O que é um CD com opção de resgate antecipado, e abrir um é uma boa ideia?

O que é um CD com resgate antecipado e é uma boa ideia?

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  • Os CDs resgatáveis são contas bancárias que rendem juros que as instituições financeiras podem resgatar antes da maturidade.
  • Um CD resgatável pode oferecer uma taxa mais alta do que um CD tradicional.
  • Você pode não obter o máximo potencial de juros ganhos em um CD resgatável se ele for resgatado.

Se você está procurando aproveitar as melhores taxas de CD, existem diferentes tipos de CDs que você pode explorar. Os CDs resgatáveis, em particular, podem oferecer altas taxas de juros. No entanto, devido às suas características distintas, eles podem não ser adequados para todas as circunstâncias.

Aqui está o que você precisa saber sobre os CDs resgatáveis para ver se eles são adequados para você.

O que é um CD resgatável?

Um CD resgatável é um tipo especial de certificado de depósito. Se um CD for resgatável, isso significa que uma corretora ou instituição financeira pode solicitar o CD de volta antes de atingir a maturidade.

Os CDs resgatáveis geralmente não podem ser resgatados quando você abre uma conta. Elizabeth Plot, CFP e fundadora da Primas Financial Planning, explica que os CDs resgatáveis têm um período de proteção contra resgate, que é um intervalo de tempo após a abertura de uma conta em que você está protegido contra o emissor resgatar o CD. O período de proteção contra resgate pode durar alguns meses ou anos, dependendo do prazo.

“Após esse período, se eles quiserem resgatá-lo, eles podem dizer: ‘Você pode reinvestir ou ter seu dinheiro de volta – ter seu capital de volta e qualquer juros que tenha sido ganho até aquele ponto'”, diz Plot.

Quando uma instituição resgata um CD, você não perderá nenhum dinheiro que tenha depositado inicialmente na conta ou os juros ganhos. No entanto, você perderá os juros restantes que teria ganho se o CD atingisse a maturidade.

CD resgatável vs. CD não resgatável

Os CDs resgatáveis têm muitas semelhanças com os CDs tradicionais. Use o quadro abaixo para entender as semelhanças e diferenças entre essas duas contas:

Os CDs resgatáveis são uma boa ideia?

Plot diz que um CD resgatável pode ser uma boa opção se você espera que as taxas de CD permaneçam estáveis, porque é menos provável que seja resgatado. Se as taxas estiverem subindo, também é improvável que seu CD seja resgatado, então pode ser uma opção decente também.

No entanto, se as taxas de CD caírem porque o Federal Reserve cortar agressivamente as taxas, Spencer Betts, CFP e consultor financeiro da Bickling Financial Services, diz que isso pode ser uma desvantagem.

“Digamos que você tenha um CD resgatável de 5 anos e o Fed corta a taxa agressivamente em dois anos. Você está obtendo 5% ou 4% no seu CD de 5 anos, e então os CDs de 5 anos naquele ponto estão pagando apenas 2,5%. Eles vão resgatá-lo. Eles vão devolver seu dinheiro e você vai ao mercado e só poderá obter 2,5% de suas reservas em dinheiro em vez dos 5% ou 4% que eles estavam te dando”, explica Betts.

Os CDs resgatáveis também não serão uma boa opção para pessoas que não se sentem confortáveis com a possibilidade de algo mudar em um CD.

“O tradicional será uma opção melhor para você, porque você está definido e bloqueado”, diz Plot.

Perguntas frequentes sobre CDs resgatáveis