Taxas de Juros de Hipotecas Hoje, 23 de Outubro de 2023 | As Taxas Estão Altas. Mas os Especialistas Acreditam em uma Queda em 2024.

Taxas de Juros de Hipotecas Hoje, 23 de Outubro de 2023 | As Taxas estão nas Alturas! Mas os Especialistas Acreditam em uma Queda Épica em 2024.

Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre compra de imóveis e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos as hipotecas). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são próprias.

Depois de meses de aumento, as taxas de juros dos empréstimos imobiliários subiram ainda mais dramaticamente em outubro. Na semana passada, as taxas médias para hipotecas de 30 anos chegaram a quase 8% e podem permanecer elevadas por um bom tempo. Mas o alívio provavelmente virá no próximo ano.

Segundo a última previsão da Associação de Bancos Hipotecários, as taxas de juros das hipotecas cairão para 6,6% na primeira metade de 2024 e atingirão 6,1% até o final do próximo ano.

Quando as taxas começarem a cair, mais compradores de imóveis deverão voltar ao mercado, conforme a acessibilidade aumentar. Mas pode levar alguns anos para que as taxas voltem aos níveis pré-pandemia.

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Taxas de Juros das Hipotecas Hoje

Taxas de Refinanciamento de Hipotecas Hoje

Calculadora de Hipotecas

Use nossa calculadora de hipotecas gratuita para ver como as taxas de juros atuais afetarão seus pagamentos mensais e de longo prazo.

Ao inserir diferentes prazos e taxas de juros, você verá como seu pagamento mensal pode mudar.

Taxas de Juros Fixas para Hipotecas de 30 Anos

Na semana passada, a taxa média de hipotecas fixas de 30 anos foi de 7,63%, de acordo com Freddie Mac. Isso representa um aumento de 6 pontos-base em relação à semana anterior.

A hipoteca fixa de 30 anos é o tipo mais comum de empréstimo imobiliário. Com esse tipo de hipoteca, você pagará o que emprestou ao longo de 30 anos, e sua taxa de juros não mudará durante a vida do empréstimo.

O longo prazo de 30 anos permite distribuir seus pagamentos ao longo de um período mais longo, o que significa que você pode manter suas parcelas mensais mais baixas e mais gerenciáveis. A compensação é que você terá uma taxa mais alta do que teria com prazos mais curtos ou taxas ajustáveis.

Taxas de Juros Fixas para Hipotecas de 15 Anos

A taxa média das hipotecas de 15 anos foi de 6,92% na semana passada, de acordo com dados da Freddie Mac. Isso representa um aumento de 3 pontos-base em relação à semana anterior.

Se você deseja a previsibilidade que vem com uma taxa fixa, mas deseja gastar menos juros ao longo da vida do empréstimo, uma hipoteca fixa de 15 anos pode ser adequada para você. Como esses prazos são mais curtos e têm taxas mais baixas do que as hipotecas de 30 anos, você pode economizar dezenas de milhares de dólares em juros. No entanto, sua parcela mensal será maior do que seria com um prazo mais longo.

As Taxas de Juros das Hipotecas Estão Subindo?

As taxas de juros das hipotecas começaram a subir das mínimas históricas na segunda metade de 2021 e aumentaram significativamente em 2022. Mas espera-se que as taxas de juros das hipotecas sejam tendência de baixa este ano.

Nos últimos 12 meses, o Índice de Preços ao Consumidor subiu 3,7%. À medida que a inflação diminui, as taxas de juros das hipotecas também devem diminuir. Mas provavelmente precisaremos ver uma desaceleração ainda maior do crescimento dos preços antes de vermos quedas substanciais nas taxas.

Para os proprietários que desejam aproveitar o valor de suas casas para cobrir uma grande compra, como uma reforma, uma linha de crédito com garantia hipotecária (HELOC) pode ser uma boa opção enquanto esperamos que as taxas de juros das hipotecas diminuam. Confira alguns dos nossos melhores credores de HELOC para iniciar sua busca pelo empréstimo certo para você.

Um HELOC é uma linha de crédito que permite que você empreste contra o patrimônio líquido de sua casa. Funciona de maneira semelhante a um cartão de crédito, pois você empresta o que precisa, em vez de obter o valor total em uma única vez. Também permite que você utilize o dinheiro que tem em sua casa sem substituir toda a sua hipoteca, como faria com um refinanciamento em dinheiro.

As taxas de HELOC atuais são relativamente baixas em comparação com outras opções de empréstimo, incluindo cartões de crédito e empréstimos pessoais.

Como os aumentos da taxa do Fed afetam as hipotecas?

O Fed tem aumentado a taxa de fundos federais para tentar desacelerar o crescimento econômico e controlar a inflação.

As taxas de hipoteca não são diretamente impactadas pelas mudanças na taxa de fundos federais, mas muitas vezes tendem a subir ou descer antes das decisões políticas do Fed. Isso ocorre porque as taxas de hipoteca mudam com base na demanda dos investidores por títulos lastreados por hipotecas, e essa demanda é frequentemente afetada pelas expectativas dos investidores sobre como os aumentos do Fed afetarão a economia em geral.

À medida que a inflação diminui, as taxas de hipoteca também devem diminuir. Mas o Fed indicou que está observando sinais sustentados de desaceleração da inflação e não vai reduzir as taxas novamente em breve.