Taxas de hipoteca e refinanciamento de hoje 8 de agosto de 2023 | Taxas um pouco mais baixas em relação à semana passada

Today's mortgage and refinancing rates, August 8, 2023 | Slightly lower rates compared to last week.

Nossos especialistas respondem perguntas dos leitores sobre compra de imóveis e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos hipotecas). Em alguns casos, recebemos comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são próprias.

As taxas de hipoteca tiveram um início volátil no mês. As taxas médias de hipoteca de 30 anos começaram a semana passada em torno de 6,50%, mas subiram rapidamente para perto de 7%. Desde então, caíram um pouco e agora estão cerca de 20 pontos-base abaixo do que terminaram na semana passada.

Nesta quinta-feira, teremos acesso aos dados mais recentes do Índice de Preços ao Consumidor, que pode ter algum impacto nas taxas. As taxas de hipoteca subiram junto com a inflação nos últimos anos, e à medida que a inflação desacelera, espera-se que as taxas caiam. O IPC caiu significativamente desde o pico em junho passado, mas o Federal Reserve acredita que ainda há espaço para a inflação cair.

Os futuros compradores de imóveis que esperam que as taxas caiam devem observar a divulgação do IPC na quinta-feira para ter uma ideia de como as taxas podem se comportar nos próximos meses. Se a inflação continuar desacelerando em julho, é um bom sinal de que as taxas podem começar a cair em breve. Mas mesmo com a desaceleração da inflação, provavelmente ainda serão necessários alguns meses antes que vejamos uma queda substancial nas taxas de hipoteca.

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Taxas de Hipoteca Hoje

Taxas de Refinanciamento de Hipoteca Hoje

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Ao clicar em “Mais detalhes”, você também verá quanto pagará ao longo de todo o prazo de sua hipoteca, incluindo quanto vai para o principal e quanto para os juros.

Taxas de Hipoteca Fixa de 30 Anos

A taxa média de hipoteca fixa de 30 anos desta semana é de 6,90%, segundo dados da Freddie Mac. Isso representa um aumento de 9 pontos em relação à semana anterior.

A hipoteca fixa de 30 anos é o tipo mais comum de empréstimo imobiliário. Com esse tipo de hipoteca, você pagará o valor emprestado ao longo de 30 anos, e sua taxa de juros não mudará durante toda a vida do empréstimo.

O prazo longo de 30 anos permite que você distribua seus pagamentos ao longo de um período de tempo maior, o que significa que você pode manter suas parcelas mensais mais baixas e mais gerenciáveis. A desvantagem é que você terá uma taxa mais alta do que teria com prazos mais curtos ou taxas ajustáveis.

Taxas de Hipoteca Fixa de 15 Anos

A taxa média de hipoteca fixa de 15 anos desta semana é de 6,25%, segundo dados da Freddie Mac. Isso representa um aumento de 14 pontos-base em relação à semana anterior.

Se você deseja a previsibilidade que vem com uma taxa fixa, mas está procurando gastar menos em juros ao longo do empréstimo, uma hipoteca fixa de 15 anos pode ser adequada para você. Por terem prazos mais curtos e taxas mais baixas do que as hipotecas fixas de 30 anos, você pode economizar dezenas de milhares de dólares em juros. No entanto, você terá uma parcela mensal mais alta do que teria com um prazo mais longo.

Como os Aumentos das Taxas do Fed Afetam as Hipotecas?

O Federal Reserve elevou drasticamente a taxa de fundos federais para tentar desacelerar o crescimento econômico e controlar a inflação. Até agora, a inflação desacelerou, mas ainda está acima da meta de 2% do Fed.

As taxas de hipoteca não são diretamente impactadas pelas mudanças na taxa de fundos federais, mas muitas vezes tendem a subir ou descer antes das decisões de política do Fed. Isso ocorre porque as taxas de hipoteca mudam com base na demanda dos investidores por títulos lastreados em hipotecas, e essa demanda é frequentemente impactada pelas expectativas dos investidores em relação aos aumentos do Fed e seu impacto na economia em geral.

À medida que a inflação começa a diminuir, as taxas de hipoteca também devem diminuir. Mas o Fed indicou que está esperando a inflação cair ainda mais, o que significa que mais aumentos de taxa podem estar por vir este ano.

Quando as Taxas de Hipoteca Vão Cair?

As taxas de hipoteca aumentaram drasticamente em 2022 e têm sido voláteis até agora em 2023, mas espera-se que diminuam mais tarde neste ano.

Em junho de 2023, o Índice de Preços ao Consumidor subiu 3% em relação ao ano anterior, uma desaceleração significativa em comparação com o mês anterior. Isso é uma boa notícia para mutuários de hipotecas e para a economia em geral.

À medida que a inflação diminui, as taxas de hipoteca provavelmente também diminuirão.

Para proprietários que desejam utilizar o valor de sua casa para cobrir uma grande compra, como uma reforma, uma linha de crédito com garantia hipotecária (HELOC) pode ser uma boa opção enquanto esperamos que as taxas de hipoteca sejam reduzidas. Confira alguns dos nossos melhores credores de HELOC para iniciar sua busca pelo empréstimo certo para você.

Um HELOC é uma linha de crédito que permite que você pegue emprestado contra a equidade em sua casa. Funciona de forma semelhante a um cartão de crédito, onde você pega emprestado o que precisa em vez de receber o valor total em uma única soma. Também permite que você use o dinheiro que você tem em sua casa sem substituir toda a sua hipoteca, como faria com uma refinanciamento com saque de dinheiro.

As taxas atuais do HELOC são relativamente baixas em comparação com outras opções de empréstimo, incluindo cartões de crédito e empréstimos pessoais.

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