Taxas de hipoteca e refinanciamento de hoje 2 de agosto de 2023 | Taxas em tendência de queda desde julho

Taxas de hipoteca e refinanciamento em tendência de queda desde julho.

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Poderia agosto ser o mês em que as taxas de hipoteca finalmente caem? As taxas médias de hipoteca de 30 anos estão um pouco mais baixas do que há um mês e podem cair ainda mais.

Se as taxas diminuirão este mês depende de uma variedade de fatores diferentes, sendo a inflação o mais importante deles. Na próxima semana, veremos os dados do Índice de Preços ao Consumidor para julho. Este relatório nos dirá quanto a inflação cresceu no mês passado e se continua a desacelerar.

A alta inflação, juntamente com os aumentos das taxas do Federal Reserve para conter a inflação crescente, têm exercido uma pressão imensa sobre as taxas de hipoteca nos últimos ano e meio. À medida que a inflação desacelera, espera-se que as taxas de hipoteca também diminuam.

De acordo com as últimas previsões da Associação de Bancos Hipotecários, as taxas de 30 anos podem cair abaixo de 6% até o final deste ano. Isso aumentaria a acessibilidade para potenciais compradores que estão atualmente à margem devido às altas taxas de hipoteca. Mas para taxas ainda mais baixas, os compradores podem querer esperar até 2024, quando a MBA diz que as taxas poderiam cair abaixo de 5%.

Taxas de Hipoteca Hoje

Taxas de Refinanciamento de Hipoteca Hoje

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Ao clicar em “Mais detalhes”, você também verá quanto pagará ao longo de todo o prazo da hipoteca, incluindo quanto vai para o principal versus juros.

Taxas de Hipoteca Fixa de 30 Anos

A taxa média de hipoteca fixa de 30 anos desta semana é de 6,81%, segundo dados da Freddie Mac. Isso representa um aumento de 3 pontos em relação à semana anterior.

A hipoteca fixa de 30 anos é o tipo mais comum de empréstimo imobiliário. Com esse tipo de hipoteca, você pagará o que emprestou ao longo de 30 anos e sua taxa de juros não mudará durante toda a vida do empréstimo.

O longo prazo de 30 anos permite que você distribua seus pagamentos ao longo de um longo período de tempo, o que significa que você pode manter seus pagamentos mensais mais baixos e mais gerenciáveis. A desvantagem é que você terá uma taxa mais alta do que teria com prazos mais curtos ou taxas ajustáveis.

Taxas de Hipoteca Fixa de 15 Anos

A taxa média de hipoteca fixa de 15 anos desta semana é de 6,11%, de acordo com os dados da Freddie Mac. Isso representa um aumento de 5 pontos base em relação à semana anterior.

Se você deseja a previsibilidade que vem com uma taxa fixa, mas procura gastar menos com juros ao longo do prazo do empréstimo, uma hipoteca fixa de 15 anos pode ser adequada para você. Por terem prazos mais curtos e taxas mais baixas do que as hipotecas fixas de 30 anos, você pode economizar dezenas de milhares de dólares em juros. No entanto, você terá uma parcela mensal mais alta do que teria com um prazo mais longo.

Como as Altas das Taxas do Fed Afetam as Hipotecas?

O Federal Reserve aumentou dramaticamente a taxa de fundos federais para tentar desacelerar o crescimento econômico e controlar a inflação. Até agora, a inflação desacelerou, mas ainda está acima da meta de 2% do Fed.

As taxas de hipoteca não são diretamente impactadas pelas mudanças na taxa de fundos federais, mas muitas vezes tendem a subir ou descer antes das decisões de política do Fed. Isso ocorre porque as taxas de hipoteca mudam com base na demanda do investidor por títulos lastreados em hipotecas, e essa demanda é frequentemente afetada pelas expectativas dos investidores sobre como os aumentos do Fed afetarão a economia como um todo.

À medida que a inflação começa a diminuir, as taxas de hipoteca também devem diminuir. Mas o Fed indicou que está esperando a inflação diminuir ainda mais, o que significa que podem ocorrer mais aumentos de taxa este ano.

Quando as Taxas de Hipoteca Vão Cair?

As taxas de hipoteca aumentaram drasticamente em 2022 e têm sido voláteis até agora em 2023, mas espera-se que diminuam mais tarde este ano.

Em junho de 2023, o Índice de Preços ao Consumidor subiu 3% em relação ao ano anterior, desacelerando significativamente em comparação com o mês anterior. Isso é uma boa notícia para os mutuários de hipotecas e para a economia em geral.

À medida que a inflação diminui, é provável que as taxas de hipoteca também diminuam.

Para proprietários que desejam aproveitar o valor de sua casa para cobrir uma grande compra, como uma reforma, uma linha de crédito com garantia hipotecária (HELOC) pode ser uma boa opção enquanto esperamos as taxas de hipoteca diminuírem. Confira alguns dos nossos melhores credores de HELOC para começar sua busca pelo empréstimo certo para você.

Um HELOC é uma linha de crédito que permite que você pegue emprestado contra o patrimônio líquido de sua casa. Funciona de maneira semelhante a um cartão de crédito, onde você pega emprestado o que precisa, em vez de receber o valor total em uma única soma. Também permite que você utilize o dinheiro que tem em sua casa sem substituir toda a sua hipoteca, como faria com uma refinanciamento com saque de dinheiro.

As taxas de juros atuais do HELOC são relativamente baixas em comparação com outras opções de empréstimo, incluindo cartões de crédito e empréstimos pessoais.