5 Melhores Bancos e Cooperativas de Crédito na Geórgia de agosto de 2023
5 melhores bancos e cooperativas de crédito na Geórgia em agosto de 2023
Nossos especialistas respondem às perguntas bancárias dos leitores e escrevem avaliações imparciais de produtos (veja como avaliamos os produtos bancários). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.
Selecionamos Capital One 360, Synovus Bank, Regions Bank, Delta Community Credit Union e Credit Union of Atlanta como os melhores bancos e cooperativas de crédito na Geórgia.
Esses bancos também se destacam por terem baixas taxas bancárias e recursos sólidos. Saiba mais sobre nossas principais escolhas abaixo.
Para determinar os melhores bancos na Geórgia, analisamos os 10 maiores bancos e cooperativas de crédito do estado, bem como instituições financeiras locais que são reconhecidas como instituições de depósito minoritárias pela FDIC ou NCUA. Também consideramos bancos online em relação à nossa principal escolha para contas de poupança.
Os Melhores Bancos e Cooperativas de Crédito na Geórgia
- Capital One 360: Melhor banco para abrir uma conta de poupança
- Synovus Bank: Melhor banco para abrir uma conta corrente
- Regions Bank: Melhor banco para abrir uma conta de poupança e corrente
- Delta Community Credit Union: Melhor cooperativa de crédito
- Credit Union of Atlanta: Melhor instituição financeira local
Todas as instituições financeiras em nossa lista são protegidas pelo seguro FDIC ou NCUA. Embora o First Republic Bank tenha sido recentemente fechado, tenha em mente que seu dinheiro está seguro em uma instituição financeira segurada federalmente. Quando uma instituição financeira é segurada pelo governo federal, até $250.000 por depositante estão seguros em uma conta bancária.
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Por que você deve confiar em nós: conselhos de especialistas para escolher a melhor instituição financeira
Consultamos especialistas em bancos e planejamento financeiro para informar essas escolhas e fornecer seus conselhos sobre como encontrar a melhor instituição financeira na Geórgia para suas necessidades.
Um banco pode ser adequado para você se estiver alinhado com suas prioridades, diz Sophia Acevedo, educadora certificada em finanças pessoais, repórter de bancos, Personal Finance Insider. Se você puder renunciar às taxas mensais de serviço e obter os juros que deseja, isso é um bom sinal de que a instituição pode funcionar para você.
Você provavelmente vai querer continuar com seu banco depois de escolher um, e Tania Brown, planejadora financeira certificada no SaverLife, diz que isso significa antecipar como suas necessidades podem mudar mais tarde na vida. O banco oferece serviços que você pode querer, como consultores financeiros?
Também é importante que o banco seja acessível, diz Mykail James, CFEI. Talvez isso signifique a capacidade de entrar em agências; talvez isso signifique a liberdade de usar sua conta durante as viagens. Roger Ma, planejador financeiro certificado do lifelaidout® e autor de “Work Your Money, Not Your Life”, também destaca a importância da acessibilidade, em termos de quão difícil é retirar dinheiro de sua conta e conectar essa conta a outras que você possa ter em outro lugar.
Metodologia: Como Escolhemos os Melhores Bancos na Geórgia?
A missão do Personal Finance Insider é ajudar pessoas inteligentes a tomar as melhores decisões com seu dinheiro. Entendemos que “melhor” é frequentemente subjetivo, então, em cada seção, destacamos as vantagens e limitações de cada conta ou instituição. Passamos horas comparando as características e letras miúdas de vários produtos para que você não precise.
Revisamos os 10 maiores bancos e cooperativas de crédito do estado, além de quaisquer instituições financeiras apresentadas em nosso guia de bancos e cooperativas de crédito de propriedade de negros e nosso guia de bancos e cooperativas de crédito de propriedade de hispânicos-americanos.
Comparamos recursos e taxas de contas bancárias até chegarmos às nossas principais escolhas. Nossas principais escolhas se destacaram de outras instituições financeiras por muitos motivos. Alguns ofereceram uma taxa de juros competitiva em uma conta de poupança ou tinham contas bancárias com taxas mínimas.
Para nossa melhor cooperativa de crédito e o melhor banco local, selecionamos instituições financeiras com requisitos de associação fáceis, depósitos mínimos de abertura baixos e contas bancárias exclusivas.
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Melhores Instituições Financeiras na Geórgia: Perguntas Frequentes
Melhor Banco para Abrir uma Conta de Poupança
Capital One 360
Por que se destaca: Os maiores bancos físicos na Geórgia pagam baixas taxas de juros em contas de poupança, então exploramos contas de poupança online de alto rendimento para determinar nossa principal escolha nesta categoria.
O Capital One 360 está em destaque no nosso guia dos melhores bancos online porque suas contas bancárias não exigem um depósito mínimo de abertura ou cobram taxa mensal de serviço. O Capital One 360 Performance Savings se destaca porque paga uma taxa de juros competitiva mais alta do que muitas contas de poupança tradicionais e contas de poupança de alto rendimento oferecem atualmente.
O que observar: O Capital One tem agências em todo os Estados Unidos, mas não tem nenhuma na Geórgia. Há uma filial do Capital One Cafe em Atlanta, onde você pode usar caixas eletrônicos de autoatendimento ou falar com um embaixador do café, mas ele não oferece os mesmos serviços que as agências. No final, você terá que se sentir confortável com a banca online se planeja usar essa conta.
Melhor banco para abrir uma conta corrente
Synovus Bank
Por que se destaca: O Synovus Bank é uma das cinco maiores instituições financeiras do estado e é uma boa opção se você procura especificamente uma conta corrente. A conta corrente gratuita do Synovus Bank não possui taxas mensais de serviço e você terá acesso a mais de 1.250 caixas eletrônicos gratuitos por meio das redes Synovus e Presto! ATM.
Você também pode ter acesso aos recursos do Synovus Plus, como o reembolso automático de taxas fora da rede a cada mês ou 50% de desconto nas taxas de transferência bancária doméstica. Para ser elegível ao Synovus Plus, você precisará ter um depósito mensal mínimo de $5.000 na sua conta corrente ou um saldo de pelo menos $25.000 em todas as suas contas do Synovus.
O que observar: O Synovus Bank cobra uma taxa de $36 por cheque sem fundos. Embora ele ofereça várias opções de proteção contra cheque sem fundos, você ainda pode ter que pagar uma taxa. Por exemplo, você pode vincular sua conta corrente a uma conta de poupança, mas se transferir dinheiro para cobrir um saldo negativo, terá que pagar uma taxa de transferência de proteção contra cheque sem fundos de $10.
Melhor banco para abrir uma conta poupança e corrente
Regions Bank
Por que se destaca: O Regions Bank é uma opção sólida se você prefere a banca tradicional à banca online. Ele é apresentado como nosso melhor banco nacional no sudeste no nosso guia dos melhores bancos nacionais e oferece uma variedade de contas bancárias para escolher.
A conta poupança Regions LifeGreen® é uma ótima conta de poupança simples – não cobra taxas mensais de serviço e tem um baixo depósito mínimo de abertura se você abrir uma conta em uma agência.
A conta corrente Regions Bank LifeGreen® tem uma taxa mensal de serviço, mas você pode isentar a taxa se mantiver pelo menos $1.500 na sua conta mensalmente, fizer um depósito direto de pelo menos $500 ou tiver $1.000 combinados em depósitos diretos.
O que observar: O Regions Bank cobra uma taxa de $36 por cheque sem fundos, mas eliminou as taxas de transferência de proteção contra cheque sem fundos. Isso significa que se você transferir dinheiro de uma conta bancária vinculada para cobrir um cheque sem fundos, não precisará pagar uma taxa.
Melhor cooperativa de crédito
Delta Community Credit Union
Por que se destaca: Você pode gostar da Delta Community Credit Union se quiser usar uma cooperativa de crédito em vez de um banco. A cooperativa de crédito possui 29 agências na região metropolitana de Atlanta e faz parte da CO-OP Shared Branch Network, o que significa que você tem acesso a 5.000 agências compartilhadas em todo os Estados Unidos.
A Delta Community Credit Union possui contas correntes e de poupança gratuitas com baixos depósitos mínimos de abertura. Se você tiver a conta corrente pessoal da Delta Community Credit Union, poderá se inscrever em um programa de recompensas, onde ganhará pontos em compras com cartão de débito. Você pode usar os pontos em categorias como dinheiro de volta, viagens, cartões-presente, concertos e muito mais. A cooperativa de crédito também possui CDs notáveis com taxas de juros sólidas.
O que observar: A Delta Community Credit Union permite que você se torne um membro se você ou um membro da família atender a um dos seguintes requisitos:
- Você mora ou trabalha em determinados condados da Geórgia
- Você é um funcionário atual ou anterior de uma das empresas nesta lista
- Você é membro de associações selecionadas
- Você é um funcionário em tempo integral da Delta Air Lines que é um cidadão não americano que mora nas Bahamas, Canadá, Porto Rico ou Ilhas Virgens Americanas
Se você for um funcionário em tempo integral da Delta Air Lines que é um cidadão não americano e mora em determinados países estrangeiros, você só pode abrir uma conta de poupança.
Os membros da Delta Community Credit Union precisarão abrir a Conta de Poupança Pessoal da Delta Community Credit Union.
Melhor Instituição Financeira Local
Cooperativa de Crédito de Atlanta
Por que se destaca: Se você gosta de fazer transações bancárias com instituições financeiras locais em vez de bancos nacionais, a Cooperativa de Crédito de Atlanta é uma excelente escolha.
A Cooperativa de Crédito de Atlanta é certificada como instituição depositária minoritária (MDI) pela Administração Nacional de Cooperativas de Crédito e como instituição financeira de desenvolvimento comunitário (CDFI) pelo Fundo de Instituições Financeiras de Desenvolvimento Comunitário do Departamento do Tesouro dos EUA.
A Cooperativa de Crédito de Atlanta possui duas filiais em Atlanta e faz parte da rede CO-OP Shared Branch, que possui cerca de 5.000 filiais compartilhadas em todo os EUA. Ela oferece contas de cheques e poupança gratuitas com depósitos mínimos de abertura baixos.
O que observar: Para abrir uma conta na Cooperativa de Crédito de Atlanta, você deve ser elegível para a associação. A associação na Cooperativa de Crédito de Atlanta é limitada a funcionários de determinadas organizações, como a cidade de Atlanta, o Zoológico de Atlanta e as escolas públicas de Atlanta. Você pode encontrar a lista completa de organizações aqui.
Todos os membros também precisarão abrir a Conta de Poupança Compartilhada da Cooperativa de Crédito de Atlanta com $25.
Outras Instituições que não Entraram na Nossa Lista e Por Quê
- Truist Bank: O Truist Bank possui a maioria das filiais no estado, mas nossas principais escolhas têm taxas mensais de serviço mais baixas e taxas de juros mais altas.
- Wells Fargo: O Wells Fargo possui uma ampla rede de filiais e caixas eletrônicos na Geórgia, mas nossas principais escolhas têm contas bancárias mais atraentes com taxas mensais de serviço mais baixas. Ele também recebeu uma classificação ruim do Better Business Bureau e esteve envolvido em vários acordos públicos.
- Bank of America: O Bank of America possui uma grande rede de filiais e caixas eletrônicos. No entanto, suas taxas mensais de serviço são um pouco mais altas do que nossas principais escolhas.
- Ameris Bank: As contas de cheques e poupança do Ameris Bank têm taxas mensais de serviço se você não atender a certos requisitos. Você também precisará ter pelo menos $200 em sua conta diariamente para receber juros na Conta de Poupança Pessoal do Ameris Bank.
- Chase: O Chase possui uma variedade de contas e uma ampla rede de filiais e caixas eletrônicos. Mas nossas principais escolhas têm taxas mensais de serviço mais baixas.
- Bank OZK: O Bank OZK possui uma variedade de contas, mas nossas principais escolhas têm redes de filiais e caixas eletrônicos mais robustas.
- United Community Bank: O United Community Bank possui uma presença significativa de filiais e caixas eletrônicos no estado, mas suas contas de cheques e poupança têm taxas mensais de serviço, a menos que você atenda a certos requisitos.
- PNC Bank: O PNC Bank possui uma rede significativa de filiais e caixas eletrônicos, mas suas contas de poupança e cheques têm taxas mensais de serviço.
- Bridgeway Credit Union: Esta cooperativa de crédito é reconhecida como uma instituição depositária minoritária pela NCUA e pode ser uma boa opção se você estiver procurando por uma conta de cheques gratuita. No entanto, ela possui apenas três filiais na Geórgia.
- Carver State Bank: Este banco de propriedade de negros oferece taxas sólidas de CD, mas você precisará manter uma certa quantia em contas de poupança e cheques todos os meses para não pagar taxas mensais de serviço.
- Citizens Trust Bank: Este banco de propriedade de negros oferece uma variedade de contas de cheques para escolher, mas você precisará atender a certos requisitos para não pagar taxas mensais de serviço em contas de poupança e cheques.
- Unity National Bank: Este banco de propriedade de negros oferece várias contas de cheques para escolher, mas possui apenas uma filial no estado.
- Fifth Third Bank: O Fifth Third Bank é um banco regional com algumas filiais na Geórgia. Ele oferece uma conta de cheques gratuita sólida, mas sua conta de poupança não é tão forte.
- First Citizens Bank: O First Citizens Bank oferece contas de cheques e poupança gratuitas, mas não possui tantas filiais no estado quanto outros bancos regionais ou nacionais mencionados em nossa lista.
- Robins Financial Credit Union: A Robins Financial Credit Union possui uma conta de cheques gratuita, mas nossa principal cooperativa de crédito tem depósitos mínimos de abertura mais baixos.
Confiança Bancária e Classificações do BBB
Utilizamos classificações do Better Business Bureau para ajudar a mostrar como as instituições financeiras lidam com problemas dos clientes e com a transparência.
Lembre-se de que uma boa classificação do BBB não garante necessariamente um relacionamento tranquilo com uma instituição financeira. Você pode querer conversar com clientes atuais ou ler avaliações de clientes online para ver se um determinado banco é adequado para você.
Todas as instituições financeiras em nossa lista possuem classificação A+ do BBB, exceto o Regions Bank e a Cooperativa de Crédito de Atlanta.
O banco Regions recebeu uma classificação A- do BBB devido a ações governamentais tomadas contra o banco. A Credit Union de Atlanta tem uma classificação B- porque não respondeu a uma reclamação de um cliente.
A Capital One e o Regions Bank estiveram envolvidos em recentes controvérsias públicas.
Em 2020, o Escritório do Controlador da Moeda exigiu que a Capital One pagasse US$ 80 milhões em um acordo que afirmava que o banco era parcialmente responsável por uma violação de dados em 2019, quando um hacker acessou mais de 100 milhões de solicitações de cartão de crédito.
Em 2022, o Bureau de Proteção Financeira ao Consumidor exigiu que o Regions Bank pagasse um total de US$ 191 milhões em um acordo que acusou o banco de cobrar taxas de cheque especial surpresa aos clientes após alguns saques em caixas eletrônicos ou compras com cartão de débito.
Taxas de Poupança nos Maiores Bancos da Geórgia
Abaixo, você encontrará as taxas de poupança dos maiores bancos da Geórgia. Em junho de 2023, a média nacional de taxas de juros em contas de poupança é de 0,42%, de acordo com o FDIC.
Essas instituições financeiras têm taxas de conta poupança inferiores à média. Não escolhemos nenhum desses grandes bancos para a nossa categoria de melhor conta poupança. No entanto, você pode decidir que um desses bancos é adequado para você.
