Como uma pequena empresa pode encontrar o parceiro bancário ideal
Como achar o mozão bancário dos sonhos para a sua pequena empresa
O cenário econômico está cada vez mais desafiador para pequenas empresas, à medida que enfrentam taxas de empréstimos crescentes e alta inflação, ao mesmo tempo em que a ameaça de uma recessão continua pairando no ar.
Em tempos incertos, as empresas dependem mais de suas redes para continuar avançando. Um parceiro financeiro se destaca como uma fonte-chave de apoio nesses momentos. Mas esse relacionamento se torna ainda mais vital durante períodos de incerteza, destacando a importância de escolher o parceiro financeiro certo para ajudar a enfrentar desafios e promover crescimento e estabilidade.
Como encontrar o parceiro certo
A seleção de um parceiro financeiro é vital para o sucesso de longo prazo de uma empresa, e é importante considerar diferentes opções em sua busca por uma instituição financeira. Em um mundo dominado por plataformas online, pode ser tentador obter empréstimo de uma empresa de tecnologia financeira com um site atraente e sem presença física. No entanto, é essencial priorizar instituições que realmente entendam o seu negócio e ofereçam soluções personalizadas. Envolver-se com várias instituições financeiras e aproveitar todo o relacionamento – desde depósitos até serviços de gestão de tesouraria – para obter as melhores condições.
O parceiro bancário ideal é aquele que investe tempo para entender as nuances do seu negócio. Ter um parceiro financeiro confiável não apenas agiliza as operações, mas também garante que a empresa permaneça focada em seu objetivo principal de atender e cuidar de seus clientes. Construir um relacionamento de longo prazo com uma cooperativa de crédito local ou banco pode ser imensamente benéfico e pode apoiar o crescimento dos negócios ao longo dos anos.
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Existem muitos recursos de terceiros para ajudar a impulsionar sua decisão, especialmente por meio de programas governamentais. A Administração de Pequenas Empresas (SBA) oferece vários programas de empréstimos adaptados para empresas que podem não se qualificar para financiamento tradicional. Por exemplo, o programa de empréstimo 504 da SBA pode ajudar empresas na compra de seus imóveis, sendo que uma parte do empréstimo possui uma taxa fixa por um período prolongado.
O que procurar em sua busca
Ao procurar o parceiro financeiro certo, pode ser útil avaliar o mercado e entender o que seus colegas estão priorizando. A Federação Nacional de Negócios Independentes (NFIB) divulgou descobertas de sua Pesquisa Bancária em maio de 2023, em que relatou o que as empresas estão procurando em seu parceiro bancário. Várias tendências-chave surgiram como qualidades desejáveis:
- Incríveis 87% dos entrevistados disseram que o serviço ao cliente é especialmente importante.
- A comunicação proativa, especialmente em tempos incertos, é uma prioridade máxima. Mais da metade (59%) dos entrevistados relataram que não falam com um representante bancário mais de uma vez no período de seis a 12 meses.
- A pesquisa também descobriu que 5% dos proprietários de empresas estão considerando uma mudança em seu parceiro bancário em um futuro próximo.
Ao procurar um parceiro, analise a importância dessas – e outras – qualidades para você e seu negócio. Certifique-se de que o parceiro selecionado atenda aos seus critérios para o sucesso a longo prazo.
Aproveitando ao máximo seu relacionamento bancário atual
Seu parceiro bancário deve ser mais do que uma conta corrente e poupança; ele deve ser um parceiro com interesse em seu sucesso. Embora possa não ser o momento certo para trocar de parceiros, existem várias medidas de suporte básicas que sua instituição financeira deve fornecer, incluindo:
- Percepções em tempo real sobre o cenário econômico. A alta inflação e o aumento das taxas de juros intensificaram o desafio contínuo de gerenciar o fluxo de caixa. Com os custos de mão de obra, estoque e despesas gerais como aluguel e utilitários aumentando, as empresas estão sentindo o aperto. Além disso, o atual mercado de trabalho tornou encontrar e manter funcionários uma preocupação significativa. Ter um entendimento sólido dessas condições e como elas afetam seu negócio ajudará a tomar decisões mais sólidas.
- Percepções sobre ferramentas essenciais e estratégicas. Nestes tempos difíceis, uma linha de crédito pode ser uma tábua de salvação. Ela fornece capital de giro de curto prazo e pode ser usada para aproveitar oportunidades, como compras em grande quantidade para economizar dinheiro em itens e serviços essenciais. No entanto, a disciplina é fundamental. Com taxas de juros mais altas, é crucial reembolsar rapidamente para garantir que os juros não anulem os benefícios. Para empresas com operações sazonais, vale a pena perguntar à sua instituição financeira sobre a estruturação de um plano de pagamento criativo alinhado aos picos de receita.
- Suporte para estabelecer uma base financeira sólida e dinâmica. Assim como nas finanças pessoais, um orçamento bem elaborado é o alicerce da saúde financeira de um negócio. Implementar práticas contábeis sólidas, comparar regularmente preços com concorrentes e planejar estratégias de crescimento são essenciais. Parceiros com uma instituição financeira local podem fornecer orientações e apoio inestimáveis porque eles têm um entendimento direto do seu cenário competitivo. Além disso, manter uma análise de fluxo de caixa e configurar uma conta de poupança empresarial com rendimento de juros pode garantir liquidez tanto para operações regulares quanto para eventos imprevistos.
Embora o cenário econômico possa parecer assustador, com as estratégias certas e um parceiro financeiro confiável, pequenas empresas podem navegar com sucesso por esses desafios. A chave é se manter informado, ser proativo e priorizar a saúde financeira a longo prazo em vez de ganhos de curto prazo.
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