A administração Biden está dando aos empreendedores a oportunidade de empréstimos de até $5 milhões para ajudar a lançar e expandir negócios
A administração Biden está oferecendo empréstimos de até $5 milhões para empreendedores lançarem e expandirem negócios.
- A Administração de Pequenas Empresas anunciou novos esforços para ajudar empreendedores a obter empréstimos.
- Isto inclui simplificar os requisitos de empréstimo e expandir os credores não bancários que podem emitir empréstimos da SBA.
- Estes esforços têm como objetivo fechar as lacunas de acesso ao capital para proprietários de pequenas empresas minoritárias e rurais.
A Administração Biden está tornando mais simples para muitos proprietários de pequenas empresas obterem os empréstimos de que precisam para iniciar e expandir seus negócios.
Como parte de uma série de mudanças, a Administração de Pequenas Empresas está simplificando os requisitos de empréstimo, facilitando a participação de empresas de tecnologia financeira. A SBA também está aumentando o escopo dos credores não bancários licenciados para emitir empréstimos da SBA.
Muitas dessas mudanças entraram em vigor em 1º de agosto e foram lançadas para ajudar pequenas empresas que tiveram dificuldade em obter financiamento, uma vez que muitos bancos têm se concentrado mais em grandes mutuários comerciais.
“O capital é o catalisador para iniciar e expandir pequenas empresas. As mudanças que a Administradora Guzman está fazendo nos programas de empréstimo para pequenas empresas da SBA são fundamentais para resolver as persistentes lacunas de acesso ao capital, especialmente para pequenas empresas rurais e pertencentes a minorias”, disse Han Nguyen, porta-voz da SBA, em comunicado ao Insider. “Ao nivelar o campo de jogo e promover oportunidades inclusivas por meio dessas ações, estamos abrindo caminho para pequenas empresas diversas e dinâmicas e startups inovadoras crescerem, criando uma economia mais forte e resiliente para todos.”
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Empréstimos da SBA, geralmente feitos por bancos e outras instituições financeiras, ajudam empreendedores a iniciar e expandir seus pequenos negócios. Os empreendedores podem pedir empréstimos de até $5 milhões com garantia da SBA. De acordo com o pedido de orçamento da SBA para 2023, a agência ajudou a garantir $34 bilhões em empréstimos em 2021. A SBA geralmente promete cobrir entre 75% e 85% dos principais empréstimos, tornando-os menos arriscados e mais atrativos para os credores.
Como parte dos novos critérios de empréstimo, a SBA irá:
- Permitir que os credores tomem decisões de empréstimo da SBA de acordo com suas práticas existentes para empréstimos não-SBA, como usar pontuação de crédito, receitas e patrimônio para aprovar ou negar pedidos de empréstimo.
- Reduzir o custo e a complexidade de empréstimos menores, fornecendo mais flexibilidade.
- Remover papelada burocrática para os credores.
“Essas mudanças ampliarão o número de proprietários de empresas com crédito que podem acessar empréstimos da SBA, incluindo mulheres, empresários pertencentes a minorias, funcionários que compram uma parte de um negócio de seus proprietários e pequenas empresas iniciantes”, disse a SBA em comunicado.
As novas normas simplificarão as regulamentações da SBA e esclarecerão como a SBA define “afiliação”, um termo que tem levado a confusões sobre quem se qualifica para empréstimos, examinando quem é proprietário do negócio. Como parte disso, a SBA incluirá proteções adicionais para garantir que os empréstimos sejam feitos apenas para pequenas empresas e também removerá algumas regras consideradas onerosas para os candidatos.
As novas regras da SBA permitem que os credores façam empréstimos de até $500.000 através de suas próprias políticas de crédito padrão, com a SBA assumindo tarefas de pré-seleção, incluindo verificações de fraude, de acordo com o Wall Street Journal. Como parte dessa expansão de credores, a SBA disse que irá cadastrar novos credores sem fins lucrativos através de uma nova licença de Empresa de Empréstimos para Pequenas Empresas da Comunidade Advantage.
Em 2021 e 2022, 10,5 milhões de pessoas solicitaram iniciar um novo negócio, de acordo com a SBA. No entanto, certas demografias nos EUA têm lutado para obter empréstimos acessíveis. Como resultado do fechamento de agências bancárias, a SBA afirmou que existem mais de 1.600 “desertos bancários” em áreas rurais. Menos microempresas obtiveram empréstimos recentemente, enquanto startups historicamente têm sido consideradas arriscadas pelos bancos. Além disso, pequenas empresas de propriedade de negros e hispânicos têm mais dificuldade em obter crédito do que as pequenas empresas de propriedade de brancos.
Apenas um pequeno número de bancos e cooperativas de crédito fazem a maioria dos empréstimos da SBA — metade deles no ano passado foi feita por apenas 20 credores.
Algumas mudanças têm sido criticadas por líderes da indústria e políticos por potencialmente aumentarem os calotes de empréstimos, uma vez que um aumento de credores pode levar mais proprietários de pequenas empresas a receberem empréstimos que não podem pagar.
Três credores não bancários serão licenciados para fazer empréstimos da SBA acima de $350.000, o que alguns especialistas do setor acreditam que poderia resultar em empréstimos mais arriscados. A SBA disse que os três credores adicionais serão “regulados, supervisionados e examinados pela SBA de acordo com os mesmos padrões de supervisão aplicados aos credores de sucesso e responsáveis de hoje”.
Proprietários de pequenas empresas também podem ter que pagar mais pelos empréstimos, informou o Wall Street Journal. A SBA agora permite que os credores cobrem uma taxa fixa de $2.500 em empréstimos de até $50.000, valor superior ao limite anterior de 3% para empréstimos desse tamanho. Esse valor aumenta para um máximo de $7.500 em um empréstimo de $150.000, um salto em relação ao limite superior de $3.000.
Ainda assim, a SBA afirmou que as novas mudanças na concessão de empréstimos terão um efeito significativo em grupos demográficos que historicamente têm dificuldades em obter empréstimos, fechando lacunas crescentes de capital e oferecendo mais opções aos empreendedores.
