Os Melhores Cartões de Crédito sem Taxa Anual de Agosto de 2023

Os melhores cartões de crédito sem taxa anual em agosto de 2023.

Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre cartões de crédito e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos os cartões de crédito). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.

Muitas pessoas acham que pagar uma taxa anual por um cartão de crédito não faz sentido. Por que você deveria pagar para gastar dinheiro? Isso não quer dizer que cartões com taxa anual nunca valham a pena – por exemplo, é possível obter mais de $2.000 em valor no seu primeiro ano com o The Platinum Card® da American Express, especialmente se você viaja com frequência e aproveita seus benefícios.

Mas se você fica perto de casa – ou se não está disposto a fazer um investimento inicial para receber benefícios luxuosos, como créditos anuais em fatura, acesso a salas VIP de aeroportos ou status elite – você pode se dar muito bem com um cartão que não cobra taxa anual. Muitos cartões sem taxa anual também oferecem recompensas sólidas, para que você não perca pontos e milhas.

Os melhores cartões de crédito sem taxa anual podem ganhar recompensas, assim como cartões com taxas – e eles vêm com benefícios valiosos que podem economizar dinheiro para você.

Aqui estão nossas escolhas para os melhores cartões de crédito sem taxa anual disponíveis no momento.

Compare os Cartões de Crédito sem Taxa Anual

Melhores Cartões de Crédito sem Taxa Anual

Wells Fargo Active Cash® Card: Melhor para alta taxa de recompensas em dinheiro
Chase Freedom Unlimited®: Melhor se você tiver um cartão Chase Sapphire
Chase Freedom Flex℠: Melhor para ganhar um dos maiores percentuais de cash back – se você trabalhar para isso
Citi® Double Cash Card: Melhor para alta taxa de cash back com longo período de APR introdutório
Wells Fargo Autograph℠ Card: Melhor para ganhar 3x em ótimas categorias do dia a dia
Citi Custom Cash℠ Card: Melhor se seus gastos mudam a cada mês
Blue Cash Everyday® Card da American Express: Melhor para compras em supermercados nos EUA
Discover it® Cash Back: Melhor para obter o cash back do primeiro ano dobrado
Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card: Melhor para ganhar 1,5% de cash back em todos os lugares
Ink Business Cash® Credit Card: Melhor para pequenas empresas
Amex EveryDay® Credit Card: Melhor para ganhar pontos Amex
American Airlines AAdvantage® MileUp®: Melhor para fãs da American Airlines
United Gateway℠ Card: Melhor para fãs da United Airlines
Delta SkyMiles® Blue American Express Card: Melhor para fãs da Delta Airlines

Veja nossas escolhas para os melhores cartões de crédito »

Por que confiar em nós: Como escolhemos os melhores cartões de crédito sem taxa anual

Estamos focados aqui nas recompensas e benefícios oferecidos por cada cartão. Esses cartões não valerão a pena se você estiver pagando juros ou multas por atraso. Ao usar um cartão de crédito, é importante pagar o saldo integralmente a cada mês, fazer pagamentos em dia e gastar apenas o que você pode pagar.

A equipe editorial de cartões de crédito da Insider não consulta a equipe de negócios da Insider para promover determinados cartões de crédito. Examinamos honestamente cada cartão de crédito e recomendamos ou desencorajamos os leitores a abrir cartões com base em sua situação financeira. Além disso, se um cartão de crédito for abaixo da média, diremos claramente.

Revisamos dezenas de cartões de crédito sem taxa anual em todas as categorias – cash back, viagens, companhias aéreas, hotéis e muito mais – e reduzimos nosso foco a cartões que oferecem mais de 1 ponto ou milha por dólar em pelo menos uma categoria de compra. Também analisamos bônus de boas-vindas, limites de recompensas (como o limite trimestral de $1.500 no Chase Freedom Flex℠ e Discover it Cash Back) e outros detalhes.

Veja a explicação completa de como avaliamos os cartões de crédito »

Perguntas frequentes sobre cartões de crédito sem taxa anual

Melhor Cartão sem Taxa Anual para Alta Taxa de Recompensas em Dinheiro

Wells Fargo Active Cash® Card

Se você deseja ganhar as maiores recompensas em dinheiro possíveis em todas as compras sem precisar acompanhar categorias de bônus, o Wells Fargo Active Cash® Card é uma ótima opção. Os titulares do cartão ganham 2% de recompensas em dinheiro em compras, sem limites, e também há uma boa oferta de bônus de boas-vindas: $200 de recompensas em dinheiro após gastar $500 em compras nos primeiros três meses após a abertura da conta.

Novos titulares do cartão também recebem uma taxa introdutória de 0% APR em compras e transferências de saldo qualificadas por 15 meses a partir da abertura da conta (depois, uma taxa APR variável de 20,24%, 25,24% ou 29,99%), o que é útil se você tem despesas futuras que não pode pagar integralmente imediatamente.

O cartão também oferece uma variedade decente de benefícios, como proteção para celular, serviços de assistência de emergência em viagens, despacho de emergência na estrada e acesso ao Visa Signature Concierge. Se você estiver viajando para o exterior, é melhor deixar o cartão Wells Fargo Active Cash® em casa, pois ele cobra taxas de transações estrangeiras.

Avaliação do cartão Wells Fargo Active Cash

Melhor cartão sem taxa anual se você tiver um cartão Chase Sapphire

Chase Freedom Unlimited®

O Chase Freedom Unlimited® é outra ótima opção para um cartão sem taxa anual – especialmente se houver a possibilidade de você querer ganhar recompensas mais valiosas com um cartão de crédito premium no futuro.

Isso ocorre porque, embora a Chase comercialize o cartão como “cash back”, ele na verdade acumula pontos Chase Ultimate Rewards® que você pode resgatar por dinheiro, vale-presente ou viagens através do Chase Travel Portal a uma taxa de 1 centavo por ponto.

Se você decidir maximizar o valor desses pontos comprando viagens com bônus através da Chase ou transferindo-os para parceiros de companhias aéreas e hotéis, você pode abrir um cartão como o Chase Sapphire Preferred® Card ou o Chase Sapphire Reserve® e combinar seus pontos dos dois cartões.

O Chase Freedom Unlimited® acumula 5% de cash back em viagens reservadas através da Chase, 5% em corridas de Lyft até março de 2025, 3% de cash back em restaurantes e farmácias e 1,5% de cash back em todas as outras compras (ou 1,5 ponto por dólar gasto). Combinado com um Sapphire Reserve, é um ótimo cartão para usar em compras que não sejam de despesas de viagem ou refeições.

O Freedom Unlimited é um cartão fantástico em geral. No entanto, para obter o máximo valor ao gastar seus pontos, você precisa do cartão Sapphire Reserve ou Preferred também, para que possa combinar seus pontos. Caso contrário, os pontos valem apenas 1 centavo cada, não importa como você os use, e não podem ser transferidos para parceiros de companhias aéreas ou hotéis.

Avaliação do Chase Freedom Unlimited

Melhor cartão sem taxa anual para ganhar um dos maiores cash backs – se você se esforçar

Chase Freedom Flex℠

O Chase Freedom Flex℠ funciona praticamente da mesma maneira que o Chase Freedom Unlimited®, acumulando cash back na forma de pontos Chase Ultimate Rewards que você pode combinar com outro cartão ou resgatar por dinheiro ou mercadorias.

A diferença chave está em como ele acumula essas recompensas. Ao contrário do Chase Freedom Unlimited®, que acumula 1,5% de cash back (ou 1,5 ponto por dólar gasto) na maioria das compras, o Chase Freedom Flex℠ acumula 5% (ou 5x) em categorias rotativas a cada trimestre (uma vez ativadas) em até US$ 1.500 gastos nessa categoria. De 1º de julho a 30 de setembro de 2023, as categorias de bônus do cartão são postos de gasolina, entretenimento ao vivo selecionado e carregamento de veículos elétricos.

Você também acumula 5% de cash back em compras de viagens feitas através da Chase, 5% em corridas de Lyft até março de 2025, 3% de cash back em restaurantes e farmácias e 1% de cash back em tudo o mais.

Avaliação do cartão de crédito Chase Freedom Flex

Melhor cartão sem taxa anual para obter uma alta taxa de cash back com longa taxa introdutória APR

Citi® Double Cash Card

O Citi® Double Cash Card efetivamente acumula 2% de cash back – 1 ponto por dólar gasto em compras e 1 ponto por dólar gasto para pagá-las. Se você está focado em acumular recompensas de cartão de crédito, deve pagar o saldo integralmente todos os meses, então, nesse caso, você pode considerar este um cartão de crédito com 2% de cash back.

Este é um dos melhores cartões com 2% de cash back e um dos melhores cartões de cash back em geral, e é fácil de usar porque não há categorias de recompensas bônus para lembrar. Novos titulares do cartão recebem uma taxa introdutória de 0% APR em transferências de saldo por 18 meses, seguida de uma taxa APR variável de 18,99% a 28,99%. Isso é uma boa oferta se você está procurando consolidar dívidas para economizar em juros.

O Citi® Double Cash Card também é um excelente cartão de crédito inicial se você é novo em recompensas de cartão de crédito. Você não pode errar ao resgatar as recompensas Double Cash por dinheiro de volta, mas se você quiser mergulhar em viagens ou outras formas de resgate posteriormente, você tem outras opções para usar pontos Citi ThankYou.

Avaliação do cartão Citi Double Cash

Melhor cartão sem taxa anual para ganhar 3x mais em ótimas categorias do dia a dia

Cartão Wells Fargo Autograph℠

O Cartão Wells Fargo Autograph℠ é uma ótima escolha se você deseja ganhar uma alta taxa de recompensas do Wells Fargo em uma variedade de categorias do dia a dia sem pagar uma taxa anual. Você pode ganhar 3x pontos em viagens, restaurantes, postos de gasolina, serviços populares de streaming, transporte e planos de telefone, e 1 ponto por dólar em todas as outras compras, sem limites.

O cartão também vem com uma oferta de bônus de boas-vindas decente: 20.000 pontos de bônus quando você gastar $1.000 em compras nos primeiros três meses após a abertura da conta. Isso vale $200 quando resgatado em dinheiro. Novos titulares do cartão também podem economizar dinheiro em juros com uma taxa de APR introdutória de 0% em compras por 12 meses a partir da abertura da conta, seguida por uma taxa variável de 20,24%, 25,24% ou 29,99%.

Avaliação do cartão de crédito Wells Fargo Autograph

Melhor cartão sem taxa anual se seus gastos mudam de mês para mês

Cartão Citi Custom Cash℠

O Cartão Citi Custom Cash℠ é uma ótima escolha se seus hábitos de gastos tendem a mudar de mês para mês. Os titulares do cartão ganham 5% de reembolso em dinheiro em até $500 em compras na categoria elegível em que mais gastarem a cada ciclo de faturamento (depois 1%), e 1% em todas as outras compras.

As categorias qualificadas incluem despesas do dia a dia que devem atrair a maioria das pessoas: restaurantes, postos de gasolina, supermercados, viagens selecionadas, transporte selecionado, serviços de streaming selecionados, farmácias, lojas de materiais de construção, clubes de fitness e entretenimento ao vivo.

Embora seja comercializado como um cartão de reembolso em dinheiro, o Cartão Citi Custom Cash℠ na verdade ganha recompensas na forma de pontos Citi ThankYou, que valem 1 centavo cada para reembolso em dinheiro, viagens reservadas através do Citi, cartões-presente, mercadorias e muito mais. E se você tiver o cartão Citi Premier® ou Citi Prestige® (não está mais disponível para novos solicitantes), você pode agrupar suas recompensas e transferir pontos para parceiros de companhias aéreas e hotéis, incluindo o mais novo parceiro do Citi, Accor Hotels.

Avaliação do cartão Citi Custom Cash

O Cartão Citi Custom Cash℠ é um terço da Trifecta Citi, junto com o Cartão Citi Premier® e o Cartão Citi® Double Cash. Esses três cartões da Citi podem potencializar o saldo de suas recompensas ThankYou, ganhando de 2x a 5x recompensas em cada compra.

Melhor cartão sem taxa anual para compras em supermercados dos EUA

Cartão Blue Cash Everyday® da American Express

O Cartão Blue Cash Everyday® da American Express atualizou suas taxas de ganho para incluir compras online nos EUA, tornando-o um dos melhores cartões para compras online. Além disso, você pode ganhar 3% de reembolso em dinheiro em postos de gasolina nos EUA (era 2% antes) até um limite de gastos.

Atualmente, ele está oferecendo um bônus de boas-vindas de crédito de $200 após você gastar $2.000 em compras no seu novo cartão nos primeiros seis meses de associação ao cartão.

Os titulares do cartão ganham:

3% de reembolso em dinheiro em supermercados nos EUA até $6.000 por ano calendário (depois 1% de reembolso)
3% de reembolso em dinheiro em postos de gasolina nos EUA até $6.000 por ano calendário em compras (depois 1% de reembolso)
3% de reembolso em compras online nos EUA até $6.000 por ano calendário (depois 1% de reembolso)
1% de reembolso em dinheiro em todas as outras compras

O reembolso em dinheiro é recebido na forma de Dólares de Recompensa, que podem ser posteriormente resgatados como créditos na fatura.

Tenha em mente que suas recompensas em dinheiro são limitadas a $6.000 por categoria a cada ano (depois 1% de reembolso). Portanto, se você gasta facilmente mais do que o limite de $6.000 nas categorias de bônus, pode ser interessante considerar um cartão de reembolso em dinheiro diferente com um limite mais alto.

Também existe uma versão “Preferred” do Cartão Blue Cash Everyday® da American Express – o Cartão Blue Cash Preferred® da American Express oferece um reembolso maior de 6% nos primeiros $6.000 gastos em supermercados nos EUA por ano calendário (e 1% depois), 6% de reembolso em serviços de streaming selecionados nos EUA, 3% de reembolso em postos de gasolina nos EUA e em transporte, incluindo táxis, compartilhamento de caronas, estacionamento e pedágios, e 1% de reembolso em dinheiro em todas as outras compras (o reembolso em dinheiro é recebido na forma de Dólares de Recompensa que podem ser resgatados como créditos na fatura).

A taxa de ganho mais alta no Preferred vale a pena pagar a taxa anual – no entanto, o Blue Cash Everyday® Card da American Express ainda é uma ótima opção se você é contra isso.

Avaliação do cartão Blue Cash Everyday da Amex

Melhor cartão sem taxa anual para ter o seu primeiro ano de cash back dobrado

Discover it® Cash Back

O Discover it Cash Back funciona de forma semelhante ao Chase Freedom Flex℠: oferece 5% de cash back em até $1.500 gastos a cada trimestre em categorias de bônus rotativas (depois 1% de cash back) e 1% de cash back em tudo o mais (de 1 de julho a 30 de setembro de 2023, você pode ganhar 5% de cash back em postos de gasolina e carteiras digitais em até $1.500 em compras após a inscrição, depois 1%).

No entanto, ele não oferece as mesmas categorias de bônus que o Chase Freedom Flex℠, embora às vezes elas se sobreponham.

O Discover it Cash Back é convincente por outro motivo: a Discover dobrará todo o seu cash back no final do seu primeiro ano como titular do cartão. Portanto, se você ganhou $500 em cash back no seu primeiro ano, a Discover dobrará esses $500, totalizando $1.000 em cash back. Essa incrível vantagem está disponível em todos os cartões de crédito da Discover – e todos os cartões da Discover não têm taxa anual.

Avaliação do cartão Discover it Cash Back

Melhor cartão sem taxa anual para ganhar 1,5% de cash back em todos os lugares

Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card

O Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card não tem taxa anual e oferece 5% de cash back em hotéis e aluguel de carros reservados através do Capital One Travel e 1,5% de cash back em todas as outras compras que você fizer. Nesse aspecto, ele é mais semelhante ao Chase Freedom Unlimited®.

Também não há taxas de transação estrangeira, e o cartão possui uma oferta de boas-vindas sólida: bônus único de $200 em dinheiro assim que você gastar $500 em compras nos primeiros três meses após a abertura da conta.

Você pode até usar o cash back obtido com o Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card para pagar compras na Amazon ou compras elegíveis no PayPal. Você também pode resgatá-lo como crédito na fatura, cheque, resgate automático ou cartões-presente.

Você também terá uma sólida taxa introdutória de 0% em compras e transferências de saldo por 15 meses (taxa de 3% sobre os valores transferidos nos primeiros 15 meses) (depois uma taxa de juros variável de 19,99% – 29,99%).

O Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card (junto com o Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card e o Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards Credit Card) atualmente oferece aos titulares do cartão seis meses de associação mensal do Uber One (até 14 de novembro de 2024).

Avaliação do cartão Capital One Quicksilver Cash Rewards

Melhor cartão sem taxa anual para pequenas empresas

Ink Business Cash® Credit Card

O Ink Business Cash® Credit Card é outra ótima opção da Chase, embora este seja um cartão de crédito para pequenas empresas – qualquer pessoa com qualquer tipo de pequeno negócio pode se qualificar, seja você com um espaço físico com funcionários, seja você um freelancer ou até mesmo alguém com um pequeno trabalho paralelo.

Os novos titulares tanto do Ink Business Cash® Credit Card quanto do Ink Business Unlimited® Credit Card podem ganhar $750 de bônus em cash back depois de gastar $6.000 em compras nos primeiros três meses após a abertura da conta.

Assim como nos cartões Chase Freedom, você pode agrupar o “cash” que ganha com pontos de um cartão de viagens da Chase, convertendo efetivamente seu dinheiro em pontos (potencialmente) mais valiosos. Alternativamente, você pode aproveitar as recompensas na forma de dinheiro mesmo.

O Ink Business Cash® Credit Card ganha 5% de cash back (ou 5x pontos) nos primeiros $25.000 em compras combinadas em lojas de suprimentos de escritório e serviços de internet, cabo e telefone a cada ano do titular do cartão. Ele ganha 5% de cash back (ou 5x pontos) em corridas da Lyft até março de 2025, 2% de cash back (ou 2x pontos) nos primeiros $25.000 em compras em postos de gasolina e restaurantes a cada ano, e 1% (ou 1x ponto) em tudo o mais, sem limite.

Avaliação do cartão Chase Ink Business Cash

Melhor cartão sem taxa anual para ganhar pontos Amex

Cartão de Crédito Amex EveryDay®

O Amex Membership Rewards é o programa de recompensas interno do emissor e o Cartão de Crédito Amex EveryDay® é o melhor cartão sem taxa que as acumula. Você pode resgatar pontos Amex por viagens, mercadorias, créditos em fatura, cartões-presente e muito mais. No entanto, a melhor opção é transferi-los para um parceiro de companhia aérea ou hotel do American Express Membership Rewards.

O Cartão de Crédito Amex EveryDay® acumula 2x pontos em supermercados dos EUA (até $6.000 em compras por ano, depois 1x) e em compras com o American Express Travel, e 1x em tudo o mais. Ele também oferece um bônus de 20% nos pontos acumulados em um período de faturamento quando você faz 20 ou mais compras durante esse período.

Como a maioria dos cartões American Express, o Cartão de Crédito Amex EveryDay® possui algumas proteções de viagem e compras, além de acesso ao programa Amex Offers.

Embora a maioria das pessoas se beneficie mais de uma versão do cartão com taxa anual, o Cartão de Crédito Amex EveryDay® Preferred, o Cartão de Crédito Amex EveryDay® regular ainda é uma opção forte – especialmente porque não há taxa anual.

Avaliação do cartão de crédito Amex EveryDay

Melhor para Fãs Leais da Delta, American e United Airlines: Cartões de Companhia Aérea Sem Taxa Anual

Delta: Cartão Delta SkyMiles® Blue American Express
American Airlines: Cartão American Airlines AAdvantage® MileUp®
United: Cartão United Gateway℠

A maioria dos cartões de crédito de companhia aérea que valem a pena ter tem uma taxa anual – embora muitos deles a isentem no primeiro ano. Esses cartões costumam vir com benefícios úteis para pessoas que voam com a companhia aérea, como embarque prioritário ou bagagem despachada gratuita. Você pode obter mais informações em nosso guia dos melhores cartões de crédito de companhias aéreas.

No entanto, se você está interessado em acumular milhas de passageiro frequente com uma determinada companhia aérea por meio de seus gastos, mas não se importa com esses benefícios e deseja evitar a taxa, você tem algumas opções.

Se você voa com a Delta, pode optar pelo Cartão Delta SkyMiles® Blue American Express, que oferece 2 Delta SkyMiles em cada dólar elegível gasto com a Delta e em restaurantes em todo o mundo, e 1 milha por dólar em tudo o mais. Ele também oferece um desconto de 20% – na forma de um crédito em fatura – em compras a bordo da Delta, como comida ou bebidas.

Os fiéis à American Airlines podem considerar o Cartão American Airlines AAdvantage® MileUp®. Este cartão oferece 2x milhas AAdvantage em cada dólar gasto em supermercados e com a American Airlines, e 1 milha por dólar em tudo o mais.

O Cartão United Gateway℠ da United, com uma taxa anual de $0, acumula 2x milhas em compras com a United, postos de gasolina, transporte público, serviços de compartilhamento de caronas e táxis, e 1x milhas em tudo o mais.

Aqui está nosso guia dos melhores cartões de crédito de viagem sem taxa anual para mais opções.

Outros Cartões de Crédito Sem Taxa Anual que Consideramos

Há muitos outros cartões de crédito sem taxa anual que não aparecem nesta lista. Aqui está uma visão geral dos cartões que consideramos, mas não foram selecionados.

Cartão de Crédito Capital One SavorOne Cash Rewards – Este cartão acumula 10% de cashback em compras feitas por meio do Uber & Uber Eats, além de créditos de declaração de associação ao Uber One até 14 de novembro de 2024, e 8% de cashback em compras de entretenimento da Capital One. Este cartão também acumula 5% de cashback em hotéis e aluguel de carros reservados por meio da Capital One Travel, 3% de cashback em restaurantes, entretenimento, serviços de streaming e supermercados (exceto hipermercados como Walmart e Target), e 1% de cashback em todas as outras compras.
Cartão de Crédito Capital One VentureOne Rewards – Você acumulará 1,25 milhas por dólar em todas as compras, o que é melhor do que a taxa padrão de 1 ponto/milha por dólar em cartões de crédito, mas não muito.
Cartão Citi Rewards+® – Este cartão é único, pois arredonda para cima até 10 pontos em todas as suas compras. Ele também acumula 5x pontos em hotéis, aluguel de carros e atrações (exceto viagens aéreas) reservados no portal Citi Travel℠ (oferta válida até 30 de junho de 2024), 2x pontos em supermercados e postos de gasolina (até $6.000 por ano, depois 1 ponto por dólar) e 1x ponto em todas as outras compras. Cartões como o Blue Cash Preferred® Card da American Express têm o potencial de acumular mais recompensas, mas se você já possui um cartão de crédito Citi e deseja aumentar seu saldo de pontos Citi, vale a pena dar uma olhada neste cartão. Além disso, este cartão oferece atualmente um bônus de boas-vindas aumentado de 20.000 pontos de bônus após gastar $1.500 nos primeiros três meses da abertura da conta.
Cartão AT&T Points Plus℠ – Este cartão acumula 3x pontos ThankYou em postos de gasolina, 2x em supermercados (incluindo serviços de entrega) e 1x em todas as outras compras. Além disso, você pode ganhar até $240 em créditos de declaração anuais ao usar este cartão para pagar sua conta wireless da AT&T e atingir os limites de gastos mensais.
Cartão de Crédito Bank of America® Travel Rewards – Com este cartão, você acumula 1,5 pontos por dólar em todas as compras. Não é um retorno ruim em gastos, mas este cartão – e outros cartões do Bank of America – são mais recompensadores se você já for um cliente do Bank of America e tiver dinheiro suficiente em contas qualificadas para se qualificar para o programa Preferred Rewards, que oferece recompensas extras em cartões de crédito.
Cartão de Crédito Bank of America® Unlimited Cash Rewards – Este cartão do BoA oferece 1,5% de cashback ilimitado em todas as compras, e também oferece até 75% mais recompensas se você for membro do programa Preferred Rewards.