Prós e Contras de Adicionar Investimentos Alternativos para Diversificar sua IRA

Prós e Contras de Adicionar Investimentos Alternativos à IRA

Ao planejar a aposentadoria, um dos principais fatores que podem impactar significativamente sua segurança financeira é a composição de sua carteira de investimentos. Tradicionalmente, as contas individuais de aposentadoria (IRAs) têm sido associadas a opções de investimento padrão, como ações, títulos e fundos mútuos.

No entanto, investidores experientes estão explorando as vantagens de diversificar suas contas de IRA adicionando investimentos alternativos. Quais são os prós e contras de incorporar alternativas em sua IRA e por que você deve incorporar investimentos alternativos em sua IRA para otimizar seu futuro financeiro?

Aqui estão quatro razões pelas quais você deve incluir alternativas em uma IRA:

Diversificação aprimorada da carteira. Adicionar investimentos alternativos à sua IRA pode reduzir o risco e aprimorar a diversificação da carteira. Investimentos tradicionais muitas vezes se movem em conjunto com o mercado em geral, tornando-os vulneráveis a flutuações de mercado. Investimentos alternativos, como imóveis, private equity e hedge funds, possuem baixa correlação com ativos tradicionais. Assim, eles podem atuar como proteção contra a volatilidade do mercado, salvaguardando suas economias para a aposentadoria.

Potencial para retornos mais altos. Investimentos alternativos têm o potencial de gerar retornos mais altos do que ativos convencionais. Private equity e venture capital, por exemplo, podem oferecer retornos significativos a longo prazo, superando as médias do mercado de ações. Ao incluir investimentos alternativos em sua IRA, você cria oportunidades de crescimento exponencial e acumulação de riqueza.

Proteção contra a inflação. Certos investimentos alternativos, como metais preciosos e imóveis, historicamente têm se mostrado proteções eficazes contra a inflação. A inflação diminui o poder de compra de ativos tradicionais, mas alternativas tangíveis tendem a manter ou aumentar seu valor durante períodos inflacionários, salvaguardando seus fundos de aposentadoria. À medida que vemos volatilidade no mercado e questionamentos persistentes se a inflação foi eliminada, isso pode ajudar a garantir que você tenha uma proteção contra futuros choques.

Acesso a oportunidades únicas. Ao diversificar sua IRA com investimentos alternativos, você obtém acesso a oportunidades de investimento exclusivas e incomuns, não disponíveis por meio de canais de investimento padrão. Oportunidades de private equity, hedge funds e venture capital podem ser reservadas para investidores credenciados, proporcionando a você a chance de participar de empreendimentos com alto potencial.

O que considerar ao investir em alternativas

Há riscos ao incluir alternativas em sua IRA. Todos os investidores devem garantir que estejam bem posicionados para lidar com os problemas potenciais que podem surgir ao investir em alternativas.

Isso é o que qualquer investidor deve considerar:

Falta de liquidez. Uma grande desvantagem dos investimentos alternativos é sua liquidez relativamente baixa. Ao contrário de ações e títulos negociados publicamente, pode ser desafiador vender ativos alternativos rapidamente. Certos investimentos alternativos, como private equity e imóveis, muitas vezes exigem um período de retenção mais longo, limitando potencialmente seu acesso a dinheiro em situações de emergência.

Taxas e despesas mais altas. Investimentos alternativos geralmente têm taxas e despesas mais altas em comparação com ativos convencionais. Custos associados à administração de propriedades imobiliárias, hedge funds ou fundos de private equity podem reduzir seus retornos gerais, impactando o crescimento de suas economias para a aposentadoria.

Regulação limitada e falta de transparência. Ao contrário de títulos negociados publicamente, investimentos alternativos estão sujeitos a menos regulamentações e requisitos de relatórios. Essa falta de transparência pode expô-lo a níveis mais altos de risco, pois você pode não ter visibilidade completa sobre os ativos subjacentes ou a estratégia de investimento.

Diligência devida complexa. Investir em ativos alternativos requer um nível mais elevado de diligência devida. Compreender as complexidades de mercados específicos, negócios ou projetos é essencial para tomar decisões de investimento informadas. Sem uma pesquisa minuciosa, você pode expor sua IRA a perdas potenciais.

Investimentos alternativos são adequados para mim?

Incorporar investimentos alternativos em sua IRA pode ser uma estratégia eficaz para diversificar sua carteira, potencialmente resultando em retornos mais altos e uma melhor chance de alcançar seus objetivos de aposentadoria. No entanto, é crucial ponderar cuidadosamente os prós e contras, considerando fatores como liquidez, taxas e complexidade.

Se você estiver em posição de investir nesse tipo de investimento, eles podem levar a maiores retornos e ser proteções eficazes contra a volatilidade do mercado. Encontrar esse equilíbrio pode capacitá-lo a construir um futuro de aposentadoria robusto e seguro a longo prazo.

Como posso adicionar investimentos alternativos à minha IRA?

Embora a maioria das corretoras principais, como Schwab, Fidelity ou Vanguard, não ofereça suporte para investimentos alternativos, uma nova onda de empresas inovadoras está tornando isso possível pela primeira vez. Recomendamos que você considere:

  • A Directed IRA permite investir em quase qualquer investimento alternativo e possui uma ótima equipe de suporte.
  • A Alto IRA oferece um número limitado de opções, mas é boa para criptomoedas.
  • A Millennium Trust permite investir em quase qualquer investimento alternativo.

Combinar essas plataformas com as plataformas emergentes de investimento alternativo que possuem opções para investidores individuais pode ser uma excelente combinação. Recomendamos dar uma olhada em:

  • Equi, ótimo para fundos de hedge de elite e alternativas líquidas não correlacionadas diversificadas, limitado a investidores credenciados. (Eu sou o CEO da Equi.)
  • Percent, uma solução forte para crédito privado, também limitado a investidores credenciados.
  • Fundrise, um dos principais provedores de opções de investimento imobiliário para indivíduos, tanto credenciados quanto não-credenciados.
  • AngelList, um dos melhores lugares para investir em capital de risco em estágio inicial, limitado a investidores credenciados.

Por favor, consulte divulgações importantes para a Equi (Equilibrium Ventures, LLC) em www.equi.com/blog.