Melhores credores de refinanciamento de hipoteca de agosto de 2023
Melhores credores de refinanciamento hipotecário em agosto de 2023
Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre compra de imóveis e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos hipotecas). Em alguns casos, recebemos comissões de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias.
Nossos credores de hipotecas favoritos para refinanciamento têm alta satisfação do cliente e oferecem outras características que os destacam, como oferecer empréstimos com pontuações de crédito mínimas baixas ou ter uma opção de fechamento digital híbrido.
O refinanciamento de uma hipoteca permite que você altere os termos da sua hipoteca, com uma nova taxa de juros e, potencialmente, pagamentos mensais menores. Você também pode reduzir o prazo para pagar o empréstimo imobiliário mais rapidamente.
Os Melhores Credores de Refinanciamento de Hipotecas de 2023
- Rocket Mortgage Refinance by Quicken Loans: O melhor geral
- Veterans United Home Loans Refinance: O melhor para veteranos
- Fairway Independent Mortgage – Mortgage Refinance: O melhor para fechamento digital
- Guild Mortgage Refinance: O melhor online
- U.S. Bank Mortgage Refinance: O melhor para clientes existentes
- Carrington Mortgage Services Refinance: O melhor para pontuações de crédito baixas
- New American Funding Mortgage Refinance: O melhor para termos personalizáveis
- NBKC Bank Mortgage Refinance: O melhor para um processo de inscrição simples
- Navy Federal Credit Union Mortgage Refinance: O melhor para cooperativas de crédito
- Chase Mortgage Refinance: As melhores ferramentas de personalização de taxas
- Network Capital Funding Mortgage Refinance: O melhor para nenhuma taxa de credor
- Northpointe Bank Mortgage Refinance: O melhor para financiar uma reforma
Você encontrará nossas principais escolhas para credores de refinanciamento de hipotecas em mais de 10 categorias.
Os Melhores Credores de Refinanciamento de Hipotecas
Por que você deve confiar em nós: Nosso painel de especialistas na escolha do melhor credor de refinanciamento de hipotecas
Para ajudá-lo a saber mais sobre refinanciamento e credores, quatro especialistas deram suas opiniões:
- Anthony Park, autor de “Como Comprar sua Primeira Casa Perfeita”
- Lauryn Williams, planejadora financeira certificada, fundadora da Worth Winning Financial Planning
- Julie Aragon, corretora de hipotecas, fundadora da Aragon Lending Team
- Molly Grace, repórter de hipotecas no Personal Finance Insider
Consultamos especialistas em hipotecas e finanças para informar essas escolhas e fornecer suas opiniões sobre os credores de refinanciamento de hipotecas. Aqui está o que eles têm a dizer sobre refinanciamento de hipotecas. (Algum texto pode ter sido levemente editado para maior clareza.)
Como alguém pode saber se é um bom momento para refinanciar?
Julie Aragon, Aragon Lending Team:
“A economia mensal e o custo da refinanciamento. Quando você tem essas duas coisas, pode determinar o ponto de equilíbrio. Além disso, quanto tempo eles pretendem ficar na casa. Se eles sabem que vão vender no próximo ano, provavelmente não faz sentido refinanciar.”
Lauryn Williams, CFP:
“Muitas vezes, as pessoas não percebem que o refinanciamento vem com alguns custos adicionais. Existem os custos de fechamento, custos de título, etc., que estão incluídos nas taxas gerais. Simplesmente obter uma taxa de juros mais baixa não significa que você está economizando dinheiro, é o maior fator que muitas pessoas não estão cientes.”
Quais fatores alguém deve levar em consideração ao escolher um credor de refinanciamento de hipotecas?
Anthony Park, autor:
“Sinto que, com um refinanciamento, você está se baseando muito mais em números do que em sua hipoteca original. Provavelmente porque a hipoteca parece uma transação mais pesada, enquanto com o refinanciamento, você já é experiente nisso. Acho que os números importam muito mais para um refinanciamento.”
Molly Grace, Personal Finance Insider
“Você não tem a mesma pressa de tempo durante um refinanciamento como quando está comprando, então tire seu tempo para avaliar realmente as ofertas que lhe são apresentadas e não se apresse em nada. Os credores são especialistas em tornar o refinanciamento muito atraente – mesmo que não seja necessariamente o melhor movimento financeiro de longo prazo para você. Lembre-se de que o trabalho deles é vender algo para você, e seu trabalho é garantir que você tome as melhores decisões para suas finanças.”
Quando é uma boa ideia fazer um refinanciamento com saque de dinheiro?
Julie Aragon, Equipe de Empréstimos Aragon:
“Investir o dinheiro na casa, eu acho que é sempre uma boa ideia, desde que a matemática faça sentido. Também pagar dívidas de cartão de crédito com juros altos. Temos alguns clientes, quando olhamos todas as suas dívidas, algumas estão em 19% ou 20%. Ao pagar todas essas porcarias, eles vão economizar $1,500 ou $2,000 por mês.”
Lauryn Williams, CFP:
“Eu acho que é uma situação difícil, porque às vezes, com o refinanciamento com saque de dinheiro, você está pensando em coisas como dívidas de cartão de crédito. Essa é a maior queixa que ouço dos clientes: posso me livrar desses 23% de juros que tenho na minha dívida de cartão de crédito e colocar em minha hipoteca de 2%. Bem, você acabou de pegar algo que não estava vinculado a nenhum bem. Eles não podem tirar sua casa se você não pagar sua dívida de cartão de crédito. Então algo que anteriormente não poderia resultar na minha casa sendo tomada agora pode adicionar ao estresse de minha casa ser tomada caso eu não consiga pagar minha hipoteca.”
Metodologia: Como Escolhemos os Melhores Credores para Refinanciamento de Hipotecas para 2023
Para escolher os principais credores de refinanciamento de hipotecas de agosto de 2023, analisamos quatro fatores principais:
- Satisfação do cliente. Se o credor de hipoteca apareceu no Estudo de Satisfação de Originação de Hipoteca da J.D. Power de 2022, analisamos sua classificação. Se não estivesse na pesquisa, então lemos avaliações de clientes online.
- Ética. Quase todos os nossos principais escolhas receberam uma classificação A+ do Better Business Bureau, que mede a confiabilidade das empresas. Também pesquisamos e consideramos quaisquer escândalos nos últimos três anos.
- Tipos de empréstimos. O credor oferece vários tipos de refinanciamento de empréstimos para atender às necessidades dos clientes, incluindo empréstimos convencionais, empréstimos com garantia governamental e refinanciamentos com saque de dinheiro?
- Acessibilidade. Verificamos as pontuações de crédito mínimas exigidas pelos credores. Também verificamos se os credores oferecem refinanciamentos simplificados para mutuários que estão refinanciando de uma hipoteca com garantia governamental para o mesmo tipo de hipoteca, o que pode ser mais acessível para mutuários com perfis financeiros menos perfeitos. Por fim, verificamos se eles têm diretrizes de crédito flexíveis. Isso pode incluir permitir que os mutuários tenham eventos negativos recentes em seus relatórios de crédito ou aceitar crédito não tradicional, como contas de serviços públicos e pagamentos de aluguel, em vez de uma pontuação de crédito tradicional.
Veja nossa metodologia completa de classificação para credores de hipotecas »
Perguntas frequentes sobre refinanciamento de hipotecas
Melhor em geral
Rocket Mortgage Refinance da Quicken Loans
O Rocket Mortgage é nossa principal escolha graças à sua fácil aplicação online e seu histórico sólido de excelente atendimento ao cliente. Ele é classificado como o melhor credor em satisfação do cliente pela J.D. Power em 2022. Ele oferece hipotecas com prazos tão curtos quanto oito anos.
O Rocket Mortgage atualmente possui uma classificação A+ do BBB.
Análise do Rocket Mortgage
Melhor para veteranos
Refinanciamento de empréstimos imobiliários da Veterans United Home Loans
A Veterans United é um dos nossos credores favoritos para mutuários da VA e é uma ótima opção se você estiver refinanciando um empréstimo da VA. Também pode ser uma boa opção se você tiver uma pontuação de crédito baixa ou inexistente.
Como um dos principais credores de empréstimos da VA, a Veterans United é conhecida por seu atendimento excepcional ao cliente, obtendo uma pontuação alta no Estudo de Satisfação de Originação de Hipotecas Principais da J.D. Power em 2022. No entanto, ela não se qualifica para ser classificada no estudo porque não atende a certos critérios.
A Veterans United possui uma classificação A+ do BBB.
Análise da Veterans United
Melhor para fechamento digital
Fairway Independent Mortgage – Refinanciamento de hipotecas
A Fairway Independent Mortgage é um bom credor de refinanciamento em geral e oferece opções de fechamento híbrido e remoto para uma experiência de fechamento mais simplificada.
A Fairway Independent permite que os mutuários tenham um fechamento híbrido ou totalmente remoto. Com um fechamento híbrido, você pode assinar a maioria dos documentos digitalmente e ter uma consulta de fechamento mais rápida pessoalmente. Em alguns estados, todo o processo pode ser concluído digitalmente.
Este credor possui uma classificação A+ do BBB.
Avaliação da Fairway Independent Mortgage
Melhor Online
Refinanciamento de hipoteca do Guild Mortgage
Nós adoramos que o Guild Mortgage ofereça uma grande variedade de hipotecas para escolher. É uma escolha sólida para refinanciamento porque possui múltiplos empréstimos de refinanciamento para mutuários em diferentes situações. Também aceita crédito não tradicional se você não tiver pontuação.
O Guild Mortgage oferece uma opção de fechamento digital híbrido que pode ajudá-lo a ter uma experiência de fechamento mais rápida. Atualmente, possui uma classificação A+ do BBB. Em 2022, o Guild ficou acima da média no estudo de satisfação do cliente da J.D. Power.
Avaliação do Guild Mortgage
Melhor para Clientes Existentes
O US Bank é uma boa opção para aqueles que já possuem hipotecas ou contas neste banco. Seu desconto para clientes existentes em suas hipotecas é melhor do que ofertas similares de outros credores. Também oferece um refinanciamento Smart sem custos de fechamento.
Se você já possui uma hipoteca ou conta no US Bank, pode conseguir até $1.000 de desconto nos custos de fechamento se refinanciar através deste credor. Se estiver procurando uma hipoteca VA, o US Bank concede empréstimos para mutuários com pontuações de crédito tão baixas quanto 600, o que é menor do que muitos outros credores VA exigem.
Este credor possui uma classificação A- do BBB. Está abaixo da média no estudo de satisfação do cliente da J.D. Power.
Avaliação do U.S. Bank Mortgage
Melhor para Pontuações de Crédito Baixas
Refinanciamento de hipoteca do Carrington Mortgage Services
O Carrington é uma opção acessível para aqueles com históricos de crédito instáveis e pontuações de crédito tão baixas quanto 500.
O Carrington oferece várias hipotecas com diretrizes de crédito flexíveis, incluindo sua hipoteca Carrington Flexible Advantage Refinance, que permite pontuações de crédito tão baixas quanto 550 e eventos de crédito negativos recentes, como falência.
O Carrington atualmente possui uma classificação NR, ou “sem classificação”, do BBB.
Avaliação dos Serviços de Hipoteca Carrington
Melhor para Termos Personalizáveis
Refinanciamento de hipoteca do New American Funding
O New American Funding é um credor hipotecário forte em geral, especialmente se você precisar se candidatar com formas alternativas de crédito.
A hipoteca I CAN do New American Funding permite que você escolha qualquer prazo de hipoteca de oito a 30 anos. Isso é especialmente útil para mutuários que desejam refinanciar, pois permite que você continue de onde parou com sua hipoteca anterior em termos de quantos anos restavam.
O New American Funding possui uma classificação A- do BBB.
Avaliação da Hipoteca do New American Funding
Melhor para um Processo de Solicitação Simples
Refinanciamento de hipoteca do NBKC Bank
O NBKC Bank é uma opção válida se você tiver uma boa pontuação de crédito e valorizar a conveniência online.
O recurso de chat online do NBKC Bank facilita a conexão com um especialista e a obtenção rápida de respostas para suas perguntas. Atualmente, possui uma classificação A+ do BBB.
Avaliação da Hipoteca do NBKC Bank
Melhor Cooperativa de Crédito
Refinanciamento de hipoteca da Navy Federal Credit Union
A Navy Federal é uma boa opção para pessoas afiliadas às forças armadas em geral, mas especialmente se você estiver procurando um credor que seja amigável com pessoas que não estão em uma boa situação financeira – ou seja, pessoas com pontuações de crédito baixas.
A Navy Federal obteve uma pontuação alta no estudo de satisfação do cliente de 2022 da J.D. Power. No entanto, por não cumprir determinados critérios, ela não recebeu uma classificação. Você pode se candidatar usando dados de crédito alternativos com este credor.
Você só pode se tornar membro da Navy Federal Credit Union se você ou sua família estiver afiliado às forças armadas, se você for um funcionário civil ou contratado do Departamento de Defesa, ou se você morar com um membro da Navy Federal. O BBB atribui uma classificação NR à Navy Federal porque a empresa está respondendo a reclamações previamente encerradas.
Avaliação da Hipoteca da Navy Federal Credit Union
Melhores Ferramentas de Personalização de Taxas
O Chase é um dos nossos principais credores hipotecários de grandes bancos e é uma escolha sólida para refinanciamento.
O Chase possui um bom número de opções de refinanciamento de hipoteca para escolher. Também oferece ferramentas avançadas para ver taxas e pagamentos personalizados online, facilitando a comparação de várias opções de hipoteca e a escolha daquela que é adequada para você.
O Chase possui uma classificação A+ do BBB. Ele ficou em segundo lugar no estudo de satisfação do cliente de 2022 da J.D. Power.
Avaliação do Chase Mortgage
Melhor para Não Ter Taxas do Credor
Refinanciamento de Hipoteca da Network Capital Funding
A Network Capital Funding é um credor acessível para mutuários que não têm pontuação de crédito ou aqueles com situações financeiras únicas, como autônomos.
A Network Capital não cobra taxas do credor, o que pode ajudar a manter os custos de fechamento do refinanciamento baixos. Também oferece opções de hipotecas não qualificadas para mutuários que precisam usar métodos alternativos para se qualificar, como usar extratos bancários para comprovar renda em vez dos documentos fiscais típicos.
Este credor atualmente tem classificação A+ do BBB.
Avaliação de Hipoteca da Network Capital Funding
Melhor para Financiar uma Reforma
Refinanciamento de Hipoteca do Northpointe Bank
O Northpointe Bank é um credor forte graças à sua ampla variedade de opções para os mutuários escolherem, incluindo uma hipoteca de reforma que pode ser usada para pagar melhorias em sua casa atual.
O Northpointe Bank possui diretrizes de crédito flexíveis em várias de suas hipotecas, o que o torna uma boa opção para mutuários com histórico de crédito instável ou aqueles com pouco patrimônio em suas casas.
O Northpointe Bank atualmente tem classificação A+ do BBB.
Avaliação de Hipoteca do Northpointe Bank
Credores de Refinanciamento de Hipoteca que Não Foram Selecionados e Por Quê
Analisamos mais de duas dezenas de credores de refinanciamento de empréstimos. Ao escolher os melhores dos melhores, procuramos por credores que atendessem aos critérios de nossa metodologia e oferecessem opções para atender às necessidades de uma ampla variedade de mutuários.
Aqui estão aqueles que não escolhemos como nossos favoritos:
- USAA: Essa é uma boa opção para refinanciar empréstimos VA, mas não funciona para outros tipos de hipotecas.
- Truist: Você pode gostar de fazer refinanciamento com a Truist, mas ela possui uma classificação média em serviço ao cliente de acordo com a J.D. Power.
- Regions: Você pode gostar de usar a Regions, mas o banco possui agências apenas em certas partes dos EUA.
- Citibank: Esse banco recebeu boas avaliações de satisfação do cliente da J.D. Power, mas uma classificação F em confiabilidade do BBB.
- Wells Fargo: Devido a alguns escândalos recentes, o Wells Fargo recebeu uma classificação F do BBB.
- Better.com: Uma boa opção se você deseja refinanciar para um empréstimo convencional ou FHA com um credor online de fácil utilização, mas a Better.com não permite refinanciar para um empréstimo USDA ou VA.
- SoFi: A SoFi é outra escolha válida para hipotecas convencionais, mas você não pode refinanciar para um empréstimo FHA, USDA ou VA.
- Freedom Mortgage: Você pode refinanciar para vários tipos de hipotecas com a Freedom, mas a J.D. Power a classifica baixo em serviço ao cliente.
- Guaranteed Rate: Você pode gostar da Guaranteed Rate, mas ela possui uma classificação A- em confiabilidade.
- Loan Depot: A Loan Depot não é credenciada pelo BBB e você não pode refinanciar para um empréstimo USDA.
- Caliber Home Loans: É possível encontrar credores com melhores avaliações de satisfação do cliente da J.D. Power.
- Paramount Bank: Você pode gostar da Paramount como um credor online, mas ela não oferece tantos tipos de refinanciamento de hipoteca quanto nossas principais escolhas.
- Pennymac: É possível refinanciar para vários tipos de empréstimos com a Pennymac, mas o credor possui uma classificação baixa na pesquisa de satisfação do cliente da J.D. Power.
- Flagstar Bank: Esse banco recebeu uma classificação A+ do BBB, mas a J.D. Power o classificou baixo em satisfação do cliente.
- Alliant Credit Union: Essa é uma boa opção de credor online, mas você não pode refinanciar para empréstimos FHA, VA ou USDA.
- Mr. Cooper: Esse credor oferece algumas opções de refinanciamento, mas a J.D. Power o classifica abaixo da média em satisfação do cliente.
- Bank of America: O Bank of America oferece um desconto em suas hipotecas para clientes existentes, mas você precisa ter um saldo relativamente alto na conta para se qualificar.
- PNC Bank: O PNC Bank é um bom credor para compradores de primeira viagem graças ao seu subsídio de propriedade, mas suas opções e recursos de refinanciamento não são tão fortes quanto alguns dos outros credores que consideramos.
Perguntas a Fazer Antes de Refinanciar Sua Hipoteca
Quais perguntas você deve se fazer?
Antes de iniciar o processo de refinanciamento, aqui estão algumas perguntas que você deve fazer a si mesmo:
- Devo refinanciar minha hipoteca?
- Minha taxa vai aumentar se eu refinanciar?
- Quais são as taxas de refinanciamento atuais?
- Quanta equidade tenho em minha casa?
- Vale a pena fazer um refinanciamento com saque de dinheiro?
Pense sobre o que você espera alcançar com seu refinanciamento. Refinanciar custa dinheiro, então você quer ter certeza de que é do seu melhor interesse antes de prosseguir com isso.
Quais perguntas você deve fazer ao credor?
Algumas coisas que você vai querer discutir com seu credor incluem:
- Qual será meu novo pagamento mensal?
- Quanto custará para refinanciar minha hipoteca?
- Quanta equidade eu preciso para refinanciar?
- Quanto posso sacar?
Seu credor deve ser capaz de explicar como um refinanciamento de hipoteca beneficia você; se eles não conseguirem, pode não ser o momento certo para refinanciar sua hipoteca.
Taxas de Hipoteca e Refinanciamento por Estado
Verifique as taxas mais recentes em seu estado nos links abaixo.
AlabamaAlaskaArizonaArkansasCaliforniaColoradoConnecticutDelawareFloridaGeorgiaHawaiiIdahoIllinoisIndianaIowa KansasKentuckyLouisianaMaine Maryland Massachusetts Michigan Minnesota Mississippi Missouri Montana Nebraska Nevada New Hampshire New Jersey New Mexico New York North Carolina North Dakota Ohio Oklahoma Oregon Pennsylvania Rhode Island South Carolina South DakotaTennesseeTexasUtah Vermont Virginia Washington Washington DC West Virginia Wisconsin Wyoming
