Melhores credores de empréstimo com garantia de imóvel de agosto de 2023

Top mortgage lenders in August 2023

Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre compra de imóveis e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos hipotecas). Em alguns casos, recebemos comissões de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias.

Um empréstimo com garantia de imóvel é um tipo de segunda hipoteca que permite que você retire o patrimônio líquido de sua casa para usar em coisas como reformas residenciais, consolidação de dívidas ou outras despesas importantes.

Nossos principais credores de empréstimos com garantia de imóvel não têm taxas, têm altas classificações de clientes e estão disponíveis em todo os EUA. Eles também permitem índices combinados de empréstimo ao valor (CLTVs) mais altos, o que significa que os mutuários com menos patrimônio líquido em suas casas ainda podem se qualificar para um empréstimo.

Os credores de empréstimos com garantia de imóvel geralmente gostam de ver um CLTV máximo entre 80% e 90%, mas isso varia. A relação empréstimo-valor (LTV) é a proporção de quanto você deve em sua hipoteca em relação ao valor de sua casa. Se sua casa vale $500.000 e você ainda deve $200.000, seu LTV é de 40%. Uma relação combinada de empréstimo-valor (CLTV) inclui todos os empréstimos que você tem em sua propriedade, incluindo primeiras e segundas hipotecas.

Os Melhores Credores de Empréstimos com Garantia de Imóvel

  • Empréstimo com Garantia de Imóvel do U.S. Bank: Melhor em geral
  • Empréstimo com Garantia de Imóvel da Navy Federal Credit Union: Melhor em geral, segundo lugar
  • Empréstimo com Garantia de Imóvel da Discover: Melhor para pontuações de crédito mais baixas
  • Empréstimo com Garantia de Imóvel da Flagstar: Melhor para grandes quantias de empréstimo
  • Empréstimo com Garantia de Imóvel da Connexus: Melhor para pequenas quantias de empréstimo

Continue lendo para obter detalhes sobre nossas escolhas para as principais empresas de empréstimos com garantia de imóvel.

Os Melhores Credores de Empréstimos com Garantia de Imóvel

Por que você deve confiar em nós: Como escolhemos os melhores credores de empréstimos com garantia de imóvel para 2023

Examinamos os principais credores de hipotecas nos EUA que oferecem empréstimos com garantia de imóvel para encontrar nossos favoritos. Em seguida, os avaliamos com base em quatro critérios principais:

  • Acessibilidade. Avaliamos a acessibilidade do empréstimo com garantia de imóvel com base em taxas, taxas e CLTV máximo. Ao analisar as taxas, consideramos tanto a taxa APR anunciada atual do credor quanto, quando disponível, sua taxa APR mínima e máxima. Quanto às taxas, verificamos se o credor cobra alguma taxa de inscrição ou encerramento. Empréstimos com garantia de imóvel geralmente têm alguns custos de encerramento de terceiros, mas alguns credores também cobram suas próprias taxas. Todas as nossas principais escolhas afirmam não cobrar custos de encerramento do credor, com exceção da Connexus, que não divulga se cobra taxas adicionais.
  • Satisfação do cliente. Verificamos avaliações de clientes online para medir o grau de satisfação dos clientes com cada credor.
  • Confiança. A maioria de nossas principais escolhas tem uma classificação A- ou melhor no BBB. Também consideramos quaisquer escândalos públicos recentes nos últimos três anos.
  • Disponibilidade. Alguns credores oferecem empréstimos com garantia de imóvel apenas em determinados estados, portanto, verificamos onde cada credor oferece empréstimos com garantia de imóvel. Todas as nossas escolhas emprestam na maioria dos estados e geralmente têm apenas um ou dois estados onde não emprestam.

Veja nossa metodologia completa de classificação para credores de hipotecas »

Perguntas frequentes sobre empréstimos com garantia de imóvel

Melhor em Geral

Empréstimo com Garantia de Imóvel do U.S. Bank

A conclusão: O U.S. Bank é um credor forte em geral para empréstimos com garantia de imóvel, sem custos de encerramento, uma ampla gama de quantias de empréstimo e um desconto para clientes existentes.

Este credor oferece quantias de empréstimo com garantia de imóvel de $15.000 a $750.000, o que é uma faixa maior do que muitos outros credores oferecem. Você pode obter um empréstimo com um prazo de até 30 anos.

Se você tiver uma conta corrente ou poupança no U.S. Bank, poderá obter um desconto de 0,5% na taxa se configurar pagamentos automáticos.

O U.S. Bank tem uma classificação A- no Better Business Bureau.

Melhor em Geral, Segundo lugar

Empréstimo com Garantia de Imóvel da Navy Federal Credit Union

A conclusão: A Navy Federal Credit Union é um ótimo credor de empréstimos com garantia de imóvel para aqueles que se qualificam para uma associação na Navy Federal. Oferece taxas competitivas, uma boa seleção de prazos e sem taxas.

Este credor é uma opção sólida para mutuários de empréstimos VA, que podem não ter acumulado muito patrimônio se não tiverem pago nada na compra de sua casa. Ele também possui boas avaliações de clientes online.

A Navy Federal é a nossa segunda melhor opção geral porque, embora seja um credor muito forte no geral, você precisa ser membro da Navy Federal Credit Union para obter um empréstimo com esse credor. Para se qualificar, é necessário ser membro das Forças Armadas, veterano, membro da família de alguém que tenha servido ou funcionário civil do Departamento de Defesa.

A Navy Federal tem uma classificação NR (“sem classificação”) do BBB.

Melhor para Pontuações de Crédito Baixas

Empréstimo de Capital Próprio Discover

A conclusão: A Discover é uma credora acessível de empréstimos de capital próprio que aceita mutuários com pontuações de pelo menos 620, o que é menor do que o exigido por muitos outros credores. Normalmente, os credores buscam pontuações de pelo menos 680, embora alguns exijam pontuações acima de 700.

A Discover oferece empréstimos de capital próprio com prazos de 10, 15, 20 e 30 anos e valores de empréstimo de US$ 35.000 a US$ 300.000.

Você não pagará nenhum custo de fechamento com esse credor. No entanto, se você pagar o empréstimo dentro de três anos, terá que reembolsar a Discover por parte dos custos de fechamento, até US$ 500. Essa taxa não se aplica se você morar em Connecticut, Minnesota, Carolina do Norte, Nova York, Oklahoma ou Texas.

A Discover tem uma classificação A+ do BBB.

Melhor para Grandes Quantidades de Empréstimo

Empréstimo de Capital Próprio Flagstar

A conclusão: O Flagstar Bank é uma boa opção para mutuários que precisam de quantidades maiores de empréstimos, já que você pode obter um empréstimo de capital próprio de até US$ 1 milhão.

Se você se qualificar, poderá obter um empréstimo de capital próprio do Flagstar para qualquer valor entre US$ 10.000 e US$ 1 milhão. Ele também não cobra taxas de credor, embora você ainda possa precisar pagar algumas taxas de terceiros no fechamento.

Se você tiver uma conta bancária no Flagstar, poderá obter um desconto na taxa de 0,25% se configurar pagamentos automáticos do empréstimo em sua conta.

O Flagstar tem uma classificação NR (“sem classificação”) do BBB.

Melhor para Pequenas Quantidades de Empréstimo

Empréstimo de Capital Próprio Connexus

A conclusão: A Connexus Credit Union oferece quantidades menores de empréstimos, prazos mais curtos e um maior valor máximo de CLTV, tornando-se uma opção acessível para mutuários que desejam financiar projetos menores ou reduzir seus custos de juros.

Com a Connexus Credit Union, os mutuários podem obter um empréstimo de capital próprio com prazo de apenas cinco anos e valores de empréstimo a partir de US$ 5.000. Se você quiser limitar seus custos gerais de juros, um prazo mais curto geralmente é uma boa escolha, pois você gastará menos tempo pagando o empréstimo.

A Connexus não divulga se cobra suas próprias taxas de fechamento, mas diz que os custos de fechamento para o mutuário podem variar de US$ 175 a US$ 2.000.

A Connexus tem uma classificação A+ do BBB.

Outros Credores de Empréstimos de Capital Próprio Considerados

  • Empréstimo de Capital Próprio Northpointe: A Northpointe é um dos nossos melhores credores hipotecários, mas não fornece informações sobre os requisitos ou recursos de suas opções de capital próprio.
  • Empréstimo de Capital Próprio Rocket Mortgage: O Rocket Mortgage é nosso credor favorito para refinanciamento, mas não divulga taxas ou outras informações para seus empréstimos de capital próprio.
  • Empréstimo de Capital Próprio TD Bank: As ofertas de empréstimo de capital próprio deste credor não estão disponíveis na maioria dos estados.
  • Empréstimo de Capital Próprio New American Funding HELOC: O New American Funding é um sólido credor de empréstimos de capital próprio, mas está disponível apenas em alguns estados.