Revisão do reparo de crédito da CreditRepair.com

Revisão do reparo de crédito da CreditRepair.com' - Revisão do reparo de crédito.

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Se você encontrou informações imprecisas em seu relatório de crédito, o CreditRepair.com pode ajudar a limpar a bagunça, contestando erros e se envolvendo com credores para garantir que informações negativas não sejam mais reportadas. No entanto, embora a empresa tenha uma longa história de ajuda aos clientes, ela está longe de ser uma das melhores empresas de reparo de crédito.

Há várias razões pelas quais o CreditRepair.com não deve ser sua primeira opção para reparo de crédito.

Visão geral do CreditRepair.com

O CreditRepair.com é uma subsidiária da empresa de serviços financeiros com sede em Utah, PGX Holdings, Inc., que também faz negócios como Progexion. A Progrexion também é proprietária da empresa de reparo de crédito Lexington Law.

Operando desde 2012, o CreditRepair.com afirma ter ajudado quase um milhão de clientes a remover mais de cinco milhões de cobranças de seus relatórios de crédito. A empresa possui escritórios físicos nas áreas de Salt Lake City e Phoenix, mas está disponível em outros lugares online e por telefone. O CreditRepair.com trabalha com clientes em 38 estados; o serviço está atualmente indisponível no Colorado, Geórgia, Kansas, Maine, Maryland, Michigan, Minnesota, Mississippi, Ohio, Oregon, Carolina do Sul e Wisconsin.

O CreditRepair.com possui três planos de serviço diferentes com taxas de trabalho inicial e mensais variando de US$ 69,95 a US$ 119,95. A empresa não oferece garantia de serviço, mas oferece uma avaliação de crédito gratuita antes de você se inscrever. Essa avaliação inclui sua pontuação de crédito, um resumo dos itens negativos em seu relatório de crédito e soluções recomendadas para removê-los. Você também pode cancelar o serviço a qualquer momento ligando para o número gratuito.

Uma preocupação com o CreditRepair.com é a prevalência de avaliações negativas postadas por clientes online. A empresa possui uma classificação de 2,7 de cinco no Trustpilot, com base em 625 avaliações, das quais apenas 77% têm quatro estrelas ou mais – o que parece estar de acordo com a afirmação da empresa de que 76% de seus membros viram suas pontuações de crédito melhorarem em uma média de 40 pontos ao longo de seis meses. Enquanto isso, 17% das avaliações do Trustpilot têm duas estrelas ou menos. O Better Business Bureau atribui ao CreditRepair.com uma classificação D, com 79 reclamações encerradas nos últimos três anos, e as avaliações dos clientes têm uma média de 1,16 estrelas. Reclamações comuns entre as avaliações incluem falta de resultados, impacto negativo nas pontuações de crédito e cobranças ocultas ou inesperadas.

Outra preocupação é que o CreditRepair.com foi nomeado como réu em uma ação coletiva movida pelo Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). A ação busca um julgamento de US$ 3,1 bilhões por práticas de faturamento que violam a lei federal. A empresa-mãe Progexion entrou em processo de falência desde então. Embora o resultado desses processos e o impacto nos clientes sejam incertos, isso não inspira confiança.

Planos do CreditRepair.com

O CreditRepair.com oferece três níveis de serviço em diferentes faixas de preço. O mais básico (e mais barato) é o pacote Direct, que inclui até seis desafios de bureau por ciclo com Equifax e TransUnion, e três desafios por ciclo com Experian. Também inclui auxílio a consultas para um único bureau de crédito (Experian), até três intervenções de credores por mês, atualizações trimestrais da pontuação de crédito e cobertura contra roubo de identidade de até US$ 25.000. O Pacote Direct tem uma taxa mensal de US$ 69,95, além de uma taxa de configuração de US$ 69,95, também chamada de taxa de trabalho inicial.

O pacote intermediário Standard oferece tudo o que você obtém com o pacote Direct, além de auxílio a consultas com os três bureaus de crédito, o que permite contestar consultas imprecisas em todo o seu relatório de crédito. O pacote Standard tem uma taxa mensal de US$ 99,95, além de uma taxa de configuração de US$ 99,95.

Por fim, o pacote avançado de primeira linha adiciona atualizações mensais da pontuação de crédito, mais desafios de bureau (até oito por ciclo com Equifax e TransUnion, e três por ciclo com Experian), mais intervenções de credores (até seis por mês), intervenções de cessar e desistir e cobertura contra roubo de identidade de até US$ 1.000.000 além dos benefícios que você obtém com o pacote Standard. O pacote Advanced tem uma taxa mensal de US$ 119,95, além de uma taxa de configuração de US$ 119,95.

Recursos do CreditRepair.com

Os serviços oferecidos pelo CreditRepair.com estão de acordo com o que você encontrará em outros lugares da indústria de reparo de crédito. Aqui estão os destaques do que você pode esperar:

  • Desafios do bureau e assistência de inquérito – Você pode contestar uma ampla variedade de informações em seu relatório de crédito, incluindo cobranças, pagamentos atrasados, charge-offs, repossessões, consultas de crédito e muito mais. Embora você possa contestar essas informações por conta própria, contar com a ajuda de uma agência de reparo de crédito pode valer a pena se você não tiver tempo, expertise ou confiança para lidar com isso sozinho.
  • Intervenções de boa vontade / credor – se você tiver pagamentos atrasados em contas abertas, a CreditRepair.com pode ajudá-lo a escrever para seu credor para que o pagamento atrasado seja removido do seu relatório de crédito, com a compreensão de que você fará pagamentos pontuais no futuro.
  • Intervenção de cessação e desistência – A CreditRepair.com pode afastar temporariamente os credores enquanto você elabora um plano para pagar suas dívidas. Uma intervenção de cessação e desistência não reduz sua dívida, mas pode lhe dar um respiro.
  • Proteção contra roubo de identidade – Assim como outros serviços de proteção contra roubo de identidade, essa proteção pode alertá-lo sobre potenciais riscos de segurança, ajudar a limitar os danos causados por incidentes de roubo de identidade e cobrir alguns custos relacionados à restauração de sua identidade.
  • Suporte ao membro – O suporte ao cliente da CreditRepair.com está disponível por telefone (800-232-6499) ou chat online, de segunda a sexta-feira, das 7h às 19h MST. O suporte pode responder a perguntas mesmo se você ainda não tiver se cadastrado.
  • Educação de crédito – A CreditRepair.com oferece extenso conteúdo educacional e ferramentas em seu site e canal do YouTube afiliado. Você encontrará artigos sobre uma ampla variedade de assuntos relacionados a crédito, guias práticos, modelos de cartas e muito mais. Esse conteúdo está disponível gratuitamente, independentemente de você se cadastrar ou não.

Quanto custa o CreditRepair.com?

As taxas mensais dos pacotes do CreditRepair.com variam de $69.95 a $119.95; cada pacote também incorre em uma taxa de trabalho inicial correspondente ao mesmo valor em dólares. Essas taxas estão próximas à média da indústria de reparo de crédito, com algumas empresas cobrando mais e outras cobrando menos por um serviço comparável.

O CreditRepair.com oferece um desconto de 50% nas taxas de trabalho inicial para veteranos e membros militares ativos. Esse mesmo desconto está frequentemente disponível ao se cadastrar por meio de uma indicação ou ao se inscrever com um amigo ou membro da família. Se você está considerando se inscrever, verifique primeiro se há descontos disponíveis.

Se você estiver insatisfeito com o CreditRepair.com ou não precisar mais do serviço, poderá cancelar seu contrato entrando em contato pelo telefone 1-800-232-6499. No entanto, não há garantia de satisfação, então não espere um reembolso ao cancelar.

Como se inscrever no CreditRepair.com

Antes de buscar a ajuda de um serviço de reparo de crédito, obtenha cópias do seu relatório de crédito de cada uma das três principais agências de crédito. Embora esses relatórios sejam normalmente gratuitos apenas uma vez por ano, você pode solicitar relatórios de crédito gratuitos semanais até o final de 2023.

Com seus relatórios de crédito em mãos, você pode verificar imprecisões que deseja contestar, como pagamentos atrasados ​​notificados incorretamente, contas duplicadas, erros de digitação e muito mais. Você pode corrigir os erros diretamente com as agências de crédito ou repassá-los a um serviço de reparo de crédito se não puder (ou não quiser) fazer por conta própria. No entanto, tenha em mente que você só pode contestar informações que sejam imprecisas, injustas ou não verificadas. Dados precisos não podem ser apagados apenas porque prejudicam sua pontuação de crédito e você deseja que eles desapareçam.

Se você optar por prosseguir com o CreditRepair.com, poderá se inscrever preenchendo um formulário simples online. Em seguida, você será contatado para concluir sua inscrição.

Como o CreditRepair.com se compara aos concorrentes

Em termos de preço e serviços oferecidos, o CreditRepair.com está alinhado com muitos de seus concorrentes. No entanto, o CreditRepair.com limita o número de disputas de crédito que oferece, enquanto muitos de seus concorrentes oferecem disputas ilimitadas.

Em primeiro lugar, o CreditRepair.com tem uma classificação baixa em avaliações de clientes, com média de apenas 2,7 estrelas de cinco no Trustpilot, onde os principais concorrentes têm uma média de mais de 4,5 estrelas. Da mesma forma, o CreditRepair.com possui uma classificação D no Better Business Bureau, enquanto os principais concorrentes têm classificações de A- ou melhores.

Em segundo lugar, o CreditRepair.com não oferece nenhuma garantia de serviço. Em comparação, os principais concorrentes como The Credit Pros, Credit Glory e Ovation Credit Repair oferecem garantias ou políticas de reembolso de algum tipo (cada um com várias estipulações).

Por fim, o processo movido pela CFPB contra o CreditRepair.com e a subsequente declaração de falência colocam o futuro da empresa em questão, tornando difícil confiar nela, mesmo sem as outras preocupações mencionadas acima.

Ações judiciais do CreditRepair.com

Em maio de 2019, o CFPB (Consumer Financial Protection Bureau) entrou com uma queixa em um tribunal distrital dos EUA contra várias empresas da indústria de reparação de crédito, incluindo Progexion e CreditRepair.com. A ação alegava que os réus solicitaram e receberam pagamento antecipado de taxas por serviços de reparação de crédito em violação da Regra de Vendas por Telemarketing (TSR), que proíbe empresas de cobrarem taxas por tais serviços antes de fornecer aos clientes documentação que comprove que os resultados prometidos foram alcançados.

O CFPB também alegou que a Progexion e suas subsidiárias violaram o TSR e a Lei de Proteção ao Consumidor Financeiro ao fazer representações de marketing enganosas, ou ao auxiliar substancialmente outras pessoas a fazê-lo.

Em junho de 2023, um juiz federal decidiu contra a Progexion, expondo a empresa a demandas de reguladores federais que excedem US$ 3 bilhões. Desde então, a empresa entrou com pedido de falência do Capítulo 11.

Perguntas frequentes sobre o CreditRepair.com