Revisão do Seguro de Vida do Bankers 2023

Revisão Seguro Vida Bankers 2023

Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre seguros e escrevem avaliações imparciais de produtos (veja como avaliamos os produtos de seguro). Em alguns casos, recebemos comissão dos nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são próprias.

O Bankers Life Insurance oferece uma ampla variedade de apólices de seguro de vida e várias opções adicionais para personalização da cobertura. No entanto, você não pode obter cotações online e a empresa recebe mais reclamações de clientes do que a média, apesar de ter classificações fortes de estabilidade financeira da Better Business Bureau e AM Best.

Desde 1879, o Bankers Life tem ajudado pessoas de renda média nos Estados Unidos a proteger sua segurança financeira futura, especialmente ao se prepararem para a aposentadoria. Após o presidente Lyndon B. Johnson assinar as Emendas da Seguridade Social de 1965, o Bankers Life direcionou sua atenção coletiva para a crescente população idosa do país. O Bankers Life afirma ter pago indenizações a mais de 658.000 segurados (no valor de US$ 266 milhões) somente em 2022.

Os idosos que estão próximos da aposentadoria ou qualquer pessoa que aprecie um atendimento ao cliente tradicional podem gostar de saber que o Bankers Life conduz todos os seus negócios por meio de agentes qualificados – tanto no processo de cotação quanto de aplicação, nenhum dos quais está disponível online – seja pessoalmente (eles fazem visitas domiciliares!) ou por telefone. Além disso, a empresa oferece opções robustas por meio de produtos de seguro de vida que acumulam valor em dinheiro em uma ampla variedade de valores de cobertura.

A empresa possui classificação A+ na Better Business Bureau (BBB) e classificação A (Excelente) em estabilidade financeira pela AM Best, mas, de acordo com a National Association of Insurance Commissioners (NAIC), possui uma taxa de reclamações de clientes acima da média. Continue lendo para ver se o Bankers Life é a melhor empresa de seguro de vida para você.

Tipos de Planos de Seguro de Vida do Bankers Life

Para muitas pessoas, o seguro de vida é uma forma de proteger o futuro financeiro de seus entes queridos – o que significa que planejar adequadamente é um componente chave para garantir tranquilidade, especialmente nos anos de aposentadoria.

O seguro de vida do Bankers Life oferece um benefício de morte para pagar dívidas, cobrir despesas finais e substituir a renda perdida após a sua morte. Você pode escolher entre as seguintes opções, com diferentes prazos de cobertura e flexibilidade nos prêmios.

Seguro de vida temporário: Esta cobertura oferece proteção temporária por um número pré-determinado de anos (em termos iniciais de 5, 10 ou 20 anos) e possui pagamentos fixos de prêmios acessíveis. O seguro de vida temporário do Bankers está disponível para indivíduos de até 75 anos (e renovável até os 95 anos), com valores de cobertura a partir de US$ 25.000.

Seguro de vida ReliaTerm: Esta apólice de seguro de vida temporária conversível vem com a opção de mudar para um seguro permanente de longo prazo (por cinco anos ou até os 70 anos) sem precisar comprovar a insurabilidade.

Basic Life: Este produto de seguro de vida inteira possui um benefício de morte garantido desde o primeiro dia, com valores a partir de US$ 2.500 para indivíduos de 17 a 49 e de 50 a 85 anos, com prêmios mensais fixos e acesso a valor em dinheiro de longo prazo por meio de empréstimos. Está disponível com poucas perguntas de saúde/sem exame médico.

Basic Life graduado: Esta apólice de seguro de vida inteira apresenta um benefício de morte que aumenta nos dois primeiros anos antes de atingir 100% no terceiro ano, com valores a partir de US$ 2.500 para indivíduos de 50 a 85 anos, com prêmios mensais fixos e acesso a valor em dinheiro de longo prazo por meio de empréstimos.

Innovative Life SP I: Este produto de seguro de vida inteira apresenta um benefício de morte garantido, com valores a partir de US$ 30.000 para indivíduos de 0 a 85 anos, com pagamento único de prêmio e acesso a valor em dinheiro de longo prazo por meio de empréstimos.

Innovative Life SP II: Este produto de seguro de vida inteira apresenta um benefício de morte garantido para indivíduos de 0 a 85 anos, com pagamento único de prêmio e acesso a valor em dinheiro de longo prazo por meio de empréstimos.

Secure View: Esta apólice de seguro de vida inteira apresenta um benefício de morte garantido, com valores a partir de US$ 30.000 para indivíduos de 17 a 75 anos, com prêmios mensais fixos e acesso a valor em dinheiro de longo prazo por meio de empréstimos.

Seguro de Vida Integral Juvenil: Este produto apresenta cobertura permanente, com valores a partir de US$ 10.000 para indivíduos de 0 a 16 anos, com acesso a valor em dinheiro de longo prazo por meio de empréstimos e a opção de pagar integralmente a apólice em cinco ou 10 anos.

TurningPoint: Este produto de seguro de vida universal de juros fixos oferece proteção flexível de longo prazo que acumula valor em dinheiro a uma taxa mínima de 3% – além de um benefício de morte ajustável e prêmios flexíveis.

Clearvantage: Esta apólice de seguro de vida universal indexado oferece proteção flexível de longo prazo que acumula valor em dinheiro (a uma taxa mínima de 1%) por meio de ganhos de mercado, mas não de perdas – e possui um benefício de morte ajustável e prêmios flexíveis.

Opções de Cobertura Adicionais (Cavalos) da Bankers Life Insurance

Bankers Life oferece uma extensa lista de opções de cobertura adicionais, dependendo da sua apólice base. Nem todos os cavalos estão disponíveis em todos os produtos de seguro.

Benefício acelerado por morte: Para indivíduos diagnosticados com uma doença terminal, esse cavalo permite acesso a parte do benefício de morte enquanto ainda está vivo.

Benefício por morte acidental: Este cavalo fornece uma quantia adicional em caso de morte dentro de 90-180 dias de um acidente coberto.

Seguro adicional de prazo para segurado: Este cavalo oferece cobertura para um indivíduo adicional, como um cônjuge.

Seguro de vida para crianças: Este cavalo oferece cobertura adicional para crianças elegíveis.

Renda por invalidez: Este benefício oferece cobertura adicional no caso de você ficar incapacitado.

Benefício de insurabilidade garantida: Este benefício permite mais cobertura para uma apólice de vida inteira de uma criança, independentemente do estado de saúde dela.

Benefício do pagador: Este cavalo isenta os prêmios da apólice de vida inteira de seu filho no caso de você ficar incapacitado ou falecer.

Reintegração sem prova de elegibilidade: Este benefício reintegra a cobertura, dentro de 90 dias de suspensão, no caso de deficiência cognitiva.

Isenção de prêmio: Este cavalo permite pausar os prêmios no caso de você ficar incapacitado ou desempregado.

Quanto Custa o Seguro de Vida da Bankers Life?

A Bankers Life oferece seguro de vida acessível para indivíduos de todas as idades – incluindo idosos – a partir de apenas $16 por mês (para uma mulher de 65 anos procurando cobertura no valor de $2.776).

Como regra geral, quanto mais jovem e saudável você é, mais barato é obter um seguro de vida. Os custos dos prêmios variam dependendo de uma variedade de fatores, incluindo: detalhes da cobertura, idade, sexo e fatores de risco associados – como uso de tabaco, histórico médico e ocupação/hobbies.

Como Fazer uma Reclamação com a Bankers Life Insurance

Para enviar uma reclamação de seguro de vida para a Bankers Life, siga estas etapas:

Etapa 1: Comece fazendo o download de um formulário de reclamação online (específico para seu estado e tipo de apólice); preencha o formulário de reclamação, certificando-se de assinar e datar. Devolva o formulário de reclamação, juntamente com a certidão de óbito do segurado, online em My.BankersLife.com; via fax (312-396-6629); ou por correio:

Bankers Life and Casualty Company Life Claims Department

Caixa Postal 1937

Carmel, IN 46082-1937

Etapa 2: Em 1-2 semanas, sua reclamação será atribuída a um agente para revisão.

Etapa 3: Informações adicionais – incluindo, mas não se limitando a, decreto de divórcio, acordo de divisão de bens e documentos de testamento/espólio – podem ser solicitadas ao reclamante ou beneficiário.

Etapa 4: Assim que todas as informações necessárias forem recebidas, será feita uma determinação de reclamação. Se você for considerado elegível para benefícios, seu agente entrará em contato para fornecer instruções de entrega do pagamento.

Ainda tem dúvidas? Visite o suporte online da Bankers Life ou entre em contato com um especialista em reclamações 24/7 ligando para 800-621-3724.

Perguntas Frequentes sobre o Seguro de Vida da Bankers Life

Por que você deve confiar em nós: o que foi incluído em nossa análise do seguro de vida da Bankers Life

Comparamos empresas de seguro de vida em vários fatores – incluindo qualidade do produto, opções de seguro disponíveis, pontuações de desempenho líquidas, preços e atendimento ao cliente – ao compilar esta análise. Além disso, consideramos uma ampla variedade de produtos de seguro de vida ao comparar planos que oferecem benefícios básicos de morte com aqueles projetados para ajudar no planejamento financeiro de longo prazo. Consulte nossa metodologia de classificação de seguros para obter mais detalhes sobre como atribuímos classificações iniciais aos produtos.

A melhor maneira de garantir que você encontre uma apólice que atenda às necessidades únicas suas e de sua família é fazer compras de seguros de vida com um agente qualificado. Agentes experientes podem ajudar nos inúmeros aspectos do processo de seguro de vida, desde fornecer cotações e aconselhar sobre prêmios até educar os consumidores sobre cenários mais específicos, como benefícios acelerados por morte e empréstimos de seguro de vida — entre muitos outros.

Comparação entre Bankers Life Insurance

Bankers Life vs. Banner Life Insurance

Embora ambas as empresas ofereçam várias opções de seguro de vida por prazo determinado, a Banner Life, de propriedade da Legal & General America, é uma líder reconhecida em cobertura de seguro de vida por prazo determinado — oferecendo cobertura personalizável em incrementos de cinco anos por até 40 anos (o que é quase inédito entre os concorrentes), além da opção de subscrição sem exames para indivíduos em boa saúde. A Banner Life também oferece limites de cobertura mais altos em todas as áreas, começando em US$ 100.000 e chegando a mais de US$ 10 milhões.

No mercado de seguro de vida inteira? O Bankers Life será sua melhor opção, já que a Banner Life não oferece nenhuma opção permanente de seguro de vida inteira (exceto pelo seguro de vida universal, frequentemente considerado o intermediário entre o seguro de vida por prazo determinado e o seguro de vida inteira). Seja qual for o tipo de seguro de vida que você procura, seja por prazo determinado, inteira ou universal, o Bankers Life supera as opções da Banner Life em produtos base e coberturas disponíveis, apesar dos limites abaixo da média.

Leia a nossa análise do seguro de vida da Banner Life.

Bankers Life vs. Globe Life Insurance

Se você busca um processo de inscrição online fácil e cobertura instantânea, provavelmente vai gostar da cobertura simples e padrão da Globe Life, projetada para oferecer benefícios de morte modestos em quantias de até US$ 50.000 (vida inteira) e US$ 100.000 (por prazo determinado).

Indivíduos de renda média e clientes que procuram cobertura complementar para complementar o seguro de vida fornecido pelo empregador, por exemplo, apreciarão a garantia de reembolso sem riscos da Globe Life, sem período de espera. Além disso, a Globe Life está classificada em segundo lugar em satisfação geral do cliente, de acordo com o Estudo de Seguro de Vida Individual dos EUA da JD Power 2022, enquanto o Bankers Life tem um alto número de reclamações recentes no Better Business Bureau — em relação a diversos problemas, como falta de resposta na resolução de sinistros e pagamento incompleto de sinistros.

Leia a nossa análise do seguro de vida da Globe Life.

Bankers Life vs. Mutual of Omaha Life Insurance

Embora ambas as empresas tenham o respaldo financeiro sólido necessário para acumular valor em dinheiro por meio do seguro de vida universal e do seguro de vida universal indexado, novos requerentes com problemas de saúde incertos podem encontrar na Mutual of Omaha o Term Life Express uma boa opção: ele não requer exame médico, oferece cobertura de até US$ 300.000 e está disponível para indivíduos de até 80 anos (com a opção de renovação até os 94 anos). Além disso, cotações para seguro de vida por prazo determinado estão disponíveis online para consumidores que desejam comparar independentemente sem ter que falar com um agente.

Se uma ampla variedade de opções de seguro de vida inteira e universal para acumular riqueza a longo prazo está no topo de sua lista, continue com o Bankers Life. Especialmente para aqueles que estão próximos da idade de aposentadoria, a capacidade de personalizar a cobertura por meio de coberturas opcionais extensas faz todo o sentido. Para clientes mais velhos que escolhem o seguro de vida por prazo determinado, o Bankers Life oferece a opção de conversão para uma apólice permanente durante os primeiros cinco anos ou até os 70 anos de idade — o que ocorrer mais tarde.

Leia a nossa análise do seguro de vida da Mutual of Omaha.