Aqui está com que frequência você pode refinanciar seu empréstimo imobiliário

Aqui está com que frequência você pode dar uma tunada no seu empréstimo imobiliário

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• Não há limite para o número de vezes que você pode refinanciar seu empréstimo imobiliário.
• Tomadores de empréstimo convencionais podem ser capazes de refinanciar imediatamente – embora alguns credores tenham períodos de espera.
• Se você tem um empréstimo garantido pelo governo, pode ser necessário esperar até um ano antes de poder refinanciar.

O refinanciamento pode ajudá-lo a alcançar diferentes objetivos financeiros, como reduzir a parcela mensal da hipoteca, encurtar o prazo do empréstimo ou aumentar o valor de sua casa com melhorias pagas com o valor do patrimônio líquido em uma refinanciamento com saque.

Mas se você já refinanciou seu empréstimo imobiliário, você tem permissão para fazer isso novamente? Ou, se esta é sua primeira vez refinanciando, você pode estar preocupado em estar agindo precipitadamente. Deve arriscar refinanciar agora apenas para ser proibido de refinanciar novamente mais tarde?

Com que frequência você pode refinanciar seu empréstimo imobiliário?

Não há limite legal para quantas vezes você pode refinanciar sua casa, portanto, você não precisa se preocupar em “usar” sua chance.

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O número de vezes que você refinancia pode não ser uma preocupação, mas há outros fatores a serem considerados antes de tomar essa decisão.

Por exemplo, alguns credores podem exigir que você espere um certo período de tempo antes de refinanciar, ou você pode descobrir que refinanciar agora não é a melhor opção para o seu bem-estar financeiro.

Com que rapidez você pode refinanciar?

Não se trata tanto de com que frequência você pode refinanciar sua casa, mas sim de com que rapidez você pode refinanciar.

Dependendo do seu credor de refinanciamento de hipoteca e do tipo de refinanciamento que você deseja fazer, você pode precisar esperar de seis meses a um ano para refinanciar.

Quando você pode refinanciar um empréstimo convencional

Se você tiver um empréstimo imobiliário convencional e quiser refinanciar para uma nova taxa ou prazo sem sacar dinheiro, alguns credores podem permitir que você refinancie imediatamente após o fechamento do financiamento, se você optar por isso. Outros exigem um período de “maturação”, o que significa que você precisa esperar um certo período de tempo após o fechamento de um empréstimo antes de poder refinanciá-lo.

Nem todos os credores têm períodos de maturação, e para aqueles que têm, não há regra universal sobre a duração de um período de maturação. Mas a regra geral é que esse período tenha seis meses de duração.

Existe uma maneira de contornar os períodos de maturação, no entanto. Se seu credor não permitir que você refinancie por enquanto, você pode simplesmente tentar refinanciar com uma empresa diferente.

As regras são diferentes se você não estiver fazendo um refinanciamento de taxa e prazo. Se você deseja sacar dinheiro do seu imóvel por meio de um refinanciamento com saque, você precisará esperar pelo menos seis meses após o fechamento.

Quando você pode refinanciar um empréstimo garantido pelo governo

Se você tiver um empréstimo garantido pelo governo, como um empréstimo FHA, VA ou USDA, provavelmente precisará passar por um período de espera antes de poder refinanciar. Com hipotecas do FHA, por exemplo, os mutuários devem esperar pelo menos 210 dias para obter um refinanciamento simplificado. Para refinanciamentos com saque do FHA, eles precisam ser proprietários de sua casa por pelo menos 12 meses. Mutuários do VA devem esperar pelo menos 210 dias para refinanciar, e mutuários do USDA devem esperar 12 meses.

Coisas a considerar antes de refinanciar

Só porque você pode refinanciar agora não significa necessariamente que você deve. Aqui estão algumas coisas importantes para se pensar antes de prosseguir:

Você terá que pagar os custos de fechamento novamente

Assim como fez com seu empréstimo original, quando você refinancia sua hipoteca, você incorrerá em custos de fechamento. Os custos médios de fechamento de refinanciamento em 2021 foram de $2.375, de acordo com o ClosingCorp. A quantia que você pagará dependerá de onde você mora e dos detalhes da sua transação.

Se pagar os custos de fechamento faz sentido depende dos seus objetivos e se você será capaz de economizar dinheiro com o seu novo empréstimo. Se você conseguir uma taxa significativamente menor ao refinanciar, por exemplo, então suas economias podem superar os custos de fechamento. Mas se sua taxa de refinanciamento da hipoteca for apenas um pequeno percentual menor, então refinanciar na verdade pode lhe custar dinheiro.

Você poderia estar assumindo uma taxa mais alta ou prazo mais longo

Antes de refinanciar, faça as contas para ter certeza de que esta é a decisão certa para suas finanças.

As taxas de hipoteca subiram significativamente no ano passado e ainda estão relativamente altas. Se você comprou sua casa ou refinanciou pela última vez quando as taxas estavam em mínimas históricas, provavelmente não faz sentido para você refinanciar no momento.

Mas se você atualmente possui uma taxa alta e acredita que pode obter uma taxa mais baixa com uma nova hipoteca, o refinanciamento pode reduzir sua prestação mensal e reduzir a quantidade de juros que você pagará ao longo da vida do empréstimo.

Também é possível reduzir sua prestação mensal refinanciando para um empréstimo com prazo mais longo. Embora isso possa lhe dar mais folga no seu orçamento mensal, você também pode acabar pagando mais juros no longo prazo.

Se você está interessado em pagar sua hipoteca mais rapidamente e reduzir a quantidade que você paga em juros geralmente, você pode considerar refinanciar para um prazo mais curto, como uma hipoteca de 15 anos. Mas se fizer isso, esteja preparado para assumir uma prestação mensal mais alta.

Um refinanciamento com saque pode ajudar a pagar melhorias que aumentam o valor, mas significa abrir mão de algum equidade

Equidade se refere à parte do valor da casa que pertence a você; é a diferença entre o que você deve em sua hipoteca e o valor total da sua casa.

Se você planeja usar o refinanciamento para retirar dinheiro da sua casa, você deve considerar se o que você ganhará ao fazer isso vale a equidade que você perderá.

Abandonar a equidade nem sempre é uma má ideia se você reinvestir em sua casa ou usá-la para pagar dívidas com juros altos, mas pode trazer riscos.

Quanto menos equidade você tiver em sua casa, maior a probabilidade de você acabar com uma hipoteca subaquática se os valores das casas caírem. Uma hipoteca se torna subaquática quando o saldo do empréstimo é maior do que o valor da casa.

Se você planeja vender sua casa em breve, ter equidade pode lhe dar um colchão para ajudá-lo a cobrir os custos de venda e fazer um pagamento inicial na sua próxima casa. Sem ela, você pode acabar ficando no zero a zero ou até mesmo perdendo dinheiro na venda.

Além disso, existem outras maneiras de acessar a equidade da sua casa que podem ser mais baratas do que refinanciar. Por exemplo, linhas de crédito com garantia de imóvel, ou HELOCs, permitem que você pegue emprestado contra o dinheiro que você tem em sua casa sem precisar de uma nova hipoteca completa.