Melhores Cartões de Crédito para Estudantes de Agosto de 2023

Melhores Cartões de Crédito para Estudantes - Ago/2023

Nossos especialistas respondem perguntas dos leitores sobre cartões de crédito e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos os cartões de crédito). Em alguns casos, recebemos comissões de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.

Se você é um estudante sem crédito estabelecido, ainda existem muitos cartões de crédito para os quais você pode se qualificar. Em seguida, uma vez que você tenha melhorado sua pontuação de crédito usando um cartão de crédito de forma responsável, pode ser mais fácil atualizar para um dos melhores cartões de crédito que oferecem recompensas lucrativas.

Alguns dos maiores bancos oferecem cartões de crédito específicos para estudantes, e muitos não exigem um depósito como os cartões de crédito garantidos (embora esses também sejam uma opção para jovens adultos).

Os melhores cartões de crédito para estudantes oferecem recompensas para seus gastos, juntamente com bônus de boas-vindas, proteções de viagem e compras, ou incentivos para pagar em dia.

Melhores Cartões de Crédito para Estudantes

Capital One SavorOne Student Cash Rewards Credit Card: Melhor para cash back de bônus em categorias amigáveis para estudantes
Capital One Quicksilver Student Cash Rewards Credit Card: Melhor para cash back com taxa fixa
Bank of America® Customized Cash Rewards Credit Card for Students: Melhor para escolher sua própria categoria de bônus
Bank of America® Unlimited Cash Rewards Credit Card for Students: Melhor cash back com taxa fixa e introdução de 0% APR
Bank of America® Travel Rewards Credit Card for Students: Melhor para viajantes
BankAmericard® Credit Card for Students: Melhor com uma introdução extra longa de 0% APR
Discover it® Student Cash Back: Melhor para categorias de bônus rotativas
Discover it® Student Chrome: Melhor recompensas para combustível e restaurantes
Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® Credit Card: Melhor para construir crédito

Aqui estão os principais cartões de crédito para estudantes a considerar – mas se você já tem uma boa pontuação de crédito e um histórico de crédito estabelecido, você também pode querer conferir nossos guias sobre os melhores cartões de crédito com cash back e os melhores cartões de crédito sem taxa anual.

Compare os Cartões de Crédito para Estudantes

Por que Confiar em Nós: Como Escolhemos os Melhores Cartões de Crédito para Estudantes

Levamos em consideração vários fatores ao avaliar os principais cartões de crédito para estudantes atualmente disponíveis para novos solicitantes:

Simplicidade – O cartão facilita o resgate de recompensas, se houver, e possui um programa direto? Existem muitos termos e condições complicados?
Potencial de ganho – O cartão oferece recompensas e as categorias de bônus estão alinhadas com os hábitos de gastos típicos dos estudantes?
Bônus de boas-vindas – Cartões para estudantes que oferecem um bônus de inscrição ou outros incentivos são atraentes, especialmente para aqueles com orçamento limitado que podem usar um impulso nas recompensas.
Opções para diferentes tipos de estudantes – Incluímos cartões que agradam a todos os tipos de usuários, desde produtos com oferta de 0% APR até pontos de viagem e cartões de crédito com cash back.

Saiba mais sobre como avaliamos cartões de crédito no Insider.

Perguntas Frequentes sobre Cartões de Crédito para Estudantes

Melhor para Cash Back de Bônus em Categorias Amigáveis para Estudantes

Capital One SavorOne Student Cash Rewards Credit Card

O Capital One SavorOne Student Cash Rewards Credit Card é uma ótima opção para estudantes que gastam muito em restaurantes, supermercados, entretenimento e serviços de streaming elegíveis. Você receberá 3% de cash back nessas categorias sem limites e 1% de cash back em todas as outras compras.

Até 14 de novembro de 2024, os titulares do Capital One SavorOne Student Cash Rewards Credit Card podem automaticamente ganhar 10% de cash back ilimitado em Uber e Uber Eats. Além disso, até a mesma data, os titulares do cartão também podem ativar uma associação Uber One gratuita, que oferece benefícios como entrega gratuita em pedidos elegíveis do Uber Eats, até 5% de volta em viagens de Uber, até 10% de volta com Uber Eats e muito mais.

Você pode ganhar um bônus em dinheiro de $50 assim que gastar $100 em compras nos primeiros 3 meses de abertura da conta. Esse é um requisito mínimo de gastos baixo que a maioria dos estudantes pode atingir facilmente.

O Capital One SavorOne Student Cash Rewards Credit Card também oferece benefícios muito bons para um cartão de estudante sem taxa anual, incluindo:

Proteção de preço***
Garantia estendida***
Cobertura de aluguel de carro***
Assistência em caso de pane***
Seguro de acidente de viagem***
Serviços de concierge gratuitos

Análise do Cartão de Crédito para Estudantes com Recompensas em Dinheiro Capital One SavorOne Cash Rewards

Melhor Ganhos em Dinheiro com Taxa Fixa

Cartão de Crédito para Estudantes com Recompensas em Dinheiro Capital One Quicksilver

Se você é um estudante sem tempo para acompanhar categorias de bônus e prefere um reembolso em dinheiro direto em todas as suas compras, o Cartão de Crédito para Estudantes com Recompensas em Dinheiro Capital One Quicksilver é uma boa escolha. A oferta de boas-vindas é um bônus em dinheiro de $50 após gastar $100 em compras nos primeiros 3 meses após a abertura da conta.

Assim como o Cartão de Crédito para Estudantes com Recompensas em Dinheiro Capital One SavorOne, o Cartão de Crédito para Estudantes com Recompensas em Dinheiro Capital One Quicksilver oferece 10% de reembolso com a Uber e Uber Eats e oferece uma associação complementar ao Uber One até 14 de novembro de 2024.

Com este cartão, você pode ganhar muito dinheiro de volta rapidamente – todas as compras elegíveis recebem 1,5% de reembolso, sem limites. Ele também vem com benefícios que você não encontra com frequência em cartões de crédito para estudantes, incluindo:

Proteção de preço***
Garantia estendida***
Cobertura de aluguel de carro***
Assistência em caso de pane***
Seguro de acidente de viagem***
Serviços de concierge gratuitos

Análise do Cartão de Crédito para Estudantes com Recompensas em Dinheiro Capital One Quicksilver

Melhor para Escolher sua Própria Categoria de Bônus

Cartão de Crédito Personalizado para Estudantes Bank of America® Customized Cash Rewards

O Cartão de Crédito Personalizado para Estudantes Bank of America® Customized Cash Rewards oferece um dos bônus de boas-vindas mais generosos entre os cartões de crédito para estudantes. Assim como sua versão para adultos (o Cartão de Crédito Personalizado Bank of America® Customized Cash Rewards), novos titulares do cartão podem ganhar um bônus de recompensas em dinheiro de $200 após fazer $1.000 em compras nos primeiros 90 dias após a abertura da conta.

A outra característica interessante do cartão é a capacidade de personalizar a categoria na qual você ganha mais recompensas. Você pode escolher receber 3% de volta em gasolina, compras online, restaurantes, viagens, farmácias ou melhorias domésticas/móveis em até $2.500 em gastos (combinados com as categorias de 2% de supermercados e clubes de atacado, e depois 1%) a cada trimestre, e você pode alterar sua seleção de categoria de 3% uma vez por mês.

Novos titulares do cartão recebem uma taxa APR introdutória de 0% para os primeiros 18 ciclos de faturamento para compras e para quaisquer transferências de saldo feitas nos primeiros 60 dias após a abertura da conta (depois disso, uma taxa APR variável de 16,99% a 26,99%). Isso é útil se você tiver muitas despesas iniciais que precisa pagar ao longo do tempo, como decoração de dormitório ou livros didáticos – mas certifique-se de ter um plano e meios para pagar o saldo antes do fim do período de APR introdutório de 0%.

Análise do Cartão de Crédito Personalizado Bank of America Customized Cash Rewards para Estudantes

Melhor Ganhos em Dinheiro com Taxa Fixa e APR Introdutório de 0%

Cartão de Crédito para Estudantes com Recompensas em Dinheiro Bank of America® Unlimited Cash Rewards

Para aqueles que preferem a simplicidade de não ter que acompanhar categorias de bônus, o Cartão de Crédito para Estudantes com Recompensas em Dinheiro Bank of America® Unlimited Cash Rewards é uma escolha sólida. Além de uma oferta de bônus de boas-vindas de $200 em recompensas em dinheiro após fazer $1.000 em compras nos primeiros 90 dias após a abertura da conta, este cartão oferece 1,5% de reembolso em dinheiro em todas as compras, sem limites.

Novos titulares do cartão também podem aproveitar uma excelente taxa APR introdutória de 0% para os primeiros 18 ciclos de faturamento para compras e para quaisquer transferências de saldo feitas nos primeiros 60 dias após a abertura da conta, seguida por uma taxa APR variável de 16,99% a 26,99%. Se você precisa pagar suas suprimentos escolares ao longo do tempo ou está planejando gastar em uma viagem de férias, ter um período de juros de 0% pode economizar dinheiro. Se você deseja transferir um saldo e ter a oportunidade de pagá-lo antes que os juros comecem, confira nossas escolhas para os melhores cartões de crédito para transferência de saldo para mais opções.

Não há taxa anual, mas fique ciente de que o cartão cobra taxas de transação estrangeira, portanto, não é uma boa escolha para viagens fora dos EUA.

Análise do Cartão de Crédito Bank of America Unlimited Cash Rewards para Estudantes

Melhor para Viajantes

Cartão de Crédito Bank of America® Travel Rewards para Estudantes

Os estudantes que adoram viajar – especialmente para o exterior – devem dar uma olhada no Cartão de Crédito Bank of America® Travel Rewards para Estudantes. Assim como a versão não estudantil (cartão de crédito Bank of America® Travel Rewards), ele vem com um bônus de boas-vindas de 25.000 pontos de bônus online após gastar $1.000 em compras nos primeiros 90 dias a partir da abertura da conta (resgatados como um crédito de $250 na fatura para compras de viagem e refeições). Cada ponto vale 1 centavo ao ser resgatado como crédito na fatura para compras de viagem, incluindo passagens aéreas, hotéis, aluguel de carros, acampamentos e até mesmo certas atrações turísticas.

Este é um bom cartão se você não quer lidar com tabelas complicadas de prêmios ou datas bloqueadas, e sua estrutura de ganhos é simples – 1,5 pontos por dólar em todas as compras, sem categorias para acompanhar. Você também terá uma taxa de juros introdutória de 0% nos primeiros 18 ciclos de faturamento para compras e para qualquer transferência de saldo feita nos primeiros 60 dias após a abertura da conta (depois disso, uma taxa de juros variável de 17,99% – 27,99%) e sem taxas de transação estrangeira ao usar o cartão em suas aventuras no exterior.

Análise do Cartão de Crédito Bank of America Travel Rewards para Estudantes

Melhor com uma taxa de juros introdutória de 0% prolongada

Cartão de Crédito BankAmericard® para Estudantes

Com uma das ofertas de cartão de crédito com juros zero mais longas disponíveis (mesmo entre cartões de crédito não estudantis), o Cartão de Crédito BankAmericard® para Estudantes pode ser exatamente o que você precisa se estiver com dívidas de cartão de crédito com juros altos ou tiver grandes compras pela frente – como despesas escolares – que não pode pagar de uma vez.

Os novos titulares do cartão recebem uma taxa de juros introdutória de 0% nos primeiros 21 ciclos de faturamento em compras e transferências de saldo feitas nos primeiros 60 dias após a abertura da conta (depois disso, uma taxa de juros variável de 15,74% – 25,74%). No entanto, como o BankAmericard® para Estudantes não oferece um bônus de boas-vindas nem ganha recompensas por gastos, não é uma boa escolha a menos que você esteja especificamente procurando por uma taxa de juros introdutória ultra longa.

Análise do Bank Americard para Estudantes

Melhor para Categorias de Bônus Rotativas

Cartão Discover it® Student Cash Back

O Cartão Discover it® Student Cash Back pode colocar muito dinheiro no seu bolso – se você estiver disposto a fazer um pouco de trabalho para isso. Ao ativar o bônus, você ganhará 5% de dinheiro de volta em categorias que mudam a cada trimestre em até $1.500 em gastos combinados (depois 1%), e 1% de volta em tudo o mais. As categorias de cash back de 5% da Discover frequentemente incluem comerciantes populares ou tipos de compras, como supermercados, restaurantes e Amazon (de 1º de julho a 30 de setembro de 2023, você pode ganhar 5% de cash back em postos de gasolina e carteiras digitais em até $1.500 em compras após a inscrição, depois 1%).

Embora o cartão não ofereça um bônus de boas-vindas, a Discover igualará todo o dinheiro de volta que você ganhou no final do seu primeiro ano. Você também receberá um crédito de $50 na fatura se indicar um amigo e ele for aprovado.

Com o Cartão Discover it® Student Cash Back, você terá uma taxa de juros introdutória de 0% por seis meses em compras (depois disso, uma taxa de juros variável de 18,24% – 27,24%), e se você acidentalmente atrasar um pagamento, não haverá taxa na primeira vez que isso acontecer (depois disso, até $41).

Análise do Cartão Discover it Student Cash Back

Melhores Recompensas para Gasolina e Refeições

Cartão Discover it® Student Chrome

O Cartão Discover it® Student Chrome é quase idêntico ao Cartão Discover it® Student Cash Back, com uma diferença chave. Em vez de oferecer categorias de cash back rotativas de 5% por trimestre, você ganhará 2% de cash back em postos de gasolina e restaurantes em até $1.000 em gastos combinados por trimestre (depois 1%). Todas as outras compras rendem 1% de cash back.

O limite de gastos nas categorias de 2% é bastante baixo ( $1.000 por trimestre, ou cerca de $333 por mês), mas se você conseguir maximizar esse bônus, valerá um extra de $20 por trimestre. Estudantes que não gastam muito nessas categorias ou que desejam melhores recompensas em geral provavelmente se sairão melhor com um cartão diferente.

Se você está tendo dificuldade em decidir entre os cartões estudantis da Discover, confira nossa comparação entre o Discover it Student Cash Back e o Chrome para mais detalhes sobre as diferenças entre os cartões.

Revisão do Cartão de Estudante Discover it Chrome

Melhor para Construir Crédito

Cartão de Crédito Visa® “Cash Back, Sem Taxas” Petal® 2

Embora não seja tecnicamente um cartão de crédito para estudantes, o Cartão de Crédito Visa® “Cash Back, Sem Taxas” Petal® 2 (emitido pelo WebBank) é uma boa opção para jovens adultos com histórico de crédito muito limitado ou inexistente. O emissor não se baseia apenas em pontuações de crédito tradicionais para aprovação – ele também analisará outros fatores, como histórico bancário, renda e economias. Além disso, uma vez que você tenha o cartão, ele será relatado para as três principais agências de crédito, o que pode impulsionar sua pontuação de crédito a longo prazo.

Este é outro cartão que oferece aos titulares do cartão um incentivo para pagar em dia. No início, você ganhará 1% de cash back em compras elegíveis, mas depois de fazer seis pagamentos em dia, você ganhará 1,25%. Após 12 meses de pagamentos em dia, você receberá um aumento para 1,5% de cash back. Você também terá a oportunidade de ganhar cash back adicional (até 10%) em determinados estabelecimentos.

Outro benefício: o Cartão de Crédito Visa® “Cash Back, Sem Taxas” Petal® 2 não cobra nenhuma taxa, incluindo para transações internacionais ou pagamentos atrasados. No entanto, o cartão não oferece transferências de saldo ou adiantamentos em dinheiro, como a maioria dos outros cartões.

Revisão do Cartão de Crédito Petal 2 Visa