa classificação do BBB não significa necessariamente que seu relacionamento com o banco será perfeito. Fale com clientes atuais ou leia avaliações online de clientes para obter uma perspectiva mais abrangente sobre se o banco pode ser ideal para você.