Você tem medo de se aposentar mesmo que possa pagar?

Você tem medo de se aposentar?

Estou percebendo um padrão interessante nas discussões com meus clientes sobre a aposentadoria – e certamente não é um que eu esperava. Em vez de se preocuparem se terão o suficiente economizado para desfrutar da aposentadoria, eles estão preocupados se irão desfrutar da aposentadoria de todo.

Parece que as discussões sobre aposentadoria começam quase assim que conseguimos nosso primeiro emprego. Seja economizando o máximo possível em seu plano 401(k) ou fazendo uma contribuição anual para o IRA, o foco está sempre em ter dinheiro suficiente para se aposentar e desfrutar de todas as coisas que eles sonharam em fazer. Para alguns, os grandes planos incluem viajar para destinos distantes; para outros, é passar tempo com a família, finalmente se mudar para aquele lugar que você adora visitar nas férias ou fazer trabalho voluntário.

Como planejadores financeiros, falamos sobre esses sonhos como objetivos e colocamos valores em dólares neles com prazos esperados sobre quando você poderia esperar alcançá-los. Se você tem se preocupado com altos e baixos do mercado nos últimos anos, as preocupações em relação à retirada de fundos quando os saldos das contas podem estar abaixo do valor máximo são reais. Para lidar com essa preocupação, peça ao seu planejador financeiro para “testar” sua projeção de aposentadoria usando expectativas de retorno de mercado de capital mais baixas em seu plano financeiro ou considere ter um mercado em baixa quando começar a fazer suas distribuições.

Cliente tem dúvidas conforme se aproxima da aposentadoria

Enquanto fazemos progressos diligentemente para alcançar esses sonhos de aposentadoria, não dedicamos tanto tempo quanto deveríamos pensando em como a vida pode realmente ser na aposentadoria. Recentemente, falei com uma cliente que diz que gostaria de se aposentar no final deste ano. Temos trabalhado em direção à sua liberdade econômica há anos, e ela tem recursos suficientes para ajudar a realizar todos os sonhos que ela expressou. Chegamos ao final da discussão do plano financeiro, e eu estava pronto para comemorar o início da contagem regressiva para a tão esperada data de aposentadoria.

Mas houve uma pausa, e então ela disse: “Não sei se posso realmente começar a sacar o dinheiro e me sentir bem com isso. Tenho me concentrado tanto em economizar, investir e planejar por anos que não sei como me sentirei ao começar a retirar dinheiro, mesmo que seja para coisas que eu acho que quero.”

Ela continuou dizendo que sempre pensou que queria se mudar para outro estado para ficar perto de sua família estendida, mas agora percebe que eles estarão ocupados com suas próprias vidas, e não será apenas diversão o tempo todo como quando ela os visita agora. E se sua família não puder vê-la várias vezes por semana, então talvez ela não queira realmente morar naquele estado e fazer um grande ajuste de estilo de vida para climas que ela não gosta o ano todo e não poder andar na praia todos os dias.

Ela compartilhou que se preocupa que os hobbies de fotografia e golfe, que ela sente que nunca tem tempo para aproveitar agora, não sejam suficientes para preencher seus dias. Ela já viajou bastante e a lista de lugares que ela ainda quer visitar está ficando mais curta. Em outras palavras, sua maior preocupação com a aposentadoria é o que ela vai fazer com seu tempo quando se aposentar – mesmo que ela diga frequentemente, até agora, que mal pode esperar para parar de trabalhar.

Tive conversas semelhantes com clientes médicos que começam nossas discussões dizendo que estão muito estressados ​​e a única coisa que desejam fazer é fechar sua clínica assim que financeiramente possível. No entanto, quando trabalhamos em seu plano de gestão de patrimônio e mostramos que eles têm mais do que recursos suficientes para sair pela porta amanhã, eles não conseguem fazer isso. Para algumas pessoas, se aposentar de serem especialistas em sua área ou ter um emprego prestigioso parece estar desistindo de parte da identidade que trabalharam muito para conquistar.

Como lidar se você está com dúvidas sobre a aposentadoria

Então, o que fazer quando a parte mais difícil sobre a aposentadoria é realmente se aposentar? As transições mais bem-sucedidas para a aposentadoria que ajudei os clientes a implementar começam anos antes da data planejada de aposentadoria ou têm elementos que ajudam a facilitar as decisões. Aqui estão algumas ideias para tornar a aposentadoria o próximo passo em uma jornada, e não um destino final:

Considere diminuir o ritmo no trabalho em vez de parar completamente. Trabalhar meio período permite que você tenha o melhor dos dois mundos: renda contínua e um senso diário de propósito, além do tempo para se dedicar a hobbies, viagens e lazer.

O médico que queria abandonar sua clínica agora trabalha apenas três dias por semana, feliz por continuar cuidando dos pacientes enquanto pode participar das atividades escolares e esportivas de seu adolescente.

Tente antes de comprar. Se a mudança estiver nos seus planos de aposentadoria, você também pode testar um novo local antes de se comprometer a viver lá em tempo integral. No caso da cliente que deseja morar perto de sua família, mas gosta muito de sua casa atual, eu recomendei que ela alugue uma casa por um ano no novo estado para ver se ela consegue lidar com o clima e se o estilo de vida de sua família estendida combina com ela antes de vender sua casa atual.

Ela pode alugar sua casa atual para obter alguma renda, ou simplesmente voltar para casa durante os meses muito quentes ou frios no novo estado.

Planeje explorar coisas novas. Embora você possa ter alguns hobbies que gosta atualmente e que deseja seguir na aposentadoria, você também pode planejar experimentar novas experiências para manter sua vida cotidiana fresca e interessante.

Muitas pessoas descobrem que o voluntariado lhes dá o propósito que o trabalho costumava fornecer – mas sem o estresse. Você também pode explorar atividades que sempre achou divertidas – como aprender a pintar, dançar dança de salão, jogar pickleball, correr triatlos ou fazer uma série de aulas de culinária – mas nunca teve tempo para fazer antes.

“Estou mais ocupado agora que estou aposentado do que quando estava trabalhando” é um tema comum que ouço de clientes, mas agora as atividades são coisas pelas quais eles trabalharam muito para poder aproveitar.

Ter seu consultor financeiro trabalhando com você no planejamento de sua vida na aposentadoria, bem como em suas finanças, pode ajudar a garantir que a transição que você faça seja feliz e gratificante.

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