Não consegue pagar a nova fatura do seu empréstimo estudantil? Especialistas têm 5 dicas.

Está com dificuldade para pagar a nova fatura do seu empréstimo estudantil? Especialistas têm 5 dicas infalíveis!

Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre empréstimos estudantis e escrevem avaliações imparciais de produtos (veja como avaliamos os empréstimos estudantis). Em alguns casos, recebemos comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias.

• A partir de outubro de 2023, os pagamentos de empréstimos estudantis voltaram, mas há opções se você não puder pagá-los.
• Verifique seu plano de pagamento e certifique-se de que sua renda esteja sendo relatada corretamente.
• Afaste-se da tentação de refinanciar seus empréstimos estudantis federais.

A partir de outubro de 2023, as parcelas mensais estão novamente vencendo nos empréstimos estudantis federais após a pausa desde março de 2020. Embora muitos mutuários estejam bem em retomar o pagamento de onde pararam, é inevitável que alguns americanos tenham problemas para retomar os pagamentos devido a dificuldades contínuas da pandemia, perda de renda ou problemas orçamentários que os deixaram lutando para lidar com outras contas, quanto mais com seus empréstimos estudantis.

Felizmente, existem soluções para pessoas que não podem pagar as parcelas do empréstimo estudantil agora. Consultamos especialistas para conhecer todas as melhores opções disponíveis. Aqui está o que eles sugeriram.

1. Lembre-se, você ainda tem tempo se precisar

Em primeiro lugar, você deve saber que ainda tem um ano para se ajustar sem grandes consequências para suas finanças. Jared Costigan, consultor do Student Loan Planner, ressalta que a Casa Branca anunciou uma “‘on-ramp’ para pagamento” que dá aos mutuários 12 meses para descobrir seus próximos passos sem danos ao seu crédito. De acordo com a declaração da Casa Branca, “os mutuários que não pagam as parcelas mensais durante este período não são considerados inadimplentes, relatados às agências de crédito, colocados em inadimplência ou encaminhados a agências de cobrança de dívidas”.

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Costigan diz que, embora os pagamentos não estejam vencendo e seu empréstimo permaneça em boa situação durante esse período, os juros serão acumulados e seu saldo devedor será maior quando você sair da suspensão e retomar o pagamento. Isso significa que você só deve continuar pulando os pagamentos como último recurso.

2. Mude seu plano de pagamento

Robert Farrington, do The College Investor, também diz que é crucial descobrir se você está no plano de pagamento correto para seus empréstimos estudantis e considerar novas opções.

Ele destaca que as pessoas que se formaram na faculdade nos últimos três anos provavelmente foram colocadas no plano de pagamento padrão de 10 anos por padrão, que tem a parcela mensal mais alta de todas. Mutuários que não desejam pagar a parcela em um plano de pagamento padrão de 10 anos devem considerar os planos de pagamento baseados na renda (incluindo o novo SAVE repayment plan do Biden). Este plano tem um limite de renda mais alto que conta para pagamentos mensais de $0, e os funcionários do governo dizem que mesmo aqueles que não se qualificam para um pagamento mensal de $0 ainda economizarão em média $1.000 por ano em comparação com outros planos de pagamento baseados na renda.

3. Atualize suas informações de renda

Farrington acrescenta que, se você já possui um plano de pagamento baseado na renda e acha que sua parcela é muito alta, você precisa verificar se certificou sua renda e se seu pagamento reflete sua renda atual.

No final, isso ajudará você a garantir que seu plano de pagamento baseado na renda esteja oferecendo o melhor pagamento mensal possível com base no que você ganha agora, e não na quantidade que você ganhou no passado.

Você pode ir para studentaid.gov e siga as instruções para garantir que sua renda certificada esteja correta.

4. Evite a tentação de refinanciar

O planejador financeiro Danny Cieniewicz da Hyperion Financial diz que pode fazer sentido refinanciar empréstimos estudantis privados se você puder obter uma taxa de juros mais baixa, uma parcela mensal mais baixa ou ambos. No entanto, você deve ser cauteloso ao considerar a ideia de refinanciar empréstimos federais com um credor privado.

Isso ocorre porque esses empréstimos têm proteções, incluindo acesso a opções de pagamento baseadas na renda, programas de perdão de empréstimos como o Programa de Perdão de Empréstimos para Serviços Públicos (PSLF) e programas de dificuldades como adiamento e suspensão temporária de pagamentos. Ao refinanciar empréstimos federais com um credor privado, você perde essas proteções.

5. Descubra maneiras de ganhar mais ou gastar menos

Mark Kantrowitz, especialista em empréstimos estudantis e autor de ‘Como solicitar mais auxílio financeiro para a faculdade’, concorda que mudar de planos de pagamento pode ser uma boa opção. Se você ainda está incerto sobre como pagar a parcela mensalmente, no entanto, pode ser necessário encontrar maneiras de gastar menos ou ganhar mais dinheiro.

Boas opções incluem “pedir um aumento ao seu chefe, arrumar um emprego de meio período à noite e nos fins de semana, reduzir despesas e vender coisas que você não precisa mais”, disse ele. Também acompanhe os gastos durante um mês e marque cada despesa como obrigatória (necessidade) ou discricionária (desejo) e compare o total de gastos discricionários com seus pagamentos de empréstimos estudantis.

O educador financeiro Ben Markley, do You Need a Budget, diz que usar um orçamento mensal e dar a cada dólar “um trabalho” pode fornecer mais clareza. Dedique um tempo para anotar todas as suas despesas e hábitos normais de gastos em comparação com sua renda e descubra para onde você deseja destinar cada dólar que ganha no futuro.

“Isso lhe dá uma compreensão clara do que seu dinheiro está fazendo, do que você pode realmente pagar e onde pode querer fazer mudanças”, disse Markley. “Armado com esse conhecimento, você pode fazer mudanças que o colocarão em uma posição melhor a longo prazo.”