Revisão do Banco Laurel Road 2023

Revisão Banco Laurel Road 2023

Nossos especialistas respondem às perguntas bancárias dos leitores e escrevem análises imparciais de produtos (aqui está como avaliamos os produtos bancários). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são próprias. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.

A conclusão: A Laurel Road tem uma das melhores contas de poupança de alto rendimento atualmente. Também pode ser uma boa opção se você deseja uma conta bancária online que ofereça descontos para refinanciamento de empréstimos estudantis. Apenas tenha em mente que, ao refinanciar empréstimos estudantis com um credor privado, você perde quaisquer benefícios ou proteções que possa ter tido com empréstimos estudantis federais.

Classificação geral da Laurel Road

Prós e contras da Laurel Road

Análise da Conta de Poupança de Alto Rendimento da Laurel Road

Você ganhará uma taxa competitiva de 5,00% APY (rendimento percentual anual) com a conta de poupança de alto rendimento da Laurel Road. A taxa se aplica ao saldo total da sua conta, com o aviso de que a Laurel Road pode limitar seu depósito inicial em $500.000.

Além de uma taxa de juros competitiva, a conta não possui depósito mínimo de abertura e taxa mensal de serviço.

Análise da Conta de Poupança Vinculada da Laurel Road

Se você tiver um empréstimo estudantil de uma escola do Título IV e refinanciar com a Laurel Road, poderá reduzir sua taxa de refinanciamento em até 0,30% ao abrir uma Conta de Poupança Vinculada da Laurel Road. A taxa é baseada no saldo médio diário da sua conta de poupança do mês anterior. Quanto maior for o seu saldo, mais você pode economizar. Aqui está uma lista dos descontos disponíveis em diferentes saldos:

  • Desconto de 0,30% para saldos de $20.000 ou mais
  • Desconto de 0,20% para saldos de $10.000 a $19.999
  • Desconto de 0,10% para saldos de $1.000 a $9.999
  • Desconto de 0% para saldos de $999 ou menos

Uma taxa introdutória especial oferece um desconto de 0,25% na taxa de refinanciamento nos dois primeiros ciclos de faturamento. Não há depósito mínimo e taxa mensal de serviço, mas você ganhará uma taxa APY de apenas 0,03% em qualquer saldo – o que não parece ser uma recompensa significativa para guardar seu dinheiro. No entanto, as economias do desconto de refinanciamento podem superar quaisquer “perdas” da baixa APY.

Análise da Conta Corrente de Fidelidade da Laurel Road

A Laurel Road paga uma recompensa em dinheiro de $20 por mês durante o primeiro ano – e $10 por mês depois disso – quando você faz depósitos diretos qualificados em sua Conta Corrente de Fidelidade da Laurel Road. Você também pode ganhar um bônus de $300 na conta bancária se fizer depósitos diretos qualificados totalizando pelo menos $2.500 nos primeiros 60 dias de abertura da conta.

Não há depósito mínimo de abertura e taxa mensal de serviço. A Laurel Road possui uma rede gratuita de 40.000 caixas eletrônicos KeyBank e Allpoint. No entanto, você pagará taxas de caixas eletrônicos de $3 em máquinas fora da rede e $5 em caixas eletrônicos internacionais, e $1,50 se solicitar para ver o saldo da sua conta em uma máquina. As facilidades incluem depósito de cheque móvel, pagamento de contas online e a opção de enviar dinheiro para amigos e familiares por meio do Zelle.

Análise da Conta Corrente Vinculada da Laurel Road

A conta de Conta Corrente Vinculada da Laurel Road possui muitos dos mesmos recursos da conta de Conta Corrente de Fidelidade, incluindo depósito de cheque móvel, pagamento de contas online, Zelle, a mesma rede de caixas eletrônicos, sem taxa mensal de serviço e um bônus de $300. No entanto, tenha em mente que você pode abrir apenas uma conta de Conta Corrente Vinculada ou de Fidelidade, não ambas.

A Conta Corrente Vinculada oferece um desconto de refinanciamento de empréstimos estudantis com base em seus depósitos diretos mensais qualificados. Aqui está quanto você pode economizar:

  • 0,55% com depósitos diretos totalizando $7.500 ou mais
  • 0,25% com depósitos diretos totalizando $2.500 a $7.499
  • 0,00% com depósitos diretos totalizando $2.499 ou menos

Assim como na conta de Conta Corrente de Fidelidade, você ganhará 0,01% APY e pagará uma taxa de cheque especial de $20, limitada a três cobranças diárias de cheque especial.

Observação: você não pode combinar seus descontos de taxa de refinanciamento de empréstimos estudantis abrindo uma conta de Conta Corrente Vinculada e uma conta de Poupança.

Sobre o Laurel Road Banking

O Laurel Road é uma instituição online conhecida por oferecer refinanciamento de empréstimos estudantis. Também oferece duas contas correntes, duas contas poupança, hipotecas, empréstimos pessoais e um cartão de crédito com cashback para empréstimos estudantis que permite resgatar 2% de cashback para pagamento do empréstimo estudantil ou 1% de cashback para qualquer outra coisa. Várias ofertas do Laurel Road são direcionadas para ajudar médicos, enfermeiros e dentistas a economizarem dinheiro em seus empréstimos estudantis.

O suporte ao vivo está disponível por telefone ou chat de segunda a sexta-feira, das 8h às 21h (horário do leste). Como é um banco exclusivamente online, não possui agências físicas. A empresa-mãe do Laurel Road é a KeyBank, que é um banco membro da FDIC. Portanto, os depósitos no Laurel Road são segurados pela FDIC em até $250.000 por pessoa, por tipo de propriedade de conta.

O aplicativo móvel do Laurel Road tem menos avaliações do que muitos outros bancos online, com 4,1 estrelas em pouco mais de 200 avaliações na Apple Store e 3,8 estrelas em menos de 100 avaliações na Google Play Store.

O Laurel Road é confiável?

O Laurel Road tem uma classificação A+ no Better Business Bureau. Sua empresa-mãe, KeyBank, é um negócio acreditado pelo BBB desde 1933 e tem uma classificação A+.

Uma boa classificação do BBB indica que uma empresa responde às reclamações dos clientes, tem práticas comerciais transparentes e faz reivindicações de publicidade verdadeiras. No entanto, lembre-se de que as classificações do BBB não garantem a confiabilidade ou desempenho de uma empresa.

De acordo com o Identity Theft Resource Center, o Laurel Road não teve nenhuma violação de dados nos últimos cinco anos. No entanto, a KeyBank teve uma violação de dados em 2022 que expôs registros de clientes de hipotecas, incluindo números de Seguro Social, endereços e números de conta.

O Consumer Financial Protection Bureau não recebeu nenhuma reclamação sobre o Laurel Road no último ano. No entanto, recebeu cerca de 300 reclamações sobre a KeyBank, principalmente relacionadas à gestão ou encerramento de uma conta corrente ou poupança.

Perguntas frequentes sobre o Laurel Road Banking

Como o Laurel Road Banking se compara

Laurel Road vs. Bask Bank

O Laurel Road e o Bask Bank possuem seguro da FDIC, sem taxas mensais, sem valores mínimos de conta e a opção de adicionar um co-proprietário da conta conjunta. No entanto, os dois bancos diferem em algumas áreas-chave.

O Bask Bank oferece dois tipos de contas poupança (uma conta de alto rendimento e uma conta de recompensas por milhas) e CDs de alto rendimento. O Laurel Road tem dois tipos de contas poupança (uma de alto rendimento e outra para descontos em refinanciamento de empréstimos estudantis) e dois tipos de contas correntes (uma para recompensas em dinheiro e outra para descontos em refinanciamento). Portanto, sua escolha pode depender do tipo de conta que você deseja.

Se uma conta poupança de alto rendimento é importante para você, saiba que a Laurel Road High Yield Savings® paga 5,00% APY e a Bask Bank Interest Savings Account paga 5,00% APY.

Laurel Road vs. SoFi

O Laurel Road e o SoFi têm algumas semelhanças, incluindo zero de taxas mensais, nenhum depósito mínimo de abertura e um bônus de boas-vindas (US$300 no Laurel Road e até US$250 no SoFi; termos se aplicam). Ambos têm seguro da FDIC, mas o SoFi oferece até US$2 milhões em cobertura da FDIC por meio de uma rede de bancos participantes. Além disso, o SoFi Checking and Savings é uma conta híbrida de cheques/poupança, enquanto o Laurel Road tem opções separadas de conta corrente e conta poupança.

Você pode ganhar até 4,40% com depósito direto no SoFi, portanto, ele paga menos juros do que a conta poupança de alto rendimento do Laurel Road. No entanto, o SoFi oferece uma rede de caixas eletrônicos mais extensa (mais de 55.000 caixas eletrônicos em comparação com os 40.000 do Laurel Bank), zero de taxas de cheque especial (o Laurel Road cobra US$20), mais horas de suporte ao cliente e 15% de cashback em varejistas locais ao usar seu cartão de débito do SoFi.

Por que você deve confiar em nós: Como avaliamos o Laurel Road Banking

Avaliamos as contas e serviços do Laurel Road usando a metodologia de contas bancárias do Insider. Geralmente, levamos em consideração o suporte ao cliente, aplicativos móveis, ética e outros fatores, dependendo do tipo de conta que estamos avaliando. Por exemplo, consideramos taxas de cheque especial para contas correntes e taxas de juros para contas poupança.