Análise do Merrill Edge Investing em 2023

Avaliação do Merrill Edge Investing em 2023 uma análise que irá surpreender você!

Nossos especialistas respondem perguntas de leitores sobre investimentos e escrevem avaliações imparciais de produtos (veja como avaliamos os produtos de investimento). Promoção paga não-cliente: Em alguns casos, recebemos comissão de nossos parceiros. Nossas opiniões são sempre nossas.

Resumo: Merrill Edge é uma corretora online ideal para traders DIY que já são clientes do Bank of America. É ótima para negociação de diversos ativos com baixo custo e taxas limitadas. Merrill também oferece uma opção de robo-advisor para investidores passivos chamada Merrill Guided. Merrill Investing não oferece colheita de perdas fiscais (tax loss harvesting).

Sobre o Merrill Edge Investing

O Merrill Edge Investing é o programa de consultoria de investimentos do Bank of America, geralmente ideal para investidores ativos. Você pode abrir uma conta de corretagem online autodirigida, conta de aposentadoria ou conta de economia educacional com o Merrill Edge. Não é necessário um mínimo de conta para começar.

Uma conta de corretagem com o Merrill Edge permite que você tenha acesso à pesquisa global do BofA, retiradas flexíveis, estratégias de investimento para construção de metas e transferências fáceis entre contas bancárias do Bank of America e contas de investimento do Merrill. Você pode investir em ações sem comissão, ETFs e opções. Você também pode investir em fundos mútuos, investimentos de renda fixa e títulos.

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Você pode acessar carteiras de investimento gerenciadas profissionalmente com o robo-advisor da plataforma, o Merrill Guided Investing. Ele oferece um painel online personalizado, recursos de rebalanceamento automático e aconselhamento digital. Ao contrário da maioria das plataformas automatizadas, a conta do Merrill Edge é baseada tanto em algoritmos de computador quanto em gestão de consultores de uma equipe de profissionais do Merrill. No entanto, é necessário um investimento mínimo de US$ 1.000 para começar.

Embora a Merrill ofereça consultoria individual com consultores financeiros experientes, você só terá acesso após atingir o requisito mínimo de saldo de US$ 20.000 e uma taxa de gerenciamento anual de 0,85%.

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O Merrill Edge é adequado para você?

O Merrill Investing é mais adequado para clientes existentes do Bank of America, pois você pode transferir facilmente fundos entre sua conta bancária do BofA e conta de investimento do Merrill com o mesmo login. Além disso, você pode ganhar recompensas preferenciais do BofA ao negociar seus investimentos do Merrill ou fazer depósitos bancários.

Em geral, o Merrill Edge é melhor para investidores experientes que desejam gerenciar ativamente suas carteiras de investimento e escolher seus próprios negócios. A negociação autodirigida do Merrill Edge é uma opção de baixo custo para comprar e vender ações, ETFs, opções e outros ativos.

O Merrill também oferece um robo-advisor para investidores passivos. O Merrill Guided é um consultor automatizado que oferece ETFs e fundos mútuos. Mas você precisará investir pelo menos US$ 1.000 para abrir uma conta. É caro em comparação com outras contas de investimento automatizadas como Fidelity Go ou SoFi.

O Merrill Edge e o Merrill Guided não são boas opções para colheita de perdas fiscais, ações fracionadas, futuros ou negociações de criptomoedas.

Observação: O Merrill Guided Investing oferece aos investidores opções de carteiras de investimento socialmente responsáveis (SRI). No entanto, existem melhores opções para investimentos socialmente responsáveis (SRI) ou investimentos em governo e meio ambiente (ESG). Se você está interessado em investimentos socialmente responsáveis, confira as escolhas do Insider para os melhores aplicativos de investimento socialmente responsáveis.

Avaliação geral do Merill Edge

Prós e Contras do Merrill Edge

O Merrill Edge é confiável?

O Merrill Edge atualmente possui uma classificação A- do Better Business Bureau. As classificações do BBB variam de A+ a F, portanto, essa classificação sugere que o Merrill Edge possui um histórico sólido de engajamento com os clientes.

O BBB considera vários fatores ao classificar empresas. Isso inclui tipo de negócio, tempo de existência, histórico de reclamações de clientes, ações governamentais e problemas de licenciamento. O histórico da Merrill Edge está limpo, sem escândalos ou processos judiciais importantes.

O BBB também aconselha os leitores a não assumir que suas classificações garantem um certo nível de confiabilidade ou desempenho dentro de uma empresa. Por esse motivo, é prudente realizar sua própria pesquisa e conversar com pessoas que utilizaram o Merrill Investing, além de verificar suas descobertas.

Formas de Investir com a Merrill Edge

Conta de Negociação Autodirigida

O Merrill Edge Investing é uma conta de corretagem autodirigida para investidores negociarem ações, ETFs, opções, fundos mútuos e muito mais. Você pode abrir sua própria conta de investimento DIY como uma conta de corretagem individual, uma conta conjunta, uma conta custodial, uma conta fiduciária ou uma conta de patrimônio.

Uma conta autodirigida Merrill Edge oferece ações e ETFs sem comissão, suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, opções de investimento socialmente responsável, acesso ao trading móvel, acesso à margem de empréstimo e outras ferramentas de investimento adicionais.

O Merrill Edge MarketPro é uma ferramenta avançada de gráficos personalizados que oferece aos investidores telas intuitivas, 25 janelas personalizáveis para negociação, ferramentas de desenho, construtores de estratégias e informações de mercado. Com isso, os usuários da Merrill podem aproveitar a ferramenta Ideas Builder e explorar vários temas de investimento.

Conta de Investimento Automatizada

A conta de investimento online orientada pela Merrill é ideal para investidores iniciantes ou para aqueles que não se importam em permitir que uma equipe de profissionais gerencie seus investimentos. Essa conta tem um mínimo de US$ 1.000 e uma taxa de administração alta de 0,45%.

A Merrill Edge usa principalmente uma mistura diversificada de ETFs e fundos mútuos ao montar carteiras de investidores. Além da taxa de consultoria de 0,45%, você ainda pode ter algumas pequenas taxas adicionais. Por exemplo, as vendas de ETFs incluem uma taxa de transação entre US$ 0,01 e US$ 0,03 por US$ 1.000 de valor principal.

As carteiras socialmente responsáveis da Merrill podem ser adequadas para investidores que desejam impactar positivamente o meio ambiente e obter retornos. Também conhecido como investimento de impacto ou sustentável, a Merrill diz que essa forma de investimento é recomendada para aqueles que desejam investir em empresas com práticas sociais e ambientais responsáveis.

Contas de Aposentadoria

A Merrill Investing oferece opções de contas de aposentadoria com vantagens fiscais, como IRAs tradicionais, IRAs Roth e transferência de IRAs.

A plataforma também oferece planos de aposentadoria para pequenas empresas, como um plano 401(k) para pequenas empresas, um 401(k) individual, um IRA SEP e um IRA SIMPLES. Todas essas opções estão disponíveis tanto como uma conta de autodirecionamento quanto como uma conta orientada pela Merrill (os mesmos requisitos mínimos e taxas se aplicam). Se você atingir o mínimo de US$ 20.000, poderá contar com o acesso aconselhamento pessoal de um consultor humano para obter orientação sobre investimentos para aposentadoria.

Uma conta de aposentadoria Merrill oferece acesso a diversas ferramentas de aposentadoria, incluindo uma calculadora de aposentadoria pessoal, um seletor de conta de aposentadoria, uma calculadora de conversão de IRA Roth, uma calculadora de transferência de 401(k) e uma calculadora de RMD (requisito mínimo de distribuição).

Confira o guia Insider para as melhores transferências de IRAs >>

Contas de Poupança para Educação

Você pode economizar para as despesas futuras de educação de um beneficiário com um plano 529 patrocinado pelo estado, com vantagens fiscais, ou uma conta UGMAS/UTMA custodial mais flexível por meio do Merrill Invest.

Com um plano 529, os investidores podem aproveitar o crescimento com diferimento de impostos nas contribuições, saques isentos de impostos para despesas qualificadas no futuro e recursos adicionais de investimento da Merrill Edge ou Merrill Guided. Uma conta custodial UGMA/UTMA, por outro lado, é uma conta tributável que pode ser gerenciada por você ou por um profissional da Merrill.

A Merrill Investing oferece uma calculadora de planejamento universitário para estimar quanto você precisa economizar para mensalidades, material escolar e despesas qualificadas semelhantes.

Opções de Investimento

A Merrill Edge oferece ações, títulos, opções, fundos mútuos, investimentos de renda fixa e títulos. Com uma conta de investimento guiado da Merrill, você terá acesso a ETFs e fundos mútuos.

A Merrill Edge não oferece negociação de criptomoedas, ações fracionárias ou futuros.

Benefícios do Programa Preferred Rewards

O programa Preferred Rewards da Merrill oferece benefícios para os usuários das contas de investimento da Merrill e do Bank of America que alcançarem determinados saldos de investimento (saiba mais aqui). Não há taxa para aderir ao programa. Você só precisa ter uma conta corrente ativa no Bank of America.

O programa possui três níveis:

• Ouro: Você receberá um desconto de 0,05% no Investimento Guiado da Merrill se tiver um saldo médio diário combinado de três meses entre $20.000 e $50.000.
• Platina: Saldos médios diários combinados de três meses entre $50.000 e $100.000 lhe darão um desconto de 0,10% neste nível.
• Platina Honors: Saldos entre $100.000 e $1 milhão lhe darão um desconto de 0,15%.
• Diamante: Saldo médio diário combinado de três meses entre $1 milhão e $10 milhões para um desconto de 0,15%.

Configuração da Conta e Interface do Usuário

Quando você estiver configurando a conta, a Merrill Edge oferece várias metas de investimento para escolher. Isso ajuda o consultor automatizado a escolher uma alocação de ativos apropriada para você.

As metas incluem:

• Aposentadoria
• Investimento geral
• Casa
• Educação
• Suporte familiar
• Viagens
• Ocasião especial
• Outras compras grandes

Você também precisará determinar qual nível de risco você está confortável. A corretora usa uma das seguintes cinco categorias de “alocação de ativos-alvo” ao criar seu portfólio: Conservador, moderadamente conservador, moderado, moderadamente agressivo e agressivo.

Taxas da Merrill Edge

Uma conta de corretagem autodirigida na Merrill Edge não exige um investimento mínimo. Você pode comprar e vender ações e ETFs sem pagar comissão. Negociações assistidas por corretor custam $29,95 por negociação para opções e $19,95 por negociação para fundos sem taxa de transação. Negociações online para investimentos de renda fixa e títulos cobram até $1 por negociação. Mas negociações assistidas por corretor desses ativos podem custar até $29,95.

O Investimento Guiado da Merrill Edge tem um mínimo de conta de $1.000 e uma alta taxa de administração de 0,45%. Para ter acesso a um consultor humano, você precisará atingir um requisito de saldo mínimo de $20.000. O acesso a um consultor também cobra uma taxa anual de administração de 0,85%.

Investimento na Merrill Edge – Perguntas Frequentes (FAQs)

Como a Merrill Edge se compara

Merrill Edge vs. Betterment

Betterment cobra taxas mais baixas para sua conta padrão, mas não oferece tantos tipos de fundos como a Merrill. Betterment principalmente oferece ETFs, enquanto a Merrill Edge oferece ações, títulos, fundos mútuos, ETFs e mais. Mas você só pode negociar ETFs e fundos mútuos com Investimento Guiado da Merrill.

A Merrill Edge cobra uma taxa de administração anual de 0,45%, enquanto a Betterment cobra apenas uma taxa de administração anual de 0,25%.

No entanto, ao contrário da conta de Investimento Guiado da Merrill Edge, a Betterment oferece aos usuários a opção de aconselhamento individual de consultores humanos. Isso está incluído em sua conta premium, mas você terá que pagar extra por essa opção se tiver uma conta padrão. Além disso, a Betterment oferece recursos como colheita de perdas fiscais.

Merrill Edge vs. Fidelity Go

Tanto a Merrill Guided Investing quanto a Fidelity Go são especializadas em gerenciamento de portfólio automatizado, mas as taxas e opções de investimento de cada plataforma variam.

Fidelity Go não cobra taxa para contas com menos de $25.000. Contas com mais de $25.000 são cobradas uma taxa anual de 0,35%, que ainda é menor do que a taxa anual de 0,45% do Merrill Guided. Tanto uma conta de autoatendimento com a Fidelity quanto uma com a Merrill Edge não têm requisito mínimo para abrir uma conta de corretagem. Mas a Fidelity oferece mais produtos para a construção de riqueza e pesquisas de mercado.

Fidelity Go (consultor automatizado da Fidelity) tem taxas mais baixas do que o Merrill Guided, mas apenas usuários com saldos menores podem aproveitar os grandes descontos. O Fidelity Go investe em uma carteira apenas de fundos mútuos, enquanto o Merrill Guided Investing é melhor para aqueles que desejam ter acesso a ETFs e fundos mútuos.

Termos Relacionados

• Robô consultor: Essas contas automatizadas usam algoritmos computacionais e/ou supervisão especializada para construir portfólios personalizados com base nas preferências de cada investidor (por exemplo, metas de retorno, tolerância ao risco e horizonte temporal).
• Conta de corretagem: Disponíveis em plataformas de investimento e corretoras, as contas de corretagem permitem que você invista em ações, ETFs, opções e outros ativos.
• ETFs: Esses fundos geralmente contêm uma combinação de ações, títulos e commodities. Eles geralmente apresentam menos riscos do que ações porque são compostos de diferentes investimentos, ao invés de apenas um título.
• Fundos mútuos: Assim como os ETFs, os fundos mútuos são compostos por diferentes tipos de investimento, mas geralmente são geridos por especialistas.

Metodologia: Como Avaliamos o Merrill Edge

Analisamos o Merrill Edge Investimentos utilizando a metodologia de avaliação da Personal Finance Insider para plataformas de investimento, a fim de comparar e examinar os tipos de conta, preços, opções de investimento e experiência geral do cliente ao revisar as plataformas de investimento. As plataformas recebem uma avaliação entre 0 e 5.

As plataformas de investimento geralmente oferecem vários ativos, ferramentas de negociação, taxas e outros recursos. Algumas plataformas de investimento são melhores para investidores mais experientes ou ativos, enquanto outras podem ser mais adequadas para investidores iniciantes e passivos. O Merrill Edge foi avaliado com foco em seu desempenho em cada categoria.

• Alyssa Powell
• IP Graphics
• Merrill Edge